Дело № 2-4534/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Кемерово в составе
Председательствующего Ларченко М.В.
при секретаре Калининой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
23 сентября 2010г.
гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) к Чеканову Е.В., Кирееву В.А., Воробьеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Чеканову Е.В., Кирееву В.А., Воробьеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что 02 апреля 2008 года между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее - «Кредитор» или «Банк») и Чекановым Е.В. (далее - «Заемщик» или «Клиент») заключен Кредитный договор и Договор о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету ###
Договор заключен посредством направления Клиентом «Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды» (далее - «Заявление Клиента»), которое является безотзывной офертой Клиента на заключение:
Кредитного договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с «Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды»;
Договора о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету, открытому Банком на основании Заявления Клиента об открытии банковского специального счета от 28.03.2008 г., в случае принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита (абз. 1, 2, 3 п. 1 Заявления Клиента).
Акцептом оферты Клиента Банком считается совершение Банком действий по предоставлению возможности Клиенту осуществлять по Счету операции с использованием банковской карты «Маэстро» и действия по зачислению суммы кредита на счет (абз. 6 п. 1 Заявления Клиента).
Согласно абз. 1. п. 1 Заявления Клиента, «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» (далее - «Условия») являются неотъемлемой частью Заявления Клиента. Согласно п. 1.1 Условий, они содержат в себе условия Кредитного договора и Договора о выдаче и использовании Банковской карты, и определяют порядок:
предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды;
выдачи и использования банковской карты «Maestro».
Согласно п. 1 и разделу «Параметры кредита» Заявления Клиента, Банк обязался предоставить Клиенту кредитные денежные средства в размере 500 000 руб. (далее -«Кредит»), а Клиент обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до 02 апреля 2013 года. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 17 % годовых, единовременная комиссия за открытие ссудного счета - 3000 руб., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 1500 руб.
Неустойка по кредиту подлежит начислению из расчёта 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.п. 5.1 и 5.1.1 Условий).
Надлежащее исполнение обязательств по Договору обеспечено поручительством физических лиц:
-Киреевым В.А. - Договор поручительства ### от 02 апреля 2008 года.
-Воробьевым А.Н. - Договор поручительства ### от 02 апреля 2008 года.
Согласно п. 1.3 Договоров поручительства с Киреевым В.А. и Воробьевым А.Н. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
02 апреля 2008 года Банк предоставил Заемщику Кредит в размере 500 000 руб., путем зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика.
02 апреля 2008 года Заемщик использовал кредитные денежные средства путем снятия наличных денежных средств через кассу банка, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В соответствии с п. 3 Заявления Клиента, разделом «Параметры кредита» Заявления Клиента, Информационным графиком платежей по Кредитному договору, а также в соответствии с п.п. 4.1 Условий, Клиент обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по Кредиту в размере 13925,28 руб., ежемесячно 02 числа.
Однако, с 14 августа 2009 года, когда Заёмщиком был сделан последний платёж, денежных средств в счет погашения задолженности по Кредиту не поступало.
По состоянию на 10 июня 2010 года долг Чеканова Е.В. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по Договору составляет 544063,16 руб., в том числе: долг по кредиту – 436628,59 руб.; долг по комиссиям – 4549,39 руб.; задолженность по процентам – 94930,97 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг- 258,35 руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита – 2036,00 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов – 5659,42 руб.
Согласно п.п. 4.4 и 4.4.2. Условий, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанностей перед Кредитором, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии.
В связи с этим просит взыскать досрочно, солидарно с ответчиков Чеканова Е.В., Киреева В.А., Воробьева А.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», долг по Кредитному договору, Договору о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету ### от 02 апреля 2008 года, в размере 544063,16 руб., в том числе: долг по кредиту – 436628,59 руб.; долг по комиссиям – 4549,39 руб.; задолженность по процентам – 94930,97 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг- 258,35 руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита – 2036,00 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов – 5659,42 руб.
Взыскать досрочно, солидарно с ответчиков Чеканова Е.В., Киреева В.А., Воробьева А.Н. пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», расходы по оплате госпошлины в размере 8640,63 руб.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.58).
Ответчики Чеканов Е.В., Киреев В.А. исковые требования признали в полном объеме.
Ответчик Воробьев А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом – направлением судебной повестки по последнему известному месту жительства, ходатайств об отложении не заявлял, с заявлением в суд не обращался.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Воробьева А.Н.
Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что Чеканов Е.В. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением, содержащим адресованные Банку предложения (оферты) о заключении кредитного договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с «Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды» и договора о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету, открытому Банком на основании Заявления Клиента об открытии банковского специального счета от 02.04.2008 г., в случае принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
При этом, подписывая указанное заявление, Чеканов Е.В. взял на себя обязанности неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия, Стандартные тарифы и Тарифы Банка с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего заявления.
Акцептом оферты Клиента Банком считается совершение Банком действий по предоставлению возможности Клиенту осуществлять по Счету операции с использованием банковской карты «Маэстро» и действия по зачислению суммы кредита на счет (абз. 6 п. 1 Заявления л.д.7).
Согласно абз. 1. п. 1 Заявления Клиента, «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» (л.д. 10-15) являются неотъемлемой частью Заявления Клиента. Согласно п. 1.1 Условий, они содержат в себе условия Кредитного договора и Договора о выдаче и использовании Банковской карты, и определяют порядок: предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды; выдачи и использования банковской карты «Maestro».
Согласно п. 1 и разделу «Параметры кредита» Заявления Клиента, Банк обязался предоставить Клиенту кредитные денежные средства в размере 500 000 руб., а Клиент обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до 02.04.2013 года. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 17 % годовых, единовременная комиссия за открытие ссудного счета - 3000 руб., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 1500 руб. Неустойка по кредиту подлежит начислению из расчёта 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.п. 5.1 и 5.1.1 Условий).
Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства в части заключения или не заключения кредитного договора и Договора о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро», суд пришел к выводу, что 02.04.2008 года между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Чекановым Е.В. заключен Кредитный договор и Договор о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету ### на Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды и Условиях открытия и ведения банковских специальных счетов и в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства.
Также 02.04.2008 года между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) и Киреевым В.А., Воробьевым А.Н. были заключены договоры поручительства ###, ### (л.д. 16-21).
Договоры поручительства были подписаны обеими сторонами, не оспорены ответчиком.
Согласно п. 1.3 Договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
02.04.2008 года Банк предоставил Заемщику Кредит в размере 500000 руб., путем зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, а Заемщик использовал кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 24-26).
Согласно ст. 224 ГК РФ, вещь считается переданной в момент ее вручения приобретателю или указанному им лицу.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (п.2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь п. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Вместе с тем ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п. 3 Заявления Клиента, разделом «Параметры кредита» Заявления Клиента, Информационным графиком платежей по Кредитному договору, а также в соответствии с п.п. 4.1 и 4.2 Условий, Клиент обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по Кредиту в размере 13925,28 руб., ежемесячно 2 числа. Однако, с 14.08.2009 года, когда Заёмщиком был сделан последний платёж, денежных средств в счет погашения задолженности по Кредиту не поступало.
По состоянию на 10 июня 2010 года долг Чеканова Е.В. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по Договору составляет 544063,16 руб., в том числе: долг по кредиту – 436628,59 руб.; долг по комиссиям – 4549,39 руб.; задолженность по процентам – 94930,97 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг- 258,35 руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита – 2036,00 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов – 5659,42 руб.
Расчет истца проверен судом, является правильным, соответствует условиям договора, не оспорен ответчиками в судебном заседании.
Исходя из суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства, суд считает, что оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в данном случае не имеется.
Согласно п.п. 4.4. и 4.4.2.1 Условий, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанностей перед Кредитором, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии.
Суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие законность и обоснованность заявленных требований.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
В соответствии со ст. 173 ч. 3 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Суд считает возможным принять признание исковых требований ответчиками Чекановым Е.В., Киреевым В.А., поскольку это не противоречит закону, условиям кредитного договора и договора поручительства и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
Таким образом, оценивая представленные доказательства в совокупности, нормы действующего законодательства, суд считает подлежащей взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 544063,16 руб., из которых долг по кредиту – 436628,59 руб.; долг по комиссиям – 4549,39 руб.; задолженность по процентам – 94930,97 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг- 258,35 руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита – 2036,00 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов – 5659,42 руб.
В связи с удовлетворением требований истца о взыскании суммы кредита, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, в сумме 8640,63 руб. (согласно платежному поручению № ### от 08.07.2010 г.- л.д. 5).
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Чеканова Е.В., Киреева В.А., Воробьева А.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) задолженность в размере 544063,16 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 8640,63 рублей, а всего – 552703,79 рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.
Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2010 г.
Судья М.В.Ларченко