Решение - требования удовлетворить.

Дело № 2-5283/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,

при секретаре Семешовой Ю.Д.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

17 ноября 2010 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Головачевой Н.П. о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании долга по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 20 августа 2008 года между Открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» и Головачевой Н.П. был заключен Кредитный договор. Указанному кредитному договору был присвоен внутренний номер контракта ###.

Кредитный договор заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения Ответчика к «Правилам предоставления и обслуживания международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц». Правила, действующие на момент заключения Кредитного договора, были утверждены и введены в действие с 30.06.2008 г. приказом Президента ОАО «Промсвязьбанк».

В связи с тем, что Ответчиком неоднократно были нарушены условия погашения задолженности по кредитному договору, в соответствии с пунктом 4.3.10 приложения № 4 Действующих правил Банк потребовал от Ответчика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, а также предложил расторгнуть Кредитный договор (письмо № 1502/685 от 17.05.2010 года).

Требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов за фактический срок пользования Ответчиком выполнено не было. Ответ на предложение Банка о расторжении Кредитного договора также не получен.

Согласно п. 17 Тарифов от 01.12.2007 года и п. 11. Тарифов от 01.06.2010 года, Истцом начислен штраф за несоблюдение сроков уплаты Основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа (за каждый факт просрочки) в размере 9 750 рублей 00 копеек. Указанный штраф устанавливается п. 8.5. Правил и п. 5.3. Действующих Правил.

Таким образом, по состоянию на 18.08.2010 года сумма непогашенной задолженности Ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 84 228 рублей 68 копеек, из которых: - 51 867 руб. 66 коп. - сумма основного долга по кредиту;- 22 161 руб. 02 коп. - задолженность по уплате процентов;- 9 750 руб. 00 коп. - штраф за несоблюдение сроков уплаты Основного долга, в том числе Минимального ежемесячного платежа;- 450 руб. 00 коп. - комиссия за годовое обслуживание счета.

На основании изложенного просит суд взыскать с Головачевой Н.П. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность в размере 84 228 рублей 68 копеек, из которых:- 51 867 руб. 66 коп. - сумма основного долга по кредиту;- 22 161 руб. 02 коп. - задолженность по уплате процентов;- 9 750 руб. 00 коп. - штраф за несоблюдение сроков уплаты Основного долга, в том числе Минимального ежемесячного платежа;- 450 руб. 00 коп. - комиссия за годовое обслуживание счета. Расторгнуть Кредитный договор ### от 20.08.2008 года, заключенный на основании Заявления ### от 20.08.2008 года с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 726 рублей 86 копеек.

В судебном заседании представитель истца Яшин О.С., действующий на основании доверенности, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик Головачева Н.П., извещенная о дне и времени судебного заседания направлением телеграммы по известному суду адресу места жительства, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении дела не заявляла, доказательств уважительности причин неявки и возражений относительно исковых требований не представила.

В соответствии с требованием ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку представитель истца не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233-235 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 20 августа 2008 года между Открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» и Головачевой Н.П. был заключен Кредитный договор. Указанному кредитному договору был присвоен внутренний номер контракта ###.

В соответствии с п. 1.2. Правил, присоединение к ним Ответчика было осуществлено посредством подписания и подачи в Банк Заявления ###. Факт заключения Кредитного договора подтверждается отметкой Банка, проставленной в Заявлении и включающей сведения о номере Счета и установленном Лимите овердрафта (что прямо предусмотрено п. 1.2 Правил).

При подписании Заявления ### Ответчик указала, что она обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы, с которыми она ознакомлена и согласна.

В Заявлении ### Ответчик также заявил, что присоединяется к действующей редакции Правил в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, а также то, что все положения Правил разъяснены ему и понятны в полном объеме, включая Тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений.

Письменная форма договора соблюдена, если письменное предложение заключить договор было принято и исполнено Банком в полном объеме (пунктом 3 статьи 438, ст. 820 ГК РФ).

Так, Кредитный продукт «предоставление и обслуживание международной банковской карты, а также установление лимита овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц» предоставляется на основании Кредитного договора, который представляет собой принятое (акцептованное Банком) Заявление клиента, Правила и Тарифы (в них указываются все существенные условия кредита).

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ответчику текущий счёт, установил лимит овердрафта в размере 52 000 рублей, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в Заявлении ###, Правилах и Тарифах и тем самым заключил Кредитный договор.

