Дело № 2-1668/2011Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего Курилова М.К.
при секретаре Гончаровой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 01 апреля 2011 г.
дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» к Галактионову С.И., Галактионовой В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивирует тем, что 08 сентября 2008 года между ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Истец) и Галактионовым С.И. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор на покупку транспортного средства ### (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 300 000 рублей на срок по 06 сентября 2013 года включительно с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых.
По условиям п. 7.1. Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения, являющимся Приложением № 1 к Кредитному договору.
В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Истцом были заключены:
- Договор залога ### от 08 сентября 2008 года (Далее - Договор залога) (транспортное средство: Марка, модель - TOYOTA HARRIER, Год изготовления - 2001, Идентификационный номер (VIN) отсутствует; Модель, номер двигателя -###; ПТС ### от 14.04.2006г., Залогодатель - Галактионов С.И.);
- Договор поручительства физического лица ### от 08 сентября 2008 года (Далее Договор поручительства), Поручитель - Галактионова В.Г..
В соответствии с п. 1.5. Договора поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Истцом солидарно с Заемщиком за исполнение последним обязательств по Кредитному договору в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также повышенных процентов и тех, которые могут возникнуть в связи с просрочкой исполнения обязательств: убытков, судебных издержек, штрафных санкций.
С 30 декабря 2010 года Заемщик в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п. 9.1.Кредитного договора Истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита, однако данная обязанность Заемщиком не исполнена.
В связи с этим Истец имеет право требовать у Заемщика уплаты неустойку за каждый случай просрочки внесения платежа в зависимости от продолжительности просрочки в следующем размере:
- штраф 500 рублей - при просрочке до 10 дней включительно;
- штраф 1000 рублей - при просрочке до 20 дней включительно;
- штраф 1500 рублей - при просрочке до 30 дней включительно;
- штраф 2000 рублей + 0,1 процент суммы просроченного платежа по Кредитного договора за каждый день просрочки - при просрочке более 30 дней (п.12.1. Кредитного договора).
Таким образом, по состоянию на 27 января 2011 года указанная задолженность составляет 237 572 рубля 56 копеек., из них: 222 274 руб. 08 коп. - основной долг; 12 596 руб. 30 коп - проценты за пользование кредитом; 2 702 руб. 18 коп — неустойка по кредиту.
По условиям Договора поручительства Поручитель согласен на право Истца потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за нарушение сроков погашения кредита, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других платежей в случаях, предусмотренных Кредитным договором (п. 1.5. Договора поручительства).
Поскольку Заемщиком обязательства по Кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, согласно п. 2.1. Договора поручительства Истец направил Поручителю требование о досрочном погашении кредита. Однако указанное обязательство Поручителем исполнено не было.
Просит взыскать солидарно с Галактионова С.И., Галактионовой В.Г. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность в размере 237 572 рубля 56 копеек., из них: 222 274 руб. 08 коп. - основной долг; 12 596 руб. 30 коп - проценты за пользование кредитом; 2 702 руб. 18 коп - неустойка по кредиту. В целях погашения части долга обратить взыскание на Предмет залога в соответствии с Договором залога транспортного средства ### от 08 сентября 2008 года (залогодатель - Галактионов С.И.) - транспортное средство: марка, модель - TOYOTA HARRIER, год изготовления – 2001, идентификационный номер (VIN) отсутствует, модель, номер двигателя - ###, ПТС ### от 14.04.2006г. Расторгнуть кредитный договор на покупку транспортного средства ### от 08 сентября 2008 года с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Ответчиков в пользу Истца солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 575 рублей 73 копейки.
В судебном заседании представитель истца Рубан П.В., действующий на основании доверенности, уточнил требования в части установления начальной продажной цены заложенного имущества: просил установить начальную продажную цену транспортного средства TOYOTA HARRIER в размере 465 000 руб., на уточненных требованиях настаивал.
Ответчик Галактионова В.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Ответчик Галактионов С.И. исковые требования признал в полном объеме.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца, ответчика Галактионова С.И., суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Галактионовой В.Г.
Выслушав представителя истца, ответчика Галактионова С.И., изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению о по следующим основаниям.
В силу ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 432 п. 1 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ). При этом лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В силу ст. 329 п. 1 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 п. 1, п. 3 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Залог возникает в силу договора).
Статьей341 ГК РФ предусмотрено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Согласно ст. 343 ГК РФ, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором:
1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования;
2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;
3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.
Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны. При грубом нарушении залогодержателем обязанностей, указанных в пункте 1 настоящей статьи, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу требований ст. 349 п. 1 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п.п. 1-3 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
В силу ст. 28.1 п. 1, п. 10 Закона «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. В договоре о залоге, предусматривающем право залогодержателя на удовлетворение требований за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке), или в соглашении об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке могут быть указаны начальная продажная цена заложенного движимого имущества (цена реализации по договору комиссии) либо порядок ее определения.
Судом установлено, что 08.09.2008 г. между истцом и Галактионовым С.И. был заключен кредитный договор на покупку транспортного средства ###, в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 300 000 руб. на срок по 06.09.2013г. включительно с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых (л.д. 12-17).
27.04.2009г.между истцом и ответчиком Галактионовым заключено дополнительное соглашение №1 от 27.04.2009г. к кредитному договору (л.д.21-24
В соответствии с п. 4.1 Договора, кредит предоставляется в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика.
Согласно ст. 224 ГК РФ, вещь считается переданной в момент ее вручения приобретателю или указанному им лицу.
Кредит предоставлен заёмщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением ### от 08.09.2008г. (л.д.54).
