Дело № 2- 3700/2010
РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
Председательствующего Курилова М.К.,
при секретаре Лютенко Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 06 августа 2010 года
гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» к Колычеву В.В., Негодяеву С.В. о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АИЖК» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора ### от **.**.****г. (далее - Кредитный договор) заемщику - залогодателю Колычеву В.В., заемщику-должнику Негодяеву С.В. (далее - Ответчики) Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) (далее - ЗАО КБ «ЕТБ») предоставило кредит в размере 450 000 рублей на срок 120 месяцев для приобретения в собственность Колычева В.В. квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 51,2 кв. м., в том числе жилой площадью 36,4 кв.м. и земельного участка площадью 960,8 кв. м., земли населенных пунктов с кадастровым номером ###, расположенных по адресу: ... (далее - Заложенное имущество).
Кредит в сумме 450 000 рублей зачислен 18.04.2008г. на счет Колычева В.В., что подтверждается платежным поручением ### от 18.04.2008г.
По состоянию на 12.03.2008г Заложенное имущество было оценено в размере 500 000 рублей, в том числе: стоимость земельного участка - 10 000 рублей, стоимость квартиры - 490 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ОЦЕНЩИК выписка из Отчета об оценке ###.
Государственная регистрация права собственности на Заложенное имущество произведена 25.04.2008г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры и земельного участка, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ЗАО КБ «ЕТБ» 25.04.2008г. (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 25.04.2008 г. на квартиру за ###, земельный участок за ###.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
11.08.2008г. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» (далее - ОАО «АИЖК КО»).
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК КО» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных ### от 12.09.2006 г. между ОАО «АИЖК КО» и ЗАО КБ «ЕТБ») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ЗАО КБ «ЕТБ».
14.08.2008г. права по Закладной были переданы ЗАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г. Москва (далее - ОАО «АИЖК»).
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных ### от 28.12.2007 г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной -ОАО «АИЖК КО».
29.04.2009г. права по Закладной были переданы ОАО «АИЖК КО».
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК КО» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор обратного выкупа (купли-продажи) закладных ### от 29.04.2009 г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИЖК».
Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или Заложенное имущество, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру (ипотека в силу закона).
В соответствии с п.4.1.1. Кредитного договора Ответчики обязаны возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты завесь фактический период пользования кредитом. В соответствии с п.4.1.2. Кредитного договора Ответчики обязаны возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 Кредитного договора. В соответствии с п.3.3.10. Кредитного договора первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, который состоит из начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за Второй Процентный период. Согласно п.3.3.11. Кредитного договора в последующие 118 платежей Ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В абзаце 3 п.3.3.11. указано, что размер аннуитетного платежа составляет 6 907 российских рублей 60 копеек и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете.
Начиная с июня 2008г. в нарушение условий Кредитного договора и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им Ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей. С марта 2009г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им Ответчиками не производятся.
В связи с нарушением сроков и размеров внесения платежей, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора Колычеву В.В. было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование ### от 22.10.2008г.). Указанное требование Ответчиками выполнено не было.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на Заложенное имущество, а также для досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
В соответствии с п. 1.13 Закладной, при просрочке Ответчиками погашения суммы обязательства и/или уплаты процентов размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
Задолженность Ответчиков по состоянию на 31 мая 2010 г. составляет 581 377 рублей 49 копеек, в том числе:
• остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 441 952 рубля 31 копейка,
• сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 76 463 рубля 81 копейка,
• начисленные пени за просрочку внесения основного долга - 25 796 рублей 82 копейки,
• начисленные пени за просрочку внесения процентов - 37 164 рубля 55 копеек.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно п.51. Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», проценты подлежат уплате за весь фактический период пользования чужими средствами по день фактической оплаты этих средств кредитору.
В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Плен ума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 04.12.2000г.), проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ.
Просит взыскать солидарно с Ответчиков Колычева В.В., Негодяева
С.В. в пользу истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» задолженность по состоянию на 31 мая 2010 г. в сумме 581 377 рублей 49 копеек, в том числе:
• остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 441 952 рубля 31 копейка,
• сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 76 463 рубля 81 копейка,
• начисленные пени за просрочку внесения основного долга - 25 796 рублей 82 копейки.
• начисленные пени за просрочку внесения процентов - 37 164 рубля 55 копеек.
А также, начиная с 01 июня 2010 г. и по день реализации Заложенного имущества, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 441 952 рубля 31 копейка и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки. Обратить взыскание на Заложенное имущество - квартиру и земельный участок, расположенное по адресу: ... в том числе: определить способ реализации Заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Заложенного имущества исходя из оценки Заложенного имущества, указанной в Закладной, в размере 500 000 рублей, в том числе: стоимость земельного участка - 10 000 рублей, стоимость квартиры - 490 000 рублей.
