Заочное решение - требования удовлетворены.

Дело №2-###/2010

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 17 июня 2010 года

гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» к Ж. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Закрытое акционерное общество «Второй ипотечный агент АИЖК» обратилось в суд с иском к Ж. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями Кредитного договора ### от **.**.****г. далее - Кредитный договор) заемщику-залогодателю Ж. (далее Ответчик) Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) (далее - ОАО «Собинбанк») предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 650 000 (Шестьсот пятьдесят тысяч) рублей на срок 180 (Сто восемьдесят) месяцев для приобретения в собственность Ж. квартиры, состоящей из 2 (двух) комнат, находящейся по адресу: ...

По состоянию на **.**.****г. Квартира была оценена в размере 1 300 000 (Один миллион триста тысяч) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «АУДИТ И ОЦЕНКА».

Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена 03.05.2006г. Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком, и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Собинбанк» 03.05.2006г. (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 03.05.2006г. за ###.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представление
других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имуществу обремененное ипотекой.

24.05.2006г. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области (далее - ОАО «АИЖК КО»).

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖ КО» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли, продажи закладной № 123 от 24.05.2006 г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «Собинбанк» и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Собинбанк».

01.06.2006г. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г. Москва (далее - ОАО «АИЖК»).

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права «АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор продажи закладных № 06-04/48 от 18.02.2004 г. между ОАО «АИЖК» и ОАО «АИЖК КО») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИЖК КО».

26.09.2007г. права по Закладной были переданы ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖН (далее - ЗАО «ВИА АИЖК»).

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ЗАО «ВИА АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли продажи закладных № 06-07/688 от 21.09.2007 г. между ОАО «АИЖК» и ОАО «ВИА АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИЖК».

Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенное или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иначе
кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящим в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или
квартиру (ипотека в силу закона).

Начиная с апреля 2007г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им Ответчиком производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Информационном расчете. С ноября 2009г. в нарушение условий Кредитного договора и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им Ответчиком не производятся.

В связи с нарушением сроков и размеров внесения платежей, неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной, в соответствии с п.5.1 Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора, Ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование № 298/5 от 27.02.2009г.) Указанное требование Ответчиком выполнено не было.

Задолженность Ответчика по состоянию на 31 марта 2010 г. составляет 364 592 (Триста шестьдесят четыре тысячи пятьсот девяносто два) рубля 10 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 313 508 (триста тринадцать тысяч пятьсот восемь) рублей 30 копеек; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 13 150 (тринадцать тысяч сто
пятьдесят) рублей 15 копеек; сумма пени за просроченные проценты и основной долг - 37 933 (тридцать семь тысяч девятьсот тридцать три) рубля 65 копеек.

Просит суд:

Взыскать в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» с Ж. задолженность по состоянию на 31 марта 2010г. в сумме 364 592 рубля 10 копеек, в том числе: остаток неисполненных денежных обязательств по основному долгу – 313 508 рублей 30 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 13 150 рублей 15 копеек, сумма пени за просроченные проценты и основной долг- 37 933 рубля 65 копеек, а также начиная с 01 апреля 2010г. и по день реализации Квартиры определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 313 508 рублей 30 копеек и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки.

Обратить взыскание в пользу истца на квартиру, расположенную по адресу: .... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 300 000 рублей, исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной.

Взыскать с Ж. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 845 рублей 92 копейки.

В судебном заседании представитель истца Челпанова А.А., действующая на основании доверенности №727 от 27.05.2010г. сроком до 04.10.2010г., на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчик Ж. в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о получении повестки ответчиком лично л.д.61) Однако, в нарушение требований ч. 1 ст. 167 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств уважительности причин неявки.

Поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает, возможным в соответствии с ч. 3 ст. 167, 233-235 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы гражданского дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, 27.02.2006г. между АБ «Содействие общественным инициативам» (ОАО) и Ж. был заключен Кредитный договор ###, в соответствии с условиями которого заемщику-залогодателю Ж. Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 650 000 (Шестьсот пятьдесят тысяч) рублей на срок 180 (Сто восемьдесят) месяцев для приобретения в собственность Ж. квартиры, состоящей из 2 (двух) комнат, находящейся по адресу: ...

