Решение - требования удовлетворить частично.

Дело №2-4875/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

В составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.

при секретаре Семешовой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

10 сентября 2010г.

гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Антокину С.А. о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Антокину С.А. о взыскании задолженности по договору о карте. Требования мотивирует тем, что 19.02.2006 г. Ответчик обратился к Истцу с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 438 ГК РФ.

Все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, размер комиссии за обслуживание кредита и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении (оферте) Ответчика от 19.02.2006 г. года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт», которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Ответчик внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем заявлении: «Я обязуюсь неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми я ознакомлен, понимаю, полностью согласен... - в рамках Договора о Карте: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт; Тарифы по картам «Русский Стандарт»».

На момент направления Ответчиком в Банк Заявления от 19.02.2006 года действовали Условия по картам, утвержденные Приказом № 940/1 от 14.10.2005 г., Тарифы, утвержденные Приказом № 73/1 от 27.01.2006 г. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами Истец подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.

В соответствии с Тарифами (ТП 1):

В соответствии с п. 8.10. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы, предварительно уведомив Клиента о вводимых изменениях. Согласно п. 2.11. Условий по картам, в случае изменения Банком настоящих Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из следующих способов (по выбору Банка):

• Путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах в отделениях Банка.

• Путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.rs.ru.

Согласно п. 2.12 любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с Банком, в том числе, на тех, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условия и/или Тарифы подпадают все Операции, отражение которых на Счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от Договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от Договора» настоящих Условий. До настоящего момента заявления в Банк об отказе от Договора не поступало.

Приказом № 2045/1 от 05.07.2007 г. внесены изменения в Тарифы по картам, в соответствии с которыми тарифный план был изменен на ТП 52:

Комиссия за обслуживание кредита по тарифному плану ТП 52 не предусмотрена. Таким образом, с 25.07.2007 г. (дата начала нового расчетного периода) по Договору применялся тарифный план ТП 52.

В рамках Договора о Карте на имя Антокина С.А. была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», которая была направлена Ответчику по почте, на указанный им в Анкете адрес (... вместе с информационными материалами.

Ответчик, получив Карту, обратился в Банк с целью Активации Карты. При Активации Карты Ответчику был установлен Лимит для осуществления расходных операций. С 30.08.2006 г. Ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком.

За период с 30.08.2006 г. по 03.01.2009 г. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ###. В соответствии с Условиями (п. 4.1.), задолженность Клиента перед Банком образуется в результате: предоставления Банком Клиенту Кредита; возникновения Сверхлимитной задолженности; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Приказом №1184/1 29.09.2006 года были внесены изменения в Условия по картам, и введены в действие с 01.11.2006 года. Согласно п. 4.6. измененных Условий по картам, в случае, когда в соответствии с Тарифами Банк предоставляет Клиенту Кредит в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления оплаты Клиентом начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, Клиент поручает Банку производить списание со Счета вне зависимости от наличия денежных средств на Счете (если иной порядок не определен п.4.25. Условий) таких комиссий, плат, а также процентов за пользование Кредитом и иных платежей. Таким образом, с 01.11.2006 г. по Договору происходило кредитование счета на сумму начисленных и неоплаченных плат, комиссий, процентов за пользование кредитом и иных платежей.

Банк в соответствии с Условиями по картам (п.п. 1.34.; 6.4.) формировал и направлял ежемесячно Клиенту Счета-выписки по адресу, указанному Клиентом в Анкете (... содержащие информацию о: всех Операциях, отраженных на Счете в течение Расчетного периода1; балансе на начало Расчетного периода (Входящий баланс) и конец Расчетного периода (Исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на Счете показывается в Счете-выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумме Минимального платежа2 и дату его оплаты; прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 4. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 12. Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы:

Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Банк на основании п. 4.18., 4.22. измененных Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив 25.04.2009 года Ответчику Заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, в размере 138073 руб. 83 коп., являлась полной суммой задолженности Ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном счете-выписке (п. 4.19. Условий), т.е. не позднее 24.05.2009г.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (п. 4.21. Условий).

