Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 апреля 2011 года Центральный районный суд
г. Комсомольска-на-Амуре
Хабаровского края
в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой Т.В.,
при секретаре Чернявской Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «НОМОС-РЕГИОБАНК» к Новоселов С.В., Крыжевский А.А. о взыскании начисленных процентов за пользование кредитом, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» обратился в суд к ответчикам. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ регионального развития (ЗАО) в лице ФАКБ «Региобанк» Комсомольский и Новоселовым С.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Новоселову С.В. кредит на потребительские нужды в сумме 490 000 руб., под 18% годовых, с окончательной датой погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свое обязательство, ДД.ММ.ГГГГ предоставил заемщику кредит в наличной денежной форме. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банк заключил с Крыжевским А.А. договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. С ноября 2008 г. заемщиком гашение кредита и процентов не производились в сроки, установленные графиком. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков суммы долга по кредиту в размере 461 873,49 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 6 218,73 руб. ДД.ММ.ГГГГ решением суда с ответчиков солидарно взысканы указанные суммы. Окончательное погашение задолженности по основному долгу было произведено поручителем ДД.ММ.ГГГГ За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты за пользование кредитом, которые частично погашены в сумме 989,01 руб. Просит взыскать с ответчиков проценты по просроченному долгу в размере 65 704,55 руб., повышенные проценты в виде разницы между повышенной процентной ставкой и ставкой, установленной по кредитному соглашению в сумме 31 863,26 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 97 567,81 руб., судебные расходы в размере 3 127,03 руб.
В судебном заседании представитель истца Дробышева А.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, дала показания, аналогичные вышеизложенным обстоятельствам.
В судебном заседании ответчик Новоселов С.В. в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности признал и пояснил, что не имел возможности своевременно гасить кредит. Задолженность была взыскана в судебном порядке и погашена поручителем. Кредит был погашен досрочно.
В судебное заседание не явился ответчик Крыжевский А.А., извещен о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства. В соответствии со ст.119 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по последнему известному месту жительства ответчика Крыжевского А.А.
Изучив материалы дела, выслушав пояснения участвующих в деле лиц, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст.ст. 819, 820, 810, 809 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст.811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручительства. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, банк предоставил заемщику Новоселову С.В. кредит на потребительские нужды в сумме 490 000 руб., под 18% годовых, с окончательной датой погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.(п.1.1 договора). Новоселов С.В. обязался погашать кредит ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей (п.3.1.1 договора). Банк имеет право списывать денежные средства в безакцептном порядке со счета Новоселова С.В. с использованием в качестве доступа к нему банковской карты. В случае просрочки платежей по кредиту Новоселов С.В. обязан уплатить проценты в размере действующей ставки по кредиту, увеличенной в 1,5 раза (п.п.2.2.1, 2.2.1.3 договора).
Согласно Уставу, в соответствии с решением внеочередного собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «Региобанк» изменено на ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК».
Как усматривается из материалов дела, банк исполнил своё обязательство и выплатил сумму по кредитному договору заемщику Новоселову С.В., однако, заемщиком своевременное гашение основанного долга и процентов не производилось, в связи с чем АКБ регионального развития (ЗАО) в лице ФАКБ «Региобанк» Комсомольский обратился в суд с иском о взыскании суммы долга по договору кредита в сумме 461 873,49 руб. с Новоселова С.В., Крыжевского А.А. в солидарном порядке.
Решением Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков солидарно взыскана задолженность по кредиту в размере 461 873,49 руб., а также судебные расходы в сумме 6 218,73 руб. При этом, проценты за пользование кредитом взысканы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
Погашение задолженности по данному решению суда производил ответчик Крыжевский А.А. путем перечисления денежных средств на ссудный счет заемщика, что подтверждается платежными поручениями. Окончательное погашение задолженности по основному долгу было произведено ДД.ММ.ГГГГ
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения суммы основного долга в полном объеме) были начислены проценты за пользование кредитом в размере 97 567,81 руб., в том числе проценты по просроченному долгу по ставке 18% годовых в размере 65 704,55 руб. и по повышенной ставке 27% годовых, в виде разницы между повышенной ставкой и ставкой установленной по кредитному соглашению начислены проценты в размере 31 863,26 руб., которые по сути являются неустойкой за несвоевременное погашение кредита.
Суд принимает представленный истцом расчет процентов по просроченному долгу по ставке, установленной кредитным договором 18% годовых. При составлении расчета учтены все платежи, произведенные заемщиком в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом.
Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ регионального развития (ЗАО) и Крыжевским А.А., поручитель обязался перед истцом отвечать в солидарном порядке с заемщиком Новоселовым С.В. за полное исполнение им всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и заемщик (пункты 1.1-1.3 договоров поручительства).
Согласно ст. 190 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу п. 4 ст. 367 ГК поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и Новоселовым С.В., срок возврата кредита определён датой - ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п.4.2 договора поручительства, заключённому ДД.ММ.ГГГГ между банком и Крыжевским А.А., поручительство прекращается, если Банк в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к Поручителю.
Учитывая, что при заключении договора срок возврата кредита определен до ДД.ММ.ГГГГ3 г., истец вправе требовать взыскания процентов солидарном порядке с заемщика и поручителя.
В соответствии со ст.ст.330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В судебном заседании установлено, что заемщик не соблюдал условия кредитного договора, не соблюдал график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у него образовалась задолженность.
Принимая во внимание установленные в судебном заседании обстоятельства, степень вины заемщика перед кредитором, а также учитывая, что основной долг был погашен досрочно по судебному решению, суд приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка (повышенные проценты) не соразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить размер неустойки до 3 000 рублей.
Учитывая вышеизложенное, суд находит требования о взыскании начисленных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению частично, взыскав с ответчиков начисленные проценты по просроченному долгу в размере 65 704 руб.55 коп., неустойку в размере 3000 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков Новоселова С.В., Крыжевского А.А. в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы в пользу истца в виде уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 2261 руб. 13 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «НОМОС-РЕГИОБАНК» к Новоселов С.В., Крыжевский А.А. о взыскании начисленных процентов за пользование кредитом, судебных расходов, - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Новоселов С.В., Крыжевский А.А. в пользу ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» начисленные проценты по просроченному долгу в размере 65 704 руб.55 коп., неустойку в размере 3000 рублей, судебные расходы в размере 2261 руб.13 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение десяти дней через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре.
Судья Т.В.Кузнецова