№ 2- 259 /12

        ЗАОЧНОЕ      РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2012 года

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе:

председательствующего судьи Тучиной О.В.

при секретаре - Никитиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Шутовой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,        

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Дальневосточный коммерческий банк «ДАЛЬКОМБАНК» (далее Далькомбанк, Банк) обратился в суд с иском к Шутовой С.А. о взыскании задолженности по кредиту в размере 118 415 рублей 17 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 58 335 рублей 07 копеек, комиссии за ведение ссудного счета в размере 9 000 рублей, государственной пошлины. В заявлении истец указал, что между Банком и Шутовой С.А. . был заключен кредитный договор .. В соответствии с условиями данного кредитного договора Шутовой С.А. был предоставлен кредит на сумму 200 000 рублей, с уплатой 12,5% годовых за пользование кредитом. Срок погашения кредита был установлен до .. Ответчик обязалась погашать задолженность по кредиту ежемесячно равными частями. Также условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере 05,% от первоначальной суммы кредита. Ответчик до настоящего времени не исполнила принятые на себя обязательства по договору, кредит в соответствии с договором не погашает, имеет просрочку платежей по возврату кредита.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен в установленном законом порядке, об просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствии.

В судебное заседание ответчик не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена в установленном законом порядке, об отложении слушания дела не просила, о причинах неявки не извещала. Суд, с согласия представителя истца, выраженного в заявлении, признав причину неявки ответчика не уважительной, рассмотрел дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст. ст. 233, 234 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от . N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что между Банком и Шутовой С.А. . был заключен договор потребительского кредита. По условиям договора Банк (займодавец) предоставляет Шутовой С.А. (заемщику) кредит на неотложные нужды на сумму 200 000 рублей. Заемщик за пользование кредитом уплачивает банку 12,5% годовых; возвращает кредит равными платежами в размере 5 500 рублей в срок до 27 числа каждого месяца. Срок погашения кредита определен до ..

Также как в ходе судебного разбирательства установлено, что Шутовой С.А. . Банком был предоставлен кредит в размере 200 000 рублей. Заемщик до октября 2011 года вносила платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом денежные средства, но в меньшем размере, чем предусмотрено кредитным договором, чем нарушила график платежей по погашению кредита и уплаты процентов.

Эти обстоятельства подтверждаются материалами дела: кредитным договором, выпиской по счету.

Кредитным договором предусмотрено возвращение долга по частям в соответствии с графиком. Заемщик регулярно нарушал срок, установленный для возврата очередной части кредита,, в связи с чем, кредитор требует возврата суммы кредита. При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, подлежат удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, предоставленному истцом, сумма задолженности по кредиту составляет 118 415 рублей 17 копеек, процентов за пользование кредитом - 58 335 рублей 07 копеек.

Суд соглашается с расчетом задолженности предоставленным истцом, так как он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, условиями кредитного договора, с учетом произведенных ответчиком платежей.

Оснований для удовлетворения требований Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, суд не находит, основываясь на следующем.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от . №12-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от . . «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (статья 434 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что заявление истца о предоставлении кредита было удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.

В соответствии с ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч.2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 3 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 Гражданского кодекса РФ, пункта 3 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.

При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.

Договором потребительского кредита от . предусмотрено право банка на безакцептное списание со счета заемщика комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,5 % от первоначальной суммы кредита (п.п.3.4, 4.2 договора).

Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за открытие и ведение ссудного счета, что в силу требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.

При таком положении, условия кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета, в соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются недействительными, и следовательно, оснований для удовлетворения требований банка о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение судебного счета не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчиков подлежат взысканию в понесенные истцом судебные расходы уплаченная государственная пошлина в соответствии со ст.333.19 НК РФ, в размере 4 735 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с Шутовой ФИО5 в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 118 415 рублей 17 копеек, проценты за пользование кредитом - 58 335 рублей 07 копеек и судебные расходы в сумме 4735 рублей.

В остальной части исковые требования ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Шутовой ФИО6 - оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения с указанием уважительности причин неявки, невозможности сообщения о них суду и доказательств подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств, которые могут повлиять на решение суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд города Комсомольска -на- Амуре в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:         О.В.Тучина