Дело № 2-4258/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего Курилова М.К.
при секретаре Лютенко Т.А.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
05 августа 2010 г.
дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Лоскутову А.Г., Лоскутовой И.А., Кокореву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины.
Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** года между ОАО «МДМ Банк» (прежнее наименование ОАО «УРСА Банк») (далее Банк, Истец) и Лоскутовым А.Г. (далее Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор № ### (далее - кредитный договор), в соответствии с которым Заемщик получил кредит в размере 700 000 рублей под 25 % годовых на срок 36 месяца.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Банком были заключены следующие договоры:
1. Договор поручительства ### от **.**.****г. заключенный с
Лоскутовой И.А.;
2. Договор поручительства ### от **.**.****г. с Кокаревым
Валерием Александровичем.
«### года между ОАО «МДМ Банк» (прежнее наименование ОАО «УРСА Банк») (далее Банк, Истец) и Лоскутовым А.Г. (далее Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор ### (далее - кредитный договор), в соответствии с которым Заемщик получил кредит в размере 1 000 000 рублей под 27 % годовых на срок 27 месяцев.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Банком были заключены следующие договоры:
1. Договор поручительства ### от **.**.****г. заключенный с
Лоскутовой И.А.;
2. Договор поручительства ### от **.**.****г. с Кокаревым В.А..
Поручительство является мерой обеспечения обязательств (статья 329 ГК РФ). В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Договоры поручительства содержат условие о солидарной ответственности Поручителей и Заемщика перед Банком (пункт 2.1 договора). При этом установлено, что Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик. Объем обязательств Заемщика не определен фиксированной суммой и может изменяться в зависимости от исполнения Заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору.
В соответствии с п. 1.2 Кредитных договоров, возврат кредита Заемщиком и уплата процентов за него осуществляется согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, который является неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, Заемщик должен был возвращать сумму задолженности ежемесячно равными платежами: в соответствии с кредитном договором ### в размере 27 826,84 руб.,
в соответствии с кредитном договором ### в размере 40 386,07 руб.
В связи с тем, что Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял, Истец (Банк), воспользовавшись правом, предоставленным пунктом 3.2.2 Кредитного договора ### (п. 4.1. (пп.б) Кредитного договора ###), направил Заемщику уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту (п. 3.3 Кредитного договора). Однако должником заявленное Банком требование, не было удовлетворено в добровольном порядке и полном объеме.
В соответствие с п. 4.1 кредитного договора ### (п. 5.1 кредитного договора ###) за нарушение сроков возврата суммы кредита, а также срока уплаты процентов, установленных п. 1.2. кредитного договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки платежа. Неустойка начисляется на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой определенной сторонами как срок возврата кредита (уплаты процентов), и по дату фактического возврата включительно.
По состоянию на 22 июня 2010 года задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору ### от **.**.****г. составляет 498 485,15 рублей, в том числе: 394 906,09 по основному денежному долгу, 42 360,02 по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 44 304,03 по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 16 915,01 по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов
По состоянию на 22 июня 2010 года задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору ### от **.**.****г. составляет 731 803,16 рубля, в том числе: 637 820,22 - основной долг, 82 260,14 - проценты за кредит, 11 103,50 - штрафные санкции, 619,30- пеня за проценты.
Просит взыскать солидарно с Лоскутова А.Г., Лоскутовой И.А., Кокорева В.А. сумму задолженности:
- по кредитному договору ### от **.**.****г. в размере 498 485,15
рублей, в том числе: 394 906,09 по основному денежному долгу, 42 360,02 по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 44 304,03 по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 16 915,01 по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов;
- по кредитному договору ### от **.**.****г. в размере
731 803,16 рубля в том числе: 637 820,22 - основной долг, 82 260,14 - проценты за кредит, 11103,50 - штрафные санкции, 619,30- пеня за проценты.
Взыскать с ответчиков солидарно сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 351,50 руб.
В судебном заседании представитель истца Зюськова Е.Ю., действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала.
Ответчики Лоскутов А.Г., Лоскутова И.А., Кокорев В.А. исковые требования признали в полном объеме.
Выслушав участвующих в деле лиц, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 432 п. 1 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ). При этом лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В силу ст. 329 п. 1 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что **.**.**** г. между ОАО «УРСА Банк» (в дальнейшем переименованном в ОАО «МДМ Банк»,л.д. 56-63) и Лоскутовым А.Г. был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым, заемщику были предоставлены денежные средства в кредит в размере 700 000 руб. с уплатой 25 % годовых за пользование кредитом, на срок 36 месяцев л.д.8-12). Согласно п. 1.2 кредитного договора, возврат кредита заемщиком и уплата процентов за пользование кредитом должен осуществляется согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, который является приложением к договору л.д.13). В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, Заемщик должен был возвращать сумму задолженности ежемесячно равными платежами, в размере 27 826,84 руб.
Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет. Выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордером ### от **.**.****г., выпиской по счету л.д.38-40).
Согласно ст. 224 ГК РФ, вещь считается переданной в момент ее вручения приобретателю или указанному им лицу.
