Решение - удовлетворено

Дело ###

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего

при секретаре

Костровой Т.В.

Сапожниковой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

30 июня 2010 года

гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице ОО «Кузбасский» Филиала №5440 ВТБ 24 (ЗАО) к ОТВЕТЧИК1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» в лице ОО «Кузбасский» Филиала №5440 ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к ОТВЕТЧИК1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что «19» февраля 2007 года Открытое акционерное общество «Промышленно-строительный банк» и гр. ОТВЕТЧИК1, заключили кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 836 000,00 (Восемьсот тридцать шесть тысяч) рублей сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев со взиманием за пользование Кредитом 13,5% (Тринадцать целых пять десятых) процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. п. 1.1., 3.1. Кредитного договора).

Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования - приобретения Квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., ..., состоящей из одной комнаты, общей площадью 22,6 (Двадцать две целых шесть десятых) кв.м., в том числе жилой площадью 17, 5 (Семнадцать целых пять десятых) кв.м., расположенной на 7 (Седьмом) этаже девяти этажного дома, в соответствии с условиями Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ### **.**.****., заключенного между Заемщиком, продавцом Квартиры и Кредитором.

Кредит предоставлялся Ответчику в безналичной форме путем перечисления Кредитором суммы кредита на счет по вкладу «До востребования» Заемщика ### в ОАО «ПСБ» Филиале «Кемеровский», открытый Кредитором в валюте кредита в соответствии с п. 2.1.2. Кредитного договора, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Кредитором на счете по учету кредита. Датой предоставления кредита считается дата зачисления денежных средств на счет по вкладу «До востребования» Заемщика, номер которого указан в п. 2.1.2. Кредитного договора.

Согласно разделу п. 1.5. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (Ипотека) Квартиры, возникающий в силу ст. 77 Закона РФ «О ипотеке (залоге недвижимости)» и на основании Договора купли-продажи с учетом приобретения Квартиры с использованием кредитных средств, предоставленных Кредитором Заемщику по Кредитному договору.

По состоянию на 14.02.2007г. денежная оценка предмета ипотеки составляет 901 000.00 (Девятьсот одна тысяча рублей 00 копеек), что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «БРЕНТ - ЭКСПЕРТ», отчет об оценке от 14.02.2007г. ###.

Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры от 19.02.2007г. произведена 13.03.2007г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю -ОАО «Промышленно-строительный банк» 13.03.2007г. (далее - Закладная).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 13.03.2007г. за###. Квартира приобретена в собственность гр. ОТВЕТЧИК1.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее- Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество,
обремененное ипотекой.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец на основании Договора купли- продажи закладной ....

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита, Заемщик обязан уплатить Кредитору повышенные проценты за пользование кредитом сверх сроков в размере из расчета 23% (Двадцать три) процента годовых от суммы просроченного платежа по кредиту.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 4.3.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письма от О9.03.2010г. ###). Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представил.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п. 4.3.1. и 4.3.2. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность Ответчика по состоянию на 15.05.2010г. составляет 922 193, 33 (Девятьсот двадцать две тысячи сто девяносто три рубля 33 копейки), в том числе:

задолженность по плановым процентам - 107 405, 81 (Сто семь тысяч четыреста пять рублей 81 копейка);

задолженность по повышенным процентам - 19 633, 45 (Девятнадцать тысяч шестьсот тридцать три рубля 45 копеек);

остаток ссудной задолженности - 795 154, 07 (Семьсот девяносто пять тысяч сто пятьдесят четыре рубля 07 копеек).

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В этой связи считают, что начальную продажную стоимость Квартиры следует установить исходя из стоимости, согласованной сторонами, а именно оценки Квартиры, указанной в Закладной, в размере 901 000, 00 (Девятьсот одна тысяча рублей 00 копеек).

Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Просят суд:

Расторгнуть кредитный договор «19» февраля 2007г. года ###, заключенный между Открытым акционерным обществом «Промышленно-строительный банк» и гр. ОТВЕТЧИК1.

Взыскать с гр. ОТВЕТЧИК1, 30.03.1977 года рождения в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору от «19» февраля 2007г. года ### в общей сумме по состоянию на 14.05.2010г. включительно 922 193, 33 (Девятьсот двадцать две тысячи сто девяносто три рубля 33 копейки), в том числе: задолженность по плановым процентам - 107 405, 81 (Сто семь тысяч четыреста пять рублей 81 копейка); задолженность по повышенным процентам - 19 633, 45 (Девятнадцать тысяч шестьсот тридцать три рубля 45 копеек); остаток ссудной задолженности - 795 154, 07 (Семьсот девяносто пять тысяч сто пятьдесят четыре рубля 07 копеек).

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее гр. ОТВЕТЧИК1 на праве собственности, а именно - Квартиру, расположенную по адресу: Россия, ..., ..., ..., ..., ..., ..., в том числе:

определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов;

определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере, согласно ее залоговой стоимости, - 901 000, 00 (Девятьсот одна тысяча рублей 00 копеек).

Взыскать с Ответчика в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в размере 12 421, 93 (Двенадцать тысяч четыреста двадцать один рубль 93 копейки).

В судебном заседании представитель истца Бугаева О.Г., действующая на основании доверенности ...., в судебном заседании исковые требования уточнила, в связи с частичным погашением ответчиком задолженности по кредитному договору, просила суд:

Расторгнуть кредитный договор от «19» февраля 2007г. года ###, заключенный между Открытым акционерным обществом «Промышленно-строительный банк» и гр. ОТВЕТЧИК1.

