Дело № 2-2293/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово
в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,
при секретаре Рябиковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
06 октября 2010 года
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Мавлеткуловой Е.Н., Викторовой Е.В., Викторову В.Н. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «АИЖК» обратилось в суд с требованиями к ответчикам о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями Договора займа № ### от 03.10.2006г. заемщику-залогодателю Мавлеткуловой Е.Н., заемщику-должнику Викторовой Е.В., заемщику-должнику Викторову В.Н. Открытое Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области предоставило ипотечный жилищный заем в размере 540 000) рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Мавлеткуловой Е.Н., квартиры, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 47,9 кв.м., расположенной по адресу: .... Заем в сумме 540 000 рублей зачислен 18.10.2006г. на счет Мавлеткуловой Е.Н., что подтверждается платежным поручением № 561 от 18.10.2006г.
По состоянию на 25.09.2006г. Квартира была оценена в размере 600 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «ОЦЕНЩИК», выписка из Отчета об оценке № ###.
Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена 16.11.2006г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО» 16.11.2006 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.11.2006 г. за № ###.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
05.04.2007г. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК КО» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных ### от 18.02.2004 г. между ОАО «АИЖК» и ОАО «АИЖК КО») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИЖК КО».
Начиная с марта 2007г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей.
Задолженность Ответчиков по состоянию на 31 марта 2010 г. составляет 584 094 рубля 39 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 506 840 (пятьсот шесть тысяч восемьсот сорок) рублей 60 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 51 705 (пятьдесят одна тысяча семьсот пять) рублей 61 копейка, начисленные пени за просроченные проценты и основной долг - 25 548 (двадцать пять тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 18 копеек.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
На основании вышеизложенного, просил суд взыскать солидарно с Мавлеткуловой Е.Н., Викторовой Е.В., Викторову В.Н. задолженность по состоянию на 31 марта 2010 г. в размере 584 094 (пятьсот восемьдесят четыре тысячи девяносто четыре) рубля 39 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу — 506 840 (пятьсот шесть тысяч восемьсот сорок) рублей 60 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом -51 705 (пятьдесят одна тысяча семьсот пять) рублей 61 копейка, начисленные пени за просроченные проценты и основной долг - 25 548 (двадцать пять тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 18 копеек, а также начиная с 01 апреля 2010 г. и по день реализации Квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 506 840 (пятьсот шесть тысяч восемьсот сорок) рублей 60 копеек и пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки.
Обратить взыскание в пользу Истца на Квартиру, расположенную по адресу: ..., в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки Квартиры, указанной в Закладной, в размере 600 000 рублей.
Взыскать солидарно с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 040 рублей 94 копейки.
В судебном заседании представитель истца Устюгова В.С., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала.
Ответчики в суд не явились.
В судебном заседании от 16.07.2010г. в Березовском городском суде Кемеровской области, Викторов В.Н., Викторова Е.В., допрошенные согласно судебного поручения от 25.05.2010г., исковые требования не признали, суду пояснили, что у них с племянницей – Мавлеткуловой Е.Н. была устная договоренность о том, что она будет оплачивать кредит сама и вовремя. На рассмотрение дела в их отсутствие Центральным районным судом города Кемерово согласны.
Ответчик Мавлеткулова Е.Н. извещена о дне и времени судебного заседания надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление.
При указанных обстоятельствах, принимая во внимание положения ст. 167 ГПК РФ, а также мнение представителя истца, настаивавшего на рассмотрении дела по существу, суд считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 03.10.2006г. между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и ответчиками заключен Договора займа № ### (л.д. 13-18), в соответствии с условиями которого, заемщику-залогодателю Мавлеткуловой Е.Н., заемщику-должнику Викторовой Е.В., заемщику-должнику Викторову В.Н. Открытое Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 540 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Мавлеткуловой Е.Н., квартиры, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 47,9 кв.м., расположенной по адресу: .... Заем в сумме 540 000 рублей зачислен 18.10.2006г. на счет Мавлеткуловой Е.Н., что подтверждается платежным поручением № 561 от 18.10.2006г. ( л.д. 12).
По состоянию на 25.09.2006г. Квартира была оценена в размере 600 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «ОЦЕНЩИК», выписка из Отчета об оценке № ### ( л.д. 38).
Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена 16.11.2006г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО» 16.11.2006 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.11.2006 г. за ### ( л.д. 37).
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
05.04.2007г. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК КО» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных ### от 18.02.2004 г. между ОАО «АИЖК» и ОАО «АИЖК КО») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИЖК КО».
Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру (ипотека в силу закона).
В соответствии с п.4.1.1. Договора займа Ответчики обязаны возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Заимодавцем проценты за весь фактический период пользования займом. В соответствии с п.4.1.2. Договора займа Ответчики обязаны возвращать заем и уплачивать начисленные Заимодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 Договора займа. В соответствии с п.3.3.4. Договора займа первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, который состоит из начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за Второй Процентный период. Согласно п.3.3.5. Договора займа в последующие 178 (сто семьдесят восемь) платежей Ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В абзаце 3 п. 3.3.5. указано, что размер аннуитетного платежа составляет 7 035 (семь тысяч тридцать пять) российский рублей и указывается в Графике платежей.
Начиная с марта 2007г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей.
В связи с нарушением сроков и размеров внесения платежей, неисполнением Ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. Договора займа Ответчику Мавлеткуловой Е.Н. было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование № 436/32 от 01.06.2009г. л.д. 22).
Как следует из заявления, а также пояснений представителя истца, указанное требование Ответчиками выполнено не было.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 5.1. Закладной и п. 4.4.3. Договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру, а также для досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
В соответствии с п. 1.13. Закладной, при просрочке Ответчиками погашения суммы обязательства и/или уплаты процентов размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
Согласно представленному расчету, задолженность Ответчиков по состоянию на 31 марта 2010 г. составляет 584 094 рубля 39 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 506 840 (пятьсот шесть тысяч восемьсот сорок) рублей 60 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 51 705 (пятьдесят одна тысяча семьсот пять) рублей 61 копейка, начисленные пени за просроченные проценты и основной долг - 25 548 (двадцать пять тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 18 копеек.
Расчет задолженности ответчиками не оспорен.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно п.51. Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», проценты подлежат уплате за весь фактический период пользования чужими средствами по день фактической оплаты этих средств кредитору.
В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 04.12.2000г.), проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ.
При указанных обстоятельствах, учитывая имеющуюся задолженность ответчиков по договору займа, обеспеченному ипотекой, нарушение ими сроков внесения ежемесячных платежей, суд считает, требования истца о взыскании с ответчиков денежной суммы по договору займа в размере неуплаченной основной суммы долга – 506840, 6 рубля, процентов по договору – 51705,61 рублей, пени за просрочку внесения основного долга и процентов – 25548, 18 рублей, об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., находящуюся под залогом в силу закона, для удовлетворения за счет этого имущества требований истца, а также требования о взыскании с ответчиков начиная с 01.04.2010г. по день реализации заложенного имущества процентов за пользование займом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 506840, 6 рублей – подлежащими удовлетворению.
В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело по заявленным истцом требованиям.
Требования истца о взыскании с ответчиков солидарно пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов, начиная с 01.04.2010 года по день реализации квартиры, суд считает необходимым оставить без удовлетворения, как не основанные на законе.
Таким образом, оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие законность и обоснованность его требований.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Исходя из суммы заявленных требований, суд считает, что при обращении взыскания на заложенное имущество, начальная продажная цена должна быть установлена на квартиру, расположенную по адресу: : ..., в размере 600000 рублей, согласно представленной в дело выписки из отчета А1456-09-2006.
С учетом существа постановленного решения, требований ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 9040,94 руб., оплата которой подтверждается платежным поручением (л.д. 5).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Мавлеткуловой Е.Н., Викторовой Е.В., Викторову В.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа в размере неуплаченной основной суммы долга – 506840, 6 рубля, проценты по договору 51705, 61 рубля, пеню за просрочку уплаты основного долга и уплаты процентов – 25548,18 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9040,94 рубля, а всего 593135,33 рублей (пятьсот девяносто три тысячи сто тридцать пять рублей, 33 копеек).
Взыскать солидарно Мавлеткуловой Е.Н., Викторовой Е.В., Викторову В.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» начиная с 01.04.2010 года и по день реализации заложенной квартиры проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 506840, 6 рубля (пятьсот шесть тысяч восемьсот сорок рублей, 60 копеек).
Обратить взыскание на имущество по договору залога – квартиру, расположенную по адресу ..., принадлежащую Мавлеткуловой Е.Н., установив начальную продажную стоимость с публичных торгов в размере 600000 рублей (шестьсот тысяч рублей).
Денежные средства, полученные от продажи квартиры, подлежат направлению в счет погашения задолженности ответчиков по договору займа, взысканной настоящим судебным решением.
В остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения суда в мотивированной форме подачей кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.
Судья Н.А. Савинцева
Решение в мотивированной форме составлено 25.10.2010 года.