По состоянию на 17.02.2006г. Квартира была оценена в размере 1 300 000 (Один миллион триста тысяч) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «АУДИТ И ОЦЕНКА» л.д. 36)

Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена 03.05.2006г. Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком, и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Собинбанк» 03.05.2006г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 03.05.2006г. за ### л.д. 5-18, 35)

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представление
других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имуществу обремененное ипотекой.

24.05.2006г. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области л.д.38-45)

01.06.2006г. права по Закладной были переданы ОАО «АИЖК» г. Москва л.д.51)

26.09.2007г. права по Закладной были переданы ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК».

Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенное или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иначе
кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящим в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или
квартиру (ипотека в силу закона).

Выдача кредита Ж. в сумме 650 000 рублей подтверждена мемориальный ордером №61/2 от 06.05.2006г. о зачислении указанной суммы на счет заемщика л.д. 28,29)

В соответствии с п.4.1.1. Кредитного договора Ответчик обязался возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактически период пользования кредитом. В соответствии с п.4.1.2. кредитного договора Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п.3 Кредитного договора. В соответствии с п.3.3.5. Кредитного договора первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, который состоит из начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за Второй Процентный период. Согласно п.3.3.6. кредитного договора в последующие 178 (Сто семьдесят восемь) платежей Ответчик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В абзаце 3 п.3.3.5. указано, что размер аннуитетного платежа составляет 7 832,61 (Семь тысяч восемьсот тридцать два) российский рубля 61 копейка и указывается в Информационном расчете.

Однако, начиная с апреля 2007г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им Ответчиком производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Информационном расчете. С ноября 2009г. в нарушение условий Кредитного договора и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им Ответчиком не производятся.

В связи с нарушением сроков и размеров внесения платежей, неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с п.5.1 Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора, Ответчику истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № 298/5 от 27.02.2009г. л.д.30). Однако, указанное требование Ответчиком в добровольном порядке выполнено не было.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3 Кредитного договора, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, а также досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с п. 1.12 Закладной, при просрочке ответчиком погашения суммы обязательства и/или уплаты процентов размер платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно раздела 5. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных процентов, Заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного в материалы дела расчета, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 31 марта 2010 г. составляет 364 592 (Триста шестьдесят четыре тысячи пятьсот девяносто два) рубля 10 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 313 508 (триста тринадцать тысяч пятьсот восемь) рублей 30 копеек; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 13 150 (тринадцать тысяч сто
пятьдесят) рублей 15 копеек; сумма пени за просроченные проценты и основной долг - 37 933 (тридцать семь тысяч девятьсот тридцать три) рубля 65 копеек.

Согласно ст. 333 ГК РФ применению не подлежат.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от 27.02.2006г. в размере 364 592 рубля 10 копеек.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996г. №6/8 «О некоторых вопросах связанных с применением части первой ГК РФ», проценты подлежат уплате за весь фактический период пользования чужими денежными средствами по день фактической оплаты этих средств кредитору.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 313 508, 30 рублей, начиная с 01 апреля 2010г. по день реализации квартиры, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанным в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 50 Федерального Закона от 16.07.1998г. 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 3 ст. 350 ГПК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Суд считает необходим установить продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере в размере 1 300 000 рублей, исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной.

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 845 рублей 92 копейки, подтвержденные платежным поручением №57 от 26.03.2010г. л.д.37)

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» с Ж. задолженность по Кредитному договору ### от 27.02.2006г. в размере 364 592 рубля 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 845 рублей 92 копейки.

Взыскать в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» с Ж. проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 313 508, 30 рублей, начиная с 01 апреля 2010г. по день реализации квартиры, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: ... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 300 000 рублей. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, подлежат направлению в счет погашения взысканной настоящим решением задолженности Ж. по Кредитному договору ### от 27.02.2006г.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья Т.В. Кострова

В окончательной форме решение изготовлено **.**.****г.