Дело № 2-###/2010 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г.Кемерово в составе судьи Марковой Н.В.,
при секретаре Фоминых К.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово **.**.****г.
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской федерации к П., Ш., М., Н. о взыскании задолженности, по встречному иску М. к Сберегательному банку Российской Федерации (Открытое акционерное общество) о признании договора поручительства недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к П., Ш., М., Н. о взыскании задолженности.
Требования мотивировали тем, что **.**.**** г. между Сбербанком России (Кемеровским отделением ###) и П. (Заемщиком) был заключен Кредитный договор ###, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 610 000 руб. с взиманием 19 % годовых за пользование кредитом со сроком возврата **.**.****г.
Выдача кредита подтверждается ордером на зачисление ### от **.**.****г.
Согласно условиям Кредитного договора (п.п.1.1., 2.4., 2.5.), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством (Приложение к кредитному договору).
Однако Заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им не выполняются. По состоянию на **.**.****г. просроченная задолженность по кредиту составляет 279.153 руб. по процентам - 98.895 руб. 61 коп.
В соответствии с п.2.7. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Сумма неустойки по состоянию на **.**.****г. составляет 309.886 руб. 85 коп.
Кроме того, в состав размера задолженности Заемщика перед Банком входит также сумма основного долга по кредиту (срочная задолженность) - в сумме 82711 руб., а также начисленные срочные проценты в сумме 1264 руб. 75 коп.
В качестве обеспечения исполнения обязательств П. по Кредитному договору ### заключены договоры поручительства: ### от **.**.****г. с Ш., ### от **.**.****г. с М., ### от **.**.****г. с Н..
В соответствии с Договорами поручительства каждый Поручитель отвечает перед Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору каждый поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (п.п.2.1.,2.2. Договоров Поручительства).
На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.4.6. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.
В соответствии с п.2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Кредитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.
Ранее Сберегательный банк (Кемеровское отделение) подавал исковое заявление о взыскании просроченной задолженности по кредиту, которая по состоянию на **.**.****г. составляла 242110 руб. 62 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 141324 руб. 14 коп., просроченные проценты - 91563 руб. 04 коп., неустойка - 9223 руб. 44 коп.
Просит суд взыскать солидарно с ответчиков П., Ш., Н., М. задолженность по кредиту, процентам и неустойке, которая на **.**.****г. составляет 771911 руб. 21 коп., в том числе остаток по кредиту 361864 руб., задолженность по процентам - 100160 руб. 36 коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 309886 руб. 85 коп., а также расходы по оплате госпошлины.
Ответчик М. обратился в суд со встречным иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской федерации (Открытого акционерного общества) о признании недействительным договора поручительства от **.**.****г.
Встречные требования мотивированы тем, что поручителем у П. не выступала, не была с ней знакома. На тот момент – **.**.****г. выступала поручителем у С. по кредитному договору ### от **.**.****г. на сумму 514000 руб., при оформлении которого представила кредитному работнику свой паспорт. Подписала только договор поручительства за С.. Считает, что при оформлении документов по заключению кредитного договора с П. работники банка и П. воспользовались ее паспортом, внесли ее паспортные данные в кредитный договор и договор поручительства. Указывает, что банк не имел права оформлять одновременно два договора поручительства за П. и С..
В судебном заседании представитель истца Ю., действующий на основании доверенности от **.**.****г., исковые требования поддержала в полном объеме, встречные требования М. не признала.
Ответчик Ш. в судебном заседании требования банка признал, пояснив, что вместе с П. были в банке; он подписал договор поручительства, но не читал его. На тот момент был уверен, что П. кредит вернет.
Ответчик Н. в судебном заседании исковые требования банка не признала, пояснила, что договор поручительства подписывала в конце дня, договор не прочитала. Также пояснила, что П. на нее «надавила», обманула ее.
Ответчик М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, по телефону сообщила, что знает о времени и месте рассмотрения настоящего дела, в суд явиться не может, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем оформлена телефонограмма л.д. ).
