Решение - требования удовлетворить.

Дело № 2-5945/2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово в составе:

Председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Лютенко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

03 декабря 2010 г.

гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Перепечкиной Н.В. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Перепечкиной Н.В. о взыскании задолженности.

Требования мотивирует тем, что 16.09.2008 г. между Истцом и Клиентом путем акцепта Банком в соответствии со ст. ст. 434, 438 ГК РФ оферты Клиента изложенной в Заявлении от 16.09.2008 г., Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор ### (далее -«Кредитный Договор ###»), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Клиенту кредит в размере 300 000 рублей.

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 9 530 рублей.

В результате нарушения принятых на себя обязательств, у Клиента перед Банком образовалась задолженность; Клиент признал наличие у него задолженности перед Банком по Кредитному Договору ###, и 15.06.2009 г. по заявлению Клиента данный Кредитный Договор ### был реструктуризирован: 15.06.2009 г. между Истцом и Клиентом путем акцепта Банком в соответствии со ст. ст. 434, 438 ГК РФ оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 15.06.2009 г., Условиях предоставления реструктуризированных кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), был заключен Кредитный договор ### (далее - «Договор»), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Клиенту кредит в размере 300449 руб. 25 коп.

Указанная сумма была зачислена Банком на счет ###, открытый согласно Договору.

Реструктуризированный Кредитный договор заключен с целью погашения задолженности по Кредитному Договору ###; задолженность по Кредитному Договору ### на сегодняшний день погашена.

Заключенный реструктуризированный Кредитный договор соответствует требования ГК РФ, письменная форма которого соблюдена согласно ст. ст. 434,438 ГК РФ.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер комиссии за обслуживание кредита и иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в Заявлении Клиента от 15.06.2009, Условиях предоставления реструктуризированных кредитов «Русский Стандарт» (далее - «Условия»), Графике платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (лист 2 Заявления от 15.06.2009 г.; пункт 1.9. Условий).

Клиент внимательным образом изучил Условия и График платежей, указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Условия предоставления реструктуризированных кредитов «Русский Стандарт», График платежей (содержащий информацию о дате и размерах очередных платежей), с которыми я ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать.

Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Графиком платежей Клиент скрепил собственноручной подписью в Заявлении от 15.06.2009 г.

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 13 770 рублей в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

В соответствии с Графиком платежей, п. 6.2. Условий за пропуск платежа предусмотрены платы:

В соответствии с п. 2.7. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия. В случае изменения Условий Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до даты введения в действие таких изменений любым из следующих способов по выбору Банка:

2.7.1. путем размещения печатных экземпляров новой редакции Условий на
информационных стендах по месту нахождения Банка и его подразделений;

2.7.2. путем размещения электронной версии новой редакции Условий в сети
Интернет на сайте Банка: www.bank.rs.ru.

Одностороннее изменение Условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ.

Приказом Банка № 2158/1 от 03.07.2009 г. внесены изменения в п. 6.2. Условий, в соответствии с которыми с 03.08.2009 г. за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы:

При пропуске Клиентом очередного платежа Банк вправе, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и Договора (п. 6.3. Условий), по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3. Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной Задолженности Клиента перед Банком, при условии погашения Клиентом Задолженности в Дату оплаты Заключительного требования (п. 6.8.3. Условий), т.е. не позднее 16.11.2009 г.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 338811 руб. 06 коп., состояла из:

> суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного
требования в размере: 300449 руб. 25 коп.;

> суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты
Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере:
34861 руб. 81 коп.;

> суммы всех комиссий за обслуживание кредита в размере: 0 руб. 00 коп.;

> суммы плат за пропуск очередного платежа в размере: 3500 руб. 00 коп.
Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения

задолженности, Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

С 21.10.2009 г. по 29.03.2010 г. Клиентом в счет погашения задолженности была перечислена на счет ### сумма денежных средств в размере 12500 рублей, которая была списана Банком в порядке, установленном условиями Договора (3500 руб. - плата за пропуск очередного платежа; 9000 руб.- сумма процентов).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с неисполнением Клиентом своих обязательств, на основании п. 11.1. Условий Истцом с 17.11.2009 г. по 01.12.2009. г. начислена неустойка в размере 0,2 процента от общей суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 336475 руб. 39 коп., в том числе 300449 руб. 25 коп. – сумма основного долга; 25861 руб. 81 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 10164 руб. 33 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании, за каждый день просрочки, рассчитанная с 17.11.2009 г. по О1.12.2009г.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В январе 2010 года Истец обратился к Мировому судье Центрального района г. Кемерово с заявлением о выдаче судебного приказа. 22 января 2010 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы задолженности. 03 февраля 2010 года было получено определение об отмене судебного приказа, в связи с возражениями Ответчика. В связи с чем прошу зачесть уплаченную государственную пошлину за выдачу судебного приказа в часть госпошлины за подачу искового заявления, т.е. 2519 руб. 88 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Просит взыскать с Перепечкиной Н.В. в пользу ЗАО «Банк Русский
Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору ### от 15.06.2009
г. в размере 336 475,39 рублей, в том числе:

- 300449 руб. 25 коп. - сумма основного долга;

- 25861 руб. 81 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом;

-10164 руб. 33 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании, за каждый день просрочки, рассчитанная с 17.11.2009 г. по 01.12.2009 г.

