Дело № 2-2603/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе судьи Марковой Н.В.
при секретаре Фоминых К.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово 28 июня 2010 года
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Гаспарян Р.А., Мартиросян Г.Г., Мартиросян С.Г., Бегларян Л.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Гаспарян Р.А., Мартиросян Г.Г., Мартиросян С.Г., Бегларян Л.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога.
Требования мотивировали тем, что 25 марта 2009 года между ОАО «МДМ Банк» и Гаспарян Р.А. был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым Гаспарян Р.А. получила кредит в размере 537 390 рублей 26 копеек под 27 % годовых.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Банком, Банком были заключены следующие договоры: Договор поручительства ### от 25.03.2009г. с Мартиросян Г.Г.; Договор поручительства ### от 25.03.2009г. с Мартиросян С.Г.; Договор поручительства ### от 25.03.2009г. с Бегларян Л.А.; Договор залога транспортных средств ### от 25.03.2009г. с Мартиросян Г.Г.В соответствии с договором в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Ответчик передал Банку в залог следующее имущество: транспортное средство ВАЗ 21063, ..., залоговой стоимостью 12 000 руб.
Согласно п.2.1 договора поручительства Поручители и Заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п.4.1 договоров залога имущества Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Согласно п.1.1 кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит в срок и уплатить проценты на него на предусмотренных кредитным договором условиях.
В связи с тем, что Заемщик не исполнял надлежащим образом обязательств по кредитному договору, Истец (Банк), руководствуясь п.4.1 кредитного договора в одностороннем порядке изменил условие о сроках и порядке возврата кредита путем направления соответствующего уведомления Ответчикам.
В соответствие с п.5.1. кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), а также срока уплаты процентов, ЗАЕМЩИК уплачивает БАНКУ неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа. Неустойка начисляется БАНКОМ на сумму кредита (процентов), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата данной суммы кредита включительно.
По состоянию на 13.11.2009 года задолженность Гаспарян Р.А. перед Банком по кредитному договору ### от 25.03.2009г. составляет 600 150 руб. 57 коп., в том числе: основной долг: 524 263 руб. 18 коп., проценты за кредит 53 806 руб. 04 коп., неустойки за просрочку возврата кредита 5 916 руб. 57 коп., пени за просрочку уплаты процентов 15 289 руб. 45 коп., проценты за просроченный кредит 875 руб. 33 коп.
Просит суд взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере 600150 руб. 57 коп., в том числе: основной долг: 524263 руб. 18 коп., проценты за кредит 53806 руб. 04 коп., неустойки за просрочку возврата кредита 5916 руб. 57 коп., пени за просрочку уплаты процентов 15289 руб. 45 коп., проценты за просроченный кредит 875руб. 33 коп.; а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9201 руб. 51 коп. В счёт погашения указанной задолженности прошу обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге, а именно: транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Мартиросян Г.Г., ВАЗ 21063, .... Установить начальную продажную стоимость предмета залога - транспортного средства ВАЗ 21063, ..., в размере 12 000 руб.
В судебном заседании представитель истца Белякова О.В., действующая на основании доверенности от 30.12.2009г. л.д.75-76), на требованиях настаивала в полном объеме.
Ответчики Мартиросян Г.Г. и Мартиросян С.Г. в судебном заседании требования признали в полном объеме, факт заключения договоров поручительства, а также факт образовавшейся задолженности перед банком не оспаривали.
Ответчики Гаспарян Р.А. и Бегларян Л.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомить не представилось возможным.
Из пояснений ответчика Мартиросян С.Г. следует, что Гаспарян и Бегларян в настоящее время находится в г.Сочи «на заработках», куда уехали в мае 2010г., когда вернуться неизвестно.
При таких обстоятельствах суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, а также мнения сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.
Суд, выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст.309, ст.323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнение как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 25.03.2009г. между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком Гаспарян Р.А. был заключен Кредитный договор ###, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 537390 рублей, под 27% годовых, со сроком возврата не позднее 25.03.2014г. на погашение суммы основного долга Заемщика по кредитному договору ### от 05.05.2008г. л.д.19-22).
В соответствии с п.2.6 Кредитного договора Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить величину процентной ставки за пользование кредитом. В случае недостаточности средств для погашения задолженности заемщиком обязательств по настоящему договору банк вправе в одностороннем порядке изменить по своему усмотрению установленную очередность погашения обязательств, а также направлять на погашение задолженности в соответствии с настоящим пунктом поступающие от заемщика (поручителя) платежи при нарушении их очередности (п.2.8.).
Согласно п.4.1. Кредитного договора, банк вправе в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать с заемщика (поручителя) по уплате комиссий, по кредиту, процентам и начисленным штрафным санкциям в безакцептном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) в случае несвоевременности любого платежа по данному или другому действующему кредитному договору с банком.
Пунктом 5.1 Кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременный возврат кредита, а также уплату процентов заемщиком в виде неустойки в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа. Неустойка начисляется на сумму кредита (процентов), просроченную к уплате с даты, следующей за датой определенной сторонами как срок возврата кредита (процентов) и по дату фактического возврата включительно.
Также установлено, что 25.03.2009г. был составлен график погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору, который подписан ответчиками л.д.23-24).
