Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 апреля 2011 года Центральный районный суд
г. Комсомольска-на-Амуре
Хабаровского края
в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой Т.В.,
при секретаре Чернявской Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Бабич П.И., Бабич Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Бабич П.И. и Бабич Л.Н. В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Бабичу П.И. был выдан кредит в размере 1 730 701,85 руб. с целевым назначением - оплата 100% стоимости приобретаемого Заемщиком автомобиля марки «<данные изъяты>», сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ и возвратом частями в составе ежемесячных платежей в размере 40 270 руб., под 14% годовых. С ноября 2008 г. Заемщик начал нарушать график погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банком была произведена реструктуризация задолженности с увеличением срока возврата кредита до 12 месяцев и изменена очередность погашения. ДД.ММ.ГГГГ с Заемщиком было подписано дополнительное соглашение, срок возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ изменен на ДД.ММ.ГГГГ, однако гашение производилось с нарушением сроков и в недостаточных суммах. С июня 2010 г. гашение кредита не осуществляется. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 1 090 722,66 руб., проценты за пользование кредитом 251 816,73 руб., неустойка за несвоевременное погашение задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 229 207,31 руб., общая сумма задолженности составляет 1 571 746,70 руб., которую истец просит взыскать с ответчиков, судебные расходы в размере 16 058,73 руб., и обратить взыскание на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель истца Чурапина Е.Н., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала и дала пояснения, полностью совпадающие с установочной частью решения.
Ответчик Бабич П.И. в судебном заседании исковые требования признал в части размера долга по кредиту и процентам, с суммой неустойки не согласился, считает ее завышенной. Пояснил суду, что до ноября 2008 г. он регулярно платил кредит, впоследствии оплачивать кредит перестал в связи с изменением материального положения.
Ответчик Бабич Л.Н. в судебном заседании исковые требования признала в части размера долга по кредиту и процентам, с суммой неустойки не согласилась, считает ее завышенной и пояснила, что у них с мужем были уважительные причины неоплаты, она длительное время болела, лежала в больнице, потом изменилось их материальное положение, в связи с чем они не имели возможности оплачивать кредит.
Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст.811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручительства. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
ДД.ММ.ГГГГ между Бабич П.И. и АКБ «Банк Москвы» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк обязался выдать Бабичу П.И. кредит в размере 1 730 701,85 руб. с целевым назначением - оплата 100% стоимости приобретаемого Заемщиком автомобиля марки «<данные изъяты>», сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ и возвратом частями в составе ежемесячных платежей в размере 40 270 руб., под 14% годовых ( п.1.1, 1.2 договора) Выдача кредита производится в безналичном порядке путем зачисления всей суммы кредита на счет Заемщика(п.3.1 - договора). Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за днем предоставления кредита, до даты погашения кредита (п.4.1 договора). Кредит, выданный Бабичу П.И., обеспечивается залогом, страхованием автомобиля на сумму его полной стоимости и поручительством супруги Бабич Л.Н. (п.2.1 договора). В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 руб. (п.4.7 договора).
ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» выдал кредит Бабичу П.И. в размере 1 730 701,85 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ Банком была произведена реструктуризация задолженности с увеличением срока возврата кредита до 12 месяцев и изменена очередность погашения. ДД.ММ.ГГГГ с Заемщиком было подписано дополнительное соглашение, срок возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ изменен на ДД.ММ.ГГГГ
Заемщиком Бабичем П.И. вносились платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не регулярно, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1 571 746,70 руб.
Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АКБ «Банк Москвы» и Бабич Л.Н. поручитель обязуется перед ОАО АКБ «Банк Москвы» отвечать за исполнение Бабич П.И. всех обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик за возврат суммы основного долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, банковских комиссий, операционных и других расходов кредитора, суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником (п.1.1, 1.2 договора).
Так как заемщик нарушил условия выполнения кредитного договора, а поручитель своевременно не приняла мер к надлежащему исполнению этого кредитного договора, то Бабич Л.Н. несет солидарную с заемщиком ответственность перед кредитором. Поэтому сумма задолженности по кредитному договору (сумма основного долга, проценты за пользование кредитом) подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
АКБ «Банк Москвы» ответчикам направлялись уведомления о нарушении условий кредитного договора, что подтверждается копиями уведомлений.
Принимая во внимание изложенное, суд находит требования истца о досрочном взыскании непогашенной суммы кредита, процентов за пользование кредитом подлежащими удовлетворению.
Согласно расчету задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ, составленному АКБ «Банк Москвы», Бабич П.И. имеет непогашенный долг по кредиту в сумме 1 090 722,66 руб., процентам за пользование кредитом 251 816,73 руб.
Суд принимает представленный истцом расчет, так как он соответствует материалам дела и установленным в судебном заседании обстоятельствам. При составлении расчета учтены все платежи, произведенные заемщиком в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом.
Истец просит взыскать с ответчиков неустойку за несвоевременное погашение основного долга.
Согласно расчету неустойка за несвоевременное погашение задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 229 207,31 руб.
В соответствии со ст.ст.330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В судебном заседании установлено, что заемщик не соблюдал условия кредитного договора, не соблюдал график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у него на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.
Однако, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, степень вины заемщика перед кредитором, суд приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка не соразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить размер неустойки до 30 000 рублей.
Согласно ст.ст.334, 336, 337 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Предметом залога может быть всякое имущество в том числе вещи и имущественные права (требования)… Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором залога, если законом не установлен иной порядок. Заложенное движимое имущество должно быть реализовано по решению суда только в том случае, если договором залога (отдельным соглашением) не предусмотрено иное.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и Бабич П.И. был заключен договор залога автомобиля №, согласно п.1.2 которого в обеспечение исполнения своих обязательств перед Залогодержателем по кредитному договору залогодатель передает залогодержателю в залог имущество, с оставлением его в пользовании Залогодателя. Предметом залога является автомобиль марки «<данные изъяты>».
Согласно п.3.1 договора залога в случае неисполнения залогодателем обязательств по кредитному договору залогодержатель имеет право во внесудебном порядке удовлетворить свои требования за счет предмета залога, осуществив его реализацию.
Суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы - оплаченная при подаче иска государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Бабич П.И., Бабич Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Бабич Л.Н., Бабич П.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору: основной долг в размере 1 090 722 руб.66 коп., проценты за пользование кредитом в размере 251 816 руб.73 коп., неустойку за несвоевременное внесение платежей в размере 30 000 рублей, судебные расходы в размере 15 062 руб.70 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ««<данные изъяты>», идентификационный номер (№, 2006 г.выпуска, цвет - черный, установив начальную продажную стоимость в соответствии с условиями Договора залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение десяти дней через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре.
Судья Т.В.Кузнецова