Решение - требования удовлетворить частично.

Дело № 2-2830/2010 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Фоминых К.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово 24 сентября 2010 года

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (Открытое акционерное общество) к Генераловой Э.Н., Блиновой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АК СБ РФ (ОАО) обратился в суд с иском к Генераловой Э.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что 22 сентября 2008г. между Сбербанком России (Кемеровским отделением № 8615) и Генераловой Э.Н.(Заемщик) был заключен Кредитный договор ###, по которому Банк предоставил Заемщику «Ипотечный кредит» на приобретение жилого дома и земельного участка (кадастровый номер ###, площадью 1023,01 кв.м.), расположенных по адресу ..., и земельного участка (кадастровый номер ###, площадью 500,14 кв.м.), расположенного по адресу ... в размере 5 600 000 руб. с взиманием 13,5 % годовых (после предоставления документов подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка - 13% годовых) за пользование кредитом со сроком возврата 22.09.2028г.

Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № 11044-2 от 13.10.2008г.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п.1.1., 4.1., 4.3.), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем поучения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

26.05.2009г. дополнительным соглашением к кредитному договору ### от 22.09.2008г. Заемщику предоставлена реструктуризация по кредиту: отсрочка по оплате ссудной задолженности на 12 месяцев при условии ежемесячного гашения начисленных срочных процентов и погашении начисленной просроченной задолженности до 31.07.2009г.

Однако Заемщик допускает просрочки платежей: 11.01.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 9381 руб. 13 коп, просроченные проценты - 69151 руб. 53 коп.; 10.02.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 23340 руб. 97 коп; 10.04.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 23422 руб. 84 коп, просроченные проценты – 94134 руб. 55 коп; 12.05.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 23431 руб. 00 коп., просроченные проценты – 58667 руб. 24 коп, неустойка за просрочку основного долга - 533 руб. 91 коп, неустойка за просрочку процентов – 2145 руб. 75 коп; 24.05.2009г. - неустойка за просрочку основного долга - 400 руб. 50 коп., неустойка за просрочку процентов – 1306 руб. 14 коп.; 10.06.2009г. - просроченные проценты – 60378 руб. 06 коп; 10.07.2009г. - просроченные проценты – 58333 руб. 46 коп; 10.08.2009г. - просроченные проценты – 60227 руб. 91 коп; 10.09.2009г. - просроченные проценты – 60628 руб. 36 коп, просрочку процентов – 1331 руб. 07 коп; 12.10.2009г. - просроченные проценты – 58834 руб. 10 коп., неустойка за просрочку процентов – 2756 руб.; 10.11.2009г. - просроченные проценты - 60795 руб. 23 коп, неустойка за просрочку процентов – 3712 руб. 99 коп; 30.11.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 46853 руб. 84 коп, просроченные проценты - 201482 руб. 76 коп; 10.12.2009г. - просроченные проценты – 23347 руб. 72 коп., неустойка за просрочку процентов - 1435 руб. 22 коп; 11.01.2010г. - просроченные проценты – 70083 руб. 59 коп., неустойка за просрочку процентов – 5124 руб. 90 коп; 10.02.2010г. - просроченные проценты – 60277 руб. 91 коп., неустойка за просрочку процентов – 6302 руб. 27 коп; 10.03.2010г. - просроченные проценты – 54444 руб. 57 коп., неустойка за просрочку процентов – 7084 руб. 38 коп.; 15.03.2010г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 5459414 руб., просроченные проценты – 29166 руб. 73 коп., неустойка за просрочку основного долга - 3471 руб. 04 коп., неустойка за просрочку процентов – 1167 руб. 18 коп.

Последний платеж по кредиту поступил 25 ноября 2009г. Обязательства Заемщика по погашению просроченной ссудной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом не выполняются с 10 декабря 2009г.

По состоянию на 15.03.2010г. просроченная задолженность по кредиту составляет 5506 267 руб. 84 коп., по процентам – 438803 руб. 28 коп.

В соответствии с п.4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Сумма неустойки по состоянию на 15.03.2010г. составляет 24584 руб. 99 коп.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 15.03.2010г. составляет 5969656 руб. 11 коп.

В качестве возврата кредита имеется залог недвижимого имущества: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу .... Указанный 2-этажный жилой дом общей площадью 164,4 кв.м. Земельный участок площадью 1023,01 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, кадастровый номер ###; земельный участок, расположенный по адресу ..., с кадастровым номером ###, площадью 500,14 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство.

