РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2011 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Матвеевой ФИО4., при секретаре Чернышевой ФИО5 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» к Тюриной ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Национальный Банк «ТРАСТ» обратился в суд с иском к Тюриной ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что . между Национальным банком «ТРАСТ» (далее по тексту Банк) и Тюриной ФИО8. (далее Заемщик) был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 30000 рублей, под 17,5 % годовых на срок 36 месяцев, с оплатой комиссии за расчетное обслуживание в размере 1 %, согласно которому Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, внося ежемесячно платеж в размере 1378 рублей.

. Банк выдал Заемщику сумму кредита в полном размере. Однако Заемщик свои обязательств по кредитному договору не исполнил. Неоднократно нарушался график гашения задолженности по кредиту и процентами за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по ссудному счету, которая на . составила: основной долг в размере 29396 рублей 66 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с . по . в размере 8323 рублей 32 копеек; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с . по . в размере 10478 рублей; плата за пропуск платежей за период с . по . в размере 1900 рублей.

Обращаясь с иском в суд Банк просит взыскать с Тюриной ФИО9 сумму задолженности по кредитному договору в размере 29396 рублей 66 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с . по . в размере 8323 рублей 32 копеек; комиссию за расчетно-кассовое обслуживание за период с . по . в размере 10478 рублей; плату за пропуск платежей за период с . по . в размере 1900 рублей, и государственную пошлину в размере 1702 рублей 94 копеек.

Представитель истца Национальный Банк «ТРАСТ», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, согласно телефонограмме просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Тюрина ФИО10., признавая исковые требования истца частично суду пояснила, что . она получила в Национальном Банке «ТРАСТ» кредит в сумме 30000 рублей на неотложные нужды, под 17,5 % годовых на срок 36 месяцев. В связи с тяжелым материальным положением выплачивать кредит не смогла в связи с чем образовалась задолженность. С расчетом суммы долга она согласна частично, поскольку считает требования истца в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание ссудного счета противоречащим закону. Обязуется погасить образовавшуюся задолженность.

Выслушав пояснения ответчицы Тюриной ФИО11., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Из исследованных материалов дела судом установлено, что . между Национальным Банком «ТРАСТ» и Тюриной ФИО13. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Тюриной ФИО12. на основании ее заявления был выдан кредит в размере 30000 рублей на неотложные нужды под 17,5 % годовых на срок 36 месяцев, то есть до ..

В материалах дела имеется представленный Банком расчет задолженности Тюриной ФИО14. по кредитному договору от . по состоянию на ., согласно которому, сумма кредита и проценты по нему Тюриной ФИО15. выплачивались не своевременно. В частности, погашение задолженности по кредитному договору произведено ответчицей 26 и . в размере 1400 рублей, из которых: основной долг в размере 603 рублей 34 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 474 рублей 66 копеек, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере 322 рублей. При этом каких-либо иных оплат по кредитному договору Заемщиком не производилось. На момент обращения истца в суд согласно представленного расчета, который ответчица не оспаривала, остаток основного долга составил 29396 рублей 66 копеек, долг по процентам - 474 рублей 66 копеек, долг по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание ссудного счета - 322 рубля.

Учитывая, что судом установлен факт неисполнения заемщиком Тюриной ФИО16. обязательств по кредитному договору от ., суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом оплаты долга по процентам и платы за пропуск платежей обоснованны и подлежат удовлетворению. Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчицы Тюриной ФИО17. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание банковского счета по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 845, частью 1 статьи 851, статьей 853 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. За пользование денежными средствами, находящими на банковском счете клиента, банк уплачивает клиенту проценты в размере и порядке, установленном законом или договором.

В соответствии со статьями 5, 29 ФЗ РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года «комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией».

В судебном заседании установлено, что между Национальным Банком «ТРАСТ» и Тюриной ФИО18. не был заключен договор банковского счета. В соответствии с условиями кредитного договора на имя Тюриной ФИО19. был открыт счет, на котором учитывались предоставленная сумма кредита и поступающие на погашение кредита денежные средства. Уплата процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на этом счете, кредитным договором не предусмотрена. Тюрина ФИО20. никаких поручений о списании денежных средств, о перечислении денежных средств или о совершении иных операций по счету, банку не давала.

В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитами организациями денежных средств и их возврата (погашения), нормами, предусмотренными главами 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Открытие банковского счета в силу ст.30 ФЗ РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года является правом, а не обязанностью граждан.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что банковский счет может быть открыт только по заявлению клиента. Действующим законодательством предусмотрено комиссионное вознаграждение только за ведение банковского счета, при условии совершения банковских операций по этому счету. Открытие и ведение ссудного счета является одним из условий предоставления кредита, и не является банковской операцией. Поэтому обязанность заемщика уплачивать Банку комиссию за ведение текущего банковского счета (фактически за действие банка по принятию и зачислению платежей в счет погашения кредита), предусмотренная условиями предоставления и обслуживание кредита, противоречит требованиям закона. Это условие кредитного договора, как противоречащее требованиям закона, не принимается судом во внимание при рассмотрении данного спора.

На основании изложенного суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика Тюриной ФИО21 комиссии за расчетно-кассовое обслуживание банковского счета в размере 10478 рублей не основано на законе, а поэтому в удовлетворении требований в этой части истцу следует отказать.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. Размер государственной пошлины определяется от размера удовлетворенных исковых требований по правилам, установленным статьей 333-19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» к Тюриной ФИО22 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Тюриной ФИО23 в пользу Национального банка «ТРАСТ» задолженность по основному долгу в размере 29396 рублей 66 копеек (Двадцать девять тысяч триста девяносто шесть рублей 66 копеек); проценты за пользование кредитом за период с . по . в сумме 8323 рублей 32 копейки (Восемь тысяч триста двадцать три рубля 32 копейки); плату за пропуск платежей за период с . по . в размере 1900 рублей (Одна тысяча девятьсот рублей) и госпошлину в размере 1388 рублей 60 копеек (Одна тысяча триста восемьдесят восемь рублей 60 копеек).

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение десяти дней со дня его вынесения через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.

Судья        Матвеева Е.Б.