Дело № 2-442/2010Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Кемерова
В составе председательствующего Трубиной И.Н.
При секретаре Мартынкиной В.В.
Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Кемерово
21 апреля 2010г.
гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) Кемеровское отделение № 8615 к Афицерову Игорю Владимировичу, Афицеровой Светлане Станиславовне, Ковалеву Сергею Никифоровичу, Ожогиной Инне Яковлевне о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Афицеровой Светланы Станиславовны Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) Кемеровское отделение № 8615 о признании недействительным договора поручительства, суд
У С Т А Н О В И Л:
Истец Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) Кемеровское отделение № 8615 обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы.
Свои требования мотивирует тем, что **.**.****г. между Сбербанком России (Кемеровским отделением ###) и Афицеровым ФИО14 (Заемщик) был заключен Кредитный договор ###, которому Банк предоставил Заемщику «Ипотечный» кредит на приобретение квартиры по адресу ..., ... в размере ### с взиманием 12,25 % годовых (после предоставления документов подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка - 11,75% годовых) за пользование кредитом со сроком возврата **.**.**** г.
Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.****г.
Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 4.1., 43.), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
Однако Заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им не выполняются. По состоянию на **.**.****г. просроченная задолженность по кредиту составляет ###., по процентам – ###
В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Сумма неустойки по состоянию на **.**.****г. составляет ###.
В качестве обеспечения исполнения обязательств Афицерова И.В. по Кредитному договору заключены договоры поручительства: ### от **.**.****г. с Афицеровой ФИО16, ### от **.**.****г. с Ковалевым ФИО17, ### от **.**.****г. с Ожогиной ФИО18.
В соответствии с Договором поручительства каждый Поручитель отвечает Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору каждый поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (п.п. 2.1., 2.2. Договора Поручительства).
В соответствии с п. 5.3.3. Кредитного договора Заемщик обязан использовать кредит на цели указанные в п. 1.1. Кредитного договора ### от **.**.****г., т.е. на приобретение квартиры, расположенной по адресу ..., .... В течении 6 месяцев даты выдачи кредита предоставить в Банк документы, подтверждающие регистрацию собственности Заемщика на приобретенный объект недвижимости (договор купли-продажи квартиры с регистрацией ипотеки в пользу Банка, свидетельство о праве собственности), а договор/полис страхования объекта недвижимости.
На основании п. 2 ст. 814, п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2.5. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов и целевому использованию кредита.
В соответствии с п. 2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Kpeдитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.
В соответствии со ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. П. 7.3. Кредитного договора предусмотрено рассмотрение споров по договору в федеральном Центрального района г. Кемерово.
Просит взыскать солидарно с ответчиков - Афицерова ФИО14, Афицеровой ФИО16, Ковалева ФИО17, Ожогиной ФИО18 досрочно задолженность по кредиту, процентам и неустойке, которая на **.**.****г. составляет ###., расходы по госпошлине в размере ###.
В ходе рассмотрения дела ответчик/истец Афицерова С.С. обратилась в суд со встречным иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) Кемеровское отделение № 8615 о признании недействительным договора поручительства.
Встречные исковые требования мотивирует тем, что между Сбербанком России (Кемеровским отделением № 8615) и Афицеровым ФИО14 (заемщик) заключен Кредитный договор ### от **.**.**** г. о предоставлении заемщику «Ипотечного» кредита на приобретение квартиры по адресу ..., ... - ... в размере ### с взиманием 12, 25 % годовых (после предоставления документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка - 11,75 %) за пользование кредитом со сроком возврата **.**.**** г.
### она получила по почте требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от Сбербанка России. После этого она обратилась в Сбербанк России для получения копии договора поручительства. Получив копию указанного договора, увидела, что договор подписан от ее имени, хотя фактически она согласия не давала на заключение данного договора, подпись не ставила.
### Сбербанк России (Кемеровское отделение № 8615) обратился в суд с требованием взыскать задолженность и неустойку с заемщика и поручителей по данному кредитному договору, в том числе и с Афицеровой Светланы Станиславовны, как с поручителя.
На основании ст. 168 ГК РФ считает, что договор поручительства ### от **.**.****г. является недействительным как несоответствующий требованиям закона.
Утверждает, что письменный договор поручительства с банком она не заключала и договор не подписывала.
Ее фамилия, имя, отчество в договоре написаны не ее рукой.
