РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

.     Центральный районный суд

      г. Комсомольска-на-Амуре

      Хабаровского края

      в составе:

Председательствующего судьи     АЙЗЕНБЕРГ А. М.

При секретаре       ФИО5

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско - Тихоокеанский банк» (открытое акционерное общество) к Андрусяк ФИО12 о взыскании суммы долга по кредитному договору и по иску Андрусяк ФИО11 к «Азиатско - Тихоокеанский банк» (открытое акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Представитель «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) ФИО6 обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании суммы долга по кредитному договору.

В обоснование своих требований указала, что . между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор .. По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты>. сроком 48 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 36,5% в год.

. Банк выдал заемщику сумму кредита, чем выполнил свое обязательство по кредитному договору. За время действия договора заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанность по гашению задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. Используя предусмотренное Договором право и, учитывая материальное положение ответчика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки со <данные изъяты>

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств размер задолженности по кредитному договору составил <данные изъяты> из которых задолженность составляет:

по основному долгу <данные изъяты>

по уплате процентов - <данные изъяты>

неустойка (пеня) - <данные изъяты>

Указанные суммы истец просит суд взыскать в их пользу с ответчика.

ФИО2 обратилась в суд с иском к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании кредитного договора недействительным, ссылаясь на то, что кредит не брала и денег не получала. Ответчик воспользовался ее моральным состоянием после смерти сына - ФИО18, сотрудники банка постоянными звонками вынудили истицу переоформить кредитный договор погибшего сына на себя. По мнению истицы, банку было известно, что она неплатежеспособна, так как у нее есть просроченный кредитный договор с указанным банком, долг по которому она оплачивает по исполнительному листу.

Просит суд признать кредитный договор . недействительным.

Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от . исковое заявление Андрусяк ФИО19 к ОАО «Азиатско - Тихоокеанский Банк» о признании кредитного договора недействительным и исковое заявление ОАО «АТБ» к Андрусяк ФИО20 о взыскании суммы долга по кредитному договору соединены в одно производство.

Истица Андрусяк Ж.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, о чем в деле имеется личная расписка, о причинах неявки в суд не сообщила, с просьбой об отложении дела по уважительным причинам не обращалась, судом приняты меры к установлению причины неявки Андрусяк Ж. А. в судебное заседание путем телефонной связи по указанным последней в исковом заявлении номерам телефонов (л.д. 90), однако, последняя на телефонные звонки не отвечала, о чем в деле имеется справка.

В связи с чем, суд признает причины неявки неуважительными и полагает возможным рассматривать дело в отсутствие неявившегося лица в соответствии со ст. 167 п. 3 ГПК РФ.

Ранее в судебном заседании, Андрусяк Ж. А. настаивала на удовлетворении требований о признании кредитного договора недействительным по вышеизложенным основаниям.

Исковые требования банка не признала, пояснив суду, что заявление на получение кредита не писала. После смерти сына, работники банка звонили ей по сотовому телефону и предлагали погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору сына. Заявления на получение кредита она не писала.

Работники банка дали ей подписать пакет документов, она их подписала. Денежные средства в кассе она не получала. После смерти ее сына прошло всего три месяца, она находилась в подавленном состоянии (протокол судебного заседания от .).

Просила суд удовлетворить ее исковое заявление, а в удовлетворении требования к ней ОАО «АТБ» отказать.

Представитель ОАО «АТБ» Моцарь О.М. в судебном заседании настаивала на удовлетворении их требований о взыскании с Андрусяк Ж.А. суммы долга, дала суду пояснения, полностью совпадающие с изложенными в исковом заявлении обстоятельствами.

Исковые требования Андрусяк Ж.А. к ОАО «АТБ» о признании кредитного договора недействительным не признала, суду пояснила, что перед заключением кредитного договора заемщику лично разъяснялись все условия кредитного договора, она была с ними согласна.

Истица, обратилась к ним с заявлением о выдаче кредита, ей выдали наличные денежные средства и она погасила имеющийся долг по кредитному договору ее умершего сына. Истица добровольно заключила договор, заявление о выдаче кредита подписано лично Андрусяк Ж. А.

Свидетель ФИО8 суду пояснила, что работает специалистом в ОАО «АТБ».

Андрусяк Ж.А. представила им копию свидетельства о смерти своего сына, у которого была большая задолженность по кредиту.

Андрусяк пожелала погасить данную задолженность, лично подписала заявление о выдаче ей кредита. На следующий день ей был выдан кредит, полученные в кассе банка денежные средства Андрусяк Ж. А. внесла в банк, тем самым погасила кредитную задолженность своего сына.

В заявлении указана цель получения кредита - погашение кредита за умершего сына, сама Андрусяк Ж. А., во время визитов в банк, находилась в нормальном состоянии, никаких сомнений по поводу данного кредита она не высказывала.

Более того, Андрусяк Ж.А. на выбор было предложено три варианта погашения кредитной задолженности за сына, она выбрала указанный вариант с заключением нового кредитного договора на сумму <данные изъяты>.