Указанные объекты недвижимости принадлежат на праве собственности Генераловой Э.Н. на основании договора купли-продажи жилого дома и земельных участков от 25.09.2008г. Право собственности на объекты недвижимости и ипотека в силу закона зарегистрированы в УФРС по Кемеровской области.

Пунктом 4 договора купли-продажи жилого дома и земельных участков от 25.09.2008г., стороны оценивают объекты недвижимости в размере: жилой дом, расположенный по адресу ... в сумме 5 100 000 руб., земельный участок, расположенный по адресу ... в сумме 806 000 руб.; земельный участок, расположенный по адресу ... в сумме 394 000 руб.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.5.2.5. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту, процентам и неустойке, которая на 15.03.2010г. составляет 5 969 656 руб. 11 коп., в том числе остаток по кредиту 5 506 267 руб. 84 коп., задолженность по процентам – 438 803 руб. 28 коп, неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 24 584 руб. 99 коп.; расходы по госпошлине в размере 38 048 руб. 28 коп. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу .... Указанный 2-этажный жилой дом общей площадью 164.4 кв.м. Земельный участок площадью 1023.01 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, кадастровый номер ###; земельный участок, расположенный по адресу ... с кадастровым номером ###, площадью 500,14 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, принадлежащие на праве собственности Генераловой Э.Н. на основании договора купли-продажи жилого дома и земельных участков от 25.09.2008г. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем.

Определением суда от 27.05.2010г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена Блинова Н.Г. (л.д.50-52).

Определением суда от 27.05.2010г. производство по делу приостановлено до рассмотрения гражданского дела по иску Блиновой Н.Г. к Генераловой Э.Н. о расторжении договора купли-продажи жилого дома, земельных участков (л.д.53-55).

Определением суда от 03.09.2010г. производство по делу возобновлено (л.д.62).

В судебном заседании представитель истца Кузьминых О.Ю., действующая на основании доверенности от 03.06.2008г. (л.д.34-35), в судебном заседании требования в части взыскания задолженности по кредитному договору уточнила, просила взыскать с ответчика Генераловой Э.В. задолженность по кредиту по состоянию на 22.09.2010г., которая составила 5939656,11 руб., в том числе: остаток по кредиту 5506267,84 руб., задолженность по процентам – 433388,27 руб. (л.д.71-73).

Ответчик Генералова Э.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом, что подтверждается распиской 9л.д.70).

Представитель ответчика - Генералов В.А., действующий на основании доверенности от 20.09.2010г. (л.д.69), требования истца в части основного долга не оспаривал, требования в части взыскания процентов считал необоснованными, поскольку полагал их завышенными. Требование в части обращения взыскания на предмет залога также считал необоснованными, поскольку данное имущество в настоящее время ответчику не принадлежит. Кроме того, пояснил, что ответчик Генералова Э.Н. о дате судебного заседания знает, однако явиться не смогла, поскольку сидит с маленьким ребенком дома.

Ответчик Блинова Н.Г. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении дела не заявляла.

Согласно ст.167 ч.4 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, а также мнения представителя истца и представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителей сторон, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком Генераловой Э.Н. заключен 22.09.2008г. кредитный договор ### (л.д.8-10), по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 5600000 руб. на приобретение жилого дома и земельного участка (кадастровый номер ###, площадь 1023,01 кв.м.,), расположенных по адресу: ... и земельного участка (кадастровый номер ###, площадью 500,14 кв.м.), расположенного по адресу: ..., на срок до 22.09.2028г. под 13,5% годовых, (после предоставления документов подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка - 13% годовых), а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (п.1.1, 1.2.).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 01-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п.4.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита (п.4.3).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п.4.4).

Также установлено, что ответчиком Генераловой Э.В. 10.09.2008г. была подписана информация о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту (л.д.14-16).

В связи с исполнением кредитного договора, денежные средства в сумме 5600000 руб. были перечислены на счет ответчика Генераловой Э.Н., что подтверждается мемориальным ордером № ### от 13.10.2008г. (л.д.12).

Данный факт сторона ответчика в судебном заседании не оспаривала.

Одним из существенных условий кредитного договора, заключенного с Генераловой Э.Н., является право истца потребовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов, в случае невыполнения заемщиком Генераловой своих обязательств.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.5.2.5 Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов; при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, и обратить взыскании за заложенное транспортное средство.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредиту, процентам и неустойке на 22.09.2010г. составляет 5939656,11 руб., в том числе: остаток по кредиту 5506267,84 руб., задолженность по процентам на внебалансе – 140418,65 руб., задолженность по просроченным процентам – 292969,62 руб., исходя из следующего расчета:

Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует условиям договора, заключенного с ответчиком.