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

В соответствии со ст. 330 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору денежную сумму, определенную договором (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4.24. Условий Договора, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы Задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Таким образом, с 25.05.2009 года происходило начисление неустойки по Договору.

В нарушение ст. 810 ГК РФ и принятых на себя обязательств по Договору Ответчиком не осуществлен возврат предоставленного кредита. За период действия Договора о карте Ответчик разместил на счете денежные средства в сумме 164 800 руб. Платежи, произведенные Ответчиком, были распределены Банком в соответствии с п. 4.12. «Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

До настоящего момента задолженность по Договору о Карте Ответчиком не возвращена и составляет 152157 руб. 36 коп., в том числе 138073 руб. 83 коп. - сумма основного долга; 14083 руб. 53 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительной выписке, за каждый день просрочки, рассчитанная с 25.05.2009 по 14.07.2009 гг.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В августе 2009 года Истец обратился к Мировому судье Центрального района г. Кемерово с заявлением о выдаче судебного приказа. 11 августа 2009 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы задолженности. 27 августа 2009 года определением суда судебный приказ был отменен в связи с возражениями Ответчика. В связи с чем прошу зачесть уплаченную государственную пошлину за выдачу судебного приказа в часть госпошлины за подачу искового заявления, т.е. 1560 руб. 79 коп. (копия платежного поручения прилагается).

На основании изложенного, просил взыскать с Антонина С.А. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору ### от 25.05.2006 г. в размере 152157 руб. 36 коп., в том числе: 138073 руб. 83 коп. - сумма основного долга; 14083 руб. 53 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительной выписке, за каждый день просрочки, рассчитанная с 25.05.2009 по 14.07.2009 гг., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4243 руб. 15 коп.

Решением суда от 26.05.2010 года, постановленным в порядке заочного производства, исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены.

Определением суда от 16.08.2010 года по заявлению ответчика Антокина С.А. заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебном заседании после отмены заочного решения представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» – Макаревич Я.С., действующий на основании доверенности, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик Антокин С.А. в суд не явился, извещен о дне и времени судебного заседания надлежащим образом, повесткой, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о получении ответчиком судебной повестки. Ответчик о причинах своей неявки суду не сообщил, возражений исковым требованиям не представил.

С учетом мнения представителя истца, положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Антокина С.А.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Судом установлено, что 19.02.2006 г. Ответчик обратился к Истцу с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. ( л.д. 10,11).

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать, а также получил по одному экземпляру на руки.

В Заявлении Ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Во исполнение Заявления (оферты) Клиента и п. 2.2. Условий, Банк 25.05.2006 г. акцептовал оферту Антокина С.А., открыв Ответчику счет ###.

Следовательно, с момента открытия счета Карты Договор о карте ### считается заключенным.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ.

Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абз.2 п.1 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Суд считает, что, активировав карту, ответчик согласился на условия предоставления кредита Банком, а также на тарифы, предлагаемые истцом, то есть тем самым подтвердил свое волеизъявление на заключение кредитного договора с истцом на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», какого-либо несогласия с условиями предоставления кредита и тарифами не заявлял.

Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства в части заключения договора о карте, суд приходит к выводу, что данный договор был заключен между истцом и ответчиком на Условиях предоставления и обслуживания карт с применением Тарифов по картам «Русский Стандарт» и в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчик внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем заявлении: «Я обязуюсь неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми я ознакомлен, понимаю, полностью согласен... - в рамках Договора о Карте: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт; Тарифы по картам «Русский Стандарт»».

На момент направления Ответчиком в Банк Заявления от 19.02.2006 года действовали Условия по картам, утвержденные Приказом № 940/1 от 14.10.2005 г., Тарифы, утвержденные Приказом № 73/1 от 27.01.2006 г. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами Истец подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.