Просит признать недействительным договор поручительства ### от **.**.**** г., заключенный между Афицеровой ФИО16 и акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (Кемеровское отделение №8615), взыскать с ответчика расходы на оплату госпошлины и услуг представителя.
В судебном заседании представитель истца Кузьминых О.Ю., действующая на основании доверенности от **.**.****г., требования поддержала, встречные исковые требования не признала.
Ответчики Афицерова С.С. исковые требования банка не признала, на встречных настаивала.
Ответчик Афицеров И.В. исковые требования банка и встречные исковые требования признал.
Ответчики Ожогина И.Я. исковые требования банка и встречные требования не признала.
Ответчик Ковалев С.Н. в суд не явился, извещался о дне и времени судебного заседания надлежащим образом повесткой, которая возвратилась в суд с отметкой «адресат» по указанному адресу не проживает.
Расчет задолженности ответчики не оспаривают.
Суд, заслушав пояснения участников процесса, рассмотрев письменные материалы дела, считает, что исковые требования обоснованны и подлежат частичному удовлетворению, встречные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Судом установлено, что **.**.****г. между Сбербанком России (Кемеровским отделением № 8615) и Афицеровым ФИО14 ФИО14Заемщик) был заключен Кредитный договор ###, которому Банк предоставил Заемщику «Ипотечный» кредит на приобретение квартиры по адресу ..., ... в размере ### с взиманием 12,25 % годовых (после предоставления документов подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка - 11,75% годовых) за пользование кредитом со сроком возврата **.**.**** г.
Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.****г.
Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 4.1., 43.), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
Однако Заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им не выполняются. По состоянию на **.**.****г. просроченная задолженность по кредиту составляет ### по процентам – ###.
В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Сумма неустойки по состоянию на **.**.****г. составляет ###
Как утверждает истец, в качестве обеспечения исполнения обязательств Афицерова И.В. по Кредитному договору заключены договоры поручительства: ### от **.**.****г. с Афицеровой ФИО16, ### от **.**.****г. с Ковалевым ФИО17 ФИО17, ### от **.**.****г. с Ожогиной ФИО18.
Афицерова С.С. отрицает подписание договора поручительства ### от **.**.****г.
В соответствии с Договором поручительства каждый Поручитель отвечает Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору каждый поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (п.п. 2.1., 2.2. Договора Поручительства).
В соответствии с п. 5.3.3. Кредитного договора Заемщик обязан использовать кредит на цели указанные в п. 1.1. Кредитного договора ### от **.**.****г., т.е. на приобретение квартиры, расположенной по адресу ..., .... В течении 6 месяцев даты выдачи кредита предоставить в Банк документы, подтверждающие регистрацию собственности Заемщика на приобретенный объект недвижимости (договор купли-продажи квартиры с регистрацией ипотеки в пользу Банка, свидетельство о праве собственности), а договор/полис страхования объекта недвижимости.
На основании п. 2 ст. 814, п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2.5. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов и целевому использованию кредита.
В соответствии с п. 2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Kpeдитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.
П. 7.3. Кредитного договора предусмотрено рассмотрение споров по договору в федеральном Центрального района г. Кемерово.
Определением Центрального районного суда г. Кемерово от 04.02.2010 г. по делу назначена независимая судебно-почерковедческая экспертиза подписи Афицеровой С.С. л.д. 54-56).
Согласно экспертному заключению ### от **.**.**** г. л.д. 63-67) рукописные записи в кредитном договоре ### от **.**.****г в графе «Ознакомлены: поручитель, залогодатель» после подписи Ожогиной «С условиями кредитного договора ознакомлена», ф.и.о. «Афицерова ФИО16» и подпись после ф.и.о. вероятно выполнены не Афицеровой С.С., а другим лицом. Рукописные записи «Афицерова ФИО16» и подпись в графе «поручитель» в договоре поручительства ### ### **.**.****г. заключенном между Сбербанком РФ и Афицеровой С.С. вероятно выполнены не Афицеровой С.С., а другим лицом.
Суд считает данное экспертное заключение допустимым доказательством доводов ответчика Афицерповой С.С., у суда нет оснований не доверять экспертному заключению, представителем истца экспертное заключение ничем не опровергнуто. Не смотря на вероятностный вывод экспертов, оценивая предоставленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, Афицерова С.С. договор поручительства ### от **.**.****г. не подписывала. Безусловных доказательств, подтверждающих, что Афицерова С.С. поручалась за неисполнение обязательств Афицерова И.В. (Заемщика) по Кредитному договору ### от **.**.****г. суду не предоставлено.
Допрошенные в суде свидетели пояснили следующее:
Свидетель СВИДЕТЕЛЬ2 пояснила, что Афицерову знает, работали в одном отделе по апрель 2008г., ее супруг приходил к ним на работу в кабинет. Весной она была свидетелем того, что пришел Афицеров и просил ее стать поручителем. Она сказала ему на эмоциях, что с ним никуда не поедет и не будет ничего подписывать. Потом он ушел. Афицерова потом рассказала, что он хочет получить кредит и ей необходимо подписать документы. Афицеров приходил с документами и она не подписала ничего.
Свидетель СВИДЕТЕЛЬ1 пояснила, что Афицерову знает, они коллеги. Свидетель обращалась к Афицеровой с просьбой стать поручителем. Это было в апреле 2009г. Она сказала, что не брала кредит и не хочет быть поручителем. Сказала, что, наверное, будет в скором будущем будет сама оформлять кредит. Афицерова дала свидетелю паспорт и она пошла в банк, там свидетелю сказали, что она не может быть поручителем у своего мужа. Она была в шоке, что оформлен договор поручительства на нее, Афицерова сказала, что муж предлагал ей, но она отказалась быть поручителем и возражала против кредита.
Ответчик (заемщик) Афицеров И.В. пояснил, что Афицерова С.С. не подписывала договор поручительства, она отказалась быть у него поручителем и договор не подписывали. Он узнал, что Афицерова С.С. - поручитель после того как договор был заключен. Документы оформляло агентство, ему говорили в агентстве, что можно без супруги обойтись в подписании договора, пакет документов готовило агентство. Он сам подписывал договор в банке.
Ответчик (поручитель) Ожогина И.Я. пояснила, что Ковалев С.Н. при ней подписывал договор, она думала, что Афицерова не возражала против подписания договора поручительства, была уверена в том, что Афицеров платежеспособен. Договоры подписывали в банке. Ковалев в банке подписывал договор. Афицерову в банке она не видела при подписании документов.
Согласно ст. 160 п. 1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно ст. 166 п. 1 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
На основании изложенного, оценивая предоставленные доказательства в совокупности, нормы закона, суд считает исковые требования Афицеровой Светланы Станиславовны обоснованными и подлежащими удовлетворению. Считает необходимым признать недействительным договор поручительства от **.**.****г. ###, заключенный между Акционерным Коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (ОАО) Кемеровское отделение № 8615 и Афицеровой ФИО16, который Афицерова С.С. не подписывала.
При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что требование истца о взыскании в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) Кемеровское отделение № 8615 СОЛИДАРНО с Афицерова ФИО14, Ковалева ФИО17, Ожогиной ФИО18 задолженность по кредиту, процентам, неустойке по кредитному договору от **.**.****г. ### на период **.**.****г. в сумме ### руб. подлежат удовлетворению, так как ответчиками обязанности по своевременной уплате кредита не выполняются, требования истца в части требований Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) Кемеровское отделение № 8615 к Афицеровой Светлане Станиславовне суд считает необходимым оставить без удовлетворения, поскольку договор поручительства от **.**.****г. ###, заключенный между Акционерным Коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (ОАО) Кемеровское отделение № 8615 и Афицеровой ФИО16 признан судом недействительным.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) Кемеровское отделение № 8615 солидарно с Афицерова ФИО14, Ковалева ФИО17, Ожогиной ФИО18 подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме ###., с Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) Кемеровского отделения № 8615 в пользу Афицеровой ФИО16 подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере ###
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) Кемеровского отделения № 8615 удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) Кемеровское отделение № 8615 СОЛИДАРНО с Афицерова ФИО14, Ковалева ФИО17, Ожогиной ФИО18 задолженность по кредиту, процентам, неустойке по кредитному договору от **.**.****г. ### на период **.**.****г. в сумме ###., расходы по госпошлине в сумме ###
В части требований Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) Кемеровское отделение № 8615 к Афицеровой ФИО16 - отказать.
Исковые требования Афицеровой ФИО16 удовлетворить.
Признать недействительным договор поручительства от **.**.****г. ###, заключенный между Акционерным Коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (ОАО) Кемеровское отделение № 8615 и Афицеровой ФИО16.
Взыскать с Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) Кемеровского отделения № 8615 в пользу Афицеровой ФИО16 расходы по госпошлине в размере ###.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
В окончательной форме 05.05.2010 года