Дело № 2-1940/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16 апреля 2012 года Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Т.В., при секретаре Лемешевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Иванкиной О.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей: основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом за период с . по . в размере <данные изъяты> руб., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с . по . в размере <данные изъяты> руб., платы за пропуск платежей в период с . по . в размере <данные изъяты> руб., а также судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в сумме <данные изъяты> рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что ответчик . оформил заявление на получение кредита ., которое рассматривается как предложение о заключении Кредитного договора и Договора текущего банковского счета на условиях, изложенных в заявлении и условиях предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с заявлением сумма кредита составила <данные изъяты> рублей. Погашение кредитной задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере - <данные изъяты> рублей. Ответчик в нарушение п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, нарушил график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. Остаток задолженности по основному долгу на . составляет <данные изъяты> руб.; сумма начисленных процентов за пользование кредитом за период с . по .- <данные изъяты> руб., плата за пропуск платежей за период с . по . - <данные изъяты> руб., комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание в период с . по .- <данные изъяты> руб. Обращаясь в суд с иском, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., плату за пропуск платежей в размере <данные изъяты> рублей, комиссию за рассчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты> руб., а также уплаченную при предъявлении иска государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. В судебное заседание представитель истца не явился, о дне рассмотрения дела извещен должным образом. В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В судебное заседание ответчик не явилась, о дне рассмотрения дела извещена должным образом, в материалах дела имеется телефонограмма. В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что согласно заявлению на получение кредита . от . Банк предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> рублей, с ежемесячным начислением 17,50% годовых за пользование кредитом, сроком на 36 месяцев. Составной частью данного заявления являются «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды». Согласно заявлению о предоставлении кредита Иванкина О.А. обязалась соблюдать являющиеся составной частью заключаемого Договора «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды». В соответствии со ст.ст. 819, 820, 810, 809 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Как установлено в ходе рассмотрения дела, заемщик производил погашение кредита и уплату процентов нерегулярно, нарушая график погашения кредита и уплаты процентов, вносил в нарушение договора платежи не ежемесячно и не в полном размере. Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Согласно расчету, составленному Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО), ответчик на . имеет непогашенный кредит: основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. При составлении расчета учтены все платежи, произведенные заемщиком в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом. Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом суд принимает при вынесении решения. Рассматривая требования о взыскании с Иванкиной О.А. платы за пропуск платежей, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.ст.330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (п.11.5) предусмотрено, что в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с действующим законодательством и Условиями. В соответствии с Тарифами НБ «ТРАСТ», с которыми был ознакомлен ответчик при получении кредита, штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, составляет <данные изъяты> рублей, второй раз подряд - <данные изъяты> рублей, третий раз подряд <данные изъяты> рублей. В судебном заседании установлено, что заемщик не соблюдал условия кредитного договора, не соблюдал график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у него на . образовалась задолженность по кредиту. Поскольку ответчик неоднократно допускал пропуск очередного платежа, истцом начислена плата за это нарушение в размере <данные изъяты> рублей (штраф). Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, степень вины заемщика перед кредитором, суд приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка (штраф) соразмерна последствиям нарушения обязательства, и подлежит взысканию с ответчика. Требования истца о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с ч.1 ст.845, ч.1 ст.851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора является ничтожным. Поскольку договор банковского счета между истцом и ответчиком заключен не был, истцом не проводились какие-либо банковские операции по этому счету по поручению клиента, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании комиссии за расчетное обслуживание. В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные при предъявлении иска судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Иванкиной О.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично. Взыскать с Иванкиной О.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» основной долг по кредиту в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с . по . в размере <данные изъяты>., штраф за пропуск платежей в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В удовлетворении исковых требований Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к ФИО1 о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание - отказать. На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья Т.В.Кузнецова