Дело № 2-3392/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г.Кемерово в составе судьи Марковой Н.В.
при секретаре Фоминых К.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово 29 июня 2010 года
гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) к Лызину С.А., Лызиной О.А., Ходыкину К.А., Гапоненко Т.А,, Малкову И.А., Обществу с ограниченной ответственностью «КЕДР» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
АК СБ РФ (ОАО) обратилось в суд с иском к Лызину С.А., Лызиной О.А., Ходыкину К.А., Гапоненко Т.А., Малкову И.А., ООО «КЕДР» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.
Свои требования мотивирует тем, что 30 апреля 2008г. между Сбербанком России (Кемеровским отделением № 8615) и Лызиным С.А. (Заемщик) был заключен Кредитный договор ###, по которому Банк предоставил Заемщику ипотечный кредит в размере 4500000 руб. с взиманием 12,25 % годовых за пользование кредитом со сроком возврата **.**.****г.
Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером ### от 30.04.2008г.
Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 4.1., 4.3.), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
Обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им не выполняются. Отчет о целевом использовании кредитных средств представлен не был. Но состоянию на 26.04.2010г. просроченная задолженность по кредиту составляет 4395983 руб. 87 коп., по процентам – 385752 руб. 32 коп.
В соответствии с п.4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Сумма неустойки по состоянию на 26.04.2010г. составляет 31 280 руб. 31 коп.
В качестве обеспечения исполнения обязательств Лызина С.Л. по Кредитному договору ### заключены договоры поручительства: ### от 30.04.2008г. с Лызиной О.А., ### от 30.04.2008г. с Ходыкимым К.А., ### от 30.04.2008г. с Гапоненко Т.А., ### от 30.04.2008г. с Малковым И.А.
В соответствии с Договорами поручительства каждый Поручитель отвечает перед Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору каждый поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (п.п. 2.1., 2.2. Договоров Поручительства).
Кроме того, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключены договоры залога транспортных средств: ### от 25.02.2010г. залогодатель ООО «КЕДР»: автомобиль HOWO ZZ3327M3647W; ...
### от 25.02.2010г. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ ООО «КЕДР»: автомобиль HOWO ZZ3327M3647W; ....
На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.5.2.5. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек. предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.
В соответствии с п.2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Кредитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.
Просит суд взыскать солидарно с ответчиков досрочно задолженность по кредиту, процентам и неустойке, которая на 26.04.2010г. составляет 4395983руб. 87 коп., в том числе остаток по кредиту 3978951 руб. 24 коп., задолженность по процентам – 385752 руб. 32 коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 31280 руб. 31 коп., а также госпошлину в размере 30179 руб. 92 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль HOWO ZZ3327M3647W; ...., принадлежащий ООО «КЕДР»; автомобиль HOWO ZZ3327M3647W; ...., принадлежащий ООО «КЕДР». Установить начальную продажную цену предмета залога в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем.
В судебном заседании представитель истца Кузьминых О.Ю., действующая на основании доверенности, требования в части установления начальной стоимости заложенного имущества уточнила, просила установить начальную продажную стоимость автомобиля HOWO ZZ3327M3647W в размере 480015 руб., определенном на основании отчета ### от 13.01.2010г., автомобиля HOWO ZZ3327M3647W в размере 475515 руб., определенном на основании отчета ### от 13.01.2010г. На остальных требованиях настаивала в полном объеме.
Ответчик Лызин С.А. в судебном заседании уточненные требования истца признал в полном объеме, факт образовавшейся задолженности не оспаривал, пояснил, что он является генеральным директором ООО «Кедр».
Представитель ответчика Лызина - Лесников Д.М., действующий на основании ордера ### от 29.06.2010г. л.д.63), в судебном заседании требования истца также признал.
Ответчики Лызина О.А., Ходыкин К.А., Гапоненко Т.А., Малков И.А. в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела уведомлены надлежащим образом, письменно просили рассмотреть дело в их отсутствие л.д.64-67).
При таких обстоятельствах суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, а также мнения сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.
Суд, выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком Лызиным С.А. заключен 30.04.2008г. кредитный договор ### л.д.13-15), по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «Ипотечный» в размере 4500000 руб. на приобретение квартиры ... на срок до **.**.****г. под 12,25% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (п.1.1). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца квартала, следующего за платежным месяцем (п.4.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным (п.4.3.). При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.4.).
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив Лызину С.А. денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером ### от 30.04.2008г. л.д.12).
Однако заемщик Лызин обязанности по кредитному договору исполнил ненадлежащим образом.
В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
На основании ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В целях обеспечения обязательств по Кредитному договору ### от 30.04.2008г. были заключены договоры поручительства: ### от 30.04.2008г. с Лызиной О.А. л.д.17), ### от 30.04.2008г. с Ходыкиным К.А. л.д.18), ### от 30.04.2008г. с Гапоненко Т.А. л.д.19), ### от 30.04.2008г. с Малковым И.А. л.д.20).
