Дело № 2-5848/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего Курилова М.К.
при секретаре Лютенко Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 16 ноября 2010 г.
гражданское дело по иску Коммерческого банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) к Сафонову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивирует тем, что 23 июля 2007г. между КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) (в настоящее время ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» далее - Истец) и Сафоновым Д.А. (далее -Ответчик) был заключен кредитный договор ### (далее-кредитный договор), согласно которому Истец предоставил Ответчику денежные средства в сумме 756 400 рублей для приобретения автотранспортного средства, на условиях возвратности, срочности и платности (далее - кредит). Срок возврата кредита по кредитному договору установлен по 23.07.2014 г. включительно.
Плата за пользование кредитом определена в размере 15 процентов годовых на остаток ссудной задолженности и ежемесячную комиссию в размере 0,25 процентов от первоначальной суммы кредита (п. 2.3 договора). Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток ссудной задолженности.
При нарушении срока возврата кредита, сроков уплаты процентов, банк имеет право потребовать с Заемщика уплаты пени в размере 0,3 процента от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п. 2.8. кредитного договора).
Согласно п. 3.4.1 и п. 3.4.2. кредитного договора заемщик обязуется осуществлять гашение кредита, своевременно уплачивать начисленные проценты, комиссии, а также превышенные проценты и неустойку в виде пени.
В соответствии с п. 2.2. кредитного договора ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в размере 16 487 рублей ежемесячно 23 числа.
Ответчиком в нарушение 3.4.1 и п. 3.4.2. кредитного договора нарушены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотренные договором.
Кроме того, согласно п. 3.4.10. кредитного договора заемщик обязан своевременно возобновлять страхование транспортного средства до полного исполнения обязательств по кредитному договору. В случае несвоевременного продления договоров (полисов) страхования, Банк имеет право потребовать с заемщика неустойку в размере 1000 рублей за каждый полный и неполный месяц непредставления (п.2.8. кредитного договора). Действие страхового полиса истекло 23.07.2008г. Начиная с июля 2008г. по сентябрь 2010г. неустойка за несвоевременное продление договоров (полисов) страхования составляет 27 000 рублей. Ответчиком было оплачено 26000 рублей. Следовательно, задолженность по неоплаченной неустойке за несвоевременное продление договоров (полисов) страхования составляет 1 000 рублей.
Одним из существенных условий кредитного договора является право Банка в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся Банку процентов в случаях, предусмотренных п. 3.1.5 кредитного договора.
17.03.2010г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако требование ответчик не исполнил.
По состоянию на 28.09.2010 г. сумма задолженности по кредиту составляет 790 706,04 рублей, согласно расчета, том числе: основной долг - 508 885,61 рублей; просроченный основной долг - 20 458, 59 рублей; проценты на основной долг (2.3 кредитного договора) - 170 029,23 рублей; повышенные проценты из расчета 15 % годовых на просроченный основной долг (п. 2.3. кредитного договора) - 164,81 рубля; периодическая комиссия (п. 2.3. кредитного договора) - 88 877 рублей; неустойка на просроченный основной долг из расчета 0,3 процента от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п. 2.8. кредитного договора) - 1203,12 рубля; неустойка на просроченные проценты из расчета 0,3 процента от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п. 2.8. кредитного договора) - 87,68 рублей; неустойка за несвоевременное продление договоров (полисов) страхования (п. 2 кредитного договора) - 1000 рублей.
Во исполнение обязательств по кредитному договору между Банком и Заемщиком был заключен договор залога ### от 23.07.2007г., по которому для обеспечения всех обязательств Заемщика, принятых перед Банком по кредитному договору, Заемщик передает Банку в залог приобретаемое имущество, а именно грузовой самосвал «HOWO» ...
В соответствии с п. 1.2 Договора залога и ст.337 ГК РФ залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, в том числе предусмотренных п.2.8. кредитного договора, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору, а также возмещение необходимых расходов по взысканию и расходов по содержанию и реализации залогового имущества.
Согласно п.2.4.3. Договора залога взыскание на предмет залога может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Таким образом, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога по указанному Договору залога для удовлетворения за счет вырученной от реализации автомобиля суммы своих требований из Кредитного договора.
«15» августа 2008 года Внеочередным общим собранием участников КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) было принято решение о реорганизации КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) в форме преобразования в открытое акционерное общество КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) (Протокол общего собрания участников б/н от 15.08.2008г).
