Дело № 2- 1588/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2012 года Центральный районный суд города Комсомольска -на- Амуре Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи - Тучиной О.В.,

при секретаре            - Кузьминой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого ФИО3 «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий ФИО3 (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» (далее РОСБАНК, ФИО3) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от . (предоставления овердрафта по расчетной карте) в размере <данные изъяты> рублей 55 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 9 045 рублей 28 копеек и о взыскании задолженности по кредитному договору от . в размере 156 728 рублей 36 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 3 019 рублей 24 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 088 рублей. В заявлении истец указал, что между ФИО3 ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО2 . был заключен договор кредитования банковского счета (овердрафта), который был заключен в рамках тарифного плана «Профессионал». ФИО2 был предоставлен кредит на сумму лимита овердрафта 120 000 рублей, с уплатой 20,90 % в год, с установлением процентной ставки за превышение лимита «Овердрафта» - 72 % в год. Срок погашения кредита был установлен до .. По условиям договора расчетный период рассчитан с 22 по 21 число каждого месяца включительно. ФИО3 исполнил обязанность по данному договору и предоставлял ФИО2 лимит овердрафта. Погашение основного долга за период пользования кредитом ФИО2 не производилось в соответствии с условиями договора, в связи с чем образовалась задолженность. Также между ФИО3 ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО2 . был заключен кредитный договор. ФИО2 был предоставлен кредит на сумму 180 000 рублей, с уплатой 23,90 % годовых. Срок погашения кредита был установлен до .. По условиям договора ФИО2 обязался погашать задолженность по частями в размере 5 168 рулей 99 копеек ежемесячно, 24 числа каждого месяца. ФИО2 до настоящего времени не исполнил принятые на себя обязательства по договорам, кредиты не возвратил, имеет просрочку платежей по возврату кредитов, в связи с чем истец обратился в суд.

В судебном заседании установлено, что ФИО2, . года рождения, умер ., о чем составлена актовая запись о смерти . от ..

Определением от . была произведена замена ответчика ФИО2 на ФИО1 в порядке правопреемства.

В ходе рассмотрения гражданского дела истец уменьшил исковые требования и просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от ., основной долг в размере 119 975 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 251 рубль 89 копеек, задолженность по кредитному договору от ., основной долг в размере 156 728 рублей 36 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 3019 рублей 24 копейки. Также просил взыскать судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в соответствии с ценой иска.

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, настаивала на удовлетворении исковых требований с учетом их уменьшения, дала пояснения, соответствующие изложенным выше обстоятельствам, при этом пояснила, что ФИО3 был произведен перерасчет процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору от . по состоянию на ., так как заемщик ФИО2 умер ., а снятие денежных средств с карты заемщика производилось еще дважды . и .. По кредитному договору от . сумма задолженности по основному долгу и по процентам не изменилась, так как первоначально проценты ФИО3 были начислены по август 2011 года включительно.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала с учетом их уменьшения истцом, дала пояснения соответствующие изложенным выше обстоятельствам, дополнительно пояснив, что она согласна с тем, что как наследница по закону первой очереди, она в порядке правопреемства обязана нести обязательства за своего умершего отца ФИО2. После его смерти она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. В качестве наследственного имущества указана <данные изъяты> доля в праве собственности на квартиру по адресу . - . автомобиль . денежные вклады в ОАО «Сбербанк», суммы на которых еще неизвестны. Она является единственной наследницей, так как на момент смерти отца брак с матерью был расторгнут. Она в настоящее время не работает, учится на очной форме обучения на 5 курсе в КнАГТУ. Также пояснила, что действительно, после смерти отца, она дважды снимала деньги с банковской карты отца, полагая, что это деньги отца.

Судом принято признание иска ответчиком, так как это не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и охраняемых законом интересов других лиц и разъяснен порядок принятия решения в случае признания иска ответчиком в соответствии со ст. 173 ГПК РФ.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Статьями 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ФИО3 и ФИО2 . был заключен договор кредитования банковского счета (овердрафта). По условиям договора ФИО3 принимает на себя обязательство предоставлять клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и сроки, определенные договором, клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные настоящим договором и правилами. Заемщик за пользование кредитом уплачивает ФИО3 20,90 % годовых, с установлением процентной ставки за превышение лимита «Овердрафта» - 72 % в год, в течение одного рабочего дня после заключения настоящего договора ФИО3 устанавливает для клиента лимит овердрафта в размере, установленном в поле <данные изъяты>, и предоставляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка на счете указанном в поле «Параметры Кредита». Срок погашения кредита был установлен до .. По условиям договора расчетный период рассчитан с 22 по 21 число каждого месяца включительно.

В соответствии с «Правилами выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта» (без комиссий за Ссудный счет) (для договоров, заключаемых с .) в течение одного рабочего дня после подписания договора кредитования по карте устанавливается клиенту лимит овердрафта в размере, указанном в поле «параметры кредита» договора кредитования по карте, и обеспечивается клиенту возможность проводить расходные операции сверх остатка денежных средств на счете клиента, предоставлять клиенту кредиты, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете клиента для произведения расчетов по текущим расходным операциям. Клиент, в свою очередь, обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить начисленные в соответствии с п. 3.11 проценты, а также комиссии ФИО3, предусмотренные тарифным планом, не позднее срока, указанного в поле «срок полного возврата кредитов» договора кредитования по карте. П. 3.11 Правил - предусматривает, что за пользование кредитами, полученными в пределах лимита овердрафта, клиент уплачивает ФИО3 проценты за использование лимита овердрафта, размер которых указывается в договоре кредитования по карте в поле «процентная ставка по кредитам». Проценты за использование лимита овердрафта рассчитываются ФИО3 на остаток задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным, исходя из размера процентной ставки, указанной в договоре кредитования по карте, периода фактического пользования кредитами и количества календарных дней в году.

