Дело № 2-3757/2010
Р Е Ш Е Н И Е (ЗАОЧНОЕ)
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего Курилова М.К.
при секретаре Лютенко Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
13 июля 2010 г.
Гражданское дело по иску ЗАО Банк ВТБ 24 к ООО «Профиль-Н», Попову М.В., Мостовенко А.А., Поповой Н.А., ООО «Профиль-Авто» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с требованиями к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), (далее именуется также - «Банк»/«Кредитор») и Обществом с ограниченной ответственностью «Профиль-Н» (далее именуется также - «Заемщик»/«Ответчик 1») заключено кредитное соглашение ### от **.**.****г. (далее - «Кредитное соглашение»), в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - «Кредит») в размере 1.000.000,00 рублей на срок - 1825 дней с даты, следующей за датой предоставления Кредита, со взиманием за пользование кредитом 19,5 процента годовых (п.п. 1.1., 1.2., 1.З., 1.4. Кредитного соглашения).
Для учета полученного Заемщиком Кредита открыт ссудный счет ###.
Во исполнение Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику 1 денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей путем их зачисления на расчетный счет ###, открытый в Банке.
Согласно п. 1.8. Кредитного соглашения, погашение кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком в соответствии Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету (График погашения кредита и уплаты процентов):
- все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п. 1.8.2 включают в себя
суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Кредитного соглашения, и являются аннуитетными;
- 0 первых платежей Заемщика включают только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями Кредитного соглашения;
- размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по
формуле, установленной п. 1.8.3 Кредитного соглашения;
- при расчете согласно п. 1.8.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа
производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п.
1.8.4 Кредитного соглашения).
Согласно п. 1.1 Приложения № 1 к Кредитному соглашению аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.
Согласно пунктам 1.8.5., 1.8.6 Кредитного соглашения первый платеж Заемщик производит через 1 месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи Заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 месяц с даты предыдущего платежа.
В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании указанной в п. 1.8.3. Кредитного соглашения формулы, отличается от полного фактического объема обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату последнего платежа (п. 1.8.8 Кредитного соглашения).
За выдачу отдельного кредита, согласно п. 1.9 Кредитного соглашения, Заемщик обязался единовременно уплатить Кредитору в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 1,5 % от суммы предоставленного кредита.
Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.15 Кредитного соглашения, являются «Особые условия» (Приложение № 1 к Кредитному соглашению), далее именуются «Особые условия».
В соответствии с п. 2.1. Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита.
Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения между Банком и гр. Поповым М.В. был заключен договор поручительства ### от **.**.**** года (далее - Договор поручительства 1), согласно которому Поручитель принял на себя обязательствот солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению (п. 1.2 Договора поручительства 1).
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения между Банком и гр. Мостовенко А.А. был заключен договор поручительства ### от **.**.**** года (далее -Договор поручительства 2), согласно которому Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению (п. 1.2 Договора поручительства 2).
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения между Банком и гр. Поповой Н.А. был заключен договор поручительства ### от **.**.**** года (далее - Договор поручительства 3), согласно которому Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению (п. 1.2 Договора поручительства 3).
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью «Профиль-Авто» был заключен договор поручительства ### от **.**.**** года (далее - Договор поручительства 4), согласно которому Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению (п. 1.2 Договора поручительства 4).
В обеспечение надлежащего исполнения условий вышеуказанного Кредитного соглашения между Банком и гр. Поповым М.В. был заключен Договор об ипотеке ### ### от **.**.**** года (далее - Договор об ипотеке), согласно которому в залог передано имущество:
- нежилое строение, назначение: нежилое, 1-этажный (подземных этажей - 0), общая площадь 149,3 кв.м., инв. ###, лит. А,А1, адрес объекта: ... (далее -Предмет залога).
Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи нежилого строения от **.**.****г.
