Дело №2-###/2010
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Судья Центрального районного суда города Кемерово Исаковой Е.И.
при секретаре Хабаровой Е.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово "15" июня 2010 г.
дело по иску Банка ЗЕНИТ (Открытого акционерного общества) к Е., Ж., З. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Е., Ж., З. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора.
Свои требования мотивирует тем, что между Банком ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) (далее - Банк, Кредитор) и Е. был заключен Договор о
предоставлении кредита ### от 17.08.2007 года.
В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 600 000 руб., в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.
Заемщик обязался возвратить Кредит через 60 месяцев и уплатить проценты за пользование Кредитом (далее - Основные проценты) по ставке 18% годовых (п. 1.1. 1.2 кредитного договора).
Погашение Основного долга и Основных процентов производится ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца (п. 3.4 Кредитного договора). Размер ежемесячного платежа и График внесения ежемесячных платежей указываются в заявлении Заемщика, акцептованном Кредитором (п. 3.5 Кредитного договора). Заявление Заемщика является неотъемлемой частью Кредитного договора (п. 1.1 Кредитного договора).
Кредит был предоставлен Банком путем зачисления денежных средств на счет ###, открытый на имя Заемщика, в полном соответствии с п. 2.3.
Кредитного договора. Факт получения Заемщиком денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика ###.
Ответчик производил платежи в счет погашения основного долга вплоть до 21.01,2010 г., до этого момента было допущено более трех просрочек. После этого платежи в погашение кредита не производились.
В соответствии с п.п. 5.4, 5.5. Кредитного договора Кредитор в одностороннем порядке имеет право немедленно потребовать досрочного возврата Заемщиком всей суммы Кредита и уплаты Основных процентов в случае неисполнения Заемщиком любого своего обязательства по Кредитному договору, в том числе, в случае просрочки более чем на 30 календарных дней осуществления очередного ежемесячного платежа по Кредиту.
Заемщику было направлено письмо ### от 08.04.2010 г.. с требованием о досрочном возврате суммы кредита и уплате Основных процентов в соответствии с п. 5.5 Кредитного договора, а также с предложением расторгнуть договор о предоставлении кредита ### от 7.08.2007 г. и в течение 10 дней с момента получения указанного письма сообщить Банку о согласии или несогласии на расторжение договора. Однако ответа на данное письмо не последовало.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по возврату суммы Основного долга и Основных Процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 36 % годовых.
В случае неисполнения Заемщиком обязательств по досрочному возврату суммы кредита и уплате Основных процентов, истребованных Кредитором в соответствии с п. 5.2. Кредитного договора, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 36 % годовых от суммы просроченной задолженности в части Основного долга и Основных процентов. В этом случае неустойка рассчитывается, начиная с 6-го рабочего дня, считая со дня, следующего за датой получения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате просроченной задолженности, по дату фактического возврата Основного долга и Основных процентов (включительно) (п. 5.3 Кредитного договор).
Общая задолженность Заемщика по состоянию на 09,04,2010 года составляет 405767,60 рублей, в том числе: сумма основного долга - 377260,03рублей; проценты по договору — 25552,44рублей; начисленные штрафы рублей.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору был заключен Договор поручительства ### от 17.08.2007 г.- между ОАО Банк ЗЕНИТ и З. и З..
Согласно п. 13 Договора поручительства поручительство поручителя дано на срок до 17.08.2015 года.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору был заключен Договор поручительства ### от 17.08.2007 г. - между ОАО Банк Зенит и Ж..
Согласно п. 13 Договора поручительства поручительство поручителя дано на срок до **.**.**** года.
Поручителю было направлено требование об исполнении обязательств Заемщика от ### от 08.04.2010 года. Однако до настоящего времени обязательства не исполнены.
По указанным Договорам поручительства Поручители обязались перед Кредитором отвечать солидарно с Заемщиком за полное исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору (п. 1 Договоров поручительства). Согласно п. 3 Договоров поручительства Поручители обязались безусловно и безотзывно по первому письменному требованию Кредитора в течение пяти рабочих дней с момента его получения исполнить обеспеченное поручительством обязательство Заемщика по Кредитному договору, перечислив сумму в размере неисполненных обязательств Заемщика по Кредитному договору (в том числе сумму Основного долга, Основные Проценты, Неустойку, судебные издержки по взысканию долга и другие убытки Кредитора) на счет Кредитора.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии со ст. 40 ГПК РФ иск может быть предъявлен в суд совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие). Процессуальное соучастие допускается, в том числе, если предметом спора являются общие права или обязанности нескольких истцов или ответчиков.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора.
Просит суд взыскать солидарно с Ответчиков Е., З. Ж. в пользу Банка ЗЕНИТ (открытое акционерное общество): сумму задолженности по кредитному договору 405767,60 рублей, в том числе: сумма основного долга- 377260,03 рублей; проценты по договору - 25552,44рублей; начисленные штрафы - 2955,13 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере - 7257,68 рублей. Расторгнуть договор ### от 17.08.2007 о предоставлении кредита, заключенный между Банком ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) и Е..
В судебном заседании представитель Банка ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) – И., действующий на основании доверенности со всеми правами ### от **.**.**** г.на заявленных требованиях настаивал.
Ответчики Ж., З. в суд не явились, о слушании дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Е., представитель ответчика К., действующая на основании доверенности от **.**.**** года исковые требования признали в части основного долга с учетом погашенной **.**.**** года суммы в размере 5 000 руб., процентов, предусмотренных условиями договора, не согласны с размером начисленной пени.
С учетом мнения представителя истца, а также положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц
Выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) подлежат удовлетворению частично.