задолженность по плановым процентам - 9 946, 41 (Девять тысяч девятьсот сорок шесть рублей 41 копейка);

задолженность по повышенным процентам - 41 690, 50 (Сорок одна тысяча шестьсот девяносто рублей 50 копеек);

остаток ссудной задолженности - 712 613, 47 (Семьсот двенадцать тысяч шестьсот тринадцать рублей 47 копеек).

определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов;

Ответчик ОТВЕТЧИК1 исковые требования не признал.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с требованием ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Судом установлено, что «19» февраля 2007 года между Открытым акционерным обществом «Промышленно-строительный банк» и гр. ОТВЕТЧИК1 был заключили кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 836 000,00 (Восемьсот тридцать шесть тысяч) рублей сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев со взиманием за пользование Кредитом 13,5% (Тринадцать целых пять десятых) процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. п. 1.1., 3.1. Кредитного договора) л.д.12-23).

Кредит был предоставлен Ответчику для целевого использования - приобретения Квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., ..., состоящей из одной комнаты, общей площадью 22,6 (Двадцать две целых шесть десятых) кв.м., в том числе жилой площадью 17, 5 (Семнадцать целых пять десятых) кв.м., расположенной на 7 (Седьмом) этаже девяти этажного дома (далее - Квартира), в соответствии с условиями Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от № б/н «19» февраля 2007г. (далее - Договор купли-продажи), заключенного между Заемщиком, продавцом Квартиры и Кредитором л.д.25-28)

Кредит был предоставлен Ответчику в безналичной форме путем перечисления Кредитором суммы кредита на счет по вкладу «До востребования» Заемщика ### в ОАО «ПСБ» Филиале «Кемеровский», открытый Кредитором в валюте кредита в соответствии с п. 2.1.2. Кредитного договора, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Кредитором на счете по учету кредита, что подтверждается выпиской по счету Заемщика л.д.24)

Таким образом, обязательства, предусмотренные договором, Банком были выполнены в полном объеме.

В соответствии с п.4.2.1,4.2.2 Кредитного договора, Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления установленных по договору платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п.3 настоящего договора.

В силу п. 5.1 Кредитного договора, заемщик обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по настоящему договору.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % в течение периода от даты предоставления кредита до окончательного погашения задолженности заемщика перед кредитором по настоящему договору (п.3.1 Кредитного договора)

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество,
обремененное ипотекой.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец на основании Договора купли- продажи закладной № 31 от 11.04.2008г. л.д.39)

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Одним из существенных условий Кредитного договора является право Банка на предъявление требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что следует из п.4.3.1 Кредитного договора.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 4.3.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако требование ответчиком в добровольном порядке выполнено не было.

Согласно представленного расчета, задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на 30.06.2010г. включительно составляет 764 250, 38 (Семьсот шестьдесят четыре тысячи двести пятьдесят рублей 38 копеек), в том числе: задолженность по плановым процентам - 9 946, 41 (Девять тысяч девятьсот сорок шесть рублей 41 копейка); задолженность по повышенным процентам - 41 690, 50 (Сорок одна тысяча шестьсот девяносто рублей 50 копеек); остаток ссудной задолженности - 712 613, 47 (Семьсот двенадцать тысяч шестьсот тринадцать рублей 47 копеек).

На основании изложенного, суд считает, что сумма задолженности по кредитному договору в размере 764 250, 38 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полно объеме.

При этом, учитывая размер задолженности по кредитному договору, период просрочки, размер начисленной неустойки за несвоевременное внесение платежей и уплату процентов, негативных последствий возникших для банка, суд считает, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ, дающей право суду снизить размер начисленных процентов, в данном случае не имеется.

Также, подлежат удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на имущество, принадлежащее гр. ОТВЕТЧИК1 на праве собственности, а именно - Квартиру, расположенную по адресу: Россия, ..., ..., ..., ..., ..., ..., в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере, согласно ее залоговой стоимости, - 901 000, 00 (Девятьсот одна тысяча рублей 00 копеек), по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ Банк вправе при неисполнении Ответчиком обеспеченных залогом обязательств, включая их досрочное исполнение по требованию Банка, обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством РФ.

Таким образом, начальную продажную стоимость Квартиры, по мнению суда, следует установить исходя из стоимости, согласованной сторонами, а именно оценки Квартиры, указанной в Закладной, в размере 901 000, 00 (Девятьсот одна тысяча рублей 00 копеек).

Согласно ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 12 421 руб. 93 коп., что подтверждается платежным поручением ### от 24.05.2010г. л.д.6)

Суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчика расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению, в размере 10 842 рубля 50 коп., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям Банка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице ОО «Кузбасский» Филиала №5440 ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор «19» февраля 2007г. года ###, заключенный между Открытым акционерным обществом «Промышленно-строительный банк» и ОТВЕТЧИК1.

Взыскать с ОТВЕТЧИК1 в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору от «19» февраля 2007г. года ### в общей сумме по состоянию на 30.06.2010г. включительно 764 250, 38 (Семьсот шестьдесят четыре тысячи двести пятьдесят рублей 38 копеек), в том числе: задолженность по плановым процентам - 9 946, 41 (Девять тысяч девятьсот сорок шесть рублей 41 копейка); задолженность по повышенным процентам - 41 690, 50 (Сорок одна тысяча шестьсот девяносто рублей 50 копеек); остаток ссудной задолженности - 712 613, 47 (Семьсот двенадцать тысяч шестьсот тринадцать рублей 47 копеек), а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 842 рубля 50 коп., а всего: 775 092 руб. 88 коп.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ОТВЕТЧИК1 на праве собственности, а именно - Квартиру, расположенную по адресу: Россия, ..., ..., ..., ..., ..., ..., определив способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 901 000, 00 (Девятьсот одна тысяча рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.

Судья Т.В. Кострова

-32300: transport error - HTTP status code was not 200