Дело № 2-4533/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Кемерово в составе
Председательствующего Ларченко М.В.
при секретаре Калининой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
07 сентября 2010г.
Гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) к Горбадеевой О.Г., Шелковниковой Э.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Горбадеевой О.Г., Шелковниковой Э.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что 28 марта 2008 года между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее - «Кредитор» или «Банк») и Горбадеевой О.Г. (далее - «Заемщик» или «Клиент») заключен Кредитный договор и Договор о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету ###.
Договор заключен посредством направления Клиентом «Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды» (далее - «Заявление Клиента»), которое является безотзывной офертой Клиента на заключение:
- Кредитного договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с «Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды»;
- Договора о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому
специальному счету, открытому Банком на основании Заявления Клиента об открытии банковского специального счета от 28.03.2008 г., в случае принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита (абз. 1, 2, 3 п. 1 Заявления Клиента).
Акцептом оферты Клиента Банком считается совершение Банком действий по предоставлению возможности Клиенту осуществлять по Счету операции с использованием банковской карты «Маэстро» и действия по зачислению суммы кредита на счет (абз. 6 п. 1 Заявления Клиента).
Согласно абз. 1. п. 1 Заявления Клиента, «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» (далее - «Условия») являются неотъемлемой частью Заявления Клиента. Согласно п. 1.1 Условий, они содержат в себе условия Кредитного договора и Договора о выдаче и использовании Банковской карты, и определяют порядок:
- предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды;
- выдачи и использования банковской карты «Maestro».
Согласно п. 1 и разделу «Параметры кредита» Заявления Клиента, Банк обязался предоставить Клиенту кредитные денежные средства в размере 300 000 руб. (далее -«Кредит»), а Клиент обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до 28 марта 2013 года. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 16 % годовых, единовременная комиссия за открытие ссудного счета - 3000 руб., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 600 руб.
Неустойка по кредиту подлежит начислению из расчёта 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.п. 5.1 и 5.1.1 Условий).
Надлежащее исполнение обязательств по Договору обеспечено поручительством физических лиц:
- Шелковникова Э.Г. - Договор поручительства ### от 28 марта 2008 года.
Согласно п. 1.3 Договоров поручительства с Шелковниковой Э.Г. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
28 марта 2008 года Банк предоставил Заемщику Кредит в размере 300 000 руб., путем зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика.
28 марта 2008 года Заемщик использовал кредитные денежные средства путем снятия наличных денежных средств через кассу банка, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В соответствии с п. 3 Заявления Клиента, разделом «Параметры кредита» Заявления Клиента, Информационным графиком платежей по Кредитному договору, а также в соответствии с п.п. 4.1 Условий, Клиент обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по Кредиту в размере 7 896,61 руб., ежемесячно 28 числа.
Однако, с 12 апреля 2010 года, когда Заёмщиком был сделан последний платёж, денежных средств в счет погашения задолженности по Кредиту не поступало. Это даёт основание полагать, что добровольно Кредит возвращён не будет.
За время пользования кредитом Клиентом погашено 133 850 рублей.
По состоянию на 28 июня 2010 года долг Горбадеевой О.Г. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по Договору составляет 278 859,16 руб., в том числе: долг по кредиту - 242676,80 руб.; долг по комиссиям - 2330,11 руб.; задолженность по процентам - 27281,96 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг-224,02 руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита - 2086,02 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов - 4259,50 руб.
Согласно п.п. 4.4 и 4.4.2.1. Условий, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанностей перед Кредитором, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии.
Просит взыскать досрочно, солидарно с ответчиков Горбадеевой О.Г., Шелковниковой Э.Г. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», долг по Кредитному договору, Договору о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету ### от 28 марта 2008 года, в размере 278 859,16 руб., в том числе: долг по кредиту - 242676,80 руб.; долг по комиссиям - 2330,11 руб.; задолженность по процентам - 27281,96 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг-224,02 руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита - 2086,02 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов - 4259,50 руб.
Взыскать досрочно, солидарно с ответчиков Горбадеевой О.Г., Шелковниковой Э.Г. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», расходы по оплате госпошлины в размере 5988,59 руб.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.48).
Ответчик Шелковникова Э.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом – лично под роспись, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.50), при проведении досудебной подготовки 23.08.2010г. исковые требования признала в полном объеме (л.д.50).
Ответчик Горбадеева О.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом – направлением судебной повестки по последнему известному месту жительства, конверт с уведомлением о вручении вернулся в суд с отметкой почтовой организации «возвращается за истечением срока хранения».