«14» августа 2009 года Управлением Федеральной налоговой службы по Московской области была осуществлена:
- государственная регистрация юридического лица при создании путем реорганизации в
форме преобразования - КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое
акционерное общество) - ОГРН ###;
- государственная регистрация прекращения деятельности юридического лица при
реорганизации в форме преобразования - КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью)- ОГРН ###, о чем «08» сентября 2009 года Истец был уведомлен МГТУ Банка России.
Согласно ч. 1 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства, в том числе на стадии исполнения решения (п. 7 Обзора законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за четвертый квартал 2005 г. (утв. постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 1 марта 2006 г.)
В соответствии со ст. 310 ГК РФ)
Просит взыскать с Сафонова Д.А. в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) задолженность по Кредитному договору ### от 23.07.2007 в размере 790 706,04 рублей, госпошлину в размере 11 107,06 рублей. Обратить взыскание в пределах общей суммы задолженности на предмет залога - грузовой самосвал «HOWO» ..., установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере установленном специализированной организацией, назначенной судебным приставом исполнителем.
В судебном заседании представитель истца Ласточкина И.Н., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования, указав, что по состоянию на 15.11.2010 г. задолженность ответчика составляет: основной долг - 500 981,80 рубль; проценты за пользование кредитом (п. 2.3. кредитного договора): 156 751,92 рубль; периодическая комиссия - 85095 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору на 15.11.2010 г. составляет 742 828,72 рублей. Просит взыскать Сафонова Д.А. в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) задолженность по Кредитному договору ### от 23.07.2007 в размере 742 828,72 рублей. Также просила установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 600000 руб. Остальные требования оставила без изменения. На уточненных требованиях настаивала.
Ответчик Сафонов Д.А. исковые требования признал в полном объеме.
Выслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования обоснованны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 432 п. 1 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В силу ст. 329 п. 1 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила ГК РФ о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное).
Статьей341 ГК РФ предусмотрено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу требований ст. 349 п. 1 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п.п. 1-3 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
В силу ст. 28.1 п. 1, п. 10 Закона «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. В договоре о залоге, предусматривающем право залогодержателя на удовлетворение требований за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке), или в соглашении об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке могут быть указаны начальная продажная цена заложенного движимого имущества (цена реализации по договору комиссии) либо порядок ее определения.
Судом установлено, что 23.07.2007 г. между КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) и Сафоновым Д.А. был заключен кредитный договор ###, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 756 400 руб. для приобретения автотранспортного средства, на условиях возвратности, срочности, платности. Срок возврата кредита по кредитному договору установлен по 23.07.2014 г. включительно (п. 1.1, 2.1 кредитного договора - л.д. 20). В соответствии с п. 2.2 кредитного договора ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в размере 16 487 руб. ежемесячно в соответствии с графиком платежей, с которым был ознакомлен ответчик, что подтверждается его подписью, подлинность которой сторонами в судебном заседании не оспаривалась (л.д. 21).
«15» aвгуста 2008 года Внеочередным общим собранием участников КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) было принято решение о реорганизации КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) в форме преобразования в открытое акционерное общество КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) (Протокол общего собрания участников б/н oт 15.08.2008г) (л.д.31-35).
Плата за пользование кредитом определена в размере 15 % годовых на остаток ссудной задолженности и ежемесячную комиссию в размере 0,25% от первоначальной суммы кредита (п.2.3 Кредитного договора), при нарушении графика погашения кредита или срока возврата ответчик уплачивает истцу повышенные проценты в размере 0,3% процента от невозвращенной или неуплаченной суммы кредита за каждый день просрочки (п. 2.8. кредитного договора). В случае несвоевременного продления договоров (полисов) страхования Ответчик уплачивает Истцу неустойку в виде пени в размере 0,3 % от остатка ссудной задолженности по кредиту за каждый день просрочки (п. 2.8. кредитного договора). Действие страхового полиса истекло 23.07.2008г. (л.д.25). Кроме того, согласно п. 3.4.10. кредитного договора заемщик обязан своевременно возобновлять страхование транспортного средства до полного исполнения обязательств по кредитному договору. В случае несвоевременного продления договоров (полисов) страхования, Банк имеет право потребовать с заемщика неустойку в размере 1000 рублей за каждый полный и неполный месяц непредставления (п.2.8. кредитного договора).
Кредит предоставлен заёмщику путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается платежным поручением ### от 23.07.2007 г. (л.д.22), выпиской по счету заемщика (л.д.28-30).
Согласно ст. 224 ГК РФ, вещь считается переданной в момент ее вручения приобретателю или указанному им лицу.
Таким образом, суд считает, что истцом были надлежащим образом выполнены все обязательства перед ответчиком, предусмотренные кредитным договором ### от 23.07.2007 г.
