Дело № 2-4620/10
ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово
в составе председательствующего Ларченко М.В.
при секретаре Калининой А.В.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово
«07» сентября 2010 года
дело по иску Коммерческого Банка «Агропромкредит» (Открытое акционерное общество) к Гилеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО Коммерческий банк «Агропромкредит» обратилось в суд с иском к Гилеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивирует тем, что 28 августа 2008 г. между ним и Гилевым А.В. был заключен кредитный договор ###, согласно которому Истец предоставил Ответчику денежные средства в сумме 150000 рублей на срок до 22.08.2011 г. с уплатой 11 % годовых за пользование им.
ОАО Коммерческий банк «Агропромкредит» свои обязательства по предоставлению кредита выполнило, однако ответчик обязательства по погашению задолженности по кредиту исполняются ненадлежащим образом.
30 марта 2010 г. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако требование ответчик не исполнил.
По состоянию на 01/07/2010 г. сумма задолженности по кредиту составляет 92791,95 руб.
На основании изложенного, просят взыскать с Гилева А.В. в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору ### от 28.08.2006г. в размере 92 791, 95 руб., взыскать с Гилева А.В. в пользу Коммерческого банка «Агропромкредит» (ОАО) госпошлину в размере 2983,76 руб.
В судебном заседании представитель истца Ласточкина Ирина Николаевна, действующая на основании доверенности №123 от 08.09.2009 года на исковых требованиях настаивала.
Ответчик Гилев А.В. в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявлял, с заявлением в суд не обращался.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Исходя из изложенного, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Судом установлено, что 28 августа 2008 года между Гилевым А.В. и Коммерческим банком «Агропромкредит» (ОАО) был заключен кредитный договор ###, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 150 000 руб. на срок по 22 августа 2011 года (л.д. 14).
Согласно условиям кредитного договора ### от 28 августа 2008 года кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, открытый в банке (п.2.3. кредитного договора, л.д. 14).
Согласно платежному поручению № ### от 28 августа 2008 года денежные средства в размере 150 000 руб. перечислены банком Гилеву А.В. (л.д. 18).
В соответствии с п. 2.4 договора в день выдачи кредита Заемщик уплачивает банку комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифным планом, указанным в п. 1.1. кредитного договора.
П. 2.6 кредитного договора предусматривает, что заемщик обязан ежемесячно 23 календарного числа каждого месяца в период действия договора погашать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссии путем осуществления ежемесячных платежей в размере 5 586 руб. (л.д.14).
Согласно п. 2.5 кредитного договора плата за пользование кредитом определена в размере 11 % годовых.
При нарушении сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов и комиссий, Банк имеет право потребовать с Заемщика уплаты пени в размере 0,3% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п.2.12. кредитного договора л.д. 14).
Одним из существенных условий кредитного договора является право банка потребовать досрочного погашения кредита, уплаты причитающихся банку процентов в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, установленных договором, а также в любом случае, предусмотренном п. 4.16 кредитного договора (л.д. 15).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По состоянию на 01 июля 2010 года общая сумма задолженности Гилева А.В. составляет 92791,95 руб., из которых сумма основного долга – 63968,09 руб., сумма просроченного основного долга – 12545,13 руб., процентов на основной долг из расчета 11% годовых – 5099,33 руб., периодическая комиссия – 10125 руб., проценты из расчета 13% годовых на просроченный основной долг – 94,9 руб., неустойка на просроченный основной долг из расчета 0,3% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки – 944,68 руб., неустойка на просроченные проценты из расчета 0,3% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки – 14,82 руб.
Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком оспорен не был.
Однако суд считает, что банком необоснованно начислена задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.
В соответствии с нормами Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29.09.1994 г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникнуть из договоров о предоставлении кредитов, в том числе открытие и ведение счетов клиентов.
Согласно пункту 2.6. кредитного договора за пользование кредитом предусмотрена оплата комиссии.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя услуги - заемщика.
Таким образом, взимание с физических лиц - заемщиков комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляет права потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.
Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования Коммерческого банка «Агропромкредит» (Открытое акционерное общество) о взыскании с Гилева А.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в сумме 82666 руб. 95 коп., из которых сумма основного долга – 63968 руб. 09 коп., сумма просроченного основного долга – 12545 руб. 13 коп., проценты на основной долг – 5099 руб. 33 коп., сумма повышенных процентов на просроченный основной долг –94 руб. 09 коп., неустойка на просроченный основной долг – 944 руб. 68 коп., неустойка на просроченные проценты – 14 руб. 82 коп.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 2983,76 руб., что подтверждается представленным суду платежным поручением №### от 16.07.2010 г. (л.д.4).
Исходя из существа принятого решения, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 2983,76 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Коммерческого банка «Агропромкредит» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Коммерческого банка «Кредитный Агропромбанк» (Открытое акционерное общество) с Гилева А.В. задолженность по кредитному договору ### от 28 августа 2008 года в размере 82666 руб. 95 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2983,76 руб., всего 85 650 руб. 71 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Стороны могут обжаловать решение в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.В. Ларченко