Дело № 2-5583/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово
в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,
при секретаре Семешовой Ю.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
29 ноября 2010 года
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лопареву О.В. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «АИЖК» обратилось в суд с требованиями к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа № ### от 04.06.2007г. заемщику-залогодателю Лопареву О.В. Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 459 000 (четыреста пятьдесят девять тысяч) рублей на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев для приобретения в собственность Лопарева О.В. квартиры, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 36,2 кв.м., в том числе жилой площадью 19,8 кв.м., расположенной по адресу: ....
Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена 06.07.2007г. Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком, и выданной Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО» 06.07.2007г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 06.07.2007г. за ###.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству. обеспеченному ипотекой без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
22.02.2008г. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г. Москва.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных ### от 28.12.2007 г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИЖК КО».
Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру (ипотека в силу закона).
В соответствии с п.4.1.1. договора займа Ответчик обязан возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Заимодавцем проценты за весь фактический период пользования займом. В соответствии с п.4.1.2. договора займа Ответчик обязан возвращать заем и уплачивать начисленные Заимодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 договора займа. В соответствии с п.3.3.4. договора займа первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, который состоит из начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за Второй Процентный период. Согласно п.3.3.5. договора займа в последующие 178 (сто семьдесят восемь) платежей Ответчик обязан производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В абзаце 3 п.3.3.5. указано, что размер аннуитетного платежа составляет 5 980 (пять тысяч девятьсот восемьдесят) российских рублей и указывается в Графике платежей, передаваемом (направляемом) Ответчику в уведомительном порядке по его требованию.
Начиная с сентября 2008 г. в нарушение условий договора займа и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиком производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей. С 24 сентября 2009г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиком не производятся.
В связи с нарушением сроков и размеров внесения платежей по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. договора займа Ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование № 1548/45 от 31.08.2009г.). Указанное требование Ответчиком выполнено не было.
Задолженность Ответчика по состоянию на 30 сентября 2010 г. составляет 536 190 (пятьсот тридцать шесть тысяч сто девяносто) рублей 60 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 436 709 (четыреста тридцать шесть тысяч семьсот девять) рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 66 001 (шестьдесят шесть тысяч один) рубль 56 копеек, сумма пени за просроченные проценты и основной долг - 33 480 (тридцать три тысячи четыреста восемьдесят) рублей 04 копейки.
Согласно п.51. Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», проценты подлежат уплате за весь фактический период пользования чужими средствами по день фактической оплаты этих средств кредитору.
В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 04.12.2000г.), проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ.
На основании вышеизложенного, просил суд взыскать с Лопарева О.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на 30 сентября 2010г. в сумме 536 190 (пятьсот тридцать шесть тысяч сто девяносто) рублей 60 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 436 709 (четыреста тридцать шесть тысяч семьсот девять) рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 66 001 (шестьдесят шесть тысяч один) рубль 56 копеек, сумма пени за просроченные проценты и основной долг - 33 480 (тридцать три тысячи четыреста восемьдесят) рублей 04 копейки, а также, начиная с 01 октября 2010г. и по день реализации Квартиры или даты полного исполнения обязательств по договору (в зависимости от того, какое событие наступит ранее), определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 436 709 (четыреста тридцать шесть тысяч семьсот девять) рублей и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 561 (восемь тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 91 копейка.
Обратить взыскание на Квартиру расположенную по адресу: ..., определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере 510 000 (пятьсот десять тысяч) рублей.
В судебное заседание представитель истца, ответчик, не явились, извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, телефонограмма (л.д. 48,49). Представитель истца Устюгова В.С., действующая на основании доверенности, письменным заявлением просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «АИЖК», на исковых требованиях настаивала.
При указанных обстоятельствах, принимая во внимание положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 04.06.2007г. между Лопаревым О.В. и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» заключен договора займа № ###, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику ипотечный жилищный заем в размере 459 000 (четыреста пятьдесят девять тысяч) рублей на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев для приобретения в собственность Лопарева О.В. квартиры, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 36,2 кв.м., в том числе жилой площадью 19,8 кв.м., расположенной по адресу: ... ( л.д. 12-17).
Заем в сумме 459 000 (четыреста пятьдесят девять тысяч) рублей перечислен 21.06.2007г. на счет Лопарева О.В., что подтверждается платежным поручением № 135 от 21.06.2007г. ( л.д. 18).
По состоянию на 04.05.2007 г. Квартира была оценена в размере 510 000 (пятьсот десять тысяч) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика Х., выписка из Отчета об оценке № ### ( л.д. 39).
Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена 06.07.2007г. Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области.
Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком, и выданной Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО» 06.07.2007г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 06.07.2007г. за ###.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству. обеспеченному ипотекой без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
22.02.2008г. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г. Москва.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных ### от 28.12.2007 г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «АИЖК», отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИЖК КО».
Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру (ипотека в силу закона).
В соответствии с п.4.1.1. договора займа Ответчик обязан возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Заимодавцем проценты за весь фактический период пользования займом. В соответствии с п.4.1.2. договора займа Ответчик обязан возвращать заем и уплачивать начисленные Заимодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 договора займа. В соответствии с п.3.3.4. договора займа первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, который состоит из начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за Второй Процентный период. Согласно п.3.3.5. договора займа в последующие 178 (сто семьдесят восемь) платежей Ответчик обязан производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В абзаце 3 п.3.3.5. указано, что размер аннуитетного платежа составляет 5 980 (пять тысяч девятьсот восемьдесят) российских рублей и указывается в Графике платежей, передаваемом (направляемом) Ответчику в уведомительном порядке по его требованию.
Начиная с сентября 2008 г. в нарушение условий договора займа и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиком производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей. С 24 сентября 2009г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиком не производятся.
В связи с нарушением сроков и размеров внесения платежей по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. договора займа Ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование ### от 31.08.2009г.). Указанное требование Ответчиком выполнено не было.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, а также для досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
В соответствии с п. 1.13. Закладной, при просрочке Ответчиком погашения суммы обязательства и/или уплаты процентов размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
Согласно представленному расчету, задолженность Ответчика по состоянию на 30 сентября 2010 г., составляет 536 190 (пятьсот тридцать шесть тысяч сто девяносто) рублей 60 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 436 709 (четыреста тридцать шесть тысяч семьсот девять) рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 66 001 (шестьдесят шесть тысяч один) рубль 56 копеек, сумма пени за просроченные проценты и основной долг - 33 480 (тридцать три тысячи четыреста восемьдесят) рублей 04 копейки.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно п.51. Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», проценты подлежат уплате за весь фактический период пользования чужими средствами по день фактической оплаты этих средств кредитору.
В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 04.12.2000г.), проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ.
При указанных обстоятельствах, учитывая имеющуюся задолженность ответчика по договору займа, обеспеченному ипотекой, нарушение им сроков внесения ежемесячных платежей, суд считает, требования истца о взыскании с ответчика денежной суммы по договору займа в размере неуплаченной основной суммы долга, процентов по договору, пени за просрочку внесения основного долга и процентов, об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... находящуюся под залогом в силу закона, для удовлетворения за счет этого имущества требований истца, а также требования о взыскании с ответчика начиная с 01.10.2010г. по день реализации заложенного имущества процентов за пользование займом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 436 709 рублей – подлежащими удовлетворению.
В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело по заявленным истцом требованиям.
Требования истца о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов на будущий период, суд считает необходимым оставить без удовлетворения, как не основанные на законе.
Таким образом, оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие законность и обоснованность его требований.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Исходя из суммы заявленных требований, суд считает, что при обращении взыскания на заложенное имущество, начальная продажная цена должна быть установлена на квартиру, расположенную по адресу: ..., в размере 510000 рублей, согласно представленной в дело выписки из отчета № ###
С учетом существа постановленного решения, требований ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 8561,91руб., оплата которой подтверждается платежным поручением (л.д. 5).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Лопарева О.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа в размере неуплаченной основной суммы долга – 436 709 рублей, проценты по договору 66001,56 рубля, пеню за просрочку уплаты основного долга и уплаты процентов – 33480,04 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8561,91 рубля, а всего 544752,51 рублей (пятьсот сорок четыре тысячи семьсот пятьдесят два рубля, 51 копейку).
Взыскать с Лопарева О.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» начиная с 01.10.2010 года и по день реализации квартиры или полного исполнения обязательства по договору займа (в зависимости от того, какое событие наступит ранее) проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 436 709 рублей (четыреста тридцать шесть тысяч семьсот девять рублей).
Обратить взыскание на имущество по договору залога – квартиру, расположенную по адресу ..., принадлежащую Лопареву О.В., установив начальную продажную стоимость с публичных торгов в размере 510 000 рублей (пятьсот десять тысяч рублей).
Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ответчика по договору займа, взысканной настоящим судебным решением.
В остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения в мотивированной форме подачей кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.
Судья Н.А. Савинцева
Решение в мотивированной форме составлено 20.12.2010 года.