Решение - требования удовлетворить.

Дело № 2-5120/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,

при секретаре Рябиковой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

18 октября 2010 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Соболь А.В. о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору. Свои требования мотивирует тем, что 18 июля 2008 года между Открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» и Соболь А.В. был заключен Кредитный договор. Указанному кредитному договору был присвоен внутренний номера контракта ###

Кредитный договор заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения Соболь А.В. к «Правилам предоставления и обслуживания международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц». Правила, действующие на момент заключения Кредитного договора, были утверждены и введены в действие с 30.06.2008 г. приказом Президента ОАО «Промсвязьбанк».

Банк открыл ответчику текущий счёт, установил лимит овердрафта в размере 250 000 рублей, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в Заявлении ###, Правилах и Тарифах и тем самым заключил Кредитный договор.

Помимо установленного Лимита Кредитный договор был заключен на срок 10 лет (п. 3.3. Правил) с взиманием за пользование кредитом 29 (двадцать девять) процентов годовых (согласно п. 3.6. Правил и действующих на тот момент Тарифов от 01.12.2007), а с 11.11.2009 года - 31 (тридцать один) процент годовых (Тарифы от 10.11.2009 года).

В настоящий момент из-за длительных неплатежей Льготный период по кредиту Соболь А. В. не применяется. Таким образом, возврат кредита Соболь А. В. должен был осуществлять в соответствии с Правилами (п. 4.5 и п. 4.7.3.2.): минимальный ежемесячный платеж подлежит оплате в течение 7 календарных дней после 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором было осуществлено снятие денежных средств со счета (получение кредита в пределах установленного лимита).

В настоящее время отношения Истца и Ответчика в рамках кредитных обязательств регулируются «Правилами предоставления и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц», утвержденными Приказом Президента ОАО «Промсвязьбанк» от 07.08.2009 г. и введенными в действие с 18.08.2009 г. (далее именуются «Действующие Правила»).

В связи с тем, что Соболь А. В. неоднократно были нарушены условия погашения задолженности по кредитному договору, в соответствии с пунктом 4.3.10 приложения № 4 Действующих правил Банк потребовал от Соболь А. В. досрочного возврата кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, а также предложил расторгнуть Кредитный договор (письмо № 1508/685 от 17.05.2010 года).

Требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов за фактический срок пользования Соболь А. В. выполнено не было. Ответ на предложение Банка о расторжении Кредитного договора также не получен.

По состоянию на 18.08.2010 года сумма непогашенной задолженности Соболь А.В. перед Банком по кредитному договору составляет 377 960 рублей 54 копейки, из которых: 249 278 руб. 12 коп. - сумма основного долга по кредиту;116 532 руб. 42 коп. - задолженность по уплате процентов;11 700 руб. 00 коп. - штраф за несоблюдение сроков уплаты Основного долга, в том числе Минимального ежемесячного платежа; 450 руб. 00 коп. - комиссия за годовое обслуживание счета.

На основании изложенного, просил суд взыскать с Соболь А.В. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность в размере 377 960 рублей 54 копейки, из которых: 249 278 руб. 12 коп. - сумма основного долга по кредиту;116 532 руб. 42 коп. - задолженность по уплате процентов;11 700 руб. 00 коп. - штраф за несоблюдение сроков уплаты Основного долга, в том числе Минимального ежемесячного платежа; 450 руб. 00 коп. - комиссия за годовое обслуживание счета.

Расторгнуть Кредитный договор ### от 18.07.2008 года, заключенный на основании Заявления ### от 18.07.2008 года с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 979 рублей 61 копейка.

В судебном заседании представитель истца Рубан П.В., действующий на основании доверенности, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик Соболь А.В. в суд не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил, возражений исковым требованиям не представил. Извещался судом надлежащим образом, направлением телеграммы по известному последнему месту жительства.

Учитывая мнение представителя истца, положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 18 июля 2008 года между Открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» и Соболь А.В. был заключен Кредитный договор. Указанному кредитному договору был присвоен внутренний номера контракта ###

В соответствии с п. 1.2. Правил, присоединение к ним Соболь А.В. было осуществлено посредством подписания и подачи в Банк Заявления № 114854. Факт заключения Кредитного договора подтверждается отметкой Банка, проставленной в Заявлении и включающей сведения о номере Счета и установленном Лимите овердрафта (что прямо предусмотрено п. 1.2 Правил).

При подписании Заявления ### Соболь А. В. указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы, с которыми он ознакомлен и согласен.

В Заявлении ### Ответчик также заявил, что присоединяется к действующей редакции Правил в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, а также то, что все положения Правил разъяснены ему и понятны в полном объеме, включая Тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений.

Письменная форма договора соблюдена, если письменное предложение заключить договор, было принято и исполнено Банком в полном объеме (пунктом 3 статьи 438, ст. 820 ГК РФ).

Так, Кредитный продукт «предоставление и обслуживание международной банковской карты, а также установление лимита овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц» предоставляется на основании Кредитного договора, который представляет собой принятое (акцептованное Банком) Заявление клиента, Правила и Тарифы (в них указываются все существенные условия кредита).

На основании вышеуказанного предложения Соболь А.В., Банк открыл ответчику текущий счёт, установил лимит овердрафта в размере 250 000 рублей, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в Заявлении ###, Правилах и Тарифах и тем самым заключил Кредитный договор.

Помимо установленного Лимита, Кредитный договор был заключен на срок 10 лет (п. 3.3. Правил) с взиманием за пользование кредитом 29 (двадцать девять) процентов годовых (согласно п. 3.6. Правил и действующих на тот момент Тарифов от 01.12.2007), а с 11.11.2009 года - 31 (тридцать один) процент годовых (Тарифы от 10.11.2009 года).

Факт выдачи кредита и банковской карты подтверждается выпиской по контракту клиента, а также отметкой Соболь А. В. о получении пластиковой карты, проставленной на ПИН-конверте (согласно п. 3.5 Правил, днем предоставления кредита является день зачисления Банком суммы кредита на счет).

Согласно Разделу 7 Правил, Должник обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии в соответствии с Правилами и Тарифами.

Как следует из п. 4.4 Правил, погашение Задолженности производится путем списания Банком денежных средств со Счета без распоряжения Клиента по мере поступления денежных средств. Погашение Задолженности осуществляется в соответствии с очередностью, установленной в Правилах.

Согласно разделу «Термины и определения» Правил, Отчетный период - период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия Договора, кроме первого и последнего Отчетного периода. Исчисление Отчетного периода производится с первого и до последнего календарного дня месяца (обе даты включительно).

Платежный период - период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за Отчетным периодом, и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за Отчетным периодом.

Как следует из п. 4.5. и п. 4.7.3.2. Правил Клиент обязан погашать Задолженность по Основному долгу и процентам путем уплаты Минимального ежемесячного платежа не позднее 7 (седьмого) календарного дня с даты окончания Платежного периода, следующего за Отчетным периодом, и погасить Задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 3.3 Правил, т.е. 10 лет.

В случае если Тарифами предусмотрен Льготный период кредитования, то Клиент освобождается от уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных на задолженность по основному долгу, возникшую в течение Отчетного периода, если Задолженность Клиента, имеющаяся по состоянию на дату окончания указанного Отчетного периода, погашена в полном объеме до даты истечения Платежного периода, следующего за указанным Отчетным периодом. При этом проценты за пользование Кредитом, начисленные на сумму задолженности по основному долгу, возникшей в течение отчетного периода, не подлежат уплате до окончания платежного периода и не включаются в расчет задолженности клиента, имеющейся по состоянию на момент окончания указанного отчетного периода.

Продолжительность Льготного периода составляет 50 календарных дней (согласно Тарифам): начиная с первого числа месяца, в котором был взят кредит по 20 число следующего месяца включительно. Оплата задолженности за рамками Льготного периода производится с 21 по 27 число месяца, при не уплате - 28 числа начисляется штраф.

Ввиду длительных неплатежей Льготный период по кредиту Соболь А.В. в настоящее время не применяется.

Возврат кредита Соболь А. В. должен был осуществлять в соответствии с Правилами (п. 4.5 и п. 4.7.3.2.): минимальный ежемесячный платеж подлежит оплате в течение 7 календарных дней после 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором было осуществлено снятие денежных средств со счета (получение кредита в пределах установленного лимита).

Порядок гашения кредита, установленный Действующими Правилами (п. 3.5 Приложения № 4), не изменен по сравнению с Правилами, указанными выше по тексту настоящего заявления.

Согласно п. 17 Тарифов от 01.12.2007 года и п. 11. Тарифов от 01.06.2010 года, Истцом начислен штраф за несоблюдение сроков уплаты Основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа (за каждый факт просрочки) в размере 11 700 рублей 00 копеек. Указанный штраф устанавливается п. 8.5. Правил и п. 5.3. Действующих Правил.

В соответствии с п. 2 Тарифов от 01.12.2007 года и п. 1 Тарифов от 01.06.2010 года, Истцом начислена комиссия за годовое обслуживание счета в размере 450 рублей (300 + 150), обязанность по уплате которой, установлена п. 7.2.3. Правил и п. 6.2.3. Действующих Правил.

Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на 18.08.2010 года сумма непогашенной задолженности Соболь А.В. перед Банком по кредитному договору составляет 377 960 рублей 54 копейки, из которых: 249 278 руб. 12 коп. - сумма основного долга по кредиту; 116 532 руб. 42 коп. - задолженность по уплате процентов;11 700 руб. 00 коп. - штраф за несоблюдение сроков уплаты Основного долга, в том числе Минимального ежемесячного платежа; 450 руб. 00 коп. - комиссия за годовое обслуживание счета.

Расчет задолженности проверен судом, является правильным, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие законность и обоснованность заявленных требований.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки, судом не установлено, поскольку предъявленная истцом ко взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства по возврату долга.

Ответчиками, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» о расторжении с момента вступления решения суда в законную силу договора ### от 18.07.2008 года, заключенного на основании Заявления ### от 18.07.2008 года, взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 6979,61 рублей, которые подтверждаются платежным поручением (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» - удовлетворить.

Взыскать с Соболь А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по договору в сумме основного долга 249278,12 рублей, проценты по договору в размере 116532, 42 рублей, штраф за несоблюдение сроков уплаты Основного долга в сумму 11700,00 рублей, 450 –комиссию за годовое обслуживание счета, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 6979,61 рублей, а всего 384940,15 рублей (триста восемьдесят четыре тысячи девятьсот сорок рублей, 15 копеек).

С момента вступления решения суда в законную силу расторгнуть договор ### от 18.07.2008 года, заключенный на основании заявления ### от 18.07.2008 года между ОАО «Промсвязьбанк» и Соболь А.В..

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения в мотивированной форме подачей кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Н.А. Савинцева

Решение в мотивированной форме составлено 02.11.2010 года.