Дело № 11-14/2011 Центральный районный суд г. Кемерово в составе председательствующего Копыловой Е. В. при секретаре Корсаковой А.С. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 28 января 2011 года дело по апелляционной жалобе ОАО «ГСК «Югория» на решение мирового судьи судебного участка № 3 Центрального района г. Кемерово от 07.09.2010 года по делу по иску Павлуши Е.С. к ОАО «ГСК «ЮГОРИЯ» о взыскании страхового возмещения, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения. Свои требования мотивирует, тем, что 06.06.2010 года в г. Кемерово на ул. Терешковой в автомобиль ###, под управлением Павлуша Е.С. произошло попадание камней на лобовое стекло от впереди идущего автомобиля. О произошедшем сотрудниками ОГИБДД УВД по г. Кемерово было вынесено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. Согласно указанного определения, а также справке о ДТП установлено, что автомобилю ### причинен материальный ущерб, данное определение ответчиком не оспаривалось, вступило в законную силу. Собственником автомобиля ### является Павлуша Е.С., что подтверждается паспортом транспортного средства .... Автомобиль Павлуша Е.С. застрахован в ОАО «ГСК «ЮГОРИЯ» по полису добровольного страхования транспортных средств от 24.10.2009г. сроком до 23.10.2010г. Автомобилю Павлуша Е.С. было причинено значительное повреждение: скол на лобовом стекле. После обращения Павлуша Е.С. в ОАО «ГСК «ЮГОРИЯ» с документами, необходимыми для выплаты страхового возмещения, был произведен осмотр транспортного средства, истцу выплачена сумма страхового возмещения в размере 11 000 руб. Истец, не согласившись с указанной суммой, воспользовался своим правом на проведение экспертизы и обратился к независимому оценщику, для определения суммы восстановительного ремонта его автомобиля. Согласно отчета ###, произведенного ЭКСПЕРТ2 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца составила 48330 руб. без учета износа. Просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 37 330 руб., судебные расходы по оценке размера ущерба в размере 4000 руб., услуги представителя в размере 6 000 руб., доверенность представителя в сумме 700 руб., оплаченную госпошлину в размере 1 319,90 руб. Решением мирового судьи судебного участка № 3 Центрального района г. Кемерово от 07.09.2010 года исковые требования Павлуши Е.С. удовлетворены частично. Судом постановлено: Взыскать с Открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «ЮГОРИЯ» в пользу Павлуша Е.С. страховое возмещение в сумме 23 330 руб., расходы по составлению отчета 4000 руб., судебные расходы 6 719,90 руб., всего 34 049,90 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Не согласившись с решением мирового судьи в части удовлетворения исковых требований Павлуши Е.С., ответчик ОАО «ГСК «ЮГОРИЯ» обжаловал его в апелляционном порядке. В обоснование своих доводов ссылается на то, что страховщиком выполнены обязательства по выплате страхового возмещения с учетом лимита ответственности и безусловной (вычитаемой) франшизы в полном объеме. Просит суд решение мирового судьи отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении требований в полном объеме. Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания извещен надлежащим образом, направил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель истца Фондорко К.В., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала, просила решение мирового судьи оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика – без удовлетворения. Представитель ответчика Байкалов И.В., действующий на основании доверенности, исковые требования истца не признал, просил решение мирового судьи отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, соглашается с доводами апеллянта и считает решение мирового судьи подлежащим отмене. В соответствии со ст. 328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы вправе изменить решение мирового судьи или отменить его и принять новое решение. Согласно ст. 327 ГПК РФ рассмотрение дела судом апелляционной инстанции проводится по правилам производства в суде первой инстанции. Суд вправе устанавливать новые факты и исследовать новые доказательства. В силу ст. 362 п. 1 п.п. 3,4 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в кассационном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. На основании п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование). Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Существенными условиями договора имущественного страхования является достижение соглашения между страхователем и страховщиком об определенном имуществе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование, о размере страховой суммы и сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ). На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны. Согласно п. 2 и 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27 ноября 1992г. страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. Как следует из материалов дела и установлено судом, 24.10.2009г. между Павлуша Е.