Дело № 2-###/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово
в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,
при секретаре Семешовой Ю.Д.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово
**.**.**** года
гражданское дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» к А., Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** года между ОАО «Промсвязьбанк» и А. был заключен Кредитный договор ### и дополнительное соглашение ### от **.**.****г., в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 4 000 000 (Четыре миллиона) рублей на срок по **.**.**** года со взиманием за пользование кредитом 16.5 % годовых до **.**.****г. включительно и 21 % годовых до полного возврата Кредита. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в порядке, установленном ст.5.6. Кредитного договора. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Истцом были заключены: Договор поручительства физического лица ### от **.**.**** года. Поручитель — Л.; Договор ипотеки (залог недвижимости) от **.**.**** года заключенный межу ОАО «Промсвязьбанк» и Л. заложенное имущество:
- Нежилое помещение — Здание, общей площадью 218 кв.м., расположенное по адресу: ..., ..., ..., кадастровый (или условный) номер объекта: ###;
- Земельный участок, на котором расположено вышеуказанное здание, расположен по адресу: ..., ..., ..., общей площадью ###., кадастровый номер: ### категория земель: земли населенных пунктов.
Право собственности залогодателя на предмет залога подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права серии 42 АВ ### от **.**.**** года и серии 42АВ ### от **.**.**** года.
Договор об ипотеке в пользу истца был зарегистрирован Управлением ФРС по Кемеровской области, о чем **.**.**** года в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации. ### ###
С **.**.**** года Заемщик в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п. 10.1. и п. 107.2 Кредитного договора Истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита, однако данная обязанность Заемщиком не исполнена.
В связи с этим Истец имеет право требовать у Заемщика уплаты основного долга, процентов и иных платежей, а также неустойку в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 11.1 Кредитного договора).
Таким образом, по состоянию на **.**.**** года указанная задолженность составляет 2 723 490 рублей 50 копеек, в том числе:2 375 970 руб. 03 коп. - основной долг по кредиту, 210 401 руб. 27 коп. — проценты за пользование кредитом, 71 750 руб. 00 коп. — неустойка за просроченный кредит, 65 369 руб. 20 коп. — неустойка по процентам.
По условиям Договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник, включая уплату основного долга, процентов, комиссий, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Должником (п. 1.4. Договоров поручительства).
Поскольку Заемщиком обязательства по Кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, согласно п.п. 2.1.1. Договора поручительства, Истец направил Поручителю требование об уплате Поручителем денежных средств в счет исполнения Должника. Однако указанное обязательство Поручителем исполнено не было.
На основании изложенного, просил суд взыскать солидарно с А., Л. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность в размере 2 723 490 рублей 50 копеек, в том числе: 2 375 970 руб. 03 коп. - основной долг по кредиту, 210 401 руб. 27 коп. - проценты за пользование кредитом. 71 750 руб. 00 коп. - неустойка за просроченный кредит. 65 369 руб. 20 коп. - неустойка по процентам.
В целях погашения части долга обратить взыскание на Предмет залога в соответствии с Договором об ипотеке (залог недвижимости) от **.**.**** года, заключенного межу ОАО «Промсвязьбанк» и Л. заложенное имущество:
- Нежилое помещение - Здание, общей площадью 218 кв.м., расположенное по адресу: ..., ..., ..., кадастровый (или условный) номер объекта: ###
- Земельный участок, на котором расположено вышеуказанное здание, расположен по адресу: ..., ..., ..., общей площадью ### кв.м., кадастровый номер: ###, категория земель: земли населенных пунктов.
Установить начальную продажную стоимость в заложенного имущества на основании независимой экспертизы. Расторгнуть Кредитный договор ### от **.**.**** года с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Ответчиков в пользу Истца солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 21817 рублей 45 копеек.
В судебном заседании представитель истца Б., действующий на основании доверенности, на исковых требованиях настаивал. Просил установить начальную продажную стоимость предмета залога в соответствии с заключением об оценке, проведенной ООО «И.».
Представитель А. – У., действующий на основании доверенности, требования не признал, пояснил, что считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются несостоятельными, так как договор ипотеки является незаключенным, ввиду того, что сторонами при его заключении не было достигнуто соглашения по всем существенным условиям.
Ответчики А., Л., извещенные о дне и времени судебного заседания направлением судебных повесток, о чем в материалах дела имеется уведомление о ее получении, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении дела не заявляли, о причинах неявки суду не сообщили.
Учитывая мнение представителя истца, представителя ответчика А. – У., а также положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика А. – У., исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что **.**.**** года между ОАО «Промсвязьбанк» и А. был заключен Кредитный договор ### и дополнительное соглашение ### от **.**.****г., в соответствии с условиями которых Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 4 000 000 (Четыре миллиона) рублей на срок по **.**.**** года со взиманием за пользование кредитом 16.5 % годовых до **.**.****г. включительно и 21 % годовых до полного возврата Кредита. (л.д. 10-17, 18-19).
Возврат кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в порядке, установленном ст.5.6. Кредитного договора.
В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Истцом был заключен договор поручительства физического лица ### от **.**.**** года с поручителем - Л. (л.д. 20-24).
Согласно представленному расчету задолженности, с **.**.**** года Заемщик в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п. 10.1. и п. 107.2 Кредитного договора Истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита, однако данная обязанность Заемщиком не исполнена. (л.д. 38).
Пунктом 11.1 Кредитного договора от **.**.****г., предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных настоящим Договором обязательств, Банк имеет право требовать у Заемщика уплаты основного долга, процентов и иных платежей, а также неустойку в размере 0,5 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.
По состоянию на **.**.**** года указанная задолженность составляет 2 723 490 рублей 50 копеек, в том числе:2 375 970 руб. 03 коп. - основной долг по кредиту, 210 401 руб. 27 коп. — проценты за пользование кредитом, 71 750 руб. 00 коп. — неустойка за просроченный кредит, 65 369 руб. 20 коп. — неустойка по процентам, согласно представленному расчету, который проверен судом, является правильным и ответчиками не оспорен.
По условиям Договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник, включая уплату основного долга, процентов, комиссий, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Должником (п. 1.4. Договоров поручительства).
Поскольку Заемщиком обязательства по Кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, согласно п.п. 2.1.1. Договора поручительства, Истец направил Поручителю требование об уплате Поручителем денежных средств в счет исполнения Должника, которое исполнено не было.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убыток кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие законность и обоснованность заявленных требований.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки, судом не установлено, поскольку предъявленная истцом ко взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства по возврату долга.
Ответчиками, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования.
Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» о расторжении с момента вступления решения суда в законную силу кредитного договора ### от **.**.**** года, взыскании задолженности в солидарном порядке с ответчиков подлежат удовлетворению.
Суд также считает подлежащими удовлетворению требования банка об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога.
В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Истцом был заключен договор ипотеки (залог недвижимости) от **.**.**** года с Л., согласно условиям которого Л. передала в залог Банку следующее имущество:
- Нежилое помещение- Здание, общей площадью 218 кв.м., расположенное по адресу: ..., ..., ..., кадастровый (или условный) номер объекта: ###
- Земельный участок, на котором расположено вышеуказанное здание, расположен по адресу: ..., ..., ..., общей площадью 541,82 кв.м., кадастровый номер: ###, категория земель: земли населенных пунктов. (л.д. 27-33).
Право собственности залогодателя на предмет залога подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права серии 42 АВ ### от **.**.**** года и серии 42АВ ### от **.**.**** года. (л.д. 42, 43).
Договор об ипотеке в пользу истца был зарегистрирован Управлением ФРС по Кемеровской области, о чем **.**.**** года в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации. ###
В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
Из представленного суду расчета задолженности, а также письменных требований о досрочном возврате кредита, уплаты процентов и пеней, следует, что у истца имелись основания требовать обращения взыскания на имущество по договору ипотеки.
В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ), реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Определением суда от **.**.****г. по делу назначено проведение оценочной экспертизы предметов залога.
Согласно заключению судебной оценочной экспертизы ### от **.**.****г., рыночная стоимость нежилого помещения - Здания, общей площадью 218 кв.м., расположенное по адресу: ..., ..., ..., кадастровый (или условный) номер объекта: ### составляет 2 423 000 рублей, рыночная стоимость Земельного участка, на котором расположено вышеуказанное здание, расположен по адресу: ..., ..., ..., общей площадью 541,82 кв.м., кадастровый номер: ### категория земель: земли населенных пунктов – 174 000 рублей.
Суд считает возможным при обращении взыскания на заложенное имущество, установить начальную продажную стоимость предметов залога по договору от **.**.**** года, залогодатель – Л.:
- нежилого помещения - Здания, общей площадью 218 кв.м., расположенное по адресу: ..., ..., ..., кадастровый (или условный) номер объекта: ### в размере 2 423 000 рублей,
- земельного участка, на котором расположено вышеуказанное здание, расположен по адресу: ..., ..., ..., общей площадью 541,82 кв.м., кадастровый номер: ###, категория земель: земли населенных пунктов – в размере 174 000 рублей.
При этом выводы представителя ответчика о том, что договор залога от **.**.****г. является незаключенным, вследствие не достижения сторонами по договору при его заключении соглашения по всем существенным условиям, суд считает несостоятельными.
В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 334 ГК РФ, залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
В соответствии с положениями Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.
В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - орган, осуществляющий государственную регистрацию прав), зарегистрировавшего это право залогодателя (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ).
Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.
При ипотеке государственного и муниципального имущества его оценка осуществляется в соответствии с требованиями, установленными федеральным законом, или в определенном им порядке.
Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.
Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.
Если права залогодержателя в соответствии со статьей 13 настоящего Федерального закона удостоверяются закладной, на это указывается в договоре об ипотеке, за исключением случаев выдачи закладной при ипотеке в силу закона (в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ) ( ст. 9 Закона).
Договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Договор, в котором отсутствуют какие-либо данные, указанные в статье 9 настоящего Федерального закона, или нарушены правила пункта 4 статьи 13 настоящего Федерального закона, не подлежит государственной регистрации в качестве договора об ипотеке. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.
Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.
При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.
Согласно положениями договора об ипотеке (залоге имущества) от **.**.****г., заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» (залогодержатель) и Л. (залогодатель), Л. предоставляет в залог Банку:
- Нежилое помещение - Здание, общей площадью ### кв.м, расположенное по адресу: ..., ... ... кадастровый (или условный) номер объекта: ### принадлежащее Залогодателю на праве собственности, на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от **.**.****, заключенного между продавцом Р. и покупателем Л., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права, выданным «**.**.****. Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области бланк серия N..., запись о регистрации в ЕГРП от **.**.**** г. ###
Согласно Техническому паспорту Здания, от **.**.**** года, выданного Государственным предприятием Кемеровской области «Центр технической инвентаризации Кемеровской области», в том числе Поэтажных планов Здания, Экспликации к поэтажному плану здания (строения), Здание расположено на этаже: 1. Общая характеристика Здания представлена в указанном Техническом паспорте. Перечень (номера) помещений и комнат в них с указанием их типа, характеристик, расположения и площадей в составе Здания представлен в Экспликации к поэтажному плану Помещения в составе указанного Технического паспорта. Оценка Здания по соглашению Сторон составляет 3070423 (Три миллиона семьдесят тысяч четыреста двадцать три) рубля.
- Земельный участок, на котором расположено Здание, расположен по адресу: кемеровская область, ... ..., имеет общую площадь ### кв. ::., кадастровый номер: ###, категория земель: земли населенных пунктов; вид разрешенного использования Земельного участка: другие промышленные предприятия (столярный цех), принадлежащий Залогодателю на праве собственности, на основании договора купли-продажи Земельного участка от **.**.****года заключенный между продавцом Комитетом по управлению муниципальным имуществом города Кемерово и покупателем Л., зарегистрированного «**.**.**** года Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права, выданным «14» июня 2007г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области бланк серия N..., запись регистрации в ЕГРП от **.**.**** г. ###. Общая характеристика, план (чертеж, схема) границ, описание границ Земельного участка представлены в выписке из государственного земельного кадастра ###, выданном «**.**.****. Управлением Федерального агентства кадастра объектов недвижимости по Кемеровской области Территориальный отдел ###. Оценка Земельного участка по соглашению Сторон составляет 839348 (Восемьсот тридцать девять тысяч триста сорок восемь) рублей. Данная оценка является залоговой стоимостью Земельного участка.
Согласно п. 1.1.3. договора Залог распространяется на неотделимые улучшения Здания и Земельного участка, указанных в п. 1.1. настоящего договора, которые в будущем может произвести Залогодатель в течение срока действия настоящего Договора. Оценка Имущества в целом по соглашению Сторон составляет 3909771 (Три миллиона девятьсот девять тысяч семьсот семьдесят один) рубль.
Залогодатель подтверждает, что на момент подписания настоящего договора передаваемое в залог Имущество, не является предметом залога по другому Договору, свободен : от долгов, не сдан в аренду, полностью оплачен Залогодателем, не продан, в споре или под арестом не состоит, не обременен градостроительными ограничениями, запретами и сервитутами, а также свободен от иных обременении и прав на него третьих лиц.
Залогодатель подтверждает, что на момент подписания настоящего Договора на передаваемом Земельном участке, указанном в п.1.1. настоящего Договора, отсутствуют какие-либо здания и/или сооружения (зарегистрированные на праве собственности или возводимые), принадлежащие третьим лицам, а также какие-либо здания и/или сооружения, принадлежащие на праве собственности Залогодателю (зарегистрированные на праве собственности или вводимые) и не передаваемые в ипотеку на основании настоящего Договора. Залог устанавливается без передачи Имущества Залогодержателю. Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения Имущества. ( п. 1.3., 1.4., 1.5. ). Здание и Земельный участок находятся в хорошем состоянии.
На дату подписания настоящего договора Залогодатель представил нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги на передачу в ипотеку Здания и Земельного участка, являющегося имуществом, нажитым во время брака. Указанное согласие удостоверено **.**.****. О., нотариусом г. Кемерово (зарегистрировано в реестре за ### ###
В соответствии с настоящим Договором Имущество передается в залог в обеспечение исполнения обязательств А. местонахождение: ..., ... ... ..., ОРГН: ### по заключенному в г. Кемерово между Залогодержателем и Заемщиком Кредитному договору ### от «**.**.**** г., в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит на следующих условиях: сумма Кредита (денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику единовременно (одной суммой) в соответствии с условиями Кредитного договора) - 4 000 000 (Четыре миллиона) рублей. Целевое назначение Кредита пополнение оборотных средств. Срок возврата Кредита - по «**.**.****. Погашение Кредита осуществляется в соответствии с графиком. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере: 16,5 (Шестнадцать целых пять десятых) процентов годовых. Проценты начисляются на сумму Задолженности (задолженность Заемщика перед Кредитором в любой момент времени совместно или, если указано особо, раздельно, по Основному долгу, процентам, пени, комиссии, по возмещению расходов Кредитора в связи с Кредитным договором и внесению иных платежей, предусмотренных Кредитным договором) по Основному долгу (сумма Кредита, подлежащая возврату в соответствии с условиями Кредитного договора) за соответствующий Процентный период (период времени, в течение которого счисляются и за который Заемщиком уплачиваются проценты за пользование Кредитом), исходя из фактического количества календарных дней в Процентном периоде и действительного числа календарных дней в году.. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и заканчивается в последний день календарного месяца предоставления Кредита. Продолжительность каждого последующего Процентного периода будет соответствовать фактическому количеству дней в календарном месяце. Последний Процентный период заканчивается в Дату фактического погашения задолженности по Кредитному Договору, включительно.
«Дата фактического погашения задолженности по Кредитному договору» - Дата исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, которой считается: дата зачисления денежных средств в счет исполнения таких обязательств в сумме, достаточной для полного погашения обязательств Заемщика на корреспондентский счет Кредитора, указанный в Кредитном договоре, и/или - дата списания денежных средств в погашение Задолженности по Кредитному договору с банковских счетов Заемщика, открытых у Кредитора в сумме, достаточной для полного погашения обязательств Заемщика.
Проценты, начисленные на Задолженность по Основному долгу за каждый Процентный период, за исключением последнего, уплачиваются Заемщиком не позднее последнего рабочего дня соответствующего Процентного периода. Проценты, начисленные на Задолженность по Основному долгу за последний Процентный период, уплачиваются Заемщиком в Дату фактического погашения задолженности по Кредитному договору. При изменении условий формирования ставок на финансовых рынках Российской Федерации, а также исходя из складывающегося уровня процентных ставок на рынке кредитных ресурсов, Кредитор вправе по согласованию с Заемщиком изменить процентную ставку за пользование Кредитом.