Представитель ответчика М. - М., действующий на основании нотариальной доверенности от **.**.****г., сроком действия на три года л.д.58) требования банка не признала, настаивала на встречных требованиях, пояснив, что М. договор поручительства от **.**.****г. за П. не подписывала, в банк ни анкету, ни справок не предоставляла для оформления кредита П..
Ответчики П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении телеграммы о вызове в суд л.д. ). По телефону **.**.****г. ответчик П. сообщила о том, что не может явиться в суд, поскольку ее не отпускают с работы, просила рассмотрение дела отложить, назначив судебное заседание в период с 09-10 час. л.д. ).
На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Как усматривается из материалов дела, о времени и месте судебного заседания ответчики М. и П. были извещены о вызове в суд по правилам главы 10 ГПК РФ.
Суд признает неявку ответчика П. (нахождение на работе) неуважительной, поскольку до настоящего времени ответчик П. возражения относительно заявленных требований банка не представил.
При этом суд учитывает, что П. заблаговременно - **.**.****г. была извещена о рассмотрении дела **.**.****г., повестка о вызове в суд является основанием, для освобождения от работы, поскольку вызовы судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик П. злоупотребляет своим правом, тем самым нарушаются сроки рассмотрения дела, установленные ст. 154 ГПК РФ, а также права истца.
С учетом изложенного суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика П. и М.
Суд, заслушав пояснения участников процесса, рассмотрев письменные материалы дела, считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению, а встречное исковое заявление М. следует оставить без удовлетворения по следующим основаниям.
В соответствии со ст.137 ГПК РФ ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском. Предъявление встречного иска осуществляется по общим правилам предъявления иска.
Судья принимает встречный иск в случае, если удовлетворение встречного иска исключает полностью или в части удовлетворение первоначального иска.
Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 812 п.1 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком П. заключен **.**.****г. кредитный договор ### л.д.15-16), по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 610000 руб. под 19% годовых сроком до **.**.****г., а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (п.1.1). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем (п.2.4.). Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, (п.2.5.). При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки включая дату погашения просроченной задолженности (п.2.7.).
Согласно срочному обязательству от **.**.****г. заемщик П. обязался производить платежи в погашении основного долга по кредиту ежемесячно с октября 2004г. в сумме 10339 руб., последний платеж в сумме 10338 руб. л.д.17).
Пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перец кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убыток кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В целях обеспечения обязательств по Кредитному договору ### от **.**.****г. между Сберегательным банком РФ и: Ш. заключен договор поручительства ### от **.**.****г. л.д.18), М. заключен договор поручительства ### от **.**.****г. л.д.19), Н. ### от **.**.****г. л.д.20).
Согласно п.2.1. Договоров поручительства, Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком.
Согласно п.2.2. договоров поручительства, при не исполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
Одним из существенных условий кредитного договора, заключенного с П., является право истца в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
На основании п.2 ст.814 ГК РФ и п.4.6 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.
В соответствии с п. 2.3 договоров поручительства поручитель согласен на право кредитора (истца) потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В нарушении условий кредитного договора от **.**.****г. со стороны заемщика П. имело место нарушение сроков внесения платежей в погашение основного долга по кредиту, установленного графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
Решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****г. солидарно взыскана задолженности по кредиту, процентам и неустойки с П., Ш., Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Кемеровской отделение ###; в части требований Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Кемеровское отделение ### к М. о взыскании задолженности - отказано.
Определением Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от **.**.****г. решение Центрального районного суда г. Кемерово в части взыскания с П., Ш., Н. задолженности по кредитному договору было изменено, и взыскано с П., Ш., Н., М. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Кемеровское отделение ### просроченная задолженность по кредиту, процентам и неустойки по состоянию на **.**.****г. в размере 242110 руб. 62 коп., а также расходы по государственной пошлине в сумме 5637 руб. 80 коп.
Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору и договорам поручительства ответчиками не исполнены.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредиту и процентам на **.**.****г. составляет 771911,21 руб., в том числе задолженность по основному долгу 361864 руб., задолженность по процентам –100160,36 руб., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов –309886,85 руб. л.д.6-13).
Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора и договоров поручительства, стороной ответчика не оспорен.