Помимо установленного Лимита Кредитный договор был заключен на срок 10 лет (п. 3.3. Правил) с взиманием за пользование кредитом 29 (двадцать девять) процентов годовых (согласно п. 3.6. Правил и действующих на тот момент Тарифов от 01.12.2007), а с 11.11.2009 года - 31 (тридцать один) процент годовых (Тарифы от 10.11.2009 года).

Факт выдачи кредита и банковской карты подтверждается выпиской по контракту клиента, а также отметкой Ответчика о получении пластиковой карты, проставленной на ПИН-конверте (согласно п. 3.5 Правил, днем предоставления кредита является день зачисления Банком суммы кредита на счет).

Согласно Разделу 7 Правил, Должник обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии в соответствии с Правилами и Тарифами.

Как следует из п. 4.4 Правил, погашение Задолженности производится путем списания Банком денежных средств со Счета без распоряжения Клиента по мере поступления денежных средств. Погашение Задолженности осуществляется в соответствии с очередностью, установленной в Правилах.

Согласно разделу «Термины и определения» Правил, Отчетный период - период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия Договора, кроме первого и последнего Отчетного периода. Исчисление Отчетного периода производится с первого и до последнего календарного дня месяца (обе даты включительно).

Платежный период - период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за Отчетным периодом, и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за Отчетным периодом.

Как следует из п. 4.5. и п. 4.7.3.2. Правил Клиент обязан погашать Задолженность по Основному долгу и процентам путем уплаты Минимального ежемесячного платежа не позднее 7 (седьмого) календарного дня с даты окончания Платежного периода, следующего за Отчетным периодом, и погасить Задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 3.3 Правил, т.е. 10 лет.

В случае если Тарифами предусмотрен Льготный период кредитования, то Клиент освобождается от уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных на задолженность по основному долгу, возникшую в течение Отчетного периода, если Задолженность Клиента, имеющаяся по состоянию на дату окончания указанного Отчетного периода, погашена в полном объеме до даты истечения Платежного периода, следующего за указанным Отчетным периодом. При этом проценты за пользование Кредитом, начисленные на сумму задолженности по основному долгу, возникшей в течение отчетного периода, не подлежат уплате до окончания платежного периода и не включаются в расчет задолженности клиента, имеющейся по состоянию на момент окончания указанного отчетного периода.

Иными словами продолжительность Льготного периода составляет 50 календарных дней (согласно Тарифам): начиная с первого числа месяца, в котором был взят кредит по 20 число следующего месяца включительно. Оплата задолженности за рамками Льготного периода производится с 21 по 27 число месяца, при не уплате - 28 числа начисляется штраф.

В настоящий момент из-за длительных неплатежей Льготный период по кредиту Ответчику не применяется. Таким образом, возврат кредита Ответчик должен был осуществляться в соответствии с Правилами (п. 4.5 и п. 4.7.3.2.): минимальный ежемесячный платеж подлежит оплате в течение 7 календарных дней после 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором было осуществлено снятие денежных средств со счета (получение кредита в пределах установленного лимита).

В настоящее время отношения Истца и Ответчика в рамках кредитных обязательств регулируются «Правилами предоставления и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц», утвержденными Приказом Президента ОАО «Промсвязьбанк» от 07.08.2009 г. и введенными в действие с 18.08.2009 г.

Порядок гашения кредита, установленный Действующими Правилами (п. 3.5 Приложения № 4), не изменен по сравнению с Правилами, указанными выше по тексту настоящего заявления.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие законность и обоснованность заявленных требований.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки, судом не установлено, поскольку предъявленная истцом ко взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства по возврату долга.

Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» о расторжении с момента вступления решения суда в законную силу кредитного договора, взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 2726,86 рублей, которые подтверждаются платежным поручением (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» - удовлетворить.

Взыскать с Головачевой Н.П. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по договору в сумме основного долга 51867,66 рублей, проценты по договору в размере 22161,02 рублей, штраф за несоблюдение сроков уплаты Основного долга в сумму 9750 рублей, 450 рублей – комиссию за годовое обслуживание счета, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 2726,86 рублей, а всего 86955, 54 рублей (восемьдесят шесть тысяч девятьсот пятьдесят пять рублей, 54 копейки).

С момента вступления решения суда в законную силу расторгнуть договор ###-Р-008303 от 20.08.2008 года, заключенный на основании заявления ### от 20.08.2008 года между ОАО «Промсвязьбанк» и Головачевой Н.П..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья Н.А. Савинцева

Решение в мотивированной форме составлено 20.12.2010 года.