Судом установлено, что 17.08.2007 года между Е. и ОАО БАНК «ЗЕНИТ» был заключен кредитный договор ###, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 600 000 руб. сроком на 60 месяцев л.д. 10-15).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 17.08.2007 года между ОАО БАНК «ЗЕНИТ» и Ж., З. были заключены договоры поручительства, по которым поручители принял на себя полную солидарную ответственность за выполнение обязательств Е., принятых по кредитному договору ### от 17.08.2007 г. л.д. 19-24).
По условиям кредитного договора ### от 17.08.2007 г. кредит предоставляется на основании письменного заявления заемщика по форме приложения № 1 к настоящему договору, которое является неотъемлемой частью договора, путем единовременного безналичного перечисления суммы, указанной в п. 1.1. договора на счет заемщика ### в ОАО «Банк Зенит» в дату предоставления кредита, указанную в заявлении заемщика (п. 2.3 кредитного договорал.д. 10).
Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.
В соответствии с Графиком погашения кредитного договора, сроки возврата кредита и уплаты процентов установлены 26 числа каждого месяца начиная с августа 2007г. л.д. 17-18).
Одним из существенных условий кредитного договора является право истца досрочно взыскать сумму кредита в случае неисполнения ответчиком любого своего обязательства по кредитному договору, в том числе при просрочке заемщиком более чем на 30 календарных дней осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту (п. 5.4., 5.5 кредитного договора).
За пользование предоставленным кредитом заемщик обязуется уплатить банку проценты до наступления, обусловленного договором, срока возврата кредита – 18% годовых (п. 1.1, 3.1 кредитного договора,л.д. 10).
В соответствии с п.п.5.1, 5.2 кредитного договора в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательства по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или основных процентов в соответствии с условиями кредитного договора, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 36 % годовых от суммы просроченной задолженности в части суммы основного долга/части основного долга и/или основных процентов. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по основному долгу прекращается.
В случае неисполнения Заемщиком обязательств по досрочному возврату суммы кредита и уплате Основных процентов, истребованных Кредитором в соответствии с п. 5.5 Кредитного договора, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 36 % годовых от суммы просроченной задолженности в части основного долга и/или основных процентов. В этом случае неустойка рассчитывается, начиная с 6-го рабочего дня, считая со дня, следующего за датой получения заёмщиком требования кредитора о досочном возврате суммы основного долга и/или основных процентов, по дату фактического возврата основного долга и/или основных процентов (п. 5.3 Кредитного договорал.д.19).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 N 13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна была быть возвращена в соответствии с договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
К поручительству применяются общие нормы гражданского законодательства о договорах, это самостоятельный договор. Объем и характер ответственности поручителя зависят от содержания договора поручительства. В договоре поручительства должно содержаться конкретное указание на обязательство, за исполнение которого должником поручитель ручается (ст.363 ГК РФ).
Согласно п. 1 договора поручительства поручитель обязуется перед банком отвечать солидарно с заемщиком за полное исполнение заемщиков его обязательств по кредитному договору договора ### от 17.08.2007 г., включая уплату основного долга, процентов, неустойки.
После обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением ответчиком в счет погашения суммы задолженности было выплачено 16.04.2010 года 2 500 руб., которые пошли на погашение основной суммы задолженности по кредитному договору.
Таким образом задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 15.06.2010 года составляет 403 267 руб. 60 коп., из которых 374 760 руб. 03 коп. - сумма основного долга, 25 552 руб. 44 коп. -проценты по договору, 2 955 руб. 13 коп. - начисленные штрафы, что подтверждается выпиской по счету.
В судебном заседании ответчик Е. пояснила, что 16.04.2010 года в счет погашения задолженности ею была оплачена сумма 5 000 руб., и следовательно основная сумма задолженности должна быть уменьшена на 5 000 руб. Однако суд считает указанные доводы истицы несостоятельными, поскольку из представленной выписки по счету следует, что 16.04.2010 года Е. в ЗАО «Банк Зенит» была оплачена сумма 5 000 руб., однако, в счет погашения задолженности по кредитному договору ### от 17.08.2007 г. оплачено 2 500 руб., а 2 500 руб. пошли на погашение основной суммы задолженности по иному кредитному договору.
Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом конкретных обстоятельств дела, периода просрочки, суммы задолженности и размера начисленной пени, суд считает, что в данном случае правила ст. 333 ГК РФ применению не подлежат.
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 403 267 руб. 60 коп., из которых 374 760 руб. 03 коп. - сумма основного долга, 25 552 руб. 44 коп. -проценты по договору, 2 955 руб. 13 коп. - начисленные штрафы
В соответствии с п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
08.04.2010 года банком в адрес ответчиков были направлены требования о расторжении договора и досрочном погашении кредита л.д. 37-44). Уплата указанных в требовании сумм, в добровольном порядке, в установленные в требовании сроки не была произведена.
Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования ОАО Банк «ЗЕНИТ» о расторжении кредитного договора ### от 17.08.2007г. подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
В связи с удовлетворением требований истца, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в силу требований ст. 98 ГПК РФ в сумме 7 207 руб. 67 коп., которые подтверждаются платежным поручением ### от 21.04.2010 года л.д. 6).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Банк ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Е., Ж., З. в пользу Банка ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору ### от 17.08.2007г. в размере 403 267 руб. 60 коп., из которых 374 760 руб. 03 коп. - сумма основного долга, 25 552 руб. 44 коп. -проценты по договору, 2 955 руб. 13 коп. - начисленные штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 207 руб. 67 коп., всего 410 475 руб. 25 коп.
Расторгнуть кредитный договор ### от 17.08.2007г., заключенный между Банком ЗЕНИТ (ОАО) и Е..
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Судья Исакова Е.И.
В окончательной форме решение изготовлено **.**.****