Также в судебном заседании установлено, что между ФИО3 ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО2 . был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. По условиям договора ФИО3 (займодавец) предоставляет ФИО2 (заемщику) кредит на сумму 180 000 рублей, а заемщик за пользование кредитом обязался уплачивать ФИО3 23,90 % годовых, возвращать кредит равными платежами в размере 5168 рублей 99 копеек в срок до 24 числа каждого месяца. Срок полного возврата кредита определен до ..

«Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов (без комиссий за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с .) предусмотрено, что в дату согласия ФИО3 на заключение договоров ФИО3 перечисляет сумму кредита. Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется клиентом путем зачисления на счет денежных средств (наличным или безналичным способом). Проценты начисляются ФИО3 на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого дня, пока кредит остается непогашенным. ФИО3 вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит уплачивать начисленные проценты.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО2 ФИО3 перечислял на текущий банковский счет заемщика суммы кредитов: . сумму в размере 59 994 рубля 54 копейки, . - 5000 рублей, . - 15000 рублей, . - 2700 рублей, . - 5000 рублей, . - 16000 рублей, . - 5000 рублей, . - 13800 рублей, . - 2000 рублей, . - 22000 рублей, . - 20000 рублей, . - 21139 рублей, . - 7893 рубля, . - 10650 рублей, . - 12000 рублей, . - 5000 рублей, . - 12600 рублей, . - 10000 рублей, . - 20000 рублей, . - 18000 рублей, . - 6000 рублей, . - 5000 рублей, . - 10000 рублей, . - 69175 рублей 55 копеек, . - 50800 рублей. Заемщик с августа 2011 года прекратил погашать кредит и уплачивать проценты, чем нарушил условия договора.

Эти обстоятельства подтверждаются материалами дела: договором предоставления овердрафта по расчетной карте, информационным графиком платежей по кредитному договору от ., «Правилами выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта» (без комиссий за Ссудный счет) (для договоров, заключаемых с .), Тарифным планом «Профессионал», заявлением - анкетой на предоставления кредита от ФИО2, мемориальными ордерами, историей проводок по счету открытого на имя ФИО2.

Также в ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО2 . ФИО3 ОАО АКБ «Росбанк» был предоставлен кредит в размере 180 000 рублей. Денежные средства были зачислены на счет, открытый ФИО3 на имя ФИО2. С . погашение кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами заемщиком не производилось.

Эти обстоятельства подтверждаются материалами дела: заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от ., заявлением об открытии банковского специального счета, Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов (без комиссий за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с .), мемориальным ордером . от ., историей проводок по счету открытого на имя ФИО2, и не оспаривалось ответчиком.

В судебном заседании установлено, что ФИО2, . года рождения, умер ., о чем . отделом ЗАГ. администрации . составлена запись акта о смерти .. Данное обстоятельство подтверждается свидетельством о смерти.

После смерти ФИО2 осталось наследственное имущество в виде: 1/3 доли . корпус . по п., автомобиль марки <данные изъяты> легковой универсал, 2003 года выпуска, денежных вкладов, хранящихся в Дополнительных офисах филиала Открытого акционерного общества «СБЕРБАНК ФИО3» ., с причитающимися процентами и компенсацией. Право собственности наследодателя подтверждается материалами наследственного дела, свидетельством о праве собственности, паспортом транспортного средства ., справкой ХКГУП «.инвенатризация».

Наследником по закону первой очереди является дочь ФИО2 - ФИО1, которая в установленный законом срок для принятия наследства . обратилась с соответствующим заявлением о принятии вышеуказанного наследства и выдаче ей свидетельства о праве на наследство к нотариусу нотариального округа . ФИО6.

В соответствии со ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), поэтому в силу ч. 1 ст. 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Так как наследник должника ФИО1 обратилась в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти наследодателя ФИО2, последняя становится должником перед кредитором Акционерного коммерческого ФИО3 «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Суд соглашается с расчетами задолженностей, представленным Акционерным коммерческим ФИО3 «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), поскольку они произведены согласно условиям кредитного договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, в них верно отражены денежные средства внесенные в счет погашения задолженностей по кредитным договорам, а также не оспаривались ответчиком.

В соответствии со ст. 1115 ГК РФ ценность имущества определяется исходя из его рыночной стоимости, в связи с чем, суд при определении денежного эквивалента наследственной массы, учитывает рыночную стоимость имущества.

Согласно отчету . об оценке стоимость наследственного имущества в виде автомобиля марки <данные изъяты> гос. рег. знак <данные изъяты> составляет 243000 рублей. Стоимость наследственного имущества в виде <данные изъяты> доли . корпус . по п., исходя из справки . выданной . Комсомольским-на-Амуре филиалом КГУП «.инвентаризация», в ценах 2012 года составляет <данные изъяты> рубля (на дату технической инвентаризации жилого дома .).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, составляет 859253 рубля (243000 + 616253), при этом общая сумма требования Акционерного коммерческого ФИО3 «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по двум кредитным договорам от . и от ., составляет 279 975 рублей 04 копейки (120 227,44 + 159 747). Поскольку наследники, отвечают по долгам наследодателя в рамках принятого наследственного имущества, суд считает необходимым исковые требования истца удовлетворить.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, в общей сложности в пользу Акционерного коммерческого ФИО3 «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с ФИО1 следует взыскать судебные расходы в размере 5999 рублей 75 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого ФИО3 «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого ФИО3 «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) задолженность по кредитным договорам в сумме <данные изъяты> рублей 04 копейки, а также судебные расходы 5999 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца через Центральный районный суд гКомсомольска-на-Амуре.

Судья:        О.В.Тучина