Дело № 2-3100/2010Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Кемерова
В составе председательствующего Трубиной И.Н.
При секретаре Мартынкиной В.В.
Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Кемерово
6 августа 2010 года
Гражданское дело по исковому заявлению Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) к Модину Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Собинбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что 14 февраля 2006 года между Акционерным банком «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) и Ответчиком был заключен договор № ### о предоставлении кредита на покупку автомобиля, залоге автомобиля.
В соответствии с условиями Договора (п.2.2) Ответчику (далее также Заемщик) предоставлен кредит в сумме 289 856.00 (двести восемьдесят девять тысяч восемьсот пятьдесят шесть рублей 00 копеек) на срок до 11 февраля 2011 года включительно (п.2.5.). За пользование кредитом Заёмщик обязан уплачивать проценты в размере 16.00 (шестнадцать целых 00 сотых) процентов годовых (п. 2.8.2.).
За операционное обслуживание Ссудного счёта Кредитор ежемесячно в течение всего срока действия Договора взимает с Заёмщика комиссию в размере 0,1 % (п.2.9.2.).
Согласно п. 2.7.1. Договора Заёмщик в счёт исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате начисленных процентов и банковских комиссий ежемесячно, в срок не позднее 30 (31) числа каждого календарного месяца уплачивает Банку аннуитетный платеж в размере 7 338,86 (семь тысяч триста тридцать восемь рублей 86 копеек) - в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к Договору.
Пунктом 8.1 Договора предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком срока погашения кредита он обязан уплатить Истцу пеню (неустойку) в размере 0,5% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый день просрочки.
Согласно п. 1.2., 1.5. Договора в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за его использование Заёмщик передал Истцу в залог автомобиль марки ... По условиям договора Предмет залога остался во владении и пользовании Заёмщика.
Кредит предоставлен Заёмщику путем перечисления денежных средств на текущий счет, открытый в филиале «Кемеровский» ОАО «Собинбанк».
Заемщик нарушает свои обязательства по погашению кредита и начисленных за пользование им процентов, нарушены сроки исполнения денежных обязательств.
Заёмщику направлено требование о досрочном возврате кредита, которое им получено, в установленный срок не исполнено.
По состоянию на 11.01.2010 г. задолженность Ответчика перед Истцом составляет 160 473,89 (сто шестьдесят тысяч четыреста семьдесят три рубля 89 копеек), в том числе:
просроченный основной долг - 123 154,23 руб.; просроченные проценты с 01.05.09 по 24.12.09 - 8 534,12 руб.; просроченная комиссия за опер, обслуживание с 01.07.2009 по 30.11.2009 - 1 316,72; начисленная пеня - 27 468,82 руб.
В соответствии с п. 11 Кредитного Договора и п. 5.1. Договора Поручительства споры по данному договору или в связи с ним передаются на рассмотрение в суд по месту нахождения филиала «Кемеровский» ОАО «Собинбанк».
Просит суд взыскать с Модина Ю.Н. в пользу ОАО «Собинбанк» сумму долга по договору от 14.02.2006г. № ### о предоставлении кредита на покупку автомобиля, залоге автомобиля в размере 160 473,89 (сто шестьдесят тысяч четыреста семьдесят три рубля 89 копеек), обратить взыскание, определить начальную продажную цену заложенного имущества: автомобиль марки ..., взыскать с Ответчика, в пользу ОАО «Собинбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины 4 409,48 рублей.
В судебном заседании представители истца Берлезова А.Б., действующая на основании доверенности от 11.01.2010г., Кулебякина Н.В., действующая на основании доверенности от 11.01.2010г., на удовлетворении исковых требований настаивала.
Ответчик Модин Ю.Н. исковые требования не признал.
Суд, заслушав участников процесса, рассмотрев письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В силу ст. 310 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 14 февраля 2006 года между Акционерным банком «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) и Ответчиком был заключен договор № ### о предоставлении кредита на покупку автомобиля, залоге автомобиля.