Свидетель ФИО9 суду пояснила, что работает кредитным экспертом в ОАО «АТБ». Андрусяк Ж.А. обратилась в их отделение с целью подать заявку на кредит. При подаче заявки Андрусяк Ж.А. не расписывалась. После подачи заявки был сделан запрос в головной офис г. Благовещенска, там приняли решение о выдаче кредита, откуда по электронной почте пришел ответ, разрешающий выдать Андрусяк Ж. А. кредит.

Все заявления на получение кредит и тексты кредитных договоров подписываются в день получения денежных средств. Андрусяк Ж. А. лично подписала заявление о выдаче ей указанного кредита.

Суд, выслушав пояснения представителя ОАО «АТБ» ФИО7, показания свидетелей ФИО8, ФИО9, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу:

В силу положений части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В судебном заседании установлено, что . Андрусяк Ж.А. обратилась с заявлением в ОАО «Азиатско - Тихоокеанский банк» с заявлением на получение кредита, в котором просит предоставить ей кредит на сумму <данные изъяты>. на срок 48 месяцев, с взиманием 0,1% в день. Указывает - цель использования кредита - реструктуризация.

. между Андрусяк Ж.А. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» заключен кредитный договор ., согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> с условием уплаты 0,10% в день за пользование кредитом, на срок 48 месяцев, с датой окончательного гашения кредита ., величиной ежемесячного взноса по кредиту в размере <данные изъяты> Целевое назначение кредита - реструктуризация.

В судебном заседании обозревался подлинник кредитного дела Андрусяк Ж. А.: так, из письменного заявления на получение кредита следует, что . Андрусяк Ж. А. обратилась к ОАО «АТБ» с просьбой выдать кредит на неотложные нужды.

Из заявления видно, что Андрусяк Ж. А. собственноручно указала и лично дала согласие на совершение действий со своими персональными данными, написала кодовое слово «Настя», лично выбрала страховую компанию, с которой желает заключить договор страхования - ОАО «Дальжасо», просит банк открыть счет ТБС, зачислить сумму кредита на ТБС и выдать денежные средства с ТБС наличными через кассы банка, что подтверждается собственноручными подписями Андрусяк Ж. А. Из записей в графе «комментарии кредитного эксперта по достоверности сведений, изложенных заявителем» видно, что производится реструктуризация кредита в <данные изъяты> на имя ФИО3 (сын заемщика). Сын погиб. Производит хорошее впечатление, отвечает уверенно.

Андрусяк Ж. А. ознакомлена лично с условиями кредитования физических лиц от ., что подтверждается ее личной подписью от указанной даты.

. между ОАО «АТБ» и Андрусяк Ж. А. заключено кредитное соглашение . на сумму <данные изъяты> сроком кредита 48 месяцев с процентной ставкой 0,10%. Данное соглашение лично подписано Андрусяк Ж. А., что подтверждается собственноручной записью последней в нем даты - ., времени - 12час. 38мин. и скреплено ее личной подписью. Приложение к указанному кредитному договору - график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по вышеуказанному кредитному договору - подписано лично Андрусяк Ж. А. .. В этот же день Андрусяк Ж. А. предоставила образец своей подписи, что подтверждается карточкой с образцами подписей и оттиска печати от указанной даты.

Из расходно - кассового ордера . от . видно, что Андрусяк Ж.А. выдана сумма в размере <данные изъяты> Данный ордер подписан лично Андрусяк Ж. А. Также подписаны лично Андрусяк Ж. А. приходные кассовые ордеры . и . от .. Из которых видно, что внесены в кассу банка денежные средства в указанной сумме по договору . от 15 июля 208 на счет . на имя ФИО3. По указанным ордерам в банк - получатель от Андрусяк Ж. А. поступили суммы:

согласно приходно - кассовому ордеру . от ., от ФИО3 в банк - получатель «Азиатско - Тихоокеанский банк» (ОАО), г. Благовещенск, поступила сумма в размере <данные изъяты>., источник поступления по договору страхования №. от . Андрусяк Ж.А.;

согласно приходно - кассовому ордеру . от ., от ФИО3 в банк - получатель «Азиатско - Тихоокеанский банк» (ОАО), г. Благовещенск, поступила сумма в размере <данные изъяты> источник поступления по кредитному договору . от . ФИО3

согласно приходно - кассовому ордеру . от ., от ФИО3 в банк - получатель «Азиатско - Тихоокеанский банк» (ОАО), г. Благовещенск, поступила сумма в размере <данные изъяты>., источник поступления по кредитному договору . от . ФИО3

Установлено, что на основании кредитного договора . от ., заключенного между «Азиатско - Тихоокеанский банк» (ОАО) и ФИО3, последнему предоставлен кредит.

По состоянию на . задолженность клиента перед Банком по вышеуказанному кредитному договору отсутствует.

Кредитный договор . от . закрыт . Задолженность оплачена Андрусяк ФИО21.

