Дело № 2-###/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово
в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,
при секретаре Семешовой Ю.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
**.**.**** года
гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Б., Д., В., А. о взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что **.**.****г. между Сбербанком России (Кемеровским отделением ###) и Б. был заключен Кредитный договор ###, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 425.000 руб. с взиманием 19% годовых за пользование кредитом со сроком возврата **.**.****г. Выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордером ### от **.**.****г. Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 2.4., 2.5.), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем поучения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Однако Заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им не выполняются. По состоянию на **.**.****г. просроченная задолженность по кредиту составляет 84.775 руб. 09 коп., по процентам - 4.795 руб. 25 коп. В соответствии с п. 2.7. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Сумма неустойки по состоянию на **.**.****г. составляет 10.247 руб. 43 коп.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору заключен договор поручительства ### от **.**.****г. со Д., ### от **.**.****г. со В., ### от **.**.****г. с А..
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.6. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.
В соответствии с п. 2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Кредитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.
На основании изложенного, просит суд взыскать солидарно с ответчиков Б., Д., В., А. задолженность по кредитному договору ### ### от **.**.****г., которая на **.**.****г. составляет 99.817 руб. 77 коп., в том числе остаток по кредиту 84.775 руб. 09 коп., задолженность по процентам - 4.795 руб. 25 коп, неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 10.247 руб. 43 коп., расходы по госпошлине в размере 3.194 руб. 53 коп.
В судебном заседании представитель истца Г., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала.
Ответчики Б., Д., А. исковые требования признали, просили суд снизить размер неустойки согласно положениям ст. 333 ГК РФ, поскольку Б. и Д. не работают, состоят на учете в Центре занятости в поисках работы, Б. и А. имеют на иждивении несовершеннолетних детей.
Ответчик В. в суд не явился, извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении телеграммы.
С учетом мнения представителя истца, явившихся ответчиков а также положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в ответчика В.
Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что **.**.****г. между Сбербанком России (Кемеровским отделением ###) и Б. был заключен Кредитный договор ###, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 425.000 руб. с взиманием 19% годовых за пользование кредитом со сроком возврата **.**.****г. (л.д. 8-9).
Выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордером ### от **.**.****г. (л.д. 14).
Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 2.4., 2.5.), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем поучения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
Заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им не выполняются.
Данное обстоятельство заемщиком Б. и другими ответчиками не оспаривалось.
По состоянию на **.**.****г. просроченная задолженность по кредиту составляет 84.775 руб. 09 коп., по процентам - 4.795 руб. 25 коп.
В соответствии с п. 2.7. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Сумма неустойки по состоянию на **.**.****г. составляет 10.247 руб. 43 коп.
Указанный расчет задолженности ответчиками не оспорен.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Банком были заключены следующие договоры:
договор поручительства ### от **.**.****г. со Д. (л.д. 10), ### от **.**.****г. со В. (л.д. 11), ### от **.**.****г. с А. (л.д. 12).
В соответствии с условиями Договоров поручительства, Поручители отвечают перед Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (п.п. 2.1., 2.2. Договора Поручительства).
В соответствии с п. 2.3. Договоров поручительства Поручители согласны на право Кредитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убыток кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п.2.1 договоров поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Пункт 2.3 говорит о том, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Договоры поручительства подписаны сторонами, следовательно, поручители приняли на себя солидарную ответственность с заемщиком за неисполнение им кредитного договора.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.6. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие законность и обоснованность заявленных требований.
Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств, в связи с указанным требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере суммы основного долга, процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.
Что же касается требований о взыскании неустойки, то в указанной части иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
При этом, при взыскании неустойки по договорам займа, суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.
Как следует из представленных документов, истцом предъявленная ко взысканию с ответчика неустойка рассчитана в соответствии с п. 2.7 Договора в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору (38 % годовых) от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Суд считает, что указанный размер неустойки при том условии, что истец получает за пользование денежными средствами проценты в размере 19 % годовых, является явно высоким.
С учетом изложенного, суд считает необходимым уменьшить размер договорной неустойки до ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ в сумме 7,75 % годовых, и снизить сумму неустойки до 2091,31 рубля.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Таким образом, оценивая представленные доказательства в совокупности, нормы действующего законодательства, суд считает, что с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере неуплаченной суммы кредита 84775,09 рублей, проценты по договору – 4 795,25 рублей, неустойку в связи с просрочкой уплаты кредита и процентов в сумме 2091,31 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом существа постановленного решения, пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчиков подлежат присуждению в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 2949,85 рублей, подтвержденные представленным платежным поручением л.д. 16).
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно со Б., Д., В., А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере неуплаченной суммы кредита 84775,09 рублей, проценты по договору – 4 795,25 рублей, неустойку в связи с просрочкой уплаты кредита и процентов в сумме 2091,31 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 2949,85 рублей, а всего 94611,5 рублей (девяносто четыре тысячи шестьсот одиннадцать рублей, 50 копеек).
В остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения в мотивированной форме подачей кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.
Судья Н.А. Савинцева
В мотивированной форме решение составлено **.**.**** года.