Право собственности Залогодателя на Предмет залога подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права бланк ..., выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по ... **.**.****г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.****г. сделана запись регистрации ###, кадастровый (или условный) номер ###
В соответствии с п. 1.4. Договора об ипотеке стороны установили залоговую (оценочную) стоимость Предмета залога в размере 1 343 700, 00 рублей.
В соответствии с п. 3.1. Договора об ипотеке предмет залога обеспечивает требования Кредитора в том объеме, в каком они существуют по Кредитному соглашению к моменту их фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты, комиссии, неустойки и прочие расходы.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08 октября 1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежат начислению пеня.
В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или Комиссиям по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,11 процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности (п. 1.12. Кредитного соглашения).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Учитывая, что Кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно) и Ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование, Истец вправе потребовать досрочного возврата суммы Кредита и процентов за период пользования Кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата Кредита (п. 4.6. Кредитного соглашения).
По состоянию на «17» мая 2010г. включительно, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 1 007 900, 67 руб., из которых:
- задолженность по Кредиту - 959 292, 44 рубля;
- плановые проценты за пользование Кредитом - 46 860,12 рублей;
- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом -
1 509,16 рублей;
- пени по просроченному долгу 238,95 рублей.
В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения Кредита и процентов, Банк на основании п. 4.6. Кредитного договора потребовал от Заемщика досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок до «15» апреля 2010г., а также предложил считать Кредитное соглашение расторгнутым (письмо от «23» марта 2010г. ###).
Однако задолженность до настоящего времени Ответчиком не погашена.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В связи с тем, что задолженность по указанному Кредитному соглашению до настоящего времени не погашена Истец, считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности к поручителю.
Согласно п. 1.2. Договора Поручительства №1, №2, №3 и №4 Ответчик 2, 3, 4 и 5 обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенные им в связи с исполнением Кредитного соглашения.
В соответствии с п. 3.1. Договора поручительства №1, №2, №3 и №4, заключенного Истцом с Ответчиком 2, 3,4 и 5 соответственно, в случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения Заемщиком любого из своих обязательств по Кредитному соглашению такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме за Заемщика Поручителем путем перечисления по письменному требованию Банка в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления Банком такого требования указанной в нем суммы денежных средств на счета, указанные Банком.
Поскольку Ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением
суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи считаем, что начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере, соответствующем согласованному сторонами в договоре залога условию о его стоимости, а именно 1 343 700, 00 рублей.
Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения.
Просит расторгнуть Кредитное соглашение ### от **.**.**** года, заключенное между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Обществом с ограниченной ответственностью «Профиль-Н».
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Профиль-Н», Попова М.В., Мостовенко А.А., Поповой Н.А., Общества с ограниченной ответственностью «Профиль-Авто» в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному соглашению ### от **.**.**** года в общей сумме по состоянию на 17 мая 2010 года включительно - 1 007 900, 67 рублей, из которых:
- задолженность по Кредиту - 959 292, 44 рубля;
- плановые проценты за пользование Кредитом - 46 860,12 рублей;
- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом -
1 509,16 рублей;
- пени по просроченному долгу - 238,95 рублей.
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью Профиль-Н»,
Попова М.В., Мостовенко А.А., Поповой Н.А., Общества с ограниченной ответственностью «Профиль-Авто» в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 239, 50 рублей.
Обратить, вне зависимости от перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения заложенного имущества либо в порядке универсального правопреемства, взыскание на заложенное имущество, а именно:
- нежилое строение, назначение: нежилое, 1-этажный (подземных этажей - 0), общая площадь 149,3 кв.м., инв. ###, лит. А,А1, адрес объекта: ....
Определить начальную продажную цену заложенного имущества согласно его залоговой стоимости - 1 343 700, 00 рублей.
В судебном заседании представитель истца Маткова Н.В., действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала.
