Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово в составе:

Председательствующего Курилова М.К.,

при секретаре Пуховской М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«19» августа 2011 г.

гражданское дело по иску Артамоновой О.Н. к ЗАО «Страховая группа «УралСиб» о взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ЗАО «Страховая группа «УралСиб» о взыскании страховой выплаты.

Свои требования мотивировала тем, что 09.08.2010г. между Артамоновой О.Н. и ЗАО «СГ «УралСиб» был заключен договор страхования 7401/0031/421/001. Объектом страхования по указанному договору является автомобиль HYUNDAI GETZ GL 1.4 AT ###, принадлежащий истцу на праве собственности.

04.12.2010г. в 15часов 15 минут возле п. Сорбала произошло ДТП, причиной ДТП является нарушение В. правил ПДД.

На место происшествия были вызваны сотрудники ОГИБДД по Новокузнецкому району Кемеровской области.

По договору страхования ### застрахован риск «Полное КАСКО - УЩЕРБ, ХИЩЕНИЕ». В соответствии с п. 2.2.2. Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных генеральным директором ЗАО «СГ «УралСиб», страховым случаем является - повреждение или уничтожение застрахованного ТС в результате ДТП

Таким образом, событие, произошедшее 04.12.2010г. в 15часов 15 минут возле п. Сарбала, при участии автомобиля HYUNDAI GETZ GL 1.4 AT ###, является страховым случаем.

В соответствии с правилами страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан: незамедлительно заявить о случившемся в органы МВД (ГИБДД, милиции), заявить о событии Страховщику или его представителю, предъявить поврежденное ТС представителю Страховщика для осмотра (п. 8.2.2-8.2.8 Правил).

Все требования, указанные в правилах, истцом были выполнены в сроки, также указанные в правилах.

Транспортное средство истцом было представлено, страховщик ЗАО «СГ «УралСиб» организовал осмотр. С отчетом эксперта истца не ознакомили, сумму ущерба не сообщили.

Согласно п. 8.6 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных генеральным директором ЗАО «СГ «УралСиб», страховщик обязан: В течении 15-ти рабочих дней после получения всех необходимых документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая, а также размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату (или выдать направление на ремонт).

В соответствии с заказ - нарядом № А3000545 ООО «...» стоимость восстановительного ремонта составляет 587 228 рублей. Стоимость автомобиля, принадлежащего истцу на праве собственности составляет 481 900 рублей, так как стоимость ремонта превышает рыночную стоимость автомобиля, следовательно установлено уничтожение ТС, то согласно, п. 9.3 Правил, в случае уничтожения ТС страховое возмещение определяется в размере страховой суммы, установленной договором страхования по риску «Полное КАСКО» за вычетом: амортизационного износа за период действия договора страхования (т.е период действия договора до наступления страхового случая), определяемого в соответствии с п. 9.1.2 (20% - за первый год страхования); франшизы, если она установлена договором страхования; действительной стоимости годных остатков ТС.

Согласно полису ### страховая сумма составляет 481 900 рублей. Договор страхования до происшедшего события действовал 117 дней (с 09.08.2010г. по 04.12.2010г.).

Так как выплата осуществляется за вычетом амортизационного износа, то амортизационный износ принадлежащего истцу автомобиля составляет - 16,4% (амортизационный износ ТС за 1 год (365 дней) эксплуатации - 20 %, следовательно, амортизационный износ ТС за 117 дней составляет 6,4%, расчет производиться по формуле: (117*20) / 365 = 6,4%). Франшиза договором страхования не предусмотрена.

Таким образом, выплата должна составить с учетом амортизационного износа 6,4% в размере 451 058,40рублей.

Представителем ЗАО «СГ «УралСиб» истцу было пояснено, что сумма,
назначенная к выплате, составляет 383 000 рублей, часть которой пойдет на
погашение кредита банку, оставшаяся будет выплачена истцу. Однако, ей не предоставлен расчет суммы, подлежащей выплате, и истец не может проверить правильность расчета.

До настоящего момента страховое возмещение истцу не выплачено, даже в указанном страховщиком размере. Не предоставлен обоснованный отказ в выплате.

Статья 15 ГК РФ гласит, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, у ЗАО «Страховая Группа «УралСиб» возникло обязательство по возмещению ущерба в размере 383 000 рублей.

Просит взыскать с ответчика ЗАО «Страховая Группа «УралСиб» в
пользу Артамоновой О.Н. в счет возмещения убытков, причиненных в результате ДТП в размере 383 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7030 рублей.

В процессе рассмотрения дела истец увеличила требования, просила взыскать с ответчика в свою пользу в счет возмещения убытков, причиненных в результате ДТП, 451058,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 7710,58 руб., расходы по оплате нотариальной доверенности в размере 500 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 30000 руб.

Истец Артамонова О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца Ващенко А.Е., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала.

Представитель ответчика Ильяшева Е.В., действующая на основании доверенности, исковые требования признала в части страхового возмещения в размере 450738,42 руб.

Представитель третьего лица ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца, представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя третьего лица.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что заявленные истцом требования законны, обоснованны, подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1064 п. 1 ГК РФ, вред причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В силу ст. 927 п. 1 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 3 п. 2, 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.1992 г. страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

В силу п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 959 ГК РФ, в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ, неисполнение страхователем обязанности своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).

В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что истцу на праве собственности принадлежит автомобиль HYUNDAI GETZ GL 1.4 AT ###, что подтверждается паспортом транспортного средства (л.д. 8).

09.08.2010 г. на условиях Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом Генерального директора ЗАО «Страховая группа «УралСиб» от 18.03.2008г. №38, между Артамоновой О.Н. и ответчиком ЗАО «СГ «УралСиб» был заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортного средства (страховой полис ###, л.д. 9), в соответствии с условиями которого, объектом страхования явились имущественные интересы истца, связанные с повреждением, уничтожением или утратой автомобиля HYUNDAI GETZ GL 1.4 AT ###, собственником которого является истец. Размер страховой премии составил 25 374 руб., которая подлежала оплате единовременно при заключении договора. При заключении договора страхования истцом была оплачена страховая премия в размере 25 374 руб., что не оспорено представителем ответчика. Страховая сумма по договору страхования составила 481 900 руб. Срок действия договора страхования был установлен с 00 час. 00 мин. 09.08.2010 г. до 24 час. 00 мин. 08.08.2011 г.

Страховые риски (страховые случаи), наступление которых влечёт для страховщика обязанность по выплате страхового возмещения, определены в договоре, среди которых указаны: «Полное КАСКО» (хищение и ущерб). Выгодоприобретателем по договору страхования является АК Сбербанк РФ (ОАО).

Как следует из материалов дела, пояснений представителя истца в судебном заседании, в срок действия договора страхования 04.12.2010г. в 15часов 15 минут возле п. Сорбала произошло ДТП, причиной ДТП является нарушение В. правил ПДД. Факт наступления страхового случая не был оспорен ответчиком.

О наступлении страхового случая ответчик был уведомлен истцом путём подачи заявления о выплате страхового возмещения. Таким образом, суд полагает, что истец полностью выполнил свои обязанности, установленные Правилами страхования ответчика.

Согласно п. 8.6 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных генеральным директором ЗАО «СГ «УралСиб», страховщик обязан: В течении 15-ти рабочих дней после