Дело № 2-4285/2010
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Кемерова
В составе председательствующего Трубиной И.Н.
При секретаре Мартынкиной В.В.
Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Кемерово
16 сентября 2010г.
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Дмитриеву С.А. о взыскании процентов, суд
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Дмитриеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивирует тем, что 10 июля 2007г. между Дмитриевым С.А. и ОАО «МДМ Банк» был заключён кредитный договор (Заявление-оферта Ответчика от 10.07.2007 года) ### от 10.07.2007г. (далее - договор), в соответствии с условиями которого Ответчику кредит в размере 200 000 руб.00 коп. под 10,00% годовых. В соответствии с условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» Ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в не позднее 10 июля 2012 года (п. 4.1.2 Условий кредитования и пользования счётом ОАО «УРСА Банк» по продукту мастер-кредит АВТО «Удобный», уплатить проценты за пользование кредитом, а так же комиссионное вознаграждение в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.1.3 условий).
Кредит выдавался на приобретение автомобиля ВАЗ 21120, стоимостью 200 000 руб. Срок пользования кредитом для расчёта процентов и комиссионного вознаграждения Банку определяется с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита включительно (п. 3.5 Условий кредитования).
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяц выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 3.6 Условий).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно 5.2.2 Условий «Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заёмщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке». Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, Истец, руководствуясь п. 5.2.2.1 Условий изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам включительно.
На основании п. 6.1 Условий в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, либо изменённого по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере ста двадцати процентов годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму кредита, просроченную к оплате, с даты, следующей за датой, определённой сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита, и по дату возврата просроченной суммы кредита включительно.
По состоянию на 03.12.2009г. задолженность Дмитриева С.А. перед Истцом составляет 194 604 руб. 66 коп., в том числе: Задолженность по основному денежному долгу - 150 159 руб. 04 коп.; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга- 12 064 руб. 96 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 16 218 руб. 81 коп.., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта- 16 161 руб. 85 коп.
Просит суд взыскать с Дмитриева С.А. сумму задолженности в размере 194 604 руб. 66 коп., в том числе: задолженность по основному денежному долгу - 150 159 руб. 04 коп.; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 12 064 руб. 96 коп..; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 16 218 руб. 81 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта - 16 161 руб. 85 коп., взыскать с Дмитриева С.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 546 руб. 05 коп.
Решением Центрального районного суда от 12.03.2010 года исковые требования банка удовлетворены частично. Решением постановлено:
«Взыскать с Дмитриева С.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору ### от 10 июля 2007 года в размере 178 442 руб. 81 коп., в том числе задолженность по основному денежному долгу –150 159 руб. 04 коп.; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 12 064 руб.96 коп.; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 16 218 руб.81 коп, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 383 руб. 86 коп. Всего 181 826 руб. 85 коп.
Отказать ОАО «МДМ Банк» в удовлетворении требований о взыскании с Дмитриева С.А. задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 16 161 руб. 85 коп.».
Определением Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 09.07.2010 года решение суда от 12.03.2010 г. отменено в части взыскания задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 12 064 руб.96 коп.; задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 16 218 руб.81 коп.
При новом рассмотрении дела представитель ОАО «МДМ Банк» Зюськова Е.Ю., действующая на основании доверенности от 13.08.2009г., на исковых требованиях о взыскании 12 064,96 руб. настаивала, требование о взыскании 16 218,81 руб. оставила на усмотрение суда и не возражала снизить по ст.333 ГК РФ.
Ответчик Дмитриев С.А. не признал исковые требования.
Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 10 июля 2007 года между ОАО «Урса Банк» и ответчиком Дмитриевым С.А. был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 200 000 рублей, под 10% годовых.
В соответствии с п. 4.1.2. Условий кредитования ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком)уплатить проценты за пользование кредитом, а так же комиссионное вознаграждение в размере 0,8 % от первоначальной суммы кредита, подлежащей уплате клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора л.д. 23).
Согласно п. 3.3. договора под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента.
Срок пользования кредитом для расчёта процентов и комиссионного вознаграждения Банку определяется с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита включительно (п. 3.5 Условий кредитования).
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяц выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 3.6 Условий).
Согласно 5.2.2 Условий «Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заёмщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке». Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, Истец, руководствуясь п. 5.2.2.1 Условий изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам включительно.
На основании п. 6.1 Условий в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, либо изменённого по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере ста двадцати процентов годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму кредита, просроченную к оплате, с даты, следующей за датой, определённой сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита, и по дату возврата просроченной суммы кредита включительно.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Обязательство по своевременному гашению кредита ответчиком Дмитриевым С.А. не исполнялось, что не оспаривалось ответчиком.
Из представленных материалов дела следует, что в настоящее время ОАО «Урса Банк» (открытое акционерное общество) в соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 08.05.2009 г. ( протокол № 3), решением Общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от 08.05.2009 года ( протокол № 1) и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 05.08.2009 года (решение № 4/2009) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименования банка изменены на ОАО «МДМ Банк».
08.10.2009 года ответчику направлено Уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору л.д. 21-22).
По состоянию на 03.12.2009 года задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет 12 064 руб.96 коп.; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 16 218 руб.81 коп., что подтверждается расчетом задолженности (л/д 14-20).
При таких обстоятельствах, оценивая предоставленные доказательства в совокупности, нормы закона, условия договора, суд приходит к выводу о том, что в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» с Дмитриева С.А. подлежит взыскать задолженность процентов на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 12 064,96 руб.
Сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 16 218 руб.81 коп. суд считает возможным снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 1 186,82руб., поскольку условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в 30 дневный срок.
Об изменении же условий договора ответчик не был надлежащим образом извещен.
Из материалов дела следует, что письменное уведомление об изменении условий договора не было направлено ему по месту регистрации, как об этом было указано в заявлении - оферте: адрес отправки почтовой корреспонденции ..., что лишило ответчика дать Банку ответ в установленный письменным уведомлением об изменении условий договора в 30-дневный срок.
Ответчик утверждает, что данное обстоятельство послужило основанием для начисления повышенных процентов.
На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит также взыскать задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 1 186,82руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» с Дмитриеву С.А. задолженность по кредитному договору от 10.07.2007г. в части задолженности процентов на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 12 064,96 руб., в части задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 1 186,82руб., а всего 13 251,78руб.( тринадцать тысяч двести пятьдесят один руб. 78коп.), в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.Н. Трубина
В окончательной форме 27.09.2010 года.