Представитель ответчика ООО «Профиль-Н», ответчики Попов М.В., Мостовенко А.А., Попова Н.А., представитель ответчика ООО «Профиль-Авто» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, Мостовенко А.А., Попова Н.А. – лично под роспись. В отношении остальных ответчиков сотрудниками Банка составлены акты о невозможности вручения судебных повесток в связи с отсутствием ответчиков по адресам, указанным в договорах поручительства, кредитном договоре. В нарушение пп.1 п.3.2 Кредитного договора, п.2.1 договоров поручительства о смене места жительства и места нахождения Банк не известили.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определяя свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание, не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7. 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
В соответствии со ст.ст. 233-237 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца, суд считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( п.1).
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В силу ст. 329 п. 1 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 п. 1 ГК РФ).
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу требований ст. 349 п. 1 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п. 5 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанном на залоге.
В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ст. 3 указанного ФЗ).
Судом установлено, что **.**.**** г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Профиль-Н» было заключено Кредитное соглашение ### л.д. 18-20), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 000 000 руб. на срок 1825 дней с даты, следующей за датой предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 19,5% годовых.
Истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. путем их зачисления на расчетный счет ### (мемориальный ордер ### от **.**.****г. –л.д.88, выписка по лицевому счету –л.д.89-100). Таким образом, истцом были надлежащим образом выполнены все обязательства перед ответчиком, предусмотренные кредитным соглашением ### от **.**.**** г.
Согласно условиям Кредитного соглашения, Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем; уплата процентов за пользование кредитом должна производиться заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
В соответствии с п. 1.1 Кредитного соглашения, Заемщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты по Кредиту и выполнить иные обязательства, в порядке и сроки, предусмотренные Соглашением.
В соответствии с п. 1.8 кредитного соглашения, погашение Кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно расчету, платежи Заемщика, включают в себя суммы в погашение Основного долга суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Соглашения (аннуитетные платежи). График погашения кредита и уплаты процентов является приложением к Кредитному соглашению. Заемщик с указанным графиком ознакомлен лично под роспись л.д.25-26).
За выдачу отдельного кредита, согласно п. 1.9 Кредитного соглашения, Заемщик обязуется единовременно уплатить Кредитору в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 1,5% от суммы предоставленного кредита.
Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п.1.15 Кредитного соглашения, являются Особые условия» (приложение №1 к Кредитному соглашению).
В соответствии с п.2.1 Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита.
Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.
Как пояснила представитель истца в судебном заседании, Заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им не выполняются.
По состоянию на «17» мая 2010г. включительно задолженность по Кредиту составляет 959 292,44 руб.; плановые проценты за пользование Кредитом – 46 860,12 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь п. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней; признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 1.12. Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,11 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.
По состоянию на «17» мая 2010г. включительно, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом – 1 509,16 руб.; пени по просроченному долгу – 238,95 руб.
Одним из существенных условий кредитного договора является право истца в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов в случае невыполнения ответчиком своих обязательств.
На основании ст. 811 ГК РФ и п. 4.6. Кредитного соглашения Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным соглашением.
В качестве обеспечения исполнения обязательств ООО «Профиль-Н» по Кредитному соглашению заключены договоры поручительства ### от **.**.****г. с Поповым М.В. л.д.27-28), ### от **.**.****г. с Мостовенко А.А. л.д.32-33), ### от **.**.****г. с Поповой Н.А. л.д.36-37), ### от **.**.****г. с ООО «Профиль-Авто» л.д.40-41).
В соответствии с Договорами поручительства, Поручители отвечают перед Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (п.п. 1.2. Договоров Поручительства).
Также, в качестве обеспечения возврата кредита заключен договор об ипотеке ###з01 от **.**.****г. недвижимого имущества – нежилого строения, общей площадью 149,3 кв.м., инв.###, лит. А,А1, расположенного по адресу: ... л.д.45-50).
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, а именно требований по уплате основного долга, процентов за пользованием кредитом, возмещение убытков в качестве неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Одним из существенных условий кредитного договора является право истца в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, при этом, кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с п.1.2 Договоров поручительства, Поручители обязуются солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту, комиссий по кредиту, обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением, обязательства по оплате расходов кредитора, понесенные им в связи с использованием Кредитного соглашения.
