Дело № 2-1085/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Зверевой Н. Н.

при секретаре Рязановой Ж.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

02 марта 2011 года

дело по иску Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» в лице Кемеровского филиала к Курганская С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Промсвязьбанк» обратился в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к ответчику Курганской С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует следующим: 29.03.2007 г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Курганской С.А. был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 1700000 рублей на срок 240 месяцев со за пользование кредитом 13% годовых. Кредит предоставлялся ответчику с целевым использованием: приобретение в собственность квартиры, находящейся по адресу ....

Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается ипотекой (в силу закона) указанного выше объекта недвижимого имущества.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ежемесячно в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Однако обязанности по своевременной уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не выполняются.

В связи с этим истец просит суд: 1. расторгнуть кредитный договор ### от 29.03.2007 г.; 2. взыскать с ответчика денежные средства в размере 1834948,75 рублей, в том числе остаток по кредиту 1649790,37 рублей, задолженность по процентам – 174838,50 рублей, неустойка за просроченный кредит – 10060,16 рублей, неустойка за просроченные проценты – 2529,72 рублей; 3. расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 17386,09 рублей; 4. обратить взыскание на предмет ипотеки: квартира, состоящая из трех комнат, находящаяся по адресу ..., общей площадью 61,4 кв.м., в том числе жилой площадью 44,7 кв.м., расположенной на первом этаже пяти этажного панельного дома.

Представитель ОАО «Промсвязьбанк» Савенков Д.А., действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования уточнил. Просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере 1837218,75 рублей, в том числе остаток по кредиту 1649790,37 рублей, задолженность по процентам – 174838,50 рублей, неустойка за просроченный кредит – 10060,16 рублей, неустойка за просроченные проценты – 2529,72 рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки: квартира, состоящая из трех комнат, находящаяся по адресу ..., общей площадью 61,4 кв.м., в том числе жилой площадью 44,7 кв.м., расположенной на первом этаже пяти этажного панельного дома. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1787000 рублей; взыскать с ответчика судебные издержки по оплате независимой экспертизы в размере 1500 рублей. На остальных исковых требованиях настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещена по последнему известному месту жительства.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст. 329 п. 1 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Судом установлено, что 29.03.2007 г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Курганской С.А. был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 1700000 рублей на срок 240 месяцев со за пользование кредитом 13% годовых.

Кредит предоставлялся ответчику с целевым использованием: приобретение в собственность квартиры, находящейся по адресу ..., состоящей из 3-х комнат, общей площадью 61,4 кв.м., в том числе жилой площадью 44,7 кв.м., расположенной на 1 этаже 5-ти этажного панельного дома, стоимостью 2 500 000 рублей.

Согласно ст. 2.1. Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика. При этом согласно п. 2.3. Кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет Заемщика.

29.03.2007 года Истец перечислил в безналичном порядке на счёт Курганская С.А. кредит в сумме 1 700 000 рублей, что подтверждается платежным поручением ### от 29.03.2007г.

Таким образом, обязательства по кредитному договору ### ОАО «Промсвязьбанк» были исполнены в полном объеме и надлежащим образом.

Погашение кредита осуществляется согласно ст.ст. З.1., З.З., З.4., Кредитного договора, а также графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (приложение ### к Кредитному договору).

Проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемую на соответствующем счете, на начало операционного дня, из расчета процентной ставки 13% годовых и действительного числа календарных дней в году.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и заканчивается 21 числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором предоставлен кредит. Каждый последующий процентный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода.

Последний процентный период заканчивается в соответствующее число последнего месяца срока возврата Кредита, указанного в п. 1.1. Кредитного договора включительно.

Однако обязанности по своевременной уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не выполняются, что подтверждается представленным суду расчетом суммы задолженности. С 22 декабря 2010 года ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 4.4.1. и п. 4.4.2. указанного договора Истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита, однако данная обязанность Заемщиком не исполнена.

В связи с этим Истец имеет право требовать у Заемщика уплаты неустойки в размере процентной ставки по кредиту за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга, а также уплаты неустойки в размере процентной ставки по кредиту за неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов (п. 3.5. Кредитного договора).

