Дело № 2-4259/2010Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего Курилова М.К.
при секретаре Лютенко Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 24 августа 2010 г.
дело по иску ОАО «Банк ЗЕНИТ» к Ильиной И.В., Чумаковой Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с требованиями к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что между Банком ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) (далее - Банк, Кредитор) и Ильиной И.В. (далее - Заемщик) был заключен Договор о предоставлении кредита ### от 29.06.2007г. (далее по тексту Кредитный договор).
В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 250 000 рублей РФ, в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.
Заемщик обязался возвратить Кредит через 60 месяцев и уплатить проценты за пользование Кредитом (далее - Основные проценты) по ставке 17 % годовых (п. 1.1, 1.2 Кредитного договора).
Погашение Основного долга и Основных процентов производится ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца (п. 3.4 Кредитного договора). Размер ежемесячного платежа и График внесения ежемесячных платежей указываются в заявлении Заемщика, акцептованном Кредитором (п.3.5 Кредитного договора). Заявление Заемщика является неотъемлемой частью Кредитного договора (п. 1.1 Кредитного договора).
Кредит был предоставлен Банком путем зачисления денежных средств на счет ###, открытый на имя Заемщика, в полном соответствии с п. 2.3 Кредитного договора. Факт получения Заемщиком денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика ###.
Ответчик в полном объеме производил платежи в счет погашения основного долга вплоть до 25.05.2010 г., за июнь сумма была внесена не в полном объеме, проценты по договору Ответчик не оплачивал с 25.08.2009г. Последующие платежи в счет погашения основного долга и процентов по договору не производились.
В соответствии с п.п. 5.4, 5.5. Кредитного договора Кредитор в одностороннем порядке имеет право немедленно потребовать досрочного возврата Заемщиком всей суммы Кредита и уплаты Основных процентов в случае неисполнения Заемщиком любого своего обязательства по Кредитному договору, в том числе, в случае просрочки более чем на 30 календарных дней осуществления очередного ежемесячного платежа по Кредиту.
Заемщику было направлено письмо ### от 25.06.2010 г., с требованием о досрочном возврате суммы кредита и уплате Основных процентов в соответствии с п. 5.5 Кредитного договора, а также с предложением расторгнуть договор о предоставлении кредита ### от 29.06.2007г. и в течение 10 дней с момента получения указанного письма сообщить Банку о согласии или несогласии на расторжение договора. Однако ответа на данное письмо не последовало.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по возврату суммы Основного долга и Основных Процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 34 % годовых.
В случае неисполнения Заемщиком обязательств по досрочному возврату суммы кредита и уплате Основных процентов, истребованных Кредитором в соответствии с п. 5.2. Кредитного договора. Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 34 % годовых от суммы просроченной задолженности в части Основного долга и Основных процентов. В этом случае неустойка рассчитывается, начиная с 6-го рабочего дня, считая со дня, следующего за датой получения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате просроченной задолженности, по дату фактического возврата Основного долга и Основных процентов (включительно) (п. 5.3 Кредитного договор).
Общая задолженность Заемщика по состоянию на 30.06.2010 года составляет 164 622,85 рублей, в том числе: сумма основного долга - 130 700,39 рублей; проценты по договору - 24 532,71 рублей; начисленные штрафы - 9 389,75 рублей.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Чумаковой Ю.Г. был заключен Договор поручительства - ### от 29.06.2007г. (далее -Договор поручительства), в соответствии с которым Чумакова Ю.Г. обязалась отвечать солидарно с Заемщиком в полном объеме за исполнение обязательств по Кредитному договору (п.п. 1 и 3 Договора поручительства).
