Дело № 2-793/10
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемеровов составе председательствующего Костровой Т. В.
при секретаре Сапожниковой С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
20 июля 2010г.
гражданское дело по исковому заявлению Шмаль С.А. к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании страховой выплаты,
У С Т А Н О В И Л:
Шмаль С.А. обратился в суд с иском к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании страховой выплаты.
Свои требования мотивирует тем, что 10.02.2009г. между истцом и страховой компанией «Ингосстрах» заключен договор добровольного имущественного страхования принадлежащего истцу на праве собственности автомобиля Тойота Сурф 2003г.в. гос.рег. знак ###, включающий в себя риски «Автокаско» - ущерб, угон, о чем выдан полис ###
В ночь с 21.08.2009г. на 22.08.2009г. вышеназванный автомобиль был разукомплектован неизвестными злоумышленниками, а именно с авто сняты все литые диски, все покрышки, разбита задняя форточка, разобрана передняя консоль и отсутствует штатная DVD магнитола и электронный блок климат контроля. Соблюдая ст. 57 Правил страхования истец сразу же вызвал в милицию и заявил о хищении.
Согласно ст. 18 Правил страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от следующих рисков: «Угон», «Ущерб», а также ст. 21 Правил страховой суммой является определенная договором страхования сумма в пределах которой страховщик обязуется при наступлении страхового случая предусмотренного договором страхования выплатить страховое возмещение. В случае истца такой суммой является 650000 (шестьсот пятьдесят тысяч) рублей.
Представителем страховой компании произведен осмотр автомобиля истца и составлено заключение о стоимости ремонта ТС от 03.09.2009г., которая составила 411 381 (четыреста одиннадцать тысяч триста восемьдесят один) рубль 42 копейки. После телефонных звонков истца о выплате страховой суммы истцу сообщили, что она уже составляет 246 428(двести сорок шесть тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 94 копейки. Также ответчик, ссылаясь на то, что уголовное дело еще не закрыто, отказывает в выплате страхового возмещения. Считает, что ответчиком нарушена ст.929 ГК РФ. Сумма 246 428,94 руб. истца не устраивала т.к. не позволила бы восстановить автомобиль.
Истец самостоятельно обратился в оценочную организацию для определения суммы необходимой для восстановления автомобиля. На основании его обращения составлен отчет № ### об определении рыночной стоимости ремонта (восстановления) автомобиля Тойота Сурф гос.рег. знак ### от 05.11.2009г. Сумма восстановления согласно отчета составила 400 591(четыреста тысяч пятьсот девяносто один) рубль.
В соответствии со ст.60 Правил страхования ответчик со дня предоставления всех необходимых документов не более 15-ти рабочих дней выплачивает страховое возмещение либо отказывает в выплате, дата обращения 22.08.2009г. соответственно с 14.09.2009г. ответчик неправомерно пользуется денежными средствами истца.
Просит суд:
Взыскать с ответчика в его пользу сумму страховой выплаты в размере 400 591 рубль;
Взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате услуг автоэксперта в размере 2 000 рублей;
Взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате услуг представителя в размере 12 000 рублей.
Взыскать с ответчика в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере на 30.11.2009г. 9 374 рубля, а далее на день исполнения решения.
Взыскать с ответчика в его пользу уплаченную гос. пошлину в размере 5 606 рублей.
В последствии исковые требования были уточнены, истец просит суд:
Взыскать с ответчика в его пользу сумму страховой выплаты в размере 400 591 рубль;
Взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате услуг автоэксперта в размере 2 000 рублей;
Взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 рублей.
Взыскать с ответчика в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 25 838, 11 рублей.
Взыскать с ответчика в его пользу уплаченную гос. пошлину в размере 5 606 рублей.
20.07.2010г. исковые требования был и уточнены, истец просит суд:
Взыскать с ответчика в его пользу сумму страховой выплаты в размере 334 132 рубля;
Взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате услуг автоэксперта в размере 2 000 рублей;
Взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 рублей.
Взыскать с ответчика в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере на 19.07.2010г. 24 725 руб. 76 коп.
Взыскать с ответчика в его пользу уплаченную гос. пошлину в размере 5 606 рублей.
В судебном заседании истец Шмаль С.А. на удовлетворении исковых требований настаивал.
Представитель истца Пойлов М.Ю., допущенный к участию в деле по устному ходатайству истца, исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ОАО «Ингосстрах» Евченко М.Н., действующая на основании доверенности от 19.01.2010г., исковые требования не признала.
Выслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования Шмаль С.А. подлежащим удовлетворению частично.
В силу ст. 927 п. 1 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 3 п. 2, 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.1992г. страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или профессиональным объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.
В соответствии со ст. 961 ГК РФ, неисполнение страхователем обязанности своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).
В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
В соответствии со ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В судебном заседании установлено, что 10.02.2009г. между Шмаль С.А. и страховой компанией «Ингосстрах» заключен договор добровольного имущественного страхования принадлежащего ему на праве собственности автомобиля Тойота Сурф ... гос.рег. знак ###, включающий в себя риски «Автокаско» - ущерб, угон, о чем выдан полис ### л.д.6).
