Дело № 2 – 1783/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе

председательствующего Зверевой Н.Н.

при секретаре Рязановой Ж.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

23 марта 2011 года

дело по иску Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Кузбасский» филиала №5440 к Томилову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Кузбасский» филиала №5440 обратилось в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к Томилову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования мотивирует тем, что 05.02.2008 г. между Банком ВТБ 24 и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты филиала №4207 ВТБ 24 (ЗАО) с льготным периодом уплаты процентов путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с льготным периодом уплаты процентов», «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты. Лимит кредита составляет 209000,00 рублей со сроком возврата кредита до 31.01.2010 г.

На основании Приказа №218 от 06.03.2009 г. Филиал №4207 Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в г. Кемерово преобразован в Операционный офис «Кузбасский» Филиала № 5440 Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ежемесячно в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Однако обязанности по своевременной уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не выполняются.

В связи с этим истец просит суд взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 344919,61 рублей, в том числе 208592,72 рублей – остаток ссудной задолженности, 96672,42 рублей – задолженность по плановым процентам, 6383,87 рублей – задолженность по пени по плановым процентам, 33270,60 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

Представитель истца Маткова Н.В., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Томилов А.С. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил снизить сумму пени. Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Кузбасский» филиала №5440 обоснованы и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункта 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 05.02.2008 г. между Банком ВТБ 24 и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты филиала №4207 ВТБ 24 (ЗАО) с льготным периодом уплаты процентов путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с льготным периодом уплаты процентов», «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты. Лимит кредита составляет 209000,00 рублей со сроком возврата кредита до 31.01.2010 г.

На основании Приказа №218 от 06.03.2009 г. Филиал №4207 Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в г. Кемерово преобразован в Операционный офис «Кузбасский» Филиала № 5440 Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (л.д. 50-52).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты (с льготным периодом уплаты процентов), и получив банковскую карту, что подтверждается Распиской в получении карты, Томилов А.С. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты, что подтверждается подписью Томилова А.С. в заявлении, расписке (л.д. 8-16).

В соответствии с п.2.2. Правил, заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента (Заемщика) в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных Клиентом заявления о выдаче Карты и расписки в получении Карты.

Томиловым А.С. была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка VISA Classic, что подтверждается соответствующей анкетой-заявлением и Распиской.

Согласно п.7.1.3. Правил Ответчик обязуется осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и кредитного лимита.

В соответствии с п. 3.5. Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты. Срок в течение которого предоставляется Кредит Клиенту устанавливается Банком в зависимости от срока действия и категории Карты, и окончательно согласовывается Клиентом в Расписке в получении Карты. Ограничения по сумме одной Операции (одного Транша) в рамках Кредитного лимита, ограничения по количеству Операций в рамках Транша, Кредитного лимита устанавливаются Тарифами Банка. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно Расписки, при получении банковской карты ответчику Томилову А.С. был установлен лимит в размере 209 000,00 рублей на срок до 30.01.2010 года.

Согласно Тарифам, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25 % годовых.

Пунктом 5.2. Правил установлено, что Клиент обязан ежемесячно не позднее Платежной даты: обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня Отчетного месяца; обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком в порядке, указанном в п.3.5 Правил, процентов за пользование Кредитом по состоянию на последний рабочий день Отчетного месяца.

Платежная дата - дата, в которую Банк производит погашение задолженности Клиента по всем выданным Траншам, определенная Банком по состоянию на конец последнего рабочего дня Отчетного месяца (указывается в соответствующей выписке по Счету). Платежная дата определяется как 20 число месяца, следующего за Отчетным до 18:00. При этом в случае, если Платежная дата приходится на нерабочий день, то Платежной датой считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Ответчиком принятые по кредитному договору обязательства ежемесячно, не позднее 18 часов 00 минут 20-го числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем уплачивать Банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом не выполнялись, что подтверждается представленной суду выпиской по счету (л.д. 36-49).

Ответчик Томилов А.С. в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

По состоянию на 16.09.2010 г. задолженность ответчика составляет: остаток ссудной задолженности – 208592,72 рублей, задолженность по плановым процентам – 96672,42 рублей.

В соответствии с требованием ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Судом установлено, что в соответствии с п. 5.4. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, по состоянию на 16.09.2010 г. задолженность по пени по плановым процентам – 6383,87 рублей, задолженность по пени по просроченному основному долгу – 33270,60 рублей.

Однако, суд считает, что пени по плановым процентам в размере 6383,87 рублей, по пени по просроченному основному долгу в размере 33270,60 рублей подлежат взысканию с ответчика с учетом положений ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и др.

С учетом положений ст. 333 ГК РФ, последствий нарушения обязательств, ввиду несоразмерности, суд считает необходимым снизить размер пени по плановым процентам и пени по просроченному основному долгу до 10%.

Таким образом, пени по плановым процентам подлежат взысканию с ответчика в сумме 638,39 рублей, пени по просроченному основному долгу – 3327,06 рублей.

Общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 309230,59 рублей, в том числе 208592,72 рублей – остаток ссудной задолженности, 96672,42 рублей – задолженность по плановым процентам, 638,39 рублей – задолженность по пени по плановым процентам, 3327,06 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6649,20 рублей, что подтверждается представленным суду платежным поручением №616767 от 10.02.2011 г.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 6292,31 рублей.

Оценивая изложенное в совокупности, суд считает, что исковые требования ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Кузбасский» филиала №5440 подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Кузбасский» филиала №5440 удовлетворить частично.

Взыскать с Томилова А.С., **.**.****, уроженца ..., в пользу ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 309230,59 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6292,31 рублей. Всего: 315522,9 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.

Судья Н.Н. Зверева