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что Горбадеева О.Г. обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением, содержащим адресованные Банку предложения (оферты) о заключении кредитного договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с «Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды» и договора о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету, открытому Банком на основании Заявления Клиента об открытии банковского специального счета от 28.03.2008 г., в случае принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
При этом, подписывая указанное заявление, Горбадеева О.Г. взяла на себя обязанности неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия, Стандартные тарифы и Тарифы Банка с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего заявления.
Акцептом оферты Клиента Банком считается совершение Банком действий по предоставлению возможности Клиенту осуществлять по Счету операции с использованием банковской карты «Маэстро» и действия по зачислению суммы кредита на счет (абз. 6 п. 1 Заявления л.д.7).
Согласно абз. 1. п. 1 Заявления Клиента, «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» (л.д. 10-15) являются неотъемлемой частью Заявления Клиента. Согласно п. 1.1 Условий, они содержат в себе условия Кредитного договора и Договора о выдаче и использовании Банковской карты, и определяют порядок: предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды; выдачи и использования банковской карты «Maestro».
Согласно п. 1 и разделу «Параметры кредита» Заявления Клиента, Банк обязался предоставить Клиенту кредитные денежные средства в размере 300000 руб., а Клиент обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до 28.03.2013 года. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 16 % годовых, единовременная комиссия за открытие ссудного счета - 3000 руб., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 600 руб. Неустойка по кредиту подлежит начислению из расчёта 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.п. 5.1 и 5.1.1 Условий).
Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства в части заключения или не заключения кредитного договора и Договора о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро», суд пришел к выводу, что 28.03.2008 года между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Горбадеевой О.Г. заключен Кредитный договор и Договор о выдаче и использовании Банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету ### на Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды и Условиях открытия и ведения банковских специальных счетов и в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства.
Также 28.03.2008 года между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) и Шелковниковой Э.Г. заключен договор поручительства ###
Договор поручительства был подписан обеими сторонами, не оспорен ответчиком.
Согласно п. 1.3 Договора поручительства с Шелковниковой Э.Г. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
28.03.2008 года Банк предоставил Заемщику Кредит в размере 300000 руб., путем зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, а Заемщик использовал кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 21-22).
Согласно ст. 224 ГК РФ, вещь считается переданной в момент ее вручения приобретателю или указанному им лицу.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (п.2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь п. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Вместе с тем ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п. 3 Заявления Клиента, разделом «Параметры кредита» Заявления Клиента, Информационным графиком платежей по Кредитному договору, а также в соответствии с п.п. 4.1 и 4.2 Условий, Клиент обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по Кредиту в размере 7896,61 руб., ежемесячно 28 числа. Однако, с 12.04.2010 года, когда Заёмщиком был сделан последний платёж, денежных средств в счет погашения задолженности по Кредиту не поступало.
За время пользования кредитом Горбадеевой О.Г. погашено 133 850 руб.
По состоянию на 28.06.2010 года долг Горбадеевой О.Г. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по Договору составляет 278 859,15 руб., в том числе: долг по кредиту - 242676,80 руб.; долг по комиссиям - 2330,11 руб.; задолженность по процентам - 27281,96 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг-224,02 руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита - 2086,76 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов - 4259,50 руб.
Расчет истца (л.д.25) проверен судом, является правильным, соответствует условиям договора, не оспорен ответчиками в судебном заседании.
Исходя из суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства, суд считает, что оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в данном случае не имеется.
Согласно п.п. 4.4. и 4.4.2.1 Условий, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанностей перед Кредитором, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии.
Суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие законность и обоснованность заявленных требований.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
В соответствии со ст. 173 ч. 3 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Суд считает возможным принять признание исковых требований ответчиком Шелковниковой Э.Г., поскольку это не противоречит закону, условиям кредитного договора и договора поручительства и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
Таким образом, оценивая представленные доказательства в совокупности, нормы действующего законодательства, суд считает подлежащей взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере основной суммы долга - 242676,80 руб.; долг по комиссиям - 2330,11 руб.; задолженность по процентам - 27281,96 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг-224,02 руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита - 2086,76 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов - 4259,50 руб.
В связи с удовлетворением требований истца о взыскании суммы кредита, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, в сумме 5988,59 руб. (согласно платежному поручению № 739 от 02.07.2010 г.- л.д. 5).
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Горбадеевой О.Г., Шелковниковой Э.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору, договору о выдаче и использовании банковской карты в размере основной суммы долга - 242676,80 руб.; долг по комиссиям - 2330,11 руб.; задолженность по процентам - 27281,96 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг-224,02 руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита - 2086,76 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов - 4259,50 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 5988,59 рублей, а всего – 284846,74 рубля.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения в мотивированной форме.
Судья М.В.Ларченко
Решение в мотивированной форме составлено 14.09.2010 года.