Дело № 2-###/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г.Кемерово в составе судьи Марковой Н.В.
при секретаре Фоминых К.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово **.**.**** года
гражданское дело по иску БАНК к К., В., Б., Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
БАНК (Кемеровское отделение ###) обратился в суд с иском к К., В., Б., Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что **.**.****г. между БАНК (Кемеровским отделением ###) и К. был заключен Кредитный договор ###, по которому Банк предоставил Заемщику «Ипотечный» кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., ... в размере 9000000 руб. с взиманием 12,25 % годовых за пользование кредитом со сроком возврата **.**.****г.
Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.****г.
Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 4.1., 4.3.), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем поучения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
Однако Заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им не выполняются. По состоянию на **.**.****г. просроченная задолженность по кредиту составляет 8450000 руб., по процентам – 792692 руб. 49 коп.
В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Сумма неустойки по состоянию на **.**.****г. составляет 154 768 руб. 84 коп.
В качестве обеспечения исполнения обязательств К. по Кредитному договору заключены договоры поручительства ### от **.**.****г. с В., ### от **.**.****г, с Б., ### от **.**.****г. с Г..
В соответствии с Договором поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (п.п. 2.1., 2.2. Договора Поручительства).
В соответствии с п. 5.3.3, Кредитного договора Заемщик обязан использовать кредит на цели указанные в п. 1,1. Кредитного договора ### от **.**.****г., т.е. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., .... В течении 6 месяцев с даты выдачи кредита предоставить в Банк документы, подтверждающие регистрацию права собственности Заемщика на приобретенный объект недвижимости (договор купли-продажи квартиры с регистрацией ипотеки в пользу Банка, свидетельство о праве собственности), а также договор страхования объекта недвижимости.
На основании п.2 ст.814, п.2 ст.811 ГК РФ и п.5.2.5. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов и целевом использовании кредита.
В соответствии с п.2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Кредитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.
Ранее, Сбербанк России обращался в суд о взыскании с ответчиков просроченной задолженности по кредиту.
Решением Федерального Центрального районного суда г.Кемерово от **.**.****г. взыскано солидарно с К., В., Б., Г. в пользу БАНК Кемеровской отделение ### просроченная задолженность по кредитному договору ### от **.**.****г. по состоянию на **.**.****г. в размере 653 495 руб. 54 коп., из них просроченная ссудная задолженность в сумме 217 450 руб. 26 коп., задолженность по процентам – 406 604 руб. 94 коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов – 29 440 руб. 34 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 367 руб. 47коп., всего 660 863 руб. 01 коп. Решение Центрального районного суда г.Кемерово вступило в законную силу **.**.****г.
Просит суд взыскать досрочно солидарно с ответчиков задолженность по кредиту, процентам и неустойке, которая на **.**.****г. составляет 9 397 461 руб. 33 коп., в том числе остаток по кредиту 8 450 000 руб., задолженность по процентам – 792 692 руб. 49 коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 154 768 руб. 84 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 55 187 руб. 30 коп.
В судебном заседании представитель истца Д., действующая на основании доверенности от **.**.****г., на исковых требованиях настаивала. Пояснила, что в нарушение условий кредитного договора, ответчиками не производится погашение по кредиту с **.**.****г., в связи с чем, они уже обращались в суд с исковым заявлением о взыскании с данных ответчиков суммы задолженности по кредиту по состоянию на **.**.****г., решение вступило в законную силу. В настоящее время просят взыскать сумму задолженности, образовавшуюся на **.**.****г.
Ответчик В. в судебном заседании требования истца не признала. Пояснила, что она выступала в качестве поручителя у К., однако полагала, что кредитный договор заключен на 900000 руб., а не на 9000000 руб. С ответчиком К. она связи не поддерживает, место нахождения его ей не известно.
Представитель ответчика В. - С., действующая на основании ордера ### от **.**.****г., требования истца также не признала.
Ответчик Г. в судебном заседании требования истца не признал. Пояснил, что он предполагал, что подписывает договор поручительства в обеспечение кредитного договора с К. на сумму 900 00 руб., сам договор поручительства он не читал. С ответчиком К. он ранее не был знаком, увидел его впервые при подписании договоров в банке. Поручителем выступил по просьбе другого человека, полагал, что его никто не обманет, и К. будет исправно погашать кредитную задолженность.
Ответчик Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом – лично **.**.****г. судьей по телефону, о чем свидетельствует телефонограмма от **.**.****г. л.д. ), согласно которой Б. адрес своего фактического проживания сообщить отказалась.
Ответчик К. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен телеграммой по последнему известному месту жительства, однако вручить телеграммы не представилось возможным, поскольку по указанному адресу ответчик не проживает, что подтверждается почтовыми уведомлениями л.д.31, 33, 41, 42, 81, ).
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
При таких обстоятельствах, с учетом положения норм ГПК РФ, а также мнения сторон, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков К. и Б., поскольку ответчики злоупотребляют своим правом, намеренно, длительное время не являясь в судебные заседания без уважительных причин, в связи с чем нарушаются процессуальные сроки рассмотрения дела, что является основанием для рассмотрения дела в их отсутствие.