В соответствии с Тарифами (ТП 1):

В соответствии с п. 8.10. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы, предварительно уведомив Клиента о вводимых изменениях. Согласно п. 2.11. Условий по картам, в случае изменения Банком настоящих Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из следующих способов (по выбору Банка):

• Путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах в отделениях Банка.

• Путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.rs.ru.

Согласно п. 2.12 любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с Банком, в том числе, на тех, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условия и/или Тарифы подпадают все Операции, отражение которых на Счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от Договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от Договора» настоящих Условий. До настоящего момента заявления в Банк об отказе от Договора не поступало.

Приказом № 2045/1 от 05.07.2007 г. внесены изменения в Тарифы по картам, в соответствии с которыми тарифный план был изменен на ТП 52:

Комиссия за обслуживание кредита по тарифному плану ТП 52 не предусмотрена. Таким образом, с 25.07.2007 г. (дата начала нового расчетного периода) по Договору применялся тарифный план ТП 52.

В рамках Договора о Карте на имя Антокина С.А. была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», которая была направлена Ответчику по почте, на указанный им в Анкете адрес (... вместе с информационными материалами.

Ответчик, получив Карту, обратился в Банк с целью Активации2 Карты. При Активации Карты Ответчику был установлен Лимит для осуществления расходных операций. С 30.08.2006 г. Ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком.

За период с 30.08.2006 г. по 03.01.2009 г. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ###. В соответствии с Условиями (п. 4.1.), задолженность Клиента перед Банком образуется в результате: предоставления Банком Клиенту Кредита; возникновения Сверхлимитной задолженности; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Приказом №1184/1 29.09.2006 года были внесены изменения в Условия по картам, и введены в действие с 01.11.2006 года. Согласно п. 4.6. измененных Условий по картам, в случае, когда в соответствии с Тарифами Банк предоставляет Клиенту Кредит в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления оплаты Клиентом начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, Клиент поручает Банку производить списание со Счета вне зависимости от наличия денежных средств на Счете (если иной порядок не определен п.4.25. Условий) таких комиссий, плат, а также процентов за пользование Кредитом и иных платежей. Таким образом, с 01.11.2006 г. по Договору происходило кредитование счета на сумму начисленных и неоплаченных плат, комиссий, процентов за пользование кредитом и иных платежей.

Банк в соответствии с Условиями по картам (п.п. 1.34.; 6.4.) формировал и направлял ежемесячно Клиенту Счета-выписки по адресу, указанному Клиентом в Анкете (..., содержащие информацию о: всех Операциях, отраженных на Счете в течение Расчетного периода1; балансе на начало Расчетного периода (Входящий баланс) и конец Расчетного периода (Исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на Счете показывается в Счете-выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумме Минимального платежа2 и дату его оплаты; прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 4. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 12. Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы:

Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Банк на основании п. 4.18., 4.22. измененных Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив 25.04.2009 года Ответчику Заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, в размере 138073 руб. 83 коп., являлась полной суммой задолженности Ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном счете-выписке (п. 4.19. Условий), т.е. не позднее 24.05.2009г.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (п. 4.21. Условий).

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

В соответствии со ст. 330 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору денежную сумму, определенную договором (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4.24. Условий Договора, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы Задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Таким образом, с 25.05.2009 года происходило начисление неустойки по Договору.

В нарушение ст. 810 ГК РФ и принятых на себя обязательств по Договору Ответчиком не осуществлен возврат предоставленного кредита. За период действия Договора о карте Ответчик разместил на счете денежные средства в сумме 164 800 руб. Платежи, произведенные Ответчиком, были распределены Банком в соответствии с п. 4.12. «Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

До настоящего момента задолженность по Договору о Карте Ответчиком не возвращена и составляет 152157 руб. 36 коп., в том числе 138073 руб. 83 коп. - сумма основного долга; 14083 руб. 53 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительной выписке, за каждый день просрочки, рассчитанная с 25.05.2009 по 14.07.2009 гг.

