Дело № 2-446/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Ворожцовой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово 19 января 2011 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ключник Н.А., Ключник В.В., Титову О.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АИЖК обратилось в суд с иском к Ключник Н.А., Ключник В.В., Титову О.В. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа №### от 01.12.2006г. заемщику-залогодателю Ключнику В.Ю., заемщику-должнику Титову О.В. Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 405000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Ключника В. Ю. квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 32,9 кв.м., в том числе жилой площадью 16 кв.м., расположенной по адресу: ....

Заем в сумме 405000 рублей перечислен 21.12.2006г. на счет Ключника В.Ю., что подтверждается платежным поручением № 302 от 21.12.2006г.

По состоянию на 27.11.2006г. квартира была оценена в размере 450000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «Оценка и недвижимость», Отчет об оценке № А2131-11-2006.

Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена 25.12.2006г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО» 25.12.2006г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 25.12.2006г. за ###.

Права по Закладной 02.03.2007г. были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г.Москва.

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № 06-04/48 от 18.02.2004г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной -ОАО «АИЖК КО».

Заемщик-залогодатель Ы. **.**.**** умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным **.**.**** Органом ЗАГС Прокопьевском района Кемеровской области.

Нотариусом Прокопьевского нотариального округа Кемеровской области НОТАРИУС 30.03.2009г. выдано свидетельство о праве наследства по закону, в соответствии с которым Ключник Н.А. и Ключник В.В. приобретают каждая по 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ....

В соответствии с п.4.1.1. договора займа Ответчики обязаны возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Заимодавцем проценты за весь фактический период пользования займом. В соответствии с п.4.1.2. договора займа Ответчики обязаны возвращать заем и уплачивать начисленные Заимодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 договора займа. В соответствии с п.3.3.4. договора займа первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, который состоит из начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за Второй Процентный период. Согласно п.3.3.5. договора займа в последующие 178 платежей Ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В абзаце 3 п.3.3.5. указано, что размер аннуитетного платежа составляет 5277 рублей и указывается в Графике платежей, передаваемом (направляемом) Ответчикам в уведомительном порядке по его требованию.

Начиная с февраля 2007г. в нарушение условий договора займа и Закладной, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей. С августа 2010г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиками не производятся.

В связи с нарушением сроков и размеров внесения платежей по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной, в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1. договора займа Ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование № 2797/32 от 11.01.2010г.). Указанное требование Ответчиками получено лично, однако, выполнено не было.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. Закладной и п.4.4.3. договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, а также для досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с п.1.13. Закладной, при просрочке Ответчиком погашения суммы обязательства и/или уплаты процентов размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

Задолженность Ответчиков по состоянию на 31 октября 2010г. составляет 403 091 рубль, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 373 292 рубля, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 16 930 рублей, сумма пени за просроченные проценты и основной долг - 12 869 рублей.

Просит суд взыскать солидарно с ответчиков денежную сумму по договору займа №### от 01.12.2006г. в размере 403091 руб., в том числе 373292 руб. – остаток неисполненных обязательств по основному долгу; 16930 руб. – сумма неуплаченных процентов за пользование займом; 12869 руб. – сумма пени за просроченные проценты и основной долг; а также, начиная с 01 ноября 2010г. и по день реализации Квартиры или даты полного исполнения обязательств по договору (в зависимости от того, какое событие наступит ранее); определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 373 292 рубля и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 7230,91 руб.; обратить взыскание на Квартиру расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности Ключник Н.А., Ключник В.В., в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере 450 000 рублей.

Представитель истца - Челпанова А.А., действующая на основании доверенности №### от 04.05.2010г. (л.д.91), в судебном заседании на требованиях настаивала.

Ответчики Ключник А.Н., Титов О.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были уведомлены надлежащим образом, что подтверждается телефонограммами (л.д.89), о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении дела не заявляли.

Допрошенный в порядке судебного поручения в судебном заседании 09.12.2010г. ответчик Титов О.В. пояснил, что исковые требования ОАО «АИЖК» признает в полном объеме, просил обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу ... принадлежащую на праве собственности Ключник Н.А., Ключник В.В. Указал о том, что не намерен участвовать в рассмотрении данного гражданского дела в Центральном районном суде г. Кемерово, согласен на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Ключник Н.А. в судебном заседании 09.12.2010г. исковые требования ОАО «АИЖК» признала частично, пояснив, что в настоящее время не работает, поэтому не может вносить платежи. Указала о то, что намерена участвовать в рассмотрении данного гражданского дела.

При таких обстоятельствах суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 01.12.2006г. между Ключник В.Ю., Титовым О.В. (Заемщики) и Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» (Заимодавец) заключен договор займа № ### (л.д.20-25).

В соответствии с условиями договора займа, Заимодавец предоставляет Заемщикам заем в размере 405000 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, на условиях, установленных данным Договором (п.1.1).

Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 32,9 кв.м., в том числе жилой площадью 16 кв.м., стоимостью 450000 руб.

Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в собственность Ы. (п.1.3).

Согласно п.3.3.5. договора займа, в последующие 178 платежей ответчик обязался производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего Договора, составляет 5277 руб. и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, который является неотъемлемым приложением к договору займа (л.д.51-53).

