Дело . Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 13 октября 2011 года Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края В составе: председательствующего судьи - Кузнецовой Т.В., при секретаре - Чернявской Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Салимулину А.Н., Салимулину Р.Н., Калининой Т.П. о взыскании долга по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО "Дальневосточный коммерческий банк "Далькомбанк" (далее ОАО "Далькомбанк") обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы долга по кредиту в размере <данные изъяты>., которая складывается из суммы задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., долга по комиссии в размере <данные изъяты> руб., а также судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в размере <данные изъяты>.. В обоснование заявленных требований истец указал, что . между ОАО "Далькомбанк" и Салимулиным А.Н. был заключен договор потребительского кредита . о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> рублей, с ежемесячным начислением 16% годовых за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно. Окончательный срок погашения кредита . Ответчик, получив кредит, с . систематически нарушал условия кредитного договора по его погашению в соответствии с утвержденным графиком, при этом, последнее гашение кредита было произведено ., процентов и комиссии - .. Просроченная задолженность по договору по состоянию на . составила <данные изъяты>., в том числе по сумме основного долга - <данные изъяты>., по причитающимся процентам - <данные изъяты>., по уплате ежемесячной комиссии - <данные изъяты> руб.. До настоящего времени ответчик не выполнил свои обязательства, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском. В судебном заседании представитель истца Алексеенко З.В. представила заявление об уточнении исковых требований, в связи с внесением ответчиками . платежа в счет оплаты задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> просила взыскать солидарно с Салимулина А.Н., Салимулина Р.Н., Калининой Т.Н. в пользу истца денежные средства в общей сумме <данные изъяты>., в том числе задолженность по кредиту - <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>., задолженности по комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты>., а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в размере <данные изъяты>.. В судебном заседании представитель истца Алексеенко З.В. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, и дала пояснения, аналогичные изложенным выше обстоятельствам. В судебном заседании ответчик Салимулин А.Н. исковые требования признал в полном объеме и пояснил, что нарушал условия кредитного договора в связи со сложившимися финансовыми затруднениями, сумму задолженности не оспаривал. Ответчики Салимулин Р.Н., Калинина Т.Н. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.ст.807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ст.811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручительства. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. По договору потребительского кредита . от . ОАО "Далькомбанк" предоставил Салимулину А.Н. кредит в сумме <данные изъяты> рублей, с ежемесячным начислением 16% годовых за пользование кредитом. Салимулин А.Н. обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей, но не позднее 27 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей, с последним сроком погашения . (п.п.1.1, 3.2, 3.2.2 - договора). Выдача кредита производится в безналичном порядке путем зачисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый в ОАО "Далькомбанк" (п.2.4 - договора). Заемщик вправе погашать сумму задолженности либо путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счет, либо путем внесения наличных денежных средств в кассу ОАО "Далькомбанк" (п.3.1. - договора). Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности, до даты погашения кредита (п.3.3 - договора). Согласно п.3.4 Кредитного договора комиссия за ведение ссудного счета взимается ежемесячно в размере 0,50% от первоначальной суммы кредита, указанной в п.1.1, что составляет <данные изъяты> руб. в месяц. Кредит обеспечивается поручительством физических лиц: Калининой Т.П., Салимулиным Р.Н. (п.5 - договора). . ОАО "Далькомбанк" был предоставлен кредит Салимулину А.Н. в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на его лицевой счет. Заемщиком Салимулиным А.Н. вносились платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не регулярно, в связи с чем, на . образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> Согласно договору поручительства . от ., заключенному между ОАО «Далькомбанк» и Калининой Т.П., поручитель обязуется перед ОАО "Далькомбанк" отвечать в солидарном порядке с заемщиком Салимулиным А.Н. за полное исполнение им всех обязательств по договору потребительского кредита . от . в том же объеме, что и заемщик. Согласно договору поручительства . от ., заключенному между ОАО «Далькомбанк» и Салимулиным Р.Н., поручитель обязуется перед ОАО "Далькомбанк" отвечать в солидарном порядке с заемщиком Салимулиным А.Н. за полное исполнение им всех обязательств по договору потребительского кредита . от . в том же объеме, что и заемщик. ОАО "Далькомбанк" ответчикам направлялись уведомления о нарушении заемщиком условий кредитного договора, что подтверждается копиями уведомлений. Принимая во внимание изложенное, суд находит требования истца о взыскании непогашенной суммы кредита, процентов за пользование кредитом подлежащими удовлетворению. Согласно расчету задолженности по кредиту, составленному ОАО "Далькомбанк", Салимулин А.Н. имеет непогашенный долг по кредиту в сумме <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> Суд принимает представленный истцом расчет, так как он соответствует материалам дела и установленным в судебном заседании обстоятельствам. При составлении расчета учтены все платежи, произведенные заемщиком в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом. Ответчики Калинина Т.П. и Салимулин Р.Н. заключили с ОАО "Далькомбанк" договоры поручительства, и взяли на себя обязательства отвечать перед банком совместно с заемщиком Салимулиным А.Н. за надлежащее выполнение кредитного договора, заключенного последним. Так как заемщик нарушил условия выполнения кредитного договора, а поручители своевременно не приняли мер к надлежащему исполнению этого кредитного договора, то они несут солидарную с заемщиком ответственность перед кредитором. Поэтому сумма задолженности по кредитному договору (сумма основного долга, проценты за пользование кредитом) подлежат взысканию со всех ответчиков в солидарном порядке. Требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с ч.1 ст.845, ч.1 ст.851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора является ничтожным. Поскольку договор банковского счета между истцом и ответчиком заключен не был, истцом не проводились какие-либо банковские операции по этому счету по поручению клиента, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы - оплаченная при подаче иска государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Салимулину А.Н., Салимулину Р.Н., Калининой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов - удовлетворить. Взыскать с солидарно с Салимулина А.Н., Салимулина Р.Н., Калининой Т.П. в пользу Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» задолженность по кредитному договору: задолженность по кредиту <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.. В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Салимулину А.Н., Салимулину Р.Н., Калининой Т.П. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета - отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение десяти дней через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре. Судья Т.В.Кузнецова