Расчет задолженности следующий:

1. Сумму основного долга, в соответствии с Условиями, составляет сумма денежных средств, предоставленная Банком для осуществления расходных операций с использованием карты (отражено в счете-выписке и в выписке из лицевого счета):

2. Сумма процентов за пользование кредитом, в соответствии с Условиями начисленных по День оплаты Заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно:

2. Сумма плат и комиссий, рассчитанных на день оплаты Заключительного Счета-выписки, включительно:

4. Сумма начисленной в соответствии с Условиями неустойки, в размере 0,2 процента от общей суммы задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки:

2) Расчет погашения задолженности:

Отражено в выписке из лицевого счета.

Кредитование счета:

В соответствии с п. 4.6 измененных Условий происходило кредитование счета Клиента (происходит в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления Клиентом оплаты начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом):

сумма основного долга, таким образом, увеличилась на сумму предоставленного кредита -108 249,17 руб.

2) Расчет остатка задолженности:

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Таким образом, согласно представленному расчету, который подтверждается выписками по счету ответчика, с учетом платежей, произведенных ответчиком, задолженность Антокина С.А. по договору о карте составила: 152157,36 рублей, из которого 138073,83 рублей - сумма основного долга, 14083,53 рублей – неустойка за просрочку исполнения обязательства по погашению задолженности в соответствии с заключительным счетом-выпиской.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При этом, при взыскании неустойки по договорам займа, суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Как следует из представленных документов, истцом предъявленная ко взысканию с ответчика неустойка рассчитана в соответствии с п. 4.24 Условий Договора в размере 0,2 % от суммы, указанной в Заключительной выписке, за каждый день просрочки.

Суд считает, что указанный размер неустойки при том условии, что истец получает за пользование денежными средствами проценты в размере 23% годовых, является явно высоким. Фактически размер неустойки составляет 72 % годовых, что в 9,29 раз превышает размер ставки рефинансирования Центрального банка РФ, установленной в размере 7,75 % годовых.

С учетом изложенного, суд считает необходимым уменьшить размер договорной неустойки до ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ в сумме 7,75 % годовых, и снизить сумму неустойки до 1516 рублей.

Ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по договору в части возврата денежных средств и уплате процентов, комиссий и т.д.

Доводы ответчика, указанные в ходатайстве, поступившем в суд 26.05.2010 года ( л.д. 159-160), в той части, что между истцом и ответчиком не был заключен договор в письменной форме, а также о том, что Банком был нарушен срок акцепта оферты Антокина С.А. о заключении договора о карте, суд считает не состоятельными, не основанными на исследованных в судебном заседании доказательствах.

Как уже указано выше, истцом представлены в дело документы, подтверждающие фактическое заключение между сторонами договора о карте и кредитного договора. Доводы ответчика о нарушении Банком срока акцепта оферты о заключении договора о карте (акцепт оферты от 19.02.2006 года имел место только 25.05.06), не могут быть приняты во внимание, поскольку ответчиком была принята направленная истцом карта, указанная карта была активирована, по карте ответчиком совершались операции по получению денежных средств в период с 30.08.2006 по 03.01.2009 года и т.д. То обстоятельство, что договор о карте был заключен на условиях оферты от 19.02.2006 года, подтверждает, в том числе, и то обстоятельство, что ответчик производил частичное погашение задолженности по карте.

Таким образом, оценивая представленные доказательства в совокупности, нормы действующего законодательства, суд считает подлежащей взысканию с Антокина С.А. по договору о карте 138073,83 рублей - сумму основного долга и неустойку в размере 1516 рублей.

Исходя из существа принятого решения, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной сумме иска подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3991,8 рублей, которые подтверждаются платежными поручениями (л.д. 8,9).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Антокина С.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте в размере основного долга 138073,83 рубля, неустойку в сумме 1516 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 3991,8 рублей, а всего 143581,63 рублей (сто сорок три тысячи пятьсот восемьдесят один рубль, 63 копейки).

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения суда в мотивированной форме подачей кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Н.А. Савинцева

Решение в мотивированной форме составлено 30.09.2010 года.