В ночь с 21.08.2009г. на 22.08.2009г. вышеназванный автомобиль был разукомплектован неизвестными злоумышленниками, а именно с авто сняты все литые диски, покрышки, разбита задняя форточка, разобрана передняя консоль, отсутствует штатная DVD магнитола и электронный блок климат контроля. Согласно Постановления от 22.08.2009г. по указанному факту возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «в» ст. 158 УК РФ л.д.50) Постановлением от 22.10.2009г. предварительное следствие приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого л.д.56)
Согласно ст. 18 Правил страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от следующих рисков: «Угон», «Ущерб», а также ст. 21 Правил страховой суммой является определенная договором страхования сумма в пределах которой страховщик обязуется при наступлении страхового случая предусмотренного договором страхования выплатить страховое возмещение.
Страховая сумма, согласно Полиса страхования ###, установлена в размере 650 000 рублей л.д.6).
По инициативе страховой компании ОСАО «Ингосстрах» произведен осмотр автомобиля истца и составлено заключение о стоимости ремонта транспортного средства от 411 381 рубль 42 коп.
Однако, в предусмотренный Договором страхования срок, страховая выплата в полном объеме истцу не была выплачена.
Не согласившись с установленным размером страховой выплаты, истец самостоятельно обратился в оценочную организацию для определения суммы необходимой для восстановления автомобиля. Согласно отчета №### от 05.11.2009г., сумма восстановления транспортного средства составила без учета износа 400 591 рубль, с учетом износа 274 985, 21 рубльл.д.8-19).
В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела определением суда от 01.03.2010г. по делу назначена автотехническая экспертиза л.д.61-63)
Согласно Заключения эксперта ###, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца с учетом износа составила 219 629, 52 рубля, без учета износа – 334 132,00 рубля л.д.66-70)
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие, обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены, в том числе из объяснений, сторон.
Суд принимает во внимание заключение эксперта ЭКЦ ГУВД по Кемеровской области, поскольку эксперт был предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, экспертиза назначена по инициативе суда, заключение обоснованно и последовательно, у суда не вызывает сомнений в объективности выводов. Заключение соответствует требованиям ст.ст. 11-12, 20 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ». Более того, указанное доказательство не опровергнуто сторонами в ходе судебного разбирательства.
Суд считает, что случай, произошедший 2108.2009г.-22.08.2009г. является в соответствии с условиями договора страхования страховым случаем и влечёт для страховщика обязанность по выплате страхового возмещения, поскольку для возникновения обязательства ответчика выплатить страховое возмещение истцу, согласно закона, а также в соответствии с Правилами страхования ответчика, необходимы наступление страхового случая и факт причинения вреда застрахованному лицу как причина и следствие. Факт наступления страхового случая подтверждён по мнению суда является подтвержденным, несмотря на не установление на данный момент виновного в совершении преступления, лица, что являлось основанием для выплаты страхового возмещения.
Исходя из представленных доказательств, суд считает, что в пользу истца подлежит взысканию сумма страховой выплаты в размере 334 132 рубля без учета износа, поскольку в соответствии с Полисом страхования (КАСКО) ### установлена система возмещения- новое за старое. Кроме того, согласно ст. 28 Правил страхования, выплата страхового возмещения осуществляется без учета процентов износа узлов и деталей.
Доказательств, опровергающих выводы суда, ответчиком не представлены.
Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в полном объеме.
Согласно п.2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
В соответствии со ст. 60 Правил страхования ответчик со дня предоставления всех необходимых документов не более 15-ти рабочих дней выплачивает страховое возмещение либо отказывает в выплате, дата обращения 22.08.2009г. соответственно с 14.09.2009г. ответчик неправомерно пользуется денежными средствами истца. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
В пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 24 725, 76 руб., исходя из следующего расчета:
А / 365 х В х С = D, где,
А – ставка рефинансирования ЦБ РФ (на 30.11.2009г. = 9%);
В – задолженность по невыплаченной страховке (334 132 руб.);
С – количество дней просрочки исполнения обязательств (с 25.09.2009 на 19.07.2010г. = 296);
D – размер денежной компенсации.
9%/365 х 334 132 х 296 = 24 725 рублей 76 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
При этом судебные расходы в силу положений ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Установлено, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 606 рублей л.д.5), а также произведена оплата экспертизы в размере 2 000 л.д. 4). Таким образом, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика ОСАО «Ингосстрах» в пользу истца Шмаль С.А. в полном объеме.
Из содержания ст. 94 ГПК РФ следует, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела также относятся другие признанные судом необходимыми расходы.
Согласно ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Расходы по оплате услуг представителя подтверждены Договором на оказание юридических услуг от 01.11.2009г. л.д.35) и квитанцией об оплате на сумму 25 000 рублей от 01.11.2009г. л.д.3)
Однако, с учетом разумности и справедливости, суд считает требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя, подлежащим удовлетворению частично, в размере 15 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Шмаль С.А. удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «Ингосстрах» в пользу Шмаль С.А. страховые выплаты в размере 334 132 рубля, проценты за пользование чужими денежными средства в размере 24 725 руб. 76 коп., расходы по оплате экспертизы в размере 2 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 606 рублей, а всего: 356 738 рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Судья: Т.В. Кострова
Решение в окончательной форме изготовлено 06.08.2010г.