Дело № 2-4020/10
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
«29» июля 2010 года.
Центральный районный суд города Кемерово
в составе председательствующего Костровой Т.В.
при секретаре Сапожниковой С.В.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово
гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Долговой центр» к Кирсанову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью «Долговой центр» обратилось в суд с иском к Кирсанову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от 19.07.2007г. ### гр. Кирсанову И.А. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее -Первоначальный кредитор/Банк) предоставил кредит в размере 2 380 000,00 (Два миллиона триста восемьдесят тысяч) рублей 00 коп. сроком на 302 (Триста два) календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика) для целевого использования, а именно для приобретения:
- жилого дома, состоящего из 4 (Четырех) жилых комнат, имеющего общую площадью 74,6 кв.м., в том числе жилую площадь 60,0 кв.м., расположенного по адресу: ... (далее ~ Жилой дом);
- земельного участка, площадью 635 кв.м., расположенного по адресу: Кемеровская область, пгт. Промышленная, улица Кооперативная, дом 3 (далее - Земельный участок).
Кредит в сумме 2 380 000,00 (Два миллиона триста восемьдесят тысяч) рублей зачислен 02.10.2007г. на счет Заемщика ###, что подтверждается мемориальным ордером от 02.10.2007г. ###.
По состоянию на 08.06.2007г. Жилой дом оценен в размере 2 655 000,00 (Два миллиона шестьсот пятьдесят пять тысяч) рублей, Земельный участок оценен в размере 145 000,00 (Сто сорок пять тысяч) рублей, что подтверждается Отчетом независимого оценщика ОЦЕНЩИК от 08.06.2007г. ###.
Согласно п.2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Залог (ипотека) Жилого дома и Земельного участка.
Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от 24.09.2007г. произведена 12.10.2007г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области.
Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю -Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) 12.10.2007г. (далее - Закладная).
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12.10.2007г. за ###, ###. Жилой дом и Земельный участок приобретены в собственность гр. Кирсанова И.А.
В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ООО «Долговой центр» (далее - Истец).
В соответствии с п.З ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных от 19.06.2009 г.).
В соответствии с п.2 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Учитывая, что Кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно) и Ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование, Истец вправе потребовать досрочного возврата суммы Кредита и процентов за период пользования Кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата Кредита.
В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п. 5.4.1 и 5.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенные Жилой дом и Земельный участок.
В соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора, Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 15.04.2010г., в котором также было предложено расторгнуть Кредитный договор (Требование от 16.03.2010г. ###).
Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование Ответчик не представил.
Задолженность Ответчика по состоянию на 26.05.2010г. включительно составляет 2 934 264, 61 (Два миллиона девятьсот тридцать четыре тысячи двести шестьдесят четыре рубля 61 копейка), в том числе:
- остаток ссудной задолженности - 2 360 031, 99 (Два миллиона триста шестьдесят тысяч тридцать один рубль 99 копеек);
- задолженность по плановым процентам - 466 359, 97 (Четыреста шестьдесят шесть тысяч триста пятьдесят девять рублей 91 копеек);
- задолженность по пени - 104491, 52 (Сто четыре тысячи четыреста девяносто один рубль 52 копейки);
- задолженность по пени по просроченному долгу - 3 381, 13 (Три тысячи триста восемьдесят один рубль 13 копеек).
Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Считают, что начальную продажную стоимость Жилого дома и Земельного участка следует установить исходя из оценки Жилого дома и Земельного участка, указанной в Закладной, в размере 2 800 000,00 (Два миллиона восемьсот тысяч) рублей.
Просит суд:
Расторгнуть Кредитный договор ### от «19» июля 2007 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и гр. Кирсановым И.А..
Взыскать с гр. Кирсанова И.А., **.**.**** года рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговой центр» задолженность по Кредитному договору от «19» июля 2007г. ### в общей сумме по состоянию на 26.05.2010г. включительно - 2 934 264, 61 (Два миллиона девятьсот тридцать четыре тысячи двести шестьдесят четыре рубля 61 копейка), в том числе:
остаток ссудной задолженности - 2 360 031, 99 (Два миллиона триста шестьдесят тысяч тридцать один рубль 99 копеек);
задолженность по плановым процентам - 466 359, 97 (Четыреста шестьдесят шесть тысяч триста пятьдесят девять рублей 91 копеек);
задолженность по пени - 104 491, 52 (Сто четыре тысячи четыреста девяносто один рубль 52 копейки);
задолженность по пени по просроченному долгу - 3 381, 13 (Три тысячи триста восемьдесят один рубль 13 копеек).
Обратить взыскание на Жилой дом и Земельный участок, расположенные по адресу: ..., в том числе:
определить способ реализации Жилого дома и Земельного участка в виде продажи с публичных торгов;
определить начальную продажную стоимость Жилого дома и Земельного участка в размере 2 800 000.00 (Два миллиона восемьсот тысяч) рублей.
Взыскать с Ответчика в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговой центр» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 871, 32 (Двадцать две тысячи восемьсот семьдесят один рубль 32 копейки).
В судебное заседание представитель истца ООО «Долговой центр» не явился, о слушании по делу извещен надлежащим образом.