Данные обстоятельства дела подтверждаются: заявлением на получение кредита от . с указанием цели на его получение, кредитным договором от . ., кредитным договором . от ., расходно - кассовым ордером . от ., приходно - кассовыми ордерами показаниями свидетелей ФИО8, ФИО9 в судебном заседании.

Судом приняты указанные документы в качестве доказательства по делу, поскольку исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документы подписью, заверены печатью организации, их оригиналы обозревались в судебном заседании.

Показания свидетелей ФИО8, ФИО9, приняты судом в качестве доказательства по делу, поскольку собраны в установленном законом порядке, не противоречат фактическим обстоятельствам дела, напротив сообразуются с ними, свидетели подробно и обстоятельно отвечают на поставленные вопросы, данные свидетели ничем не скомпрометировали себя перед судом, оснований не доверять данным свидетелям у суда не имеется, также отсутствуют основания не доверять свидетелям у сторон.

Согласно требованиям ст. 391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора. К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в пунктах 1 и 2 статьи 389 настоящего Кодекса.

Статьей 389 п.1 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что Андрусяк Ж.А. добровольно выразила свое согласие на заключение Кредитного договора с ОАО «АТБ» на сумму <данные изъяты> на срок 48 месяцев, с взиманием 0,1% в день, с целью реструктуризации задолженности по Кредитному договору . от . должник - ФИО3

Доводы Андрусяк Ж.А. о том, что кредитный договор от . . заключен ею под давлением работников банка, которые воспользовались ее тяжелым эмоциональным состоянием, возникшим после смерти сына, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку согласно представленному свидетельству о смерти ее сын ФИО3 умер ., тогда как кредитный договор заключен спустя три месяца после наступления события.

Каких - либо доказательств понуждения к заключению указанного кредитного договора со стороны работников Банка, к коим могли бы относиться письменные требования сотрудников ОАО «АТБ» о безусловном погашении кредита, материалы из правоохранительных органов по факту угроз в адрес Андрусяк Ж.А., последней суду не представлено.

Также истицей не представлено суду доказательств того морального состояния, которым работники банка могли воспользоваться Андрусяк Ж. А. и вынудить ее переоформить кредит сына на нее.

В силу требований ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 того же Кодекса).

Из изложенного следует, что своими вышеуказанными действиями Андрусяк Ж. А. явственно выразила свою волю на заключение кредитного договора . между ОАО «АТБ» и Андрусяк Ж. А. от ., лично получила денежные средства в кассе банка и, по своему усмотрению, распорядилась ими, внеся их в этот же день на счет своего погибшего сына ФИО3, погасив, тем самым, задолженность по кредитному договору своего сына, что допустимо по закону.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания Кредитного договора № от . . недействительным у суда не имеется, в удовлетворении данного требования Андрусяк Ж.А. необходимо отказать.

В части искового требования ОАО «АТБ» к Андрусяк Ж. А. о взыскании задолженности по кредитному договору суд приходит к следующему выводу:

Как указано выше, . между ОАО «АТБ» и Андрусяк Ж. А. заключен кредитный договор . на сумму <данные изъяты>. сроком 48 месяцев на условиях процентной ставки в размере 36,5 % в год.

Банк выполнил свои обязательства по заключенному договору, перечислив на счет Андрусяк Ж.А. денежные средства в сумме <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету, расходным кассовым ордером.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотренное договором.

Согласно пункту 2.2.1 договора, пункту 3.1.1 условий кредитования физических лиц, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. Проценты за пользование кредитом начинаются со дня, следующего за днем начисления кредита на текущий банковский счет либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на текущий банковский счет заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно.

Согласно п.4.1.3 условий кредитования физических лиц, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства заемщика по возврату кредита будут выполнены им ненадлежащим образом, в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения кредитной задолженности Банк вправе потребовать досрочного возврата кредитной задолженности.

Андрусяк Ж.А. за период действия кредитного договора неоднократно нарушала его условия, в связи с чем, ответчику направлялись уведомления о нарушении условий кредитного договора.

Согласно расчету истца, задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>., из них: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> задолженность по уплате процентов <данные изъяты>

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчицу от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования истца, о взыскании суммы долга обоснованны и подлежат удовлетворению и считает необходимым возложить на ответчика ответственность по иску.

В соответствии с пунктом 3.2.6 кредитного договора неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

В соответствии со ст.ст.330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из искового заявления, банк самостоятельно уменьшил размер неустойки до <данные изъяты>., что не противоречит закону.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, степень вины заемщика перед кредитором, приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка в размере 5000 рублей соразмерна последствиям нарушения обязательства и оснований к ее уменьшению не находит.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско - Тихоокеанский банк» (открытое акционерное общество) к Андрусяк ФИО22 о взыскании суммы долга по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Андрусяк ФИО23 в пользу «Азиатско - Тихоокеанский банк» (открытое акционерное общество) сумму долга по кредитному соглашению . от . <данные изъяты>., проценты в сумме <данные изъяты> и пени в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований к «Азиатско - Тихоокеанский банк» (открытое акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным Андрусяк ФИО24 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский крайсуд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через суд, его вынесший.

СУДЬЯ: