Решение - требования удовлетворить.

Дело № 2-4794/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.

при секретаре Рябиковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

28 октября 2010 года

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Воробьеву Е.В., Степановой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что 06 апреля 2007г. между Сбербанком России (Кемеровским отделением № 8615) и Воробьевым Е.В. (Заемщик) был заключен Кредитный договор ###, по которому Банк предоставил Заемщику «Ипотечный кредит» в размере 3.700.000 руб. (Три миллиона семьсот тысяч рублей) с взиманием 15% годовых (после предоставления документов подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка - 13% годовых) за пользование кредитом со сроком возврата 06.04.2022г.

22.12.2009г. дополнительным соглашением к кредитному договору ### от 06.04.2007г. Заемщику предоставлена реструктуризация по кредиту: отсрочка по оплате ссудной задолженности на 12 месяцев (с 01.01.2010г. по 31.12.2010г.) при условии ежемесячного гашения начисленных срочных процентов и погашении имеющейся просроченной задолженности до 29.12.2009г.

Однако, условия реструктуризации кредита заемщиком не исполнены. Заемщик допускает просрочки платежей:

10.07.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 19.948 руб. 24 коп, просроченные проценты - 39.709 руб. 56 коп;

10.09.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 19.314 руб. 39 коп;

12.10.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 20.556 руб. 00 коп, просроченные проценты - 13.787 руб. 62 коп, неустойка за просрочку основного долга 440 руб. 26 коп;

10.11.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 20.556 руб. 00 коп, просроченные проценты - 58.853 руб. 65 коп, неустойка за просрочку основного долга - 823 руб. 62 коп, неустойка за просрочку процентов - 284 руб. 82 коп;

10.12.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 20.556 руб. 00 коп, просроченные проценты - 33.018 руб. 28 коп, неустойка за просрочку основного долга - 1.291 руб. 30 коп, неустойка за просрочку процентов - 1.552 руб. 33 коп;

11.01.2010г. - просроченные проценты -33.976 руб. 01 коп;

01.02.2010г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 80.982 руб. 39 коп, просроченные проценты - 105.659 руб. 55 коп;

10.02.2010г. - просроченные проценты - 34.710 руб. 41 коп, неустойка за просрочку процентов -1.403 руб. 44 коп;

10.03.2010г. - просроченные проценты - 30.572 руб. 57 коп, неустойка за просрочку процентов -3.477 руб. 37 коп;

10.04.2010г. - просроченные проценты-33.816 руб. 27 коп;

12.04.2010г. - неустойка за просрочку процентов - 3.811 руб. 10 коп;

11.05.2010г. - просроченные проценты - 32.725 руб. 43 коп, неустойка за просрочку процентов -1.078 руб. 15 коп;

10.06.2010г. - просроченные проценты - 33.816 руб. 27 коп, неустойка за просрочку процентов -2.212 руб. 99 коп;

12.07.2010г. - просроченные проценты - 32.725 руб. 42 коп, неустойка за просрочку процентов -4.311 руб. 60 коп;

14.07.2010г. - неустойка за просрочку основного долга - 3.115 руб. 05 коп, неустойка за просрочку процентов - 316 руб. 10 коп;

15.07.2010г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 3.062.764 руб. 00 коп, просроченные проценты - 16.362 руб. 71 коп, неустойка за просрочку процентов - 381 руб. 34 коп;

Последний платеж по кредиту поступил 21.05.2010г. Так, по состоянию на 15.07.2010г. задолженность по кредитному договору ### составляет 3.391.941 руб. 09 коп., из них остаток по кредиту - 3.143.746 руб. 39 коп., задолженность по процентам - 238.238 руб. 96 коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 9.955 руб. 74 коп.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору заключены договоры поручительства: ### от 06.04.2007г. со Степановой Е.В., ### от 06.04.2007г. с Колмогоровым В.Г. (договор расторгнут соглашением о расторжении от 19.07.2007г.).

Также, в качестве возврата кредита имеется залог недвижимого имущества - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности Воробьеву Е.В.. Указанный жилой дом состоит из трех комнат, общей площадью 332 кв.м., в том числе жилой площадью 45,5 кв.м., одноэтажного шлакозаливного дома. Земельный участок площадью 1100 кв.м., с кадастровый номером ###, категория земель - земли поселений, разрешенное использование - под жилую застройку индивидуальную. Основанием приобретения объектов недвижимости, является договор купли-продажи жилого дома и земельного участка от 07.05.2007г., заключенного между Степановой Е.В. и Воробьевым Е.В. Право собственности и ипотека в силу закона на объекты недвижимости зарегистрированы в УФРС по Кемеровской области 21.05.2007г.

На основании изложенного, просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 3.391.941 руб. 09 коп., из них остаток по кредиту -3.143.746 руб. 39 коп., задолженность по процентам - 238.238 руб. 96 коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 9.955 руб. 74 коп., расходы по госпошлине в размер 25.159 руб. 70 коп. взыскать с ответчика. Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности Воробьеву Е.В.. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем.

В судебном заседании представитель истца Кузьминых О.Ю., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала. Просила при обращении взыскания на заложенное имущество установить начальную продажную стоимость предметов залога (ипотеки) в соответствии с достигнутым соглашением между Банком и ответчика, на жилой дом по адресу: ..., - 5000000 рублей, на земельный участок, расположенный по этому же адресу – 430000 рублей.

Ответчик Степанова Е.В. исковые требования признала. Ответчику судом разъяснены последствия признания исковых требований, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ. Ответчик Степанова Е.В. суду пояснила, что между ответчиками и Банком действительно достигнуто соглашение об определении начальной продажной стоимости предметов залога жилой дом по адресу: ..., - 5000000 рублей, на земельный участок, расположенный по этому же адресу – 430000 рублей.

Ответчик Воробьев Е.В., извещенный о дне, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился. Письменным заявлением просил дело рассмотреть в свое отсутствие, указав, что признает исковые требования, а также, что согласен на установление начальной продажной стоимости предметов залога жилого дома – 5000000 рублей, земельного участка – 430000 рублей.

С учетом мнения представителя истца, ответчика Степановой Е.В., а также положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Воробьева Е.В.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика Степанову Е.В., изучив письменные материалы дела, с учетом признания иска ответчиком, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 06 апреля 2007г. между Сбербанком России (Кемеровским отделением № 8615) и Воробьевым Е.В. был заключен Кредитный договор ###, по условиям которого Банк предоставил Заемщику «Ипотечный кредит» в размере 3.700.000 руб. (Три миллиона семьсот тысяч рублей) с взиманием 15% годовых (после предоставления документов подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка - 13% годовых) за пользование кредитом со сроком возврата 06.04.2022г. ( л.д. 12-14).

Выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордером № 3929 от 09.04.2007г. ( л.д. 11).

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 2.4.,2.5.), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем поучения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

В соответствии с п. 2.7. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Как следует из искового заявления и подтверждается письменными материалами дела, условия реструктуризации кредита заемщиком не исполнены. Заемщик допускает просрочки платежей:

10.07.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 19.948 руб. 24 коп, просроченные проценты - 39.709 руб. 56 коп;

10.09.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 19.314 руб. 39 коп;

11.01.2010г. - просроченные проценты -33.976 руб. 01 коп;

01.02.2010г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 80.982 руб. 39 коп, просроченные проценты - 105.659 руб. 55 коп;

10.02.2010г. - просроченные проценты - 34.710 руб. 41 коп, неустойка за просрочку процентов -1.403 руб. 44 коп;

10.03.2010г. - просроченные проценты - 30.572 руб. 57 коп, неустойка за просрочку процентов -3.477 руб. 37 коп;

10.04.2010г. - просроченные проценты-33.816 руб. 27 коп;

12.04.2010г. - неустойка за просрочку процентов - 3.811 руб. 10 коп;

11.05.2010г. - просроченные проценты - 32.725 руб. 43 коп, неустойка за просрочку процентов -1.078 руб. 15 коп;

10.06.2010г. - просроченные проценты - 33.816 руб. 27 коп, неустойка за просрочку процентов -2.212 руб. 99 коп;

12.07.2010г. - просроченные проценты - 32.725 руб. 42 коп, неустойка за просрочку процентов -4.311 руб. 60 коп;

Последний платеж по кредиту поступил 21.05.2010г.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 15.07.2010г. задолженность по кредитному договору ### составляет 3.391.941 руб. 09 коп., из них остаток по кредиту - 3.143.746 руб. 39 коп., задолженность по процентам - 238.238 руб. 96 коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 9.955 руб. 74 коп.

Расчет задолженности проверен судом, ответчики с расчетом задолженности согласились.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убыток кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с Договором поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (п.п. 2.1., 2.2. Договора Поручительства).

В соответствии с п. 2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Кредитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

Договор поручительства подписан сторонами, следовательно, поручитель принял на себя солидарную ответственность с заемщиком за неисполнение им кредитного договора.

Обеспечением возврата кредита является залог недвижимого имущества - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности Воробьеву Е.В.. Указанный жилой дом состоит из трех комнат, общей площадью 332 кв.м., в том числе жилой площадью 45,5 кв.м., одноэтажного шлакозаливного дома. Земельный участок площадью 1100 кв.м., с кадастровый номером ###, категория земель - земли поселений, разрешенное использование - под жилую застройку индивидуальную. Основанием приобретения объектов недвижимости, является договор купли-продажи жилого дома и земельного участка от 07.05.2007г., заключенного между Степановой Е.В. и Воробьевым Е.В. Право собственности и ипотека в силу закона на объекты недвижимости зарегистрированы в УФРС по Кемеровской области 21.05.2007г.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие законность и обоснованность заявленных требований.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации о взыскании задолженности в солидарном порядке с ответчиков подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.7. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при систематическом нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если просрочка бала незначительна залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что обязательства Должника по досрочному возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполнены, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Принимая во внимание, что между истцом и ответчиками достигнуто соглашение об определении начальной продажной стоимости предметов залога (ипотеки), суд считает, что при обращении взыскания на заложенное имущество, начальная продажная цена должна быть установлена на жилой дом, расположенный по адресу: ..., принадлежащий на праве собственности Воробьеву Е.В., в размере 5000000 рублей, на земельный участок, расположенный по адресу: ..., принадлежащий на праве собственности Воробьеву Е.В., площадью 1100 кв.м., с кадастровый номером ###, категория земель - земли поселений, разрешенное использование - под жилую застройку индивидуальную в размере 430000 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ответчиков по кредитному договору.

В связи с удовлетворением требований Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в полном объеме, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25159,70 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением (л.д. 37).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать солидарно с Воробьева Е.В., Степановой Е.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере неуплаченной суммы кредита 3143746, 39 рублей, проценты по договору – 238238,96 рубля, неустойку в связи с просрочкой уплаты кредита и процентов в сумме 9955, 74 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 25159,7 рублей, а всего 3417100, 79 рублей (три миллиона четыреста семнадцать тысяч сто рублей, 79 копеек).

Обратить взыскание на имущество по договору об ипотеке, принадлежащее Воробьеву Е.В.:

- Жилой дом, расположенный ..., кадастровый номер ###, установив начальную продажную стоимость с публичных торгов в размере 5000000 рублей (пять миллионов рублей).

- Земельный участок, расположенный ..., кадастровый номер ###, установив начальную продажную стоимость с публичных торгов в размере 430000 рублей (четыреста тридцать тысяч рублей).

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ответчиков, взысканной настоящим судебным решением.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения в мотивированной форме подачей кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Н.А. Савинцева

В мотивированной форме решение составлено 08.11.2010 года.