Взыскать солидарно с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 013 рублей 77 копеек.
В судебном заседании представитель истца Устюгова В.С., действующая на основании доверенности, требования поддержала.
Ответчики Колычев В.В., Негодяев С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
В соответствии со ст. 233-237 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца, суд считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В п. 1 ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что **.**.**** г. между Колычевым В.В., Негодяевым С.В. и ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» заключен кредитный договор ### л.д. 16-20).
В соответствии с условиями кредитного договора, Кредитор предоставляет Заемщикам кредит в размере 450 000 руб. сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных данным Договором (п. 1.1).
Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из трех комнат, общей площадью 51,2 кв.м., в том числе жилой площадью 36,4 кв.м., расположенной на 1 этаже 1 этажного панельного дома, для приобретения земельного участка, находящегося по адресу: ..., площадью 960,8 кв.м., земли населенных пунктов.
Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в собственность Колычева В.В. (п. 1.3 Договора).
В соответствии с п.3.1 Договора за пользование кредитом заемщики уплачивают 13,5% годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.
Согласно п. 3.3. договора займа заемщики погашают заем и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей. Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период. В последующие 118 платежей ответчики обязались производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего Договора, составляет 6 907,60 руб. и указывается в Графике платежей л.д. 33-34).
В течение 30 календарных дней, считая от даты подписания настоящего Договора Заемщики обязуются заключить Договор купли-продажи квартиры и земельного участка, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, сторонами в котором будут являться: Колычев В.В. – в качестве покупателей, Е. – в качестве продавца, по цене 500 000 руб. (п. 4.1.2).
В соответствии с п. 1.6. Договора, права Кредитора (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога, приобретаемых квартиры и земельного участка, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
Согласно п. 4.4.6. кредитного договора Заимодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.
Согласно платежному поручению ### от **.**.**** г. ЗАО КБ «Евротраст» перечислило 450 000 руб. на счет Колычева В.В., открытый в ОАО «УРСА Банк», по договору ### от **.**.**** г. л.д. 27).
Согласно ст. 224 ГК РФ, вещь считается переданной в момент ее вручения приобретателю или указанному им лицу.
Таким образом, суд полагает, что истцом были полностью выполнены обязанности, предусмотренные договором займа ### от **.**.**** г.
Между Колычевым В.В. (Покупатели) и Е. (Продавец) **.**.**** г. был заключен договор купли-продажи квартиры и земельного участка л.д. 21-25).
Согласно п. 1.1. Договора купли-продажи Покупатель покупает в собственность у Продавца, а Продавец продает квартиру, расположенную на земельном участке с кадастровым номером ###, находящуюся по адресу: ... и земельный участок с кадастровым номером ###, находящийся по адресу: ...
Указанная квартира состоит из 3-х комнат, общей площадью 56,9 кв.м., в том числе жилой площадью 34,5 кв.м. (п. 1.3).
По состоянию на 12.03.2008 г. рыночная стоимость указанной квартиры составила 490 000 рублей, стоимость земельного участка – 10 000 руб., что подтверждается выпиской из отчета об оценке ### ОЦЕНЩИК л.д. 35).
25.04.2008 г. право собственности Колычева В.В. зарегистрировано в УФРС по КО, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации, выданы свидетельства о государственной регистрации права л.д. 59,60).
В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
11.08.2008г. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» (далее - ОАО «АИЖК КО»).
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК КО» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных ### от 12.09.2006 г. между ОАО «АИЖК КО» и ЗАО КБ «ЕТБ») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ЗАО КБ «ЕТБ».
14.08.2008г. права по Закладной были переданы ЗАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г. Москва (далее - ОАО «АИЖК»).
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных ### от **.**.**** г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной -ОАО «АИЖК КО».
29.04.2009г. права по Закладной были переданы ОАО «АИЖК КО».
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК КО» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор обратного выкупа (купли-продажи) закладных ### от **.**.**** г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИЖК».
В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Начиная с июня 2008г. в нарушение условий Кредитного договора и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им Ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей. С марта 2009г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им Ответчиками не производятся.
Как пояснила представитель истца, в связи с тем, что ответчики не исполняли надлежащим образом условия договора, истец в адрес ответчика Колычева В.В. направил требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору л.д. 28-29), однако ответчик задолженность до настоящего времени по договору не погасил.