Взыскать с Перепечкиной Н.В. в пользу ЗАО «Банк Русский
Стандарт» понесённые судебные расходы в размере 6564,75 рубля.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» Макаревич Я.С., действующий на основании доверенности, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик Перепечкина Н.В. исковые требования не признала. Наличие задолженности перед истцом не отрицала, факт заключения кредитного договора не оспаривала.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив представленные письменные материалы дела, считает требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 310 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 16.09.2008 года ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим адресованное Банку предложение (оферту) о заключении с ним кредитного договора. 16.09.2008г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ###, по условиям которого Истец предоставил Ответчику кредит в размере 300000 руб.

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 9 530 рублей.

В результате нарушения принятых на себя обязательств, у Клиента перед Банком образовалась задолженность; Клиент признал наличие у него задолженности перед Банком по Кредитному Договору ###, и 15.06.2009 г. по заявлению Клиента (л.д.12-13) данный Кредитный Договор ### был реструктуризирован: 15.06.2009 г. между Истцом и Клиентом путем акцепта Банком в соответствии со ст. ст. 434, 438 ГК РФ оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 15.06.2009 г., Условиях предоставления реструктуризированных кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), был заключен Кредитный договор ### (далее - «Договор»), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Клиенту кредит в размере 300449 руб. 25 коп.

Согласно ст. 224 ГК РФ, вещь считается переданной в момент ее вручения приобретателю или указанному им лицу.

Указанная сумма была зачислена Банком на счет ###, открытый согласно Договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.37-39).

Таким образом, суд считает, что истцом были надлежащим образом выполнены все обязательства перед ответчиком, предусмотренные кредитным договором ### от 15.06.2009 г.

Как пояснил представитель истца в судебном заседании, реструктуризированный Кредитный договор заключен с целью погашения задолженности по Кредитному Договору ###; задолженность по Кредитному Договору ### на сегодняшний день погашена. Однако ответчиком в нарушение условий реструктуризированного кредитного договора нарушены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер комиссии за обслуживание кредита и иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в Заявлении Клиента от 15.06.2009, Условиях предоставления реструктуризированных кредитов «Русский Стандарт» (далее - «Условия»), Графике платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (лист 2 Заявления от 15.06.2009 г.; пункт 1.9. Условий).

Также из материалов дела следует, что ответчик изучила Условия и График платежей, указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Условия предоставления реструктуризированных кредитов «Русский Стандарт», График платежей (содержащий информацию о дате и размерах очередных платежей), с которыми я ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать.

Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Графиком платежей Клиент скрепил собственноручной подписью в Заявлении от 15.06.2009 г.

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 13 770 рублей в соответствии с Графиком платежей (л.д.16-17). Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

В соответствии с графиком платежей, п.6.2 Условий за пропуск платежа предусмотрены платы: 300 руб. – за второй раз пропуск платежа, 1000 руб. – за третий, 2000 руб. – за четвертый.

В соответствии с п.2.7 Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия.

Приказом Банка №2158/1 от 03.07.2009г. внесены изменения в п.6.2 Условий, в соответствии с которыми с 03.08.2009г. за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы: 300 руб. – впервые (при этом, при первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа не взимается с Клиента в случае, если Клиент в срок не позднее 15 дней с даты возникновения первого пропуска очередного платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанного в графике платежей), 500 руб. – за второй пропуск платежа, 1000 руб. – за третий пропуск платежа, 2000 руб. – за четвертый пропуск платежа.

При пропуске очередного платежа, правом кредитора на основании п.2 ст.811 ГК РФ и Договора (п.6.3 Условий) является возможность потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту, направив Ответчику Заключительное требование.

В адрес заемщика было отправлено заключительное требование, в котором была указана полная сумма задолженности, и подлежала оплате в полном объеме не позднее 16.11.2009г. (л.д.35). Указанное требование осталось без исполнения.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 338811 руб. 06 коп., состояла из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 300449 руб. 25 коп.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 34861 руб. 81 коп.; суммы плат за пропуск очередного платежа в размере: 3500 руб.

С 21.10.2009 г. по 29.03.2010 г. Клиентом в счет погашения задолженности была перечислена на счет ### сумма денежных средств в размере 12500 рублей, которая была списана Банком в порядке, установленном условиями Договора (3500 руб. - плата за пропуск очередного платежа; 9000 руб.- сумма процентов).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь п. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с неисполнением Клиентом своих обязательств, на основании п. 11.1. Условий Истцом с 17.11.2009 г. по 01.12.2009. г. начислена неустойка в размере 0,2 процента от общей суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 336475 руб. 39 коп., в том числе 300449 руб. 25 коп. – сумма основного долга; 25861 руб. 81 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 10164 руб. 33 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании, за каждый день просрочки, рассчитанная с 17.11.2009 г. по 01.12.2009г. (согласно расчету, предоставленного истцом, л.д.7-8).

Расчет истца проверен судом, является правильным, соответствует условиям договора, не оспорен ответчиком.

Следует отметить, что ответчиком суду не было заявлено оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств им также не было представлено.

Исходя из суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства, суд считает, что оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в данном случае не имеется.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд считает, что ЗАО «Банк русский стандарт» представлены доказательства, подтверждающие законность и обоснованность заявленных требований.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Исходя из существа принятого решения, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с Перепечкиной Н.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 6564,75 руб., которая подтверждается платежными поручениями №209 от 19.10.2010г., №3 от 07.12.2009г. (л.д. 10,11).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Перепечкиной Н.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в сумме 336475,39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6564,75 руб., а всего 343040,14 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: М.К.Курилов

Решение в окончательной форме изготовлено 08.12.2010г.