Согласно изменений № 5, вносимых в Устав ОАО «УРСА Банк», решением Общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от 08.05.2009г. и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009г., Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование Банка изменены на ОАО «МДМ Банк», что также подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от 06.08.2009г. л.д.12-17).
В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
На основании ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В целях обеспечения обязательств по Кредитному договору ### от 25.03.2009г. был заключены договоры поручительства: ### от 25.03.2009г. с Мартиросян Г.Г. л.д.25-28), ### от 25.03.2009г. с Мартиросян С.Г. л.д.29-32), ### от 25.03.2009г. с Бегларян Л.А. л.д.33-36).
В соответствии с договором поручительства поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору (п.1.1). Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно (п.2.1.). Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, в том числе, по обязательствам Заемщика в случае изменения Банком в одностороннем порядке сроков возврата кредита и величины процентной ставки за пользование кредитом. Объем обязательств не определен фиксированной суммой и может измениться в зависимости от исполнения Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору (п.2.2.). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручителем полученного от банка требования, поручитель несет перед банком самостоятельную ответственность, выражающуюся в обязанности уплатить банку неустойку в размере 0,3% от суммы, подлежащей возмещению за каждый день просрочки платежа (п.4.1.).
Одним из существенных условий кредитного договора, заключенного с Гаспарян Р.А., является право истца потребовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов, в случае невыполнения заемщиком Гаспарян своих обязательств.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.4.1. Кредитного договора, банк вправе в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать с заемщика (поручителя) по уплате комиссий, по кредиту, процентам и начисленным штрафным санкциям в безакцептном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) в случае несвоевременности любого платежа по данному или другому действующему кредитному договору с банком.
В соответствии с п.1.3. Договора поручительства, поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, в том числе по возврату предоставленного кредита, в том числе в сроки, измененные Банком в одностороннем порядке в соответствии с п.4.1. Кредитного договора.
В адрес ответчиков Гаспарян Р.А., Мартиросян Г.Г., Мартиросян С.Г., Бегларян Л.А. 05.10.2009г. Банк направил уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору л.д.45-48). Однако обязательство по своевременному гашению кредита ответчиками надлежащим образом до настоящего времени не исполнено.
Пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
По состоянию на 13.11.2009г. просроченная задолженность по кредиту, процентам и неустойке составила 600150 руб. 57 коп., в том числе: основной долг - 524263 руб. 18 коп., проценты за пользование кредитом - 53806 руб. 04 коп., неустойки за просрочку возврата кредита - 5916 руб. 57 коп., пени за просрочку уплаты процентов - 15289 руб. 45 коп., проценты за просроченный кредит - 875 руб. 33 коп. л.д.18).
Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора.
В нарушении требований ст.56 ГПК РФ ответчики не представили суду доказательств, опровергающих доводы стороны истца.
В связи с чем, требования ОАО «МДМ Банк» о взыскании солидарно с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору в размере 600150,57 рублей подлежат удовлетворению.
Также подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.
Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.
В соответствии со ст.339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.
В силу п.6 ст.340 ГК РФ договором о залоге и законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.
Право залога возникает согласно п.1 ст.341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Статьей 436 ГК РФ предусмотрено, что залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств Гаспарян Р.А. по кредитному договору ### от 25.03.2009г. был заключен договор залога транспортных средств ### от 25.03.2009 года между ОАО «УРСА Банк» и Мартиросян Г.Г. в соответствии, с которым Мартиросян Г.Г. передала в залог Банку автомобиль ВАЗ-21063, ... л.д.37-39).
Согласно п.1.2. Договора залога, залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 12000 рублей.
Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части (п.4.1.). В случае реализации заложенного имущества с публичных торгов стоимость ТС, указанная в п.1.2 настоящего договора, является начальной продажной ценой заложенного имущества (п.4.3.).
Факт неисполнения ответчиком Гаспарян Р.А. своих обязательств по кредитному договору установлен.
При этом суд принимает во внимание, что неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.
Таким образом, имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство ВАЗ-21063, ....
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
На основании с.28.1 ч.1 ФЗ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Поскольку ответчик Гаспарян Р.А. обеспеченное залогом обязательство не исполняет надлежащим образом, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ВАЗ-21063, ...., подлежит удовлетворению.
Судом учтено, что допущенное Гаспарян нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
С учетом требований истца, при обращении взыскания на заложенное транспортное средство ВАЗ-21063, ... суд считает, что начальная стоимость должна быть установлена в размере залоговой, установленном договором залога в сумме 12000 руб.
В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В связи с удовлетворением требований истца, с ответчиков солидарно подлежат взысканию понесенные Банком судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст.ст.98, 103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, в сумме 9201,51 руб., что подтверждается платежным поручением л.д.7).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Гаспарян Р.А., Мартиросян Г.Г., Мартиросян С.Г., Бегларян Л.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Взыскать солидарно с Гаспарян Р.А., Мартиросян Г.Г., Мартиросян С.Г., Бегларян Л.А. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору ### от 25.03.2009 года в размере 600150 руб. 57 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9201 руб. 51 коп., а всего 609352 руб. 08 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ 21063, ..., установив начальную продажную цену предмета залога в сумме 12000 руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2010 года.
Судья Н.В. Маркова