25.06.2010 года Банк направил в адрес Чумаковой Ю.Г. требование ### с предложением в течение 5 рабочих дней с момента получения этого требования исполнить обеспеченное Договором поручительства обязательство Заемщика по Кредитному договору. Однако в нарушение п. 3 Договора поручительства Чумакова Ю.Г. принятых на себя обязательств в добровольном порядке не исполнила, денежные средства в установленные сроки не перечислила. Согласно п. 13 Договора поручительства поручительство Чумаковой Ю.Г. дано на срок до 29.06.2015 г.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии со ст. 40 ГПК РФ иск может быть предъявлен в суд совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие). Процессуальное соучастие допускается, в том числе, если предметом спора являются общие права или обязанности нескольких истцов или ответчиков.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору ### от 29.06.2007г. является существенным нарушением условий договора.
Просит взыскать солидарно с Ильиной И.В. и Чумаковой Ю.Г. в пользу Банка ЗЕНИТ (открытое акционерное общество): сумму задолженности по кредитному договору на 30.06.2010 года составляет 164 622,85 рублей, в том числе: сумма основного долга - 130 700,39 рублей; проценты по договору - 24 532,71 рублей; начисленные штрафы - 9 389,75 рублей, взыскать солидарно с Ильиной И.В. и Чумаковой Ю.Г. в пользу Банка ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) расходы по уплате
государственной пошлины в размере - 4 613,01 руб. Расторгнуть договор ### от 29.06.2007г. о предоставлении кредита, заключенный между Банком ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) и Ильиной И.В..
В судебном заседании представитель истца Иватулин А.В., действующий на основании доверенности, уточнил исковые требования: просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на 24.08.2010г. в размере 164 622,85 руб., в том числе сумму основного долга – 123 700,39 руб., сумму процентов по договору – 27 729,92 руб., сумму начисленных штрафов – 9 389,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины, на уточненных требованиях настаивал.
Ответчик Ильина И.В. исковые требования признала в полном объеме.
Ответчик Чумакова Ю.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца, ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Чумаковой Ю.Г.
Выслушав лиц, участвующих в процессе, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 432 п. 1 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ). При этом лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В силу ст. 329 п. 1 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Судом установлено, что 29.06.2007 г. между истцом и Ильиной И.В. (далее заёмщик) был заключен договор ### о предоставлении кредита на условиях срочности, возвратности и платности л.д. 9-15).
В соответствии с условиями договора, заемщику предоставлен кредит в сумме 250 000 руб. (п. 1.1 договора). Кредит был предоставлен ответчику на срок 60 месяцев. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 17% годовых. (п.1.1 договора).
Согласно п. 3.4 договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате основных процентов осуществляются путем безакцептного списания кредитором соответствующих сумм со счета заемщика. Безакцептное списание, кроме первого и последнего платежа, осуществляется не позднее 25 числа каждого календарного месяца за период, считая с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего календарного месяца. Первый платеж включает только основные проценты, начисленные за первый период начисления. Последующие платежи по возврату кредита и уплате начисленных основных процентов заемщик осуществляет в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного платежа и График внесения ежемесячных платежей указываются в заявлении Заемщика, акцептованном Кредитором (п.3.5 Кредитного договора). Заявление Заемщика является неотъемлемой частью Кредитного договора (п. 1.1 Кредитного договора).
Кредит предоставлен заёмщику путем перечисления денежных средств на текущий счет ###, открытый у истца на имя ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика ### за период с 28.06.2007г. по 06.07.2010г. л.д. 24-28).
Согласно ст. 224 ГК РФ, вещь считается переданной в момент ее вручения приобретателю или указанному им лицу.
Таким образом, суд считает, что истцом были надлежащим образом выполнены все обязательства перед ответчиком, предусмотренные кредитным договором ### от 29.06.2007 г.
Как пояснил представитель истца в судебном заседании, ответчик нарушает свои обязательства по погашению кредита и начисленных за пользование им процентов. Ответчик в полном объеме производил платежи в счет погашения основного долга вплоть до 25.05.2010 г., за июнь сумма была внесена не в полном объеме, проценты по договору Ответчик не оплачивал с 25.08.2009г. Последующие платежи в счет погашения основного долга и процентов по договору не производились.