В соответствии с договором поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями вышеуказанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательства полностью (п.1.2). Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взиманию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.2.1). При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2).
Одним из существенных условий кредитного договора, заключенного с Лызиным С.А., является право истца в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов, в случае невыполнения заемщиком Лызиным своих обязательств.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.5.2.5. Кредитного договора, Банк имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.
В соответствии с п.2.3 Договора поручительства, Поручитель согласен на право Кредитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно представленному истцом расчету л.д.5) задолженность по кредиту, процентам и неустойке на 26.04.2010г. составила 4395983руб. 87 коп., в том числе остаток по кредиту 3978951 руб. 24 коп., задолженность по процентам – 385752 руб. 32 коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 31280 руб. 31 коп.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным и соответствует условиям кредитного договора; кроме того, данный расчет в судебном заседании ответчиком Лызиным оспорен не был.
В нарушение требований ст.56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено никаких доказательств, опровергающих исковые требования, доказательств ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств перед истцом.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым с Лызина С.А., Лызиной О.А., Ходыкина К.А., Гапоненко Т.А., Малкова И.А.солидарно в пользу Сбербанка РФ взыскать задолженность по кредитному договору в размере 4395983руб. 87 коп., в том числе остаток по кредиту 3978 951 руб. 24 коп., задолженность по процентам – 385752 руб. 32 коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 31280 руб. 31 коп.
Также подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.
Предметом залога, согласно ст.336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).
Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.
Пунктом 1 ст.338 ГК РФ предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.
В силу п.6 ст.340 ГК РФ договором о залоге и законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.
Право залога возникает согласно п.1 ст.341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Статьей 436 ГК РФ предусмотрено, что залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
Судом установлено, что в целях обеспечения обязательств по Кредитному договору ### от 30.04.2008г. между Банком и ООО «Кедр» в лице директора Лызина С.А. были заключены договоры залога транспортного средства: ### от 25.02.2010г. л.д.22), предметом залога по которому является автомобиль HOWO ZZ3327M3647W; ... ### от 25.02.2010г. л.д.23), предметом залога по которому является автомобиль HOWO ZZ3327M3647W; ....
Согласно п.5.1. Договора залога, обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком каких-либо обязательств по Кредитному договору.
Заключенный сторонами (ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (Кемеровское отделение № 8615) и ООО «Кедр») договоры залога транспортных средств ### от 25.02.2010г. и ### от 25.02.2010г., в данном случае, этим вышеуказанным требованиям закона соответствуют.
Факт неисполнения ответчиком Лызиным С.А. своих обязательств по договору залога судом установлен. При этом суд принимает во внимание, что неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.
Таким образом, имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога – транспортные средства HOWO ZZ3327M3647W.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
На основании п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Следовательно, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
На основании с.28.1 ч.1 ФЗ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Поскольку ответчик Лызин обеспеченное залогом обязательство не исполняет надлежащим образом, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобили HOWO ZZ3327M3647W, подлежит удовлетворению. Судом учтено, что допущенное Лызиным нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
С учетом требований истца, при обращении взыскания на заложенные транспортные средства: автомобиль HOWO ZZ3327M3647W, ..., суд считает, что начальная стоимость должна быть установлена в размере 480015 руб., определенной на основании отчета об оценке ОЦЕНЩИК ### от 13.01.2010г.; автомобиль HOWO ZZ3327M3647W, г/н А685ТН, 2007г.в., суд считает, что начальная стоимость должна быть установлена в размере 475515 руб., определенной на основании отчета об оценке ОЦЕНЩИК ### от 13.01.2010г.
В судебном заседании ответчик Лызин С.А. не оспаривал представленный стороной истца Отчет об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, кроме того, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представил доказательств, опровергающих доводы истца.
Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, нормы закона, в том числе ст.ст.309, 314, 330, 361, 363 ГК РФ, суд считает, что требования Сбербанка РФ (Кемеровское отделение № 8615) о взыскании солидарно с ответчиков основной суммы кредита, а также обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В связи с удовлетворением требований истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные Банком судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст. 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, в сумме 30179,92 руб. л.д.8).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) к Лызину С.А., Лызиной О.А., Ходыкину К.А., Гапоненко Т.А,, Малкову И.А., Обществу с ограниченной ответственностью «КЕДР» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской федерации (Открытого акционерного общества) солидно с Лызина С.А., Лызиной О.А., Ходыкина К.А., Гапоненко Т.А,, Малкова И.А. сумму задолженности по кредитному договору ### от 30.04.2008г. в размере 4395983 руб. 87 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 30179 руб. 92 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
автомобиль HOWO ZZ3327M3647W; ..., принадлежащий Обществу с ограниченной ответственностью «Кедр», установив начальную продажную цену предмета залога в размере 480015 руб.;
автомобиль HOWO ZZ3327M3647W; ..., принадлежащий Обществу с ограниченной ответственностью «Кедр», установив начальную продажную цену предмета залога в размере 475515 руб.
Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней со дня вынесения его в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 05 июля 2010 года.
Судья Н.В. Маркова