Суд, выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком К. **.**.****г. заключен кредитный договор ### л.д.9-11), по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 9000000 руб. на приобретение квартиры по адресу ..., ... на срок до **.**.****г. под 12,25% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (п.1.1).
Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п.4.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита (п.4.3.).
При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.4.).
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив К. денежные средства в размере 9000000 руб., что подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.****г. л.д.17).
Однако, заемщик обязанности по кредитному договору в части своевременного погашения кредита не исполнил ненадлежащим образом. Кроме того, в нарушение условий кредитного договора, ответчик К. в нарушении пп. 5.3.1, 5.3.2, 5.3.3., 5.3.4 кредитного договора не предоставил документов, подтверждающих целевое использование кредита, а именно, документы по приобретению квартиры, указанной в п. 1.1. Кредитного договора, а также договор страхования имущества, тем самым, распорядившись денежными средствами по своему усмотрению.
В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
На основании ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В целях обеспечения обязательств по Кредитному договору ### от **.**.****г. были заключены договоры поручительства: ### от **.**.****г. с В. л.д.12), ### от **.**.****г. с Б. л.д.13), ### от **.**.****г. с Г. л.д.14).
В соответствии с договорами поручительства каждый поручитель ознакомлен со всеми условиями вышеуказанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательства полностью (п.1.2). Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взиманию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.2.1). При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2).
Одним из существенных условий кредитного договора, заключенного с К., является право истца потребовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.5.2.4. Кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, и предъявить аналогичные требования поручителю(ям), обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократное) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.
В соответствии с п.2.3 Договора поручительства, Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****г., вступившего в законную силу **.**.****г., с К., Г., В., Б. солидарно взыскана в пользу БАНК сумма просроченной задолженности на **.**.****г. – 217450, 26, просроченные проценты – 406604,94 руб., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов - 29440,34 руб., расходы по оплате госпошлины – 7367,47 руб.
Согласно представленному стороной истца расчету л.д.5-8) задолженность по кредиту, процентам и неустойке на **.**.****г. составляет 9 397 461 руб. 33 коп., в том числе остаток по кредиту 8 450 000 руб., задолженность по процентам – 792 692 руб. 49 коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 154 768 руб. 84 коп.
Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует условиям договора.
В нарушение требований ст.56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено никаких доказательств, опровергающих исковые требования, доказательств ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств перед истцом.
Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, нормы закона, в том числе ст.ст.309, 314, 330, 361, 363, 814 ГК РФ, суд считает, что требования БАНК (Кемеровское отделение ###) о взыскании солидарно с ответчиков основной суммы кредита, начисленных процентов, неустойки обоснованы, подлежат удовлетворению в размере 9 397 461 руб. 33 коп., в том числе остаток по кредиту - 8 450 000 руб., задолженность по процентам – 792 692 руб. 49 коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 154 768 руб. 84 коп.
Доводы ответчиков В., Г. о том, что они полагали, что идут поручителями на получение кредита в сумме 900000 руб., суд оценивает критически, поскольку опровергаются письменными материалами дела.
В судебном заседании ответчики не оспаривали того факта, что именно ими были подписаны договоры поручительства, и собственноручно подписан кредитный договор, заключенный с К..
Подписи поручителей В. и Г. в документах (кредитном договоре и договоре поручительства) свидетельствует о том, что они их прочли и согласны с ними.
В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (ч.3 ст. 10 ГК РФ).
В. и Г., подписав **.**.****г. договоры поручительства, выразили свое согласие отвечать за исполнение К. всех обязательств по кредитному договору ### от **.**.****г.; стороны согласовали, в том числе, сумму и срок кредита, ежемесячные проценты, штрафные санкции и так далее.
Будучи участниками гражданского оборота, истец и ответчики В. и Г., руководствуясь нормами ст. 421 ГК РФ, закрепляющий свободы договора, самостоятельно определили условия оспариваемого договора.
Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Доводы ответчика В. о том, что она не являлась индивидуальным предпринимателем на момент заключения договора поручительства, не предоставляла в банк каких либо справок о своих доходах, суд не может принять во внимание, поскольку не имеет правового значения по делу.
Закон не устанавливает в качестве обязательного условия для заключения договора поручительства – подача сведений о доходах, анкеты поручителя. В данном случае, необходимым условием является соблюдение письменной формы договора поручительства и добровольное волеизъявление лица на заключение такого договора. Соблюдение указанных условий подтверждаются письменными материалами дела.
Доводы ответчика Г. о том, что он в банке подписывал договор поручительства не читая, суд не может принять во внимание, поскольку указанные доводы не основаны на законе, не знание которого не является уважительной причиной, а положения ст.421 ГК РФ провозглашают свободу договора.
Исходя из положений п.3 ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в пределах заявленных требований.
В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В связи с удовлетворением требований истца, с ответчиков подлежат взысканию солидарно понесенные Банком судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, в сумме 55 187,30 руб. л.д.22).
Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования БАНК к К., В., Б., Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в пользу БАНК солидарно с К., В., Б., Г. сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.****г. в размере 9397461 руб. 33 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 55187 руб. 30 коп.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления его в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено **.**.**** года.
Судья Н.В. Маркова