По состоянию на 13.01.2011 г. задолженность по кредитному договору составляет 1837218,75 рублей, в том числе остаток по кредиту 1649790,37 рублей, задолженность по процентам – 174838,50 рублей, неустойка за просроченный кредит – 10060,16 рублей, неустойка за просроченные проценты – 2529,72 рублей.

Таким образом, задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика составляет 1837218,75 рублей.

Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено ипотекой (в силу закона) объекта недвижимого имущества: квартира, состоящая из 3-х комнат, находящаяся по адресу: ..., общей площадью 61,4 кв.м., в том числе жилой площадью 44,7 кв.м., расположенной на 1 этаже 5-ти этажного панельного дома, залогодатель - Курганская С.А.. Указанное обстоятельство подтверждается договором купли продажи от 29.03.2007 г., зарегистрированного Управлением ФРС по Кемеровской области 03 мая 2006 года за регистрационным номером ###, при этом ипотека в силу закона зарегистрирована ГУ ФРС по Кемеровской области 09 апреля 2007 года за номером 42-42-01/071/2007-062.

Ипотека в силу закона зарегистрирована 09.04.2007 г. Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области, одновременно с регистрацией права собственности на квартиру, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности от 09.04.2007 г. (л.д. 23).

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, а именно требований по уплате основного долга, процентов за пользованием кредитом, возмещение убытков в качестве неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Поскольку судом было установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиком надлежащим образом не исполнялись, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки (в силу закона) - квартиру, состоящую из трех комнат, находящуюся по адресу ..., общей площадью 61,4 кв.м., в том числе жилой площадью 44,7 кв.м., расположенную на первом этаже пяти этажного панельного дома.

В соответствии с требованием ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Согласно п.1.4 договора залога имущества залоговая стоимость автомобиля на момент заключения договора залога составляет 2500 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Савенков Д.А. просил суд определить начальную продажную цену предмета залога в размере 1787000 рублей, согласно проведенной судебной оценочной экспертизе Э-02/02-2011 от 15.02.2011 г., в соответствии с которой по состоянию на 11.02.2011 г. рыночная стоимость указанной выше квартиры составляет 1787 000 рублей.

С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить указанное требование и определить начальную продажную цену предмета залога в размере 1787000 рублей.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Положениями ст. 452 ГК РФ установлен порядок расторжения договора, согласно которому требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом и следует из материалов дела, основанием для расторжения кредитного договора послужило нарушение ответчиком существенных условий договора, а именно: обязанность возврата заемных средств в установленные сроки и оплата процентов за пользование заемными средствами.

Согласно Требованию о досрочном погашении кредита, направленном банком в адрес ответчика предложено в срок до 25.12.2010 года произвести оплату имеющейся задолженности по уплате заемных средств и процентов за их пользование, что фактически является предложением расторгнуть кредитный договор в указанный срок.

Поскольку данное требование банка оставлено ответчиком без исполнения, истец правомерно воспользовался своим правом, установленным ст. 450 ГК РФ, и обратился в суд с настоящими исковыми требованиями, включающими, в том числе, и расторжение кредитного договора, заключенного с ответчиком.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ### от 29.03.2007 г., заключенный между банком и ответчиком Курганская С.А..

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению ### от 02.03.2011 г., истцом была оплачена судебная оценочная экспертиза в сумме 1500 рублей.

Поскольку требования истца удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО «Промсвязьбанк» расходы на проведение экспертизы в размере 1500 рублей.

Кроме того, истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 17386,09 рублей, что подтверждается представленным суду платежным поручением ### от 18.01.2011 г.

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 17386,09 рублей.

Оценивая изложенное в совокупности, суд считает, что исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ОАО «Промсвязьбанк» в лице Кемеровского филиала удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от 29.03.2007 г., заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Курганская С.А..

Взыскать с Курганская С.А., **.**.**** года рождения, уроженки ..., в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору ### от 29.03.2007 г. в размере 1837218,75 рублей, расходы по оплате экспертизы в размере 1500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17386,09 рублей, а всего 1856104,84 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, состоящую из трех комнат, находящуюся по адресу ..., общей площадью 61,4 кв.м., в том числе жилой площадью 44,7 кв.м., расположенную на первом этаже пяти этажного панельного дома.

Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1787000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.

Судья: Для исключений