С. и ОАО «ГСК «ЮГОРИЯ» был заключен договор добровольного страхования транспортных средств, согласно условиям которого страховщик обязался выплатить в пользу выгодоприобретателя – Павлуша Е.С. страховое возмещение в случае причинения вреда имущественным интересам страхователя, связанным с повреждением, уничтожением или утратой автомобиля ###, принадлежащего на праве собственности Павлуша Е.С. Срок действия договора определен сторонами с 24.10.2009 года по 23.10.2010 года. Страховая стоимость автомобиля и страховая сумма по договору составила 350 000 рублей. Договор заключен в соответствии с «Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств» ОАО «ГСК «ЮГОРИЯ» от 27.06.2007года. Договор вступил в силу. Согласно Условиям страховых программ при страховании по группам рисков АВТОКАСКО, являющихся приложением № 1 к договору страхования, по страховой программе «Профи» стоимость деталей и узлов, требующих замены, возмещается без учета износа. 06.06.2010 года (в период действия договора) в г. Кемерово на ул. Терешковой в автомобиль ###, под управлением Павлуша Е.С. произошло попадание камней на лобовое стекло от впереди идущего автомобиля. О произошедшем сотрудниками ОГИБДД УВД по г. Кемерово было вынесено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. Согласно указанного определения, а также справке о ДТП, автомобилю ### причинен материальный ущерб, данное определение ответчиком не оспаривалось, вступило в законную силу. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре. В соответствии с п. 5.2 Правил страхования, при страховании гражданской ответственности страховая сумма устанавливается в виде лимита ответственности и указывается в договоре страхования. Лимит ответственности, если договором не предусмотрено иное, является максимальной суммой, которую страховщик выплатит в качестве страхового возмещения по всем страховым случаям, произошедшим в период страхования. Величина лимита ответственности устанавливается по соглашению страховщика и страхователя (п. 5.2.2). Так, договором страхования, заключенным между истцом и ответчиком (страховой полис ### от 24.10.2009 года) предусмотрен лимит ответственности страховщика по каждому страховому случаю по остекленению в размере 25000 руб. Согласно п. 6.1 Правил страхования, при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы страховщик возмещает убытки за вычетом франшизы. Пунктом 6.3 Правил страхования предусмотрена безусловная (вычитаемая) возрастающая франшиза для «убыточных клиентов». Договором страхования от 24.10.2009г., заключенного между истцом и ответчиком, установлена добровольная вычитаемая франшиза в размере 4% от страховой суммы. Следовательно, размер франшизы составит 14000 руб. (350000 руб. х 4% = 14000 руб.). Согласно заключения ЭКСПЕРТ1 от 07.06.2010 года (заказчик – ОАО «ГСК «Югория»), стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет 26340 руб. В соответствии с заключением ЭКСПЕРТ2 ### (заказчик – Павлуша Е.С.) размер причиненного ущерба составляет 48330 руб. Суд первой инстанции обоснованно принял во внимание заключение ЭКСПЕРТ2 как соответствующее требованиям допустимости письменного доказательства размера причиненного имуществу истца ущерба. Данное заключение стороной ответчика в судебном заседании не оспорено как и сумма ущерба, определенная данным заключением. Вместе с тем, в данном случае, вне зависимости от размера стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, связанного с повреждением остекленения, максимально возможный размер страхового возмещения составляет 25000 руб., за минусом предусмотренной договором страхования франшизы – 14000 руб., следовательно, страховщик, выплатив в пользу истца страховое возмещение в размере 11000 руб., исполнил принятые на себя обязательства по договору страхования в полном объеме. Оснований для взыскания невыплаченной суммы страхового возмещения в данном случае не имеется. Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, по правилам ст. 98 ГПК РФ не подлежат возмещению и судебные расходы, понесенные истцом Павлушей Е.С., в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 1319, 90 руб., расходов на представителя в размере 6000 руб., расходов по оформлению доверенности в размере 700 руб., а так же расходов по оплате услуг оценщика в размере 4 000 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327-328 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Апелляционную жалобу ОАО «ГСК «ЮГОРИЯ» удовлетворить. Решение мирового судьи судебного участка № 3 Центрального района г. Кемерово от 07.09.2010 года по делу по иску Павлуши Е.С. к ОАО «ГСК «ЮГОРИЯ» о взыскании страхового возмещения – отменить, вынести новое решение. В удовлетворении исковых требований Павлуши Е.С. к ОАО «ГСК «ЮГОРИЯ» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов – отказать. Решение вступает в законную силу с момента его вынесения, может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в порядке надзора в течение 6 месяцев. Судья Е. В. Копылова