В соответствии с условиями Договора (п.2.2) Ответчику (далее также Заемщик) предоставлен кредит в сумме 289 856 рублей на срок до 11 февраля 2011 года включительно (п.2.5.). За пользование кредитом Заёмщик обязан уплачивать проценты в размере 16.00 (шестнадцать целых 00 сотых) процентов годовых (п. 2.8.2.).
За операционное обслуживание Ссудного счёта Кредитор ежемесячно в течение всего срока действия Договора взимает с Заёмщика комиссию в размере 0,1 % (п.2.9.2.).
Согласно п. 2.7.1. Договора Заёмщик в счёт исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате начисленных процентов и банковских комиссий ежемесячно, в срок не позднее 30 (31) числа каждого календарного месяца уплачивает Банку аннуитетный платеж в размере 7 338,86 (семь тысяч триста тридцать восемь рублей 86 копеек) - в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к Договору.
Пунктом 8.1 Договора предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком срока погашения кредита он обязан уплатить Истцу пеню (неустойку) в размере 0,5% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый день просрочки.
Согласно п. 1.2., 1.5. Договора в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за его использование Заёмщик передал Истцу в залог автомобиль марки .... По условиям договора Предмет залога остался во владении и пользовании Заёмщика.
Кредит предоставлен Заёмщику путем перечисления денежных средств на текущий счет, открытый в филиале «Кемеровский» ОАО «Собинбанк».
Заемщик нарушает свои обязательства по погашению кредита и начисленных за пользование им процентов, нарушены сроки исполнения денежных обязательств.
Заёмщику направлено требование о досрочном возврате кредита, которое им получено, в установленный срок не исполнено.
По состоянию на 11.01.2010 г. задолженность Ответчика перед Истцом составляет 160 473,89 (сто шестьдесят тысяч четыреста семьдесят три рубля 89 копеек), в том числе:
просроченный основной долг - 123 154,23 руб.; просроченные проценты с 01.05.09 по 24.12.09 - 8 534,12 руб.; просроченная комиссия за обслуживание с 01.07.2009 по 30.11.2009 - 1 316,7 руб.; начисленная пеня - 27 468,82 руб.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) с Модина Ю.Н. подлежит взыскать частично сумму долга по кредитному договору от 14.02.2006г. № ###, поскольку ответчиком обязанности по своевременной уплате кредита не выполняются.
Вместе с тем, суд считает не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика просроченная комиссия за опер, обслуживание с 01.07.2009 по 30.11.2009 - 1 316,72 руб.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П по делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от 03.02.1996 "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Кроме того, договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, ответчик как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание.
Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия об обязательной оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета ущемляет права потребителя, обуславливает предоставление одной услуги другой.
Условиями предоставления кредитов на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Согласно ст. 1 Закона "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно ст. 16 п. 2 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в договор такого условия нарушает права потребителей.
В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
При этом требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст.349 ГК РФ).
В соответствии со ст. 350 ч. 3 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Суд также считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога.
В соответствии с п. 10 ст. 28.1 Федерального закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Суд считает возможным по соглашению сторон определить начальную продажную цену заложенного имущества указанного автомобиля 146 000руб. согласно отчета ООО «ТПП-Эксперт» № 7-123 от 05.08.2010 г.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку требования банка удовлетворены частично суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 383,14 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) с Модина Ю.Н. сумму долга по кредитному договору от 14.02.2006г. № ### в размере 159 157,17руб, расходы по госпошлине в размере 4 383,14руб., а всего 163 540,31руб. (сто шестьдесят три тысячи пятьсот сорок рублей 37коп.).
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ...
Определить начальную продажную цену заложенного имущества указанного автомобиля -146 000руб. (сто сорок шесть тысяч рублей).
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья:
В окончательной форме 16.08.2010 года