РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2011 года     г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Матвеевой ФИО4., при секретаре Чернышевой ФИО5., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Черных ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Черных ФИО7. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что . между ОАО «Альфа-Банк» (далее Банк) и Черных ФИО8. (далее Заемщик) было заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № . в размере 1036000 рублей под 25 % годовых на срок 36 месяцев с внесением ежемесячных платежей не позднее 25-го числе каждого месяца в размере 42000 рублей в соответствии с графиком погашения. Во исполнение Соглашения Банк перечислил Черных ФИО9. денежные средства в размере 1036000 рублей. Однако Заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В результате не исполнения Черных ФИО10. договорных обязательств по Соглашению о кредитовании образовалась задолженность в размере 643062 рубля 39 копеек, включая: просроченный основной долг в размере 642546 рублей 39 копеек, комиссия за обслуживание счета в размере 516 рублей.

Обращаясь с иском в суд ОАО «Альфа-Банк» просит взыскать с Черных ФИО11 задолженность по Соглашению о кредитовании № КD250708000000000006 от . в размере 643062 рубля 39 копеек, включая: просроченный основной долг в размере 642546 рублей 39 копеек, комиссию за обслуживание счета в размере 516 рублей, а также государственную пошлину в размере 9630 рублей 62 копейки.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте, о чем имеется уведомление, в судебное заседание не явился. Суд определил возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчица Черных ФИО12. исковые требования и расчет истца признала частично, пояснив, что действительно . между ней и ОАО «Альфа-Банк» было заключено Соглашение о кредитовании в размере 1036000 рублей под 25 % годовых на срок 36 месяцев с внесением ежемесячных платежей не позднее 25-го числе каждого месяца в размере 42000 рублей. Кредит она брала на развитие своей предпринимательской деятельности. Изначально она выплачивала кредит в срок установленный графиком погашения в размере 42000 рублей ежемесячно. Но в связи со сложившимся тяжелым материальным положением, своевременно кредит погасить не смогла, в связи с чем образовалась задолженность. Требования признает частично, поскольку . и . она внесла денежные средства в размере 26160 рублей в счет погашения кредитного договора через ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк». Кроме того, она не согласна с взысканием с нее в пользу Банка комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.

Выслушав пояснения ответчика Черных ФИО13., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Из исследованных материалов дела судом установлено, что . между ОАО «Альфа-Банк» и Черных ФИО14. было заключено Соглашение о кредитовании № . в соответствии с которым Черных ФИО15 был выдан кредит в размере 1036000 рублей под 25 % годовых на 36 месяцев, с ежемесячной суммой платежа 42000 рублей, что подтверждается анкетой-заявлением Черных ФИО16. на получение персонального кредита. Согласно заявлению, в нем определен порядок погашения кредита, с указанием срока и размера внесения ежемесячного платежа, которое Черных ФИО17. подписала собственноручно.

В материалах дела имеется расчет задолженности Черных ФИО18. по Соглашению о кредитовании № . от . по состоянию на ., справки Банка о наличии задолженности по кредиту, выписки по счету № ., из которых усматривается, что в установленные кредитным договором сроки сумма кредита, проценты по нему Черных ФИО19. выплачивались не своевременно. Общая сумма выплаченного Черных ФИО20. кредита составила 834280 рублей, включая: основной долг в размере 393453 рубля 612 копейка, проценты за период с . по . в размере 329738 рублей 72 копейки, неустойку за несвоевременную уплаты процентов за период с . по . в размере 24447 рублей 92 копейки, неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с . по . в размере 84704 рубля 75 копеек, комиссию за обслуживание текущего счета в размере 1935 рублей. При этом остаток основного долга составил 642546 рублей 39 копеек, комиссия за обслуживание текущего счета в размере 516 рублей, которые подтверждают обоснованность размера заявленных истцом исковых требований.

В ходе судебного разбирательства ответчицей Черных ФИО21 были представлены квитанции о перечислении денежных средств через ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в счет погашения долга по кредитному договору: квитанция . от . на сумму 13130 рублей и квитанция . от . на сумму 13130 рублей.

Принимая во внимание, что ответчицей Черных ФИО22. не исполнялись обязательства по Соглашению о кредитовании № . от ., суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании с ответчицы 616546 рублей 39 копеек, поскольку ответчицей представлены квитанции от . и от . о внесении в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» денежных средств в размере 26160 рублей в счет погашения Соглашения о кредитовании от .. Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с Черных ФИО23. комиссии за ведение текущего банковского счета в размере 516 рублей, по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 845, частью 1 статьи 851, статьей 853 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. За пользование денежными средствами, находящими на банковском счете клиента, банк уплачивает клиенту проценты в размере и порядке, установленном законом или договором.

В соответствии со статьями 5, 29 ФЗ РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года «комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией».

В судебном заседании установлено, что между Банком и Черных ФИО24 не был заключен договор банковского счета. В соответствии с условиями кредитного договора на имя Черных ФИО25. был открыт счет, на котором учитывались предоставленная сумма кредита и поступающие на погашение кредита денежные средства. Уплата процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на этом счете, кредитным договором не предусмотрена. Черных ФИО26 никаких поручений о списании денежных средств, о перечислении денежных средств или о совершении иных операций по счету, банку не давала.

В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитами организациями денежных средств и их возврата (погашения), нормами, предусмотренными главами 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Открытие банковского счета в силу ст.30 ФЗ РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года является правом, а не обязанностью граждан.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что банковский счет может быть открыт только по заявлению клиента. Действующим законодательством предусмотрено комиссионное вознаграждение только за ведение банковского счета, при условии совершения банковских операций по этому счету. Открытие и ведение ссудного счета является одним из условий предоставления кредита, и не является банковской операцией. Поэтому обязанность заемщика уплачивать Банку комиссию за ведение текущего банковского счета (фактически за действие банка по принятию и зачислению платежей в счет погашения кредита), предусмотренная условиями предоставления и обслуживание кредита, противоречит требованиям закона. Это условие кредитного договора, как противоречащее требованиям закона, не принимается судом во внимание при рассмотрении данного спора.

Так как договор банковского счета между сторонами не заключался, ответчик Черных ФИО27. не давала Банку поручений о проведении каких-либо банковских операций по этому счету, открытие счета являлось одним из условий предоставления банком кредита, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика Черных ФИО28. комиссии за ведение текущего банковского счета в размере 516 рублей не основано на законе. Поэтому в удовлетворении этих требований истцу следует отказать.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем требования истца в части взыскания с ответчика судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления в суд, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Черных ФИО29 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Черных ФИО30 в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от . по основному долгу в размере 616546 рублей 39 копеек (Шестьсот шестнадцать тысяч пятьсот сорок шесть рублей 39 копеек) и госпошлину в размере 9630 рублей 62 копейки (Девять тысяч шестьсот тридцать рублей 62 копейки).

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение десяти дней со дня его вынесения через Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре.

Судья        Матвеева Е.Б.