Ответчик Кирсанов И.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил к требованиям о взыскании пени применить положения ст. 333 ГК РФ.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Судом установлено, что 19.07.2007г. между Кирсановым И.А. и ЗАО Банк ВТБ-24 был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 380 000,00 (Два миллиона триста восемьдесят тысяч) рублей 00 коп., сроком на 302 (Триста два) календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика) для целевого использования л.д.19-31)
Кредит был представлен для приобретения:
- жилого дома, состоящего из 4 (Четырех) жилых комнат, имеющего общую площадью 74,6 кв.м., в том числе жилую площадь 60,0 кв.м., расположенного по адресу: ... (далее ~ Жилой дом);
- земельного участка, площадью 635 кв.м., расположенного по адресу: ... (далее - Земельный участок).
Кредит в сумме 2 380 000,00 (Два миллиона триста восемьдесят тысяч) рублей зачислен Банком 02.10.2007г. на счет Заемщика ###, что подтверждается мемориальным ордером от 02.10.2007г. ###. Таким образом, со стороны Банка обязательства, предусмотренные Кредитным договором были исполнены в полном объеме и надлежащим образом.
Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от 24.09.2007г. произведена 12.10.2007г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области.
Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю -Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) 12.10.2007г. (далее - Закладная).
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12.10.2007г. за ###, ###. Жилой дом и Земельный участок приобретены в собственность гр. Кирсанова И.А.
Как следует из материалов дела, Законным владельцем Закладной в настоящее время является ООО «Долговой центр».
В соответствии с п.З ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных от 19.06.2009 г.).
В соответствии с п.2 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, не ранее 10 числа и не позднее 18 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.3.7. Кредитного договора).
В соответствии с п. 4.3.9. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 28 649, 51 (Двадцать восемь тысяч шестьсот сорок девять рублей 51 копейка).
На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 6.3, п. 6.4. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0, 1 % процента за каждый день просрочки.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно) и Ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование, Истец вправе потребовать досрочного возврата суммы Кредита и процентов за период пользования Кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата Кредита.
В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п. 5.4.1 и 5.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенные Жилой дом и Земельный участок.
В соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора, Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 15.04.2010г., в котором также было предложено расторгнуть Кредитный договор (Требование от 16.03.2010г. ###).
Однако, указанное требование Ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.
Исходя из представленного в материалы дела расчета, задолженность Ответчика по состоянию на 26.05.2010г. включительно составляет 2 934 264, 61 (Два миллиона девятьсот тридцать четыре тысячи двести шестьдесят четыре рубля 61 копейка), в том числе:
- остаток ссудной задолженности - 2 360 031, 99 (Два миллиона триста шестьдесят тысяч тридцать один рубль 99 копеек);
- задолженность по плановым процентам - 466 359, 97 (Четыреста шестьдесят шесть тысяч триста пятьдесят девять рублей 91 копеек);
- задолженность по пени - 104491, 52 (Сто четыре тысячи четыреста девяносто один рубль 52 копейки);
- задолженность по пени по просроченному долгу - 3 381, 13 (Три тысячи триста восемьдесят один рубль 13 копеек).
Вместе с тем, учитывая сумму задолженности, период просрочки платежей и сумму начисленной пени, по мнению суда к требованиям истца о взыскании с ответчика задолженности по пени подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ, сумма пени подлежит снижению до 50 000 рублей.
Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения.
Исходя из вышеизложенного, исследовав все доказательства в их совокупности, суд считает требования ООО «Долговой центр» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, частично.
Согласно п.2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Залог (ипотека) Жилого дома и Земельного участка.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ).
Исходя из изложенного, суд считает подлежащими удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Россия...
По состоянию на 08.06.2007г. Жилой дом оценен в размере 2 655 000,00 (Два миллиона шестьсот пятьдесят пять тысяч) рублей, Земельный участок оценен в размере 145 000,00 (Сто сорок пять тысяч) рублей, что подтверждается Отчетом независимого оценщика ОЦЕНЩИК от 08.06.2007г. ###.
Иных сведений по стоимости заложенного имущества суду не представлено. Ответчиком в судебном заседании установленная начальная продажная цена заложенного имущества не оспорена.
Таким образом, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 2 800 000 рублей.
Согласно ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающего в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора ипотеке.
В связи с частичным удовлетворением требований истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, в силу требований ст. 98 ГПК РФ, в сумме 22 598 рублей 86 коп. Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением ### от 04.06.2010г. л.д.7)
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Долговой центр» удовлетворить частично.
Расторгнуть Кредитный договор ### от «19» июля 2007 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и гр. Кирсановым И.А..
Взыскать с Кирсанова И.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговой центр» задолженность по Кредитному договору от «19» июля 2007г. ### в общей сумме 2 879 773, 09 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности - 2 360 031, 99 рублей; задолженность по плановым процентам - 466 359, 97 рублей; задолженность по пени – 50 000 рублей; задолженность по пени по просроченному долгу - 3 381, 13 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 598 рублей 86 коп. Всего: 2 902 371 руб. 95 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
жилой дом, состоящий из 4 (Четырех) жилых комнат, имеющий общую площадью 74,6 кв.м., в том числе жилую площадь 60,0 кв.м., расположенный по адресу: ...; земельный участок, площадью 635 кв.м., расположенный по адресу: ....
Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 800 000.00 (Два миллиона восемьсот тысяч) рублей, из которой: жилой дом - 2 655 000,00 (Два миллиона шестьсот пятьдесят пять тысяч) рублей, земельный участок оценен в размере 145 000,00 (Сто сорок пять тысяч) рублей. При этом, денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества подлежат направлению в счет погашения задолженности по Кредитному договору ### от «19» июля 2007 года.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Судья Т.В. Кострова
В окончательной форме решение изготовлено 18.08.2010г.