Таким образом, суд считает, что истцом были надлежащим образом выполнены все обязательства перед ответчиком, предусмотренные кредитным договором ### от **.**.**** г.
**.**.**** г. между ОАО «УРСА Банк» (в дальнейшем переименованном в ОАО «МДМ Банк») и Лоскутовым А.Г. был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым, заемщику были предоставлены денежные средства в кредит в размере 1 000 000 руб. с уплатой 27 % годовых за пользование кредитом, на срок 27 месяцев л.д.15-16). Согласно п. 1.2 кредитного договора, возврат кредита заемщиком и уплата процентов за пользование кредитом должен осуществляется согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, который является приложением к договору л.д.17). В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, Заемщик должен был возвращать сумму задолженности ежемесячно равными платежами, в размере 40 386,07 руб.
Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет. Выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордером ### от **.**.****г. л.д.18), выпиской по счету л.д.48-49).
Таким образом, суд считает, что истцом были надлежащим образом выполнены все обязательства перед ответчиком, предусмотренные кредитным договором ### от **.**.**** г.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору ### были заключены следующие договоры: договор поручительства ### от **.**.****г. заключенный с Лоскутовой И.А. л.д.19), договор поручительства ### ### от **.**.****г. заключенный с Кокоревым В.А. л.д.20).
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору ### были заключены следующие договоры: договор поручительства ### от **.**.****г. заключенный с Лоскутовой И.А. л.д.21-22), договор поручительства ### ### от **.**.****г. заключенный с Кокоревым В.А. л.д.23-24).
При этом договорами поручительства установлено, что поручители отвечают перед банком солидарно, в том же объеме, как и заемщик, в том числе по обязательствам заемщика в случае изменения банком в одностороннем порядке сроков возврата кредита и величины процентной ставки за пользование кредитом. Объем обязательств заемщика не определен фиксированной суммой и может изменяться в зависимости от исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору (п. 2.1-2.2 договоров поручительства).
Договоры поручительства подписаны сторонами, не были оспорены поручителями в установленном законом порядке.
Как пояснила представитель истца в судебном заседании, ответчиком в нарушение условий кредитных договоров нарушены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.
Одним из существенных условий кредитных договоров является право истца в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов, а также начисленных штрафных санкций в случае невыполнения ответчиком своих обязательств, предусмотренных кредитным договором (п. 4.1 кредитного договора).
Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в его адрес, а также в адрес поручителей в соответствии с требованиями п.3.3 кредитных договоров, были направлены требования о досрочном возврате кредита л.д. 25-37), однако, указанные требования были оставлены ответчиками без исполнения, задолженность по уплате кредита не была погашена.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь п. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствие с п. 4.1 кредитного договора ### (п.5.1 кредитного договора ###) за нарушение сроков возврата суммы кредита, также срока уплаты процентов, начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа. Неустойка начисляется на сумму кредита (процентов), просроченную к уплате с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок возврата кредита (уплаты процентов) и по дату фактического возврата кредита.
Из материалов дела также видно, что по состоянию на 22 июня 2010 года задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору ### от **.**.****г. составляет 498 485,15 рублей, в том числе: 394 906,09 по основному денежному долгу, 42 360,02 по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 44 304,03 по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 16 915,01 по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов (согласно расчету истца,л.д.7- 9).
По состоянию на 22 июня 2010 года задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору ### от **.**.****г. составляет 731 803,16 рубля, в том числе: 637 820,22 - основной долг, 82 260,14 - проценты за кредит, 11 103,50 - штрафные санкции, 619,30- пеня за проценты. (согласно расчету истца,л.д.10-11).
Расчет истца проверен судом, является правильным, соответствует условиям договора, не оспорен ответчиками.
Исходя из суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства, суд считает, что оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в данном случае не имеется.
Таким образом, суд считает, что со стороны истца были выполнены все обязательства, предусмотренные кредитными договорами от **.**.**** г. и от **.**.****г., ответчиками же, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено никаких доказательств, опровергающих исковые требования, доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
В соответствии со ст. 173 ч. 3 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Суд считает возможным принять признание исковых требований ответчиками Лоскутовым А.Г., Лоскутовой И.А., Кокоревым В.А., поскольку это не противоречит закону - ст.ст. 309, 314, 330, 361, 363, 809, 811, 819 ГК РФ, условиям кредитного договора и договоров поручительства и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
В связи с удовлетворением в требований ОАО «МДМ Банк», с ответчиков подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст.ст. 88, 98, 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, в размере 14 351,50 руб., что подтверждается платежным поручением ### от **.**.****г. л.д.5).
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ОАО «МДМ Банк» удовлетворить.
Взыскать с Лоскутова А.Г., Лоскутовой И.А., Кокорева В.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитным договорам ### от **.**.****г., ### от **.**.****г. в размере 1 230 288,31, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 351,50 руб., а всего 1 244 639,81 руб. солидарно.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья: М.К. Курилов
В окончательной форме изготовлено 13.08.2010г.