Договоры поручительства были подписаны обеими сторонами, не оспорены ответчиками.
Пунктом 1.4 договора об ипотеке ###, предмет залога оценивается сторонами в 1 343 700 рублей.
В соответствии с п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна».
По состоянию на 17 мая 2010 года включительно - 1 007 900, 67 рублей, из которых: задолженность по Кредиту - 959 292, 44 рубля; плановые проценты за пользование Кредитом - 46 860,12 рублей; пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом -
1 509,16 рублей; пени по просроченному долгу - 238,95 рублей л.д.13-17). Расчет проверен судом, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, не оспорен ответчиками, соответствует условиям договоров.
Исходя из суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства, суд считает, что оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в данном случае не имеется.
В связи с нарушением со стороны ответчика условий кредитного соглашения, Банк на основании п.4.6 Кредитного договора, направил в адрес заемщика и поручителей требование о досрочном возврате Кредит и уплаты причитающихся процентов за пользование им в срок до 15.04.2010г., а также предложил считать Кредитное соглашение расторгнутым л.д.101-113), указанные требования были получены заемщиком и поручителями лично. Однако требования остались без исполнения.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Суд считает, что со стороны ответчиков имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и договорам поручительства, что является существенным нарушением условий кредитного договора и договоров поручительства, соответственно, является основанием для расторжения кредитного договора в силу п.1 ст.450 ГК РФ.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиками суду не представлено никаких доказательств, опровергающих исковые требования, исполнения надлежащим образом договорных обязательств.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному соглашению ### от **.**.**** г. обоснованны и подлежат удовлетворению.
Попову М.В. на праве собственности принадлежит предмет залога: нежилое строение, 1-этажный (подземных этажей - 0), общая площадь 149,3 кв.м., инв. ###, лит. А,А1, адрес объекта: ....
В судебном заседании представитель истца просила установить начальную продажную цену предмета залога в размере его залоговой стоимости.
Пунктом 1.4 договора об ипотеке ###з01, предмет залога оценивается сторонами в 1 343 700 рублей.
Суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной цены в целях погашения задолженности по кредитному договору, также обоснованны и подлежат удовлетворению.
Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, нормы закона, в том числе ст.ст. 309, 314, 322, 330, 334 ГК РФ, 50, 51, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает, что требования истца о солидарном взыскании с ответчиков основной суммы кредита, начисленных процентов, обращении взыскания на предмет залога для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований истца о взыскании суммы задолженности по кредиту, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере залоговой стоимости, подлежат удовлетворению.
В связи с удовлетворением в полном объеме требований истца, с ответчиков солидарно подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, в сумме 13 239,50 руб. (согласно платежному поручению ### от **.**.**** г.л.д. 12).
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО Банк ВТБ 24 удовлетворить.
Расторгнуть Кредитное соглашение ### от **.**.**** года, заключенное между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Обществом с ограниченной ответственностью «Профиль-Н».
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Профиль-Н»,
Попова М.В., Мостовенко А.А., Поповой Н.А., Общества с ограниченной ответственностью «Профиль-Авто» в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному соглашению в сумме 1 007 900,67 руб., из которых:
- задолженность по Кредиту - 959 292, 44 рубля;
- плановые проценты за пользование Кредитом - 46 860,12 рублей;
- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом - 1 509,16 рублей;
- пени по просроченному долгу - 238,95 рублей,
а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 239,50 рубля, а всего 1 021 140,17 руб.
Обратить взыскание на нежилое строение, общей площадью 149,3 кв.м., инв. ###, лит. А,А1, расположенное по адресу: ..., ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 343 700, 00 рублей.
Заочное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме, может быть пересмотрено судом, вынесшим решение в течение 7 дней со дня получения копии решения по заявлению ответчика.
Судья: М.К. Курилов
В окончательной форме изготовлено 29.07.2010г.