В случае принятия Банком России решений по изменению ставки рефинансирования, Кредитор имеет право в одностороннем порядке, без оформления дополнительного соглашения к Кредитному договору, изменить процентную ставку за пользование Кредитом соразмерно изменению ставки рефинансирования Банка России. Размер процентной ставки изменяется с даты, указанной в письменном уведомлении Кредитора, направленном Заемщику в порядке, предусмотренном Кредитным договором. При этом Кредитор не позднее, чем за пять дней до даты, начиная с которой изменяется процентная ставка, направляет уведомление Заемщику.
В случае изменения процентной ставки в соответствии с п.2.1.3.4, 2.1.3.5 настоящего Договора обязательства Заемщика считаются обеспеченными в соответствии с настоящим Договором в измененном виде, на что Залогодатель выражает свое согласие. За открытие и ведение лицевого счета, открываемого Заемщику Кредитором для аналитического учета Текущей задолженности по кредиту (Задолженность Заемщика по Основному долгу, срок исполнения обязательств по которому не наступил) в соответствии с фактическим сроком предоставления Кредита (Ссудный счет), Заемщик в дату заключения Кредитного договора уплачивает Кредитору комиссию в размере 60000 (Шестьдесят тысяч) рублей.
Комиссия подлежит уплате Должником в Валюте кредита (валюта, в которой Кредитор предоставляет Заемщику Кредит и начисляет Проценты за пользование им).
За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом, и/или других платежей Кредитору, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 (Ноль целых и пять десятых) процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.
При нарушении Заемщиком порядка досрочного погашения Текущей задолженности по кредиту, установленного Кредитным договором, взимается штраф в размере 3 (Три) от суммы досрочного погашения. (П. 2.1.6.).
Согласно п. 2.1.7. кредитор имеет право потребовать досрочного возврата Текущей задолженности по кредиту и уплаты начисленных процентов по ней в случаях и в порядке, предусмотренных Кредитным договором, о которых известно Залогодателю. В этом случае обязательства Заемщика являются обеспеченными в соответствии с настоящим Договором, на что Залогодатель выражает свое согласие.
Пунктом 2.1.8. договора об ипотеке установлен порядок направления суммы денежных средств, направленной на погашение обязательств Заемщика по Кредитному договору и недостаточной для полного исполнения денежного обязательства по Кредитному договору.
Кроме того, в указанном договоре содержатся условия обращения взыскания на заложенное имущество (п.8 Договора), отражены права и обязанности, ответственность сторон по Договору (п.п. 3-7).
Рассмотрев представленный договор об ипотеке от **.**.****г., суд пришел к выводу о том, что существенные условия договора об ипотеке (залоге недвижимости) были согласованы сторонами: истцом и ответчиком Л. в письменной форме, что подтверждается подписями сторон на указанных выше условиях. Договор в установленном порядке прошел государственную регистрацию.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом существа постановленного решения, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 21817,45 рублей, которые подтверждаются платежным поручением л.д. 4).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» - удовлетворить.
Взыскать солидарно с А., Л. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в сумме основного долга 2 375 970, 03 рублей, проценты по договору в размере 210 401,27 рублей, неустойку за несвоевременное погашение кредита – 71750,00 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере - 65369,20 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 21817,45 рублей, а всего 2 745 307,95 рублей (два миллиона семьсот сорок пять тысяч триста семь рублей, 95 копеек).
Обратить взыскание не имущество по договору об ипотеке:
- нежилое помещение – здание, общей площадью ### кв. метра, расположенного по адресу ..., ..., ... кадастровый (или условный) номер объекта: ###, принадлежащее Л., установив начальную продажную стоимость с публичных торгов в размере 2 423 000 рублей (два миллиона четыреста двадцать три тысячи рублей),
- земельный участок, на котором расположено вышеуказанное здание, по адресу ..., ... общей площадью ### кв. метра, кадастровый объекта: ###, категория земель: земли населенных пунктов, принадлежащий Л., установив начальную продажную стоимость с публичных торгов в размере 174 360 рублей ( сто семьдесят четыре тысячи триста шестьдесят рублей).
Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности А., по кредитному договору, взысканной настоящим судебным решением.
С момента вступления решения суда в законную силу расторгнуть кредитный договор на потребительские цели ### от **.**.**** года, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и А..
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения в мотивированной форме подачей кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.
Судья Н.А. Савинцева
Решение в мотивированной форме составлено **.**.**** года.