Задолженность Ответчиков по состоянию на 31 мая 2010 г. составляет 581 377 рублей 49 копеек, в том числе:
• остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 441 952 рубля 31 копейка,
• сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 76 463 рубля 81 копейка,
• начисленные пени за просрочку внесения основного долга - 25 796 рублей 82 копейки,
• начисленные пени за просрочку внесения процентов - 37 164 рубля 55 копеек.
Расчет истца проверен судом л.д. 76-79), является правильным, соответствует условиям договора, требованиям закона, не оспорен ответчиками.
Одним из существенных условий договора залога, заключенного с ответчиками является право истца требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору: - при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; - при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; - при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п.4.4.1 договора.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено никаких доказательств, опровергающих исковые требования, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед истцом.
Таким образом, суд считает, что требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» к Колычеву В.В., Негодяеву С.В. о взыскании суммы долга подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в пункте 16 постановления от 08.10.1998 г. №13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 5.1. кредитного договора, Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим имуществом.
Согласно п. 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных процентов, Заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.3. кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов Заемщики платят Заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
По мнению суда также подлежат требования истца о взыскании с Колычева В.В., Негодяева С.В. проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 441 952,31 руб., а также пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, поскольку согласно условиям кредитного договора, договор действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов, не противоречит положениям ст.ст. 809-811 ГК РФ, Постановлению Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.98 г. № 13/14, п.п. 3.2., 5.1.-5.3. договора займа. При этом суд также учитывает, что договор займа ответчиками не был оспорен в установленном законом порядке.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать солидарно с Колычева В.В., Негодяева С.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.05.2010 г., которая составляет:
1. Остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 441 952,31 рубля;
2. сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 76 463,81 рубля;
3. Пеня за просрочку внесения основного долга – 25 796,82 рублей;
4. Пеня за просрочку внесения процентов – 37 164,55 рублей, а всего 581 377 рублей 49 копеек,
а также, начиная с 01.06.2010г. и по день реализации Заложенного имущества, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 441 952,31 руб. и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.
Предметом залога, согласно ст. 336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.
Пунктом 1 ст. 338 ГК РФ предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.
В силу п. 6 ст. 340 ГК РФ договором о залоге и законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.
Право залога возникает согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Согласно п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным способом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии с п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
В соответствии с подп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.
Основания прекращения залога перечислены в ст. 352 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Согласно п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 ст. 77 данного закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, а именно требований по уплате основного долга, процентов за пользованием кредитом, возмещение убытков в качестве неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, при не целевом использовании заемщиками предоставленного займа, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по договору более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если такая просрочка незначительна, а также при иных обстоятельствах, перечисленных в указанном пункте. В случае неисполнения Заемщиками требования Займодавца о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, Займодавец вправе потребовать обращения взыскания на заложенные в обеспечение выполнения обязательств квартиру и земельный участок (п. 4.4.3 договора).
Поскольку ответчик Колычев В.В. обеспеченное залогом обязательство не исполняет надлежащим образом, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из трех комнат, общей площадью 51,2 кв.м., в том числе жилой площадью 36,4 кв.м., расположенную на 1 этаже 1 этажного панельного дома, земельный участок, находящийся по адресу: ..., площадью 960,8 кв.м., земли населенных пунктов, подлежит удовлетворению. Судом учтено, что допущенное Колычевым В.В. нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
Оценивая в совокупности представленные доказательства, нормы закона, в том числе ст.ст. 309, 314, 330, 334 ГК РФ, 50, 51, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает, что требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из трех комнат, общей площадью 51,2 кв.м., в том числе жилой площадью 36,4 кв.м., расположенную на 1 этаже 1 этажного панельного дома, земельный участок, находящийся по адресу: ..., площадью 960,8 кв.м., земли населенных пунктов, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 490 000 руб., земельного участка – 10 000 руб., подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В связи с удовлетворением требований истца, с ответчиков солидарно подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст.ст.98, 103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, в сумме 9 013,77 руб. л.д. 61).
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.193-199,233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» удовлетворить.
Взыскать с Колычева В.В., Негодяева С.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» задолженность в сумме 581 377,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9013,77 руб., а всего 590 391,26 руб. солидарно, а также, начиная с 01 июня 2010 г. и по день реализации Заложенного имущества, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 441 952 рубля 31 копейка и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки.
Обратить взыскание на Заложенное имущество – квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: ..., ..., принадлежащие Колычеву В.В., определив способ реализации квартиры и земельного участка в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 490 000 руб., земельного участка – 10 000 руб.
Заочное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме, может быть пересмотрено Центральным районным судом г. Кемерово в течение 7 дней со дня получения копии решения по заявлению ответчиков.
Судья: М.К. Курилов
В окончательной форме изготовлено 13.08.2010 г.