Таким образом, суд считает, что истцом были надлежащим образом выполнены все обязательства перед ответчиком, предусмотренные кредитным договором ### от 08.09.2008 г.
Возврат кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения (л.д.19-20,25-27), который является неотъемлемой частью кредитного договора.
В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, между банком и заемщиком был заключен договор залога ### от 08 сентября 2008 года (транспортное средство: Марка, модель - TOYOTA HARRIER, Год изготовления - 2001, Идентификационный номер (VIN) отсутствует; Модель, номер двигателя -###; ПТС ### от 14.04.2006г., Залогодатель - Галактионов С.И.) (л.д.30-34).
27.04.2009г. между истцом и ответчиком Галактионовым С.И. заключено дополнительное соглашение №1 от 27.04.2009г. к договору залога транспортного средства ### (л.д.35-37).
По условиям договора, предмет залога остался во владении и пользовании залогодателя.
Кроме того, в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, был заключен Договор поручительства физического лица ### от 08 сентября 2008 года (Далее Договор поручительства), Поручитель - Галактионова В.Г. (л.д.38-43), дополнительное соглашение №1 от 27.04.2009г. к договору поручительства физического лица №№ ###.
В соответствии с договором поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обязательства, обеспеченного поручительством, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.5 договора поручительства), поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату основного долга, процентов, комиссий, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Договор поручительства были подписаны сторонами, не оспорен ответчиком.
В соответствии с п. 2.3 Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 17% годовых.
Как пояснил представитель истца в судебном заседании, ответчиком в нарушение условий кредитного договора нарушены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором. С 30 декабря 2010 года Заемщик в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
Одним из существенных условий кредитного договора является право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся банку процентов.
Поскольку погашение кредита и уплата процентов ответчиком не осуществлялась, истец направил заемщику и поручителю требование о погашении кредита, однако, указанные требования были оставлены ответчиками без исполнения, задолженность по уплате кредита не была погашена (л.д. 49,50).
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь п. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.12.1 Кредитного договора Истец имеет право требовать у Заемщика уплаты неустойку за каждый случай просрочки внесения платежа в зависимости от продолжительности просрочки в следующем размере:
-штраф 500 рублей - при просрочке до 10 дней включительно;
- штраф 1000 рублей - при просрочке до 20 дней включительно;
-штраф 1500 рублей - при просрочке до 30 дней включительно;
-штраф 2000 рублей + 0,1 процент суммы просроченного платежа по Кредитного договора за каждый день просрочки - при просрочке более 30 дней (п.12.1. Кредитного договора).
-штраф 2000 рублей + 0,1 процент суммы просроченного платежа по Кредитного договора за каждый день просрочки — при просрочке более 30 дней.
По состоянию на 27 января 2011 года указанная задолженность составляет 237 572 рубля 56 копеек., из них: 222 274 руб. 08 коп. - основной долг; 12 596 руб. 30 коп - проценты за пользование кредитом; 2 702 руб. 18 коп — неустойка по кредиту, согласно расчета, предоставленного истцом (л.д. 9-11).
Расчет истца проверен судом, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, не оспорен ответчиками.
Следует отметить, что ответчиком суду не было заявлено оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в данном случае не имеется.
Суд считает, что со стороны ответчиков имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и договорам поручительства, что является существенным нарушением условий кредитного договора и договоров поручительства, соответственно, основанием для расторжения кредитного договора в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не предоставлено никаких доказательств, опровергающих исковые требования, доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств.
В соответствии с п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении имуществом.
В силу п.п. 5.1-5.2 договоров залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком денежных обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом, банк вправе досрочно взыскать кредит до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.
С учетом суммы задолженности по кредитному договору суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – автомобиль TOYOTA HARRIER, год изготовления – 2001, идентификационный номер (VIN) отсутствует, модель, номер двигателя - ###, ПТС ### от 14.04.2006г., принадлежащий Галактионову С.И.
В соответствии с пунктом 2 статьи 350 ГК РФ, пунктом 10 статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Представитель истца в судебном заседании пояснил, что банк считает возможным установить начальную продажную цену транспортного средства, в размере 465 000 рублей.
Ответчиками указанная стоимость автомобиля не оспорена, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств иной стоимости залогового имущества не представлено.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
В соответствии со ст. 173 ч. 3 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Суд считает возможным принять признание исковых требований ответчиком Галактионовым С.И., поскольку это не противоречит закону - ст.ст. 309, 314, 330, 361, 363, 809, 811, 819 ГК РФ, условиям кредитного договора и договора поручительства и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, нормы закона, в том числе ст.ст. 309, 314, 330, п. 2 ст. 349 ГК РФ, суд считает, что требования ОАО «Промсвязьбанк» к Галактионову С.И., Галактионовой В.Г. о солидарном взыскании основной суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, установив начальную продажную цену в размере 465 000 руб., подлежат удовлетворению.
В связи с удовлетворением требований истца о взыскании суммы кредита, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, в сумме 5575,73 руб. (согласно платежному поручению ### от 04.02.2011 г.- л.д. 5).
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ОАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор на покупку транспортного средства ### от 08.09.2008г., заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Галактионовым С.И..
Взыскать с Галактионова С.И., Галактионовой В.Г. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 237572,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5575,73 руб., а всего 243148,29 руб. солидарно.
Обратить взыскание на автомобиль TOYOTA HARRIER, год изготовления – 2001, идентификационный номер (VIN) отсутствует, модель, номер двигателя - ###, ПТС ### от 14.04.2006г., принадлежащий Галактионову С.И., установив начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 465 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья: М.К.Курилов
Решение в окончательной форме изготовлено 06.04.2011 г.