Во исполнение обязательств по кредитному договору, между банком и заемщиком был заключен договор залога ### от 23.07.2007г., по которому для обеспечения всех обязательств Заемщика, принятых перед Банком по кредитному договору, Заемщик передал Банку в залог приобретаемое имущество, а именно грузовой самосвал «HOWO» ...
По условиям договора, предмет залога остался во владении и пользовании заёмщика (п. 1.4 договора залога).
Согласно п. 3.4 кредитного договора, заемщик обязуется осуществлять погашение кредита, своевременно уплачивать начисленные проценты, а также повышенные проценты и неустойку в виде пени, предусмотренную п. 2.8 кредитного договора.
Ответчиком в нарушение п. 3.4. кредитного договора нарушены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, также указанным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, ежемесячно аннуитетными платежами, путем безакцептного списания сумм ежемесячных платежей банком со счета заемщика в соответствии с п. 2.2 Договора.
Одним из существенных условий кредитного договора является право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся банку процентов в случаях, предусмотренных п. 3.1.5 кредитного договора.
Как пояснила представитель истца в судебном заседании, погашение кредита и уплата процентов ответчиком осуществляется не в полном объеме и с нарушением сроков возврата.
Суд считает, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора и, соответственно, основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита.
17.03.2010г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д.26-27), однако в полном объеме требование ответчик не исполнил.
По состоянию на 15.11.2010 г. задолженность ответчика составляет: основной долг - 500 981,80 рубль; проценты за пользование кредитом (п. 2.3. кредитного договора): 156 751,92 рубль; периодическая комиссия - 85095 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору на 15.11.2010 г. составляет 742 828,72 рублей.
Расчет истца проверен судом, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, а также не оспорен ответчиком.
Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентов – подлежат удовлетворению в полном объеме.
Что касается требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, данные требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации - не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
С учетом изложенного, суд считает положения кредитного договора в части, предусматривающей периодическую комиссию за ведение ссудного счета недействительным, в связи с чем, требования банка о взыскании с Сафонова Д.А. суммы комиссии необоснованными.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не предоставлено никаких доказательств, опровергающих исковые требования, доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств.
В силу п. 3.1 договора залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком денежных обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом, банк вправе досрочно взыскать кредит до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога. При обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости (п. 3.4 договора). Предмет залога грузовой самосвал «HOWO» ... оценен в 1806 400 руб. (п. 1.6 договоров).
Представитель истца в судебном заседании пояснила, что банк считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 600000 руб., исходя из стоимости автомобиля в удовлетворительном состоянии, поскольку стоимость предмета залога определялась на момент заключения договора залога от 23.07.2007 г. и на данный момент стоимость автомобиля, с учетом износа, гораздо ниже, чем она установлена в договоре залога. Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 600000 руб. Ответчик Сафонов Д.А. не возражал против установления начальной продажной стоимости автомобиля в указанном размере.
Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, нормы закона, в том числе ст.ст. 309, 314, 330, 348-350 ГК РФ, суд считает, что требования КБ «Агропромкредит» (ОАО) к ответчику о взыскании основной суммы кредита, начисленных процентов, об обращении взыскания на заложенное имущество - грузовой самосвал «HOWO» ... для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований КБ «Агропромкредит» о взыскании суммы кредита, установив начальную продажную цену в размере 600000 руб. подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
В соответствии со ст. 173 ч. 3 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Суд считает возможным принять признание исковых требований ответчиком Сафоновым Д.А. в части взыскания основной суммы долга, процентов по договору, установлении начальной продажной стоимости автомобиля, поскольку это не противоречит закону - ст.ст. 309, 810 ГК РФ, условиям кредитного договора и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
В связи с удовлетворением требований истца о взыскании суммы кредита, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст. ст. 88, 98, 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 10256,11 руб. (согласно платежному поручению ### от 08.10.2010 г.- л.д. 5).
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Коммерческого банка «Кредитный Агропромбанк» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Сафонова Д.А. в пользу Коммерческого банка «Агропромкредит» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 657733,72 руб., из которых:
- 500981,8 руб. – основной долг,
- 156751,92 руб. – проценты за пользование кредитом,
а также расходы по оплате госпошлины в размере 10256,11 руб., а всего 667989,83 руб.
Обратить взыскание на грузовой самосвал «HOWO» ..., принадлежащий Сафонову Д.А., установив начальную продажную цену указанного транспортного средства в размере 600000 руб.
В остальной части требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья: М.К. Курилов
В окончательной форме изготовлено 19.11.2010г.