В нарушение требований ст.56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено никаких доказательств, опровергающих исковые требования, доказательств ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед истцом.
Как усматривается из материалов дела, пояснений представителя истца, ранее Сберегательный банк (Кемеровское отделение) подавал исковое заявление о взыскании просроченной задолженности, которая по состоянию на **.**.****г. составляла 242110 руб. 62 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 141324,14 руб., просроченные проценты- 91563,04 руб., неустойка – 9223,44 руб.
Центральным районным судом было вынесено решение от **.**.****г. о взыскании указанной просроченной задолженности, процентов и неустойки, вступившее в законную силу **.**.****г. л.д. 16-18).
Согласно ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившими в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица. При этом следует учесть, что взысканные судом суммы не учтены в заявленных требованиях.
Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, нормы закона, в том числе ст.ст.309, 314, 330, 361, 363, 814 ГК РФ, суд считает, что требования Сбербанка РФ (Кемеровское отделение ###) о взыскании солидарно с ответчиков основной суммы кредита, начисленных процентов, неустойки обоснованы, подлежат удовлетворению в размере 771911,21 руб. (задолженность по основному долгу - 361864 руб., задолженность по процентам – 100160,36 руб., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов –309886,85 руб.).
Ответчиком М. заявлены встречные требования о признании договора поручительства ### от **.**.****г. незаключенным и недействительным.
Во встречном исковом заявлении М. указывает, что договор поручительства от **.**.****г. за исполнение обязательств П. по кредитному договору ### от **.**.****г. не подписывала.
Как усматривается из письменных материалов дела, М. была ознакомлена с условиями кредитного договора ### от **.**.****г., заключенного с П., что подтверждается ее подписью л.д.16).
В соответствии с условиями договора поручительства ### от **.**.****г. М. взяла на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение обязательств П. по кредитному договору ### от **.**.****г., что также подтверждается подписью М. в договоре, где указаны паспортные данные М., место ее регистрации и жительства.
Согласно заключению эксперта ГУ-КЛСЭ ### от **.**.****г., рукописные записи «С условиями кредитного договора ознакомлена М.» в кредитном договоре ### от **.**.****г., а также «М.» в договоре поручительства ### от **.**.****г. выполнены самой М..
Две подписи от имени М., расположенные в кредитном договоре ### от **.**.****г. и в договоре поручительства ### от **.**.****г. выполнены самой М..
Таким образом, факт заключения договора поручительства М. в обеспечение исполнения обязательств П. по кредитному договору от **.**.****г. подтверждается письменными материалами дела.
На основании изложенного суд считает, что приведенные доводы встречного иска не могут быть основанием для признания договора поручительства недействительным и приходит к выводу, что в удовлетворении встречного иска следует отказать.
Будучи участниками гражданского оборота, истец и ответчик М., руководствуясь нормами ст. 421 ГК РФ, закрепляющий свободы договора, самостоятельно определили условия оспариваемого договора.
Действительность сделки рассматривается на момент ее заключения.
Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Доводы представителя ответчика М. – М. о том, что М. не подписывала заявление-анкету от **.**.****г., суд не может принять во внимание, поскольку не имеет правового значения по делу. Закон не устанавливает в качестве обязательного условия для заключения договора поручительства - подачу анкеты поручителя. В данном случае необходимым условием является соблюдение письменной формы договора поручительства и добровольное волеизъявление лица на заключение такого договора. Соблюдение указанных условий подтверждаются письменными материалами дела.
Исходя из положений п.3 ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в пределах заявленных требований.
В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 7959,55 руб., что подтверждается платежным поручением л.д.14).
В связи с удовлетворением требований истца, с ответчиков подлежат взысканию солидарно понесенные Банком судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст.ст.98, 103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, в сумме 7959,55 руб.
Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской федерации к П., Ш., М., Н. о взыскании задолженности о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с П., Ш., М., Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской федерации задолженность по кредитному договору ### от **.**.****г. в размере 771911 руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7959 руб. 55 коп.
В удовлетворении встречных исковых требований М. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской федерации о признании договора поручительства незаключенным и недействительным – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления его в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено **.**.**** года.
Судья Н.В. Маркова