В течение 30 календарных дней, считая от даты подписания настоящего Договора Заемщики обязуются заключить Договор купли-продажи квартиры, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, сторонами в котором будут являться: Ы. – в качестве Покупателя, К. – в качестве Продавца, по цене 450000 руб. (п.4.1.3).

В соответствии с п.1.6. Договора займа, права Заимодавца (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога, приобретаемого жилого дома, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п.4.4.6. договора займа, Заимодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

Согласно платежному поручению № 302 от 21.12.2006г. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» перечислило 405000 руб. на лицевой счет, на имя Ы., по договору займа № ###. за Ы., Титова О.В. в качестве оплаты за приобретение квартиры по адресу: ... (л.д.27).

Таким образом, суд полагает, что истцом были полностью выполнены обязанности, предусмотренные договором займа № ###.

Между Ы. (Покупатель) и К. (Продавец) 04.12.2006г. был заключен договор купли-продажи квартиры (л.д.19-23).

Согласно п.1.1. Договора купли-продажи Покупатель покупает в собственность у Продавца, а Продавец продает квартиру, находящуюся по адресу: .... Указанная квартира состоит из 1 комнаты, общей площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений 32,9 кв.м., в том числе жилой площадью 16 кв.м. Квартира расположена на 8 этаже 9-этажного кирпичного дома (п.1.3). Квартира продается по цене 450000 руб. (п.1.4.).

По состоянию на 28.11.2006г. рыночная стоимость 1-комнатной квартиры, расположенной по адресу ... составила 450000 рублей, что подтверждается выпиской из отчета об оценке № А2131-11-2006 ЗАО «АУДИТ И ОЦЕНКА» (л.д.65).

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г., № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Права по Закладной были переданы 29.11.2007г. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г.Москва (далее – ОАО «АИЖК»). В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (данное обстоятельство подтверждается договором купли-продажи закладных между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «АИЖК КО».

В соответствии с п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии с п.4.1.1. договора займа заемщики обязаны возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Заимодавцем проценты за весь фактический период пользования займом.

В соответствии с п.4.1.2. договора займа заемщики обязаны возвращать заем и уплачивать начисленные Заимодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 договора займа.

Начиная с февраля 2007г. в нарушение условий договора займа и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им заемщиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей. С августа 2010г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им не производятся.

В соответствии с п. 1.13. Закладной, при просрочке Ответчиками погашения суммы обязательства и/или уплаты процентов размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

Согласно представленному расчету, задолженность по договору займа от 01.12.2006г. по состоянию на 31.10.2010г. задолженность по договору займа от 01.12.2006г. составляет 403091 рублей 68 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 373292 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 16930 руб., начисленные пени – 12869 руб.

Указанный расчет задолженности ответчиками не оспорен.

Одним из существенных условий договора залога, заключенного с ответчиками является право истца требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору: - при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; - при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; - при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п.4.1.7.-4.1.12 настоящего договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в пункте 16 постановления от 08.10.1998г. №13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из материалов дела следует, что Ы. умер **.**.****, о чем **.**.**** составлена запись акта о смерти ###, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.66).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону от 30.03.2009г., выданного нотариусом Прокопьевского нотариального округа Кемеровской области, наследниками имущества, указанного в настоящем свидетельстве имущества Ы., являются в 1/2 доле каждый: жена – Ключник Н.А. и дочь - Ключник В.В.

Наследство, на которое в указанных долях выдано настоящее свидетельство, состоит из 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, расположенной на восьмом этаже жилого кирпичного дома, полезной площадью 32,5 кв.м, в том числе жилой площадью 16 кв.м. Оценка вышеуказанной доли квартиры на день смерти согласно справки № 0390 от 25.03.2009г., выданной филиалом №25 БТИ г. Киселевска, составляет 33182 руб. (л.д.67).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу ст. ст. 1112, 1110 ГК РФ в состав наследства входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства.

Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как было установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, ответчики Ключник Н.А. и Ключник В.В. являются единственными наследниками Ы., приняли наследственное имущество, следовательно, в порядке универсального правопреемства они унаследовали, как имущество, так и долги Ы. и должны нести ответственность перед ОАО «АИЖ» по договору займа от 01.12.2006г., заключенного с наследодателем – Ы., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

С учетом изложенного суд считает, что материальную ответственность по долгам Ы. перед ОАО «АИЖК», а именно, по договору займа № ### от 01.12.2006г., в данном случае, несут наследники Ключник Н.А. и Ключник В.В. (**.**.**** рождения), только в пределах наследственного имущества - 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу ..., стоимостью на момент смерти наследодателя 33182 руб., которая указанна в свидетельстве о праве на наследство по закону.

Доказательств того, что доля в наследственном имуществе на момент смерти Ы. имела иную стоимость, сторона истца суду не представила.

Таким образом, суд считает необходимым возложить на ответчиков Титова О.В., Ключник Н.А. и Ключник В.В. (за Ы.) обязанность по погашению долга за по договору займа от 01.12.2006г. в солидарном порядке в размере 33182 руб.

