Дело № 2-3667/2010
Р Е Ш Е Н И Е (ЗАОЧНОЕ)
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего Курилова М.К.
при секретаре Лютенко Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
30 июля 2010 г.
гражданское дело по исковому заявлению ОСАО «Ингосстрах» к Шестаковой Н.Н. о расторжении договора страхования,
УСТАНОВИЛ:
ОСАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к Шестаковой Н.Н. о расторжении договора страхования.
Свои требования мотивирует тем, что «25» октября 2004 года между Шестаковой Н.Н. и ОСАО «Ингосстрах» был заключен Договор по комплексному ипотечному страхованию (Полис ###). По данному Полису объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом (Секция 1. Страхование имущества), а также имущественные интересы, связанные со смертью Страхователя (Застрахованного лица) или утратой трудоспособности Страхователя (Секция 2. Страхование жизни/трудоспособности).
Общая сумма страховой премии по Полису ### составляет 50 515,63 руб. Страховая премия подлежит уплате в рассрочку ежегодными страховыми взносами в соответствии с таблицей, указанной в полисе.
При заключении договора страхования Ответчиком 25.10.2004 г. был оплачен первый взнос в размере 8 547 руб. Согласно условиям полиса, очередной страховой взнос должен был быть оплачен в срок до 25.10.2005 г.
Ответчиком данная обязанность исполнена не была.
Таким образом, Ответчиком существенно нарушены условия договора страхования, что влечет для другой стороны договора - ОСАО «Ингосстрах» причинение ущерба.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ «по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора».
В силу ч. 3 ст. 954 ГКФ «если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов».
В соответствии со статьей 57 Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных ОСАО «Ингосстрах» «19» ноября 2003 года, «Страховщик вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования в случае неисполнения Страхователем (Выгодоприобретателем) настоящих Правил и договора страхования, в частности при неуплате очередного страхового взноса».
Просит расторгнуть с «25» октября 2005 года Полис ### от 25.10.2004 г.
по комплексному ипотечному страхованию, заключенный с Шестаковой Н.Н., взыскать с Ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Представитель ОСАО «Ингосстрах» Савельев И.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Шестакова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки в судебное заседание не сообщила, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла.
Представитель 3-го лица НО «Фонд развития жилищного строительства Кемеровской области» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определяя свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание, не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7. 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
В соответствии со ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, изучив представленные письменные материалы дела, считает заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В силу ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.
Согласно ст. 432 п. 1 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В силу ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.92 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в редакции Федерального закона от 31.12.97 N 157-ФЗ, с последующими изменениями и дополнениями) добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями настоящего Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Статьей 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Страховые выплаты по личному страхованию именуются страховой суммой (пункт 1 статьи 934 Кодекса) и в силу пункта 3 статьи 947 Кодекса, а также пункта 4 статьи 10 Закона определяются сторонами по их усмотрению.
Судом установлено, что 12.10.2004 г. между Шестаковой Н.Н. (заемщик) и НО «Фонд развития жилищного строительства КО» (займодавец) был заключен договор долгосрочного целевого жилищного займа ###, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил заемщику заем в размере 700 000 руб. сроком на 120 месяцев, для приобретения квартиры по адресу: .... Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, а также страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки л.д. 11-15).
25.10.2004 г. между Шестаковой Н.Н. и ОСАО «Ингосстрах» заключен договор комплексного ипотечного страхования и страхования потери имущества в результате прекращения права собственности (полис ### –л.д.5-8). Объектами страхования явились: 1) недвижимость (жилой дом по адресу: ..., являющийся предметом залога, обеспечивающего исполнение обязательств страхователя по ипотечному займу, выданном у Фондом в соответствии с договором займа). Выгодоприобретателем части страховой суммы в размере суммы денежных обязательств по договору займа страхователя, существующих на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы по объектам страхования, указанным в разделе «Объекты страхования», «страховые суммы» Полиса, является Фонд. Выгодоприобретателем части страховой суммы, превышающей сумму денежных обязательств по договору займа на момент наступления страхового случая, является страхователь.
2) страховое обеспечение, связанное с утратой трудоспособности или смертью страхователя, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия полиса. Выгодоприобретателем части страховой суммы в размере суммы денежных обязательств по договору займа страхователя, существующих на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы по объектам страхования, указанным в разделе «Объекты страхования», «страховые суммы» Полиса, является Фонд.
В соответствии с условиями договора, страховая премия подлежит оплате ежегодными взносами. Общая сумма премии составляет 50 515, 63 руб. Порядок уплаты страховой премии следующий: первый взнос – 8 547 руб., следующие платежи: 7 870,92 руб. – до 25.10.05г., 7 160,47 руб. – до 25.10.06г., 6 413,69 руб. – до 25.10.07г., 5 628,86 руб. – до 25.10.08г., 4 803,55 руб. – до 25.10.09г., 3 936,17 руб. – до 25.10.10г., 3 024,42 руб. – до 25.10.11г., 2 066,12 руб. – до 25.10.12г., 1 064,43 руб. – до 25.10.13г.
При заключении договора страхования Шестаковой Н.Н. был оплачен страховой взнос в размере 8 547 руб., что подтверждается квитанцией ### л.д. 9).
Как усматривается из материалов дела, очередной страховой взнос, который должен был быть оплачен ответчиком в срок до 25.10.2005 г. и последующие платежи, оплачены не были.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию предусмотренному договором.
В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
В соответствии со статьей 57 Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных ОСАО «Ингосстрах» «19» ноября 2003 года, «Страховщик вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования в случае неисполнения Страхователем (Выгодоприобретателем) настоящих Правил и договора страхования, в частности при неуплате очередного страхового взноса».
21.07.2009 г. в адрес Шестаковой Н.Н. было направлено уведомление о расторжении договора, что подтверждается реестром заказных писем, а также квитанцией л.д. 26-28).
Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не было представлено доказательств оплаты очередных страховых взносов.
Исходя из вышеизложенного, суд считает, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по договору страхования в виде уклонения от оплаты страховых взносов, что является существенным нарушением условий договора страхования от 25.10.04 г., соответственно, основанием для его расторжения в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Шестаковой Н.Н. в пользу ОСАО «Ингосстрах» подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 4000 руб. (платежное поручение ### от **.**.****г.,л.д. 4).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования ОСАО «Ингосстрах» удовлетворить.
Расторгнуть договор страхования ### от 25.10.2004 г., заключенный между ОСАО «Ингосстрах» и Шестаковой Н.Н. с 25.10.2005 г.
Взыскать с Шестаковой Н.Н. в пользу ОСАО «Ингосстрах» государственную пошлину в сумме 4000 руб.
Заочное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме, может быть пересмотрено Центральным районным судом по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения.
Судья М.К. Курилов
В окончательной форме изготовлено 13.08.2010 г.