Таким образом, им многократно нарушены сроки исполнения денежных обязательств, что в соответствии с п.п. 5.4, 5.5 кредитного договора, дает право кредитору в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата заемщиком всей суммы кредита и уплаты основных процентов в случае неисполнения заемщиком любого своего обязательства по кредитному договору, в том числе, в случае просрочки более чем на 30 календарных дней осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту.
Заемщику было направлено письмо ### от 25.06.2010 г., с требованием о досрочном возврате суммы кредита и уплате Основных процентов в соответствии с п. 5.5 Кредитного договора, а также с предложением расторгнуть договор о предоставлении кредита ### от 29.06.2007г. и в течение 10 дней с момента получения указанного письма сообщить Банку о согласии или несогласии на расторжение договора л.д.29). Однако ответа на данное письмо не последовало, задолженность не погашена.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь п. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы основного долга и основных процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 34 % годовых
Общая задолженность Ответчика по состоянию на по состоянию на 24.08.2010г. в размере 164 622,85 руб., в том числе сумму основного долга – 123 700,39 руб., сумму процентов по договору – 27 729,92 руб., сумму начисленных штрафов – 9 389,75 руб. Расчет истца проверен судом, является правильным, соответствует условиям договора, не оспорен ответчиками в судебном заседании.
Исходя из суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства, суд считает, что оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в данном случае не имеется.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Чумаковой Ю.Г. был заключен Договор поручительства - ### от 29.06.2007г. (далее -Договор поручительства), в соответствии с которым Чумакова Ю.Г. обязалась отвечать солидарно с Заемщиком в полном объеме за исполнение обязательств по Кредитному договору (п.п. 1 и 3 Договора поручительства).
В соответствии с договором поручительства, каждый поручитель отвечает перед кредитором (истцом) за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик (п. 3 договора поручительства), поручитель также обязался перед кредитором отвечать солидарно с заемщиком за полное исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору (п. 1 договора поручительства). Согласно п. 3 договора поручительства, поручитель обязался безусловно и безотзывно по первому письменному требованию кредитора, в течение пяти рабочих дней с момента его получения, исполнить обеспеченное поручительством обязательство заемщика по кредитному договору, перечислив сумму в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору (в том числе сумму основного долга, основные проценты, неустойку, судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора) на счет кредитора.
Договор поручительства был подписан обеими сторонами, не оспорен ответчиком.
Как следует из материалов дела, поручителю было направлено требование об исполнении обязательств заемщика ### от 25.06.2010 г. л.д. 30). Однако до настоящего времени обязательства не исполнены.
Суд считает, что со стороны ответчиков имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и договору поручительства от 29.06.2007 г., что является существенным нарушением условий кредитного договора и договора поручительства, соответственно, основанием для расторжения кредитного договора в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не предоставлено доказательств, опровергающих исковые требования, доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
В соответствии со ст. 173 ч. 3 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Суд считает возможным принять признание исковых требований ответчиком Ильиной И.В., поскольку это не противоречит закону - ст.ст. 309, 314, 330, 361, 363, 810 ГК РФ, условиям кредитного договора и договора поручительства и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, нормы закона, в том числе ст. ст. 309, 314, 330, 361, 363 ГК РФ, суд считает, что требования ОАО «Банк ЗЕНИТ» о взыскании в солидарном порядке с ответчиков основной суммы кредита, начисленных процентов, пени, подлежат удовлетворению.
В связи с удовлетворением требований истца о взыскании суммы кредита, с ответчиков солидарно подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, в сумме 4 613,01 руб. (согласно платежному поручению ### от 30.06.2010 г.-л.д. 5).
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования ОАО «Банк ЗЕНИТ» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор ### от 29.06.2007 г., заключенный между ОАО «Банк ЗЕНИТ» и Ильиной И.В..
Взыскать с Ильиной И.В., Чумаковой Ю.Г. в пользу ОАО «Банк ЗЕНИТ» задолженность по кредитному договору в размере 164 622,85 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4 613,01 руб., а всего 169 235,86 руб. солидарно.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья: М.К. Курилов
В окончательной форме изготовлено 30.08.2010г.