Дело № 2-5890/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области
в составе председательствующего при секретаре | Костровой Т.В., Сапожниковой С.В. |
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
«23» ноября 2010 года
дело по иску Коммерческого банка «Канский» (Общество с ограниченной ответственностью) к Ворониной Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Коммерческий банк «Канский» (Общество с ограниченной ответственностью) обратился в суд с иском к Ворониной Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 21 августа 2007 года между КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «КАНСКИЙ» обществом с ограниченной ответственностью и Ворониной Л.И. был заключен кредитный договор ###, по которому последнему предоставлен кредит в сумме 100000 (Сто тысяч) рублей, со взиманием 19 % годовых за пользование кредитом, со сроком полного погашения основной суммы кредита и процентов по нему до 10 августа 2010 года.
Заемщиком нарушены условия порядка расчетов по Кредитному договору, последнее гашение процентов и кредита было 21. 12.2009 г в сумме 4,89 руб.
По состоянию на 11.02.2010 года задолженность Ворониной Л.И. перед КБ«Канский» ООО по кредитному договору ### от 21.08.2007г. составляет 107 599,45 (Сто семь тысяч пятьсот девяносто девять рублей) 45 копеек исходя из следующего: текущая задолженность по кредиту - 75760,02 руб.; задолженность по просроченным процентам по кредиту - 18287,98 руб.; задолженность по текущим процентам по кредиту- 1656,34 руб.; задолженность по комиссиям - 11895,11 руб.
Поскольку в установленный срок Заемщик свои обязательства не исполнил, в связи с чем кредитор обратился к Заемщику с требованием об исполнении обязательств предусмотренных Кредитным договором (копия письма ### от 19.08.2009. г.).
Просит суд:
Взыскать с Ворониной Л.И. в пользу КБ «Канский» ООО, задолженность по кредитному договору ### от 21.08.2007 г. в размере 107599,45 рублей.
Взыскать с Ворониной Л.И. в пользу КБ «Канский» ООО, государственную пошлину в размере 3351,99 рублей.
Расторгнуть с 11.02.2010 года Кредитный договор ### от 21.08.2007 г.
Определением суда от 23.11.2010г. производство по делу в части требований КБ «Канский» ООО о взыскании с ответчика задолженности по просроченным процентам по кредиту в размере 18287, 98 руб. прекращено, в связи с отказом истца от указанной части исковых требований.
В судебном заседании представитель истца Стебницкий А.А., действующий на основании доверенности от 11.05.2010г. сроком на 1 год, на удовлетворении исковых требований настаивал.
Ответчик Воронина Л.И. исковые требования не признала.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает заявленные исковые требования обоснованными, но подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 21 августа 2007 года между КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «КАНСКИЙ» обществом с ограниченной ответственностью и Ворониной Л.И.. заключен кредитный договор ###, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме 100 000 (Сто тысяч) рублей, со взиманием 19 % годовых за пользование кредитом, со сроком полного погашения основной суммы кредита и процентов по нему до 10 августа 2010 года.
Банком обязательства по Договору исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается Выпиской по лицевому счету Заёмщика Ворониной Л.И.
Согласно п. 5 ч.2 Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца, производить оплату процентов за пользование кредитными средствами.
Однако, как установлено из Выписки по лицевому счету, Заемщиком нарушены условия порядка расчетов по Кредитному договору, последнее гашение процентов и кредита было произведено Ворониной Л.И. 21. 12.2009 г в сумме 4,89 руб.
Согласно п.1 ч.5 Кредитного договора, Банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и взыскать всю сумму кредита и процентов, предусмотренных условиями настоящего договора, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по настоящему кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов; неисполнения заёмщиком его обязательств, предусмотренных п.4.6 Договора.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 6 ч.2 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита, Заемщик обязуется уплатить кредитору (КБ «Канский» ООО) повышенные проценты в размере 45 % годовых.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору по возврату полученных денежных средств и уплате процентов, Банк направил в адрес Заёмщика требование об исполнении обязательств предусмотренных Кредитным договором, что подтверждается письмом ### от 19.08.2009. г.. Однако, требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.
Согласно расчета, представленного в материалы дела, по состоянию на 11.02.2010 года задолженность Ворониной Л.И. перед КБ «Канский» ООО по кредитному договору ### от 21.08.2007г. составила:
текущая задолженность по кредиту - 75760,02 руб.;
задолженность по текущим процентам по кредиту- 1656,34 руб.;
задолженность по комиссиям - 11895,11 руб.
Суд, исследовав представленные в материалы дела доказательства, считает, что с ответчика Ворониной Л.И. в пользу КБ «Канский» ООО подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от 21.08.2007г. в размере 77416 руб. 36 коп., в том числе:
текущая задолженность по кредиту - 75760,02 руб.;
задолженность по текущим процентам по кредиту- 1656,34 руб.
При этом, требования Банка о взыскании с ответчика комиссии по счету в размере 11895 руб. 11 коп., по мнению суда, удовлетворению не подлежат, в связи со следующим.
В соответствии с нормами Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29.09.1994 г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникнуть из договоров о предоставлении кредитов, в том числе открытие и ведение счетов клиентов.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя услуги - заемщика.
Из указанного следует, что взимания с физических лиц - заемщиков комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляет права потребителей.
Вместе с тем, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.
Таким образом, суд считает необходимым оставить требования КБ «Канский» (ООО) о взыскании с Ворониной Л.И. комиссии по счету в размере 11895 руб. 11 коп., без удовлетворения.
Согласно ст. 96 ГПК РФ.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3351, 99 рублей, что подтверждается платежным поручением ### от 12.05.2010г.
Таким образом, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2522 руб. 49 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Коммерческого банка «Канский» (Общество с ограниченной ответственностью) удовлетворить частично.
Взыскать с Ворониной Л.И. в пользу Коммерческого банка «Канский» (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору ### от 21.08.2007г. в размере 77416 руб. 36 коп., в том числе: текущая задолженность по кредиту - 75760,02 руб.; задолженность по текущим процентам по кредиту- 1656,34 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2522 руб. 49 коп. Всего: 79938 рублей 85 копеек.
Расторгнуть Кредитный договор ### от 21.08.2007 г., заключенный между Коммерческим банком «Канский» (Общество с ограниченной ответственностью) и Ворониной Л.И. с 11.02.2010 года.
В удовлетворении требований Коммерческого банка «Канский» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании с Ворониной Л.И. комиссии по счету в размере 11895 руб. 11 коп., - отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Судья Т.В. Кострова
В окончательной форме решение изготовлено 03 декабря 2010г.