В нарушении требований ст.56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств, опровергающих доводы стороны истца.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым с Генераловой Э.Н. в пользу Сбербанка РФ взыскать задолженность по кредитному договору на 24.09.2010г. в размере 5939656,11 руб., в том числе: остаток по кредиту 5506267,84 руб., задолженность по процентам – 433388,27 руб. (140418,65 руб. + 292969,62 руб.).

В удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога суд считает необходимым отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст.336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество.

В соответствии со ст.339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Заключенный сторонами договор в данном случае, этим требованиям соответствует.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Факт неисполнения ответчиком Генераловой Э.Н. своих обязательств по договору кредитного договора (при ипотеке в силу закона) судом установлен. При этом суд принимает во внимание, что неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.

Как усматривается из материалов дела, 25.09.2008г. между Блиновой Н.Г. и Генераловой Э.Н. был заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, согласно которому Генералова Э.Н. приобрела у Блиновой Н.Г. земельный участок и расположенный на нем жилой дом, находящийся по адресу: ...; также земельный участок по адресу: ... (л.д.17-20).

Согласно п.4 Договора, стороны оценивают указанный жилой дом на момент подписания настоящего договора в 5100000 руб., земельный участок 1 в 806000 руб., земельный участок 2 в 394000 руб.

Однако, как установлено в судебном заседании решением Кемеровского районного суда от 20.04.2010г. исковые требования Блиновой Н.Г. к Генераловой Э.Н. о расторжении договора купли-продажи жилого дома, земельных участков удовлетворены (л.д.57-58).

Постановлено: «Расторгнуть договор купли-продажи земельного участка с находящимся на нем жилым домом по ... и земельного участка по ..., заключенный 25.09.2008г. между Блиновой Н.Г. и Генераловой Э.Н.

Прекратить право собственности Генераловой Э.Н. на 2-этажный жилой дом общей площадью 164,4 кв.м., земельный участок площадью 1023,01 кв.м. с кадастровым номером ###, расположенные по ...; земельный участок площадью 500,14 кв.м. с кадастровым номером ###, расположенный по ....

Обязать Генералову Э.Н. возвратить Блиновой Н.Г. 2-этажный жилой дом общей площадью 164,4 кв.м., земельный участок площадью 1023,01 кв.м. с кадастровым номером ###, расположенные по ...; земельный участок площадью 500,14 кв.м. с кадастровым номером ###, расположенный по ....

Взыскать с Блиновой Н.Г. в пользу Генераловой Э.Н. в возврат уплаченной суммы 1000000 руб.

Взыскать с Генераловой Э.Н. в пользу Блиновой Н.Г. в возмещение расходов по оплате помощи представителя 3000 руб.».

Определением Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 21.07.2010г. решение Кемеровского районного суда от 20.04.2010г. оставлено без изменения (л.д.59-60).

Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, суд приходит к выводу, что оснований для обращения взыскания на жилой дом и земельные участки в настоящее время у суда отсутствуют.

Доводы представителя ответчика о том, что в данном случае, требования Сбербанка должны быть заявлены к Блиновой, которая по решению суда от 20.04.2010г. должна денежные средства Генераловой в размере 1000000 руб., суд не может принять во внимание.

Поскольку какого-либо соглашения о переводе долга (уступки права требования) АК СБ РФ (ОАО) в размере 1000000 руб. должника Генераловой должнику Блиновой не заключалось, отсутствуют основания для возложения ответственности на Блинову в размере 1000000 руб. за нарушение сроков возврата кредита должником Генераловой.

Исходя из положений п.3 ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в пределах заявленных требований.

В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 38048,28 руб. (л.д. 33).

Исходя из суммы удовлетворенных требований (5939656,11 руб.), с ответчика Генераловой Э.Н. подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины на основании ст. 333.19 НК РФ, в размере 37898,28 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (Открытое акционерное общество) к Генераловой Э.Н., Блиновой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской федерации с Генераловой Э.Н. сумму задолженности по кредитному договору № ### от 22.06.2008г. в размере 5939656 руб. 11 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 37898 руб. 28 коп.

В удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08 октября 2010 года.

Судья Н.В. Маркова