Кроме того, с ответчика Титова О.В. подлежит взысканию в пользу ОАО «АИЖК» остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 340110 руб. (373292 руб. – 33182 руб.), сумма неуплаченных процентов за пользование займом в размере 16930 руб., начисленные пени в размере 12869 руб.

Из искового заявления следует, что истец просит взыскать с ответчиков, начиная с 01.11.2010 года и по день реализации квартиры, являющейся предметом залога, проценты за пользование заемными средствами, исходя из 13,5 % годовых, на сумму остатка основного долга.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно п.51. Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», проценты подлежат уплате за весь фактический период пользования чужими средствами по день фактической оплаты этих средств кредитору.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 04.12.2000г.), проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, учитывая имеющуюся задолженность ответчиков по договору займа, обеспеченному ипотекой, нарушение ими сроков внесения ежемесячных платежей, суд считает, требования истца о взыскании с ответчика Титова О.В., начиная с 01.11.2010г. по день реализации заложенного имущества процентов за пользование займом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 373292 руб. – подлежащими удовлетворению.

Требования истца о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка основного долга, начиная с 01.11.2010 года и дня фактической реализации квартиры, являющейся предметом залога, удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе.

Положениями ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.5.1. Договора займа, Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим имуществом.

Согласно п.5.2. Договора зама, при нарушении сроков уплаты начисленных процентов, Заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.3. Договора займа, при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов Заемщики платят Заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Соответственно, сторонами при заключении договора займа было согласовано условие о договорной неустойке, начисляемой вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, вытекающих из договора займа.

Поскольку требования истца в части взыскания с ответчиков суммы задолженности удовлетворены судом, обязательства ответчиков, вытекающие из договора займа № ### от 01.12.2006г., прекращены с момента вынесения судом решения.

Таким образом, суд приходит к выводу, что у истца отсутствуют законные основания требовать взыскания договорной неустойки после прекращения обязательств заемщика, предусмотренных разделом 5 договора займа № ### от 01.12.2006г. о начислении неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательств, вытекающих из данного договора.

Исходя из положений п.3 ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в пределах заявленных требований.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Предметом залога, согласно ст.336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.

Пунктом 1 ст.338 ГК РФ предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.6 ст.340 ГК РФ договором о залоге и законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.

Право залога возникает согласно п.1 ст.341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно п.2 ст.346 ГК РФ залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным способом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии с подп.3 п.2 ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

Основания прекращения залога перечислены в ст.352 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Согласно п. 2 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 ст.77 данного закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, а именно требований по уплате основного долга, процентов за пользованием кредитом, возмещение убытков в качестве неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с п.4.4.1 договора займа, займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, при не целевом использовании заемщиками предоставленного займа, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по договору более чем на 30 календарных дней, а так же при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если такая просрочка незначительна, а также при иных обстоятельствах, перечисленных в указанном пункте. В случае неисполнения Заемщиками требования Займодавца о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, Займодавец вправе потребовать обращения взыскания на заложенный в обеспечение выполнения обязательств жилой дом и земельный участок (п. 4.4.3 договора).

Поскольку ответчики Ключник и Титов О.В. обеспеченное залогом обязательство не исполняют надлежащим образом, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу:. ..., подлежит удовлетворению.

Судом учтено, что допущенное заемщиками нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, нормы закона, в том числе ст.ст. 309, 314, 330, 334 ГК РФ, 50,51,54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает, что требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на предмет залога - квартира, находящаяся по адресу: ..., состоящая из 1 комнаты, общей площадью 32,9 кв.м., в том числе жилой площадью 16 кв.м., расположенная на 8 этаже 9 этажного кирпичного дома, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

Исходя из суммы заявленных требований, суд считает, что при обращении взыскания на заложенное имущество, начальная продажная цена должна быть установлена на квартиру, расположенную по адресу: ..., согласно представленной в дело выписки из отчета № ### в размере 450000 руб., которую сторона ответчика не оспорила; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением требований истца, с ответчиков солидарно подлежат взысканию понесенные Банком судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст.ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, в сумме 7230,91 руб. (л.д.68).

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ключник Н.А., Ключник В.В., Титову О.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Титова О.В., Ключник Н.А., Ключник В.В., в лице законного представителя Ключник Н.А., в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по договору займа № ### от 01.12.2006г. в размере 33182 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7230 руб. 91 коп.

Взыскать с Титова О.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по договору займа № ### от 01.12.2006г. в размере 369909 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 340110 руб., сумму неуплаченных процентов за пользование займом в размере 16930 руб., начисленные пени в размере 12869 руб., а также проценты за пользование заемными средствами за период с 01.11.2010 года по день реализации квартиры или полного исполнения обязательства по договору займа (в зависимости от того, какое событие наступит ранее), исходя из размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 373292 руб.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: г. ..., состоящую из 1 комнаты, общей площадью 32,9 кв.м., в том числе жилой площадью 16 кв.м., расположенная на 8 этаже 9 этажного кирпичного дома, принадлежащую Ключник Н.А. и Ключник В.В., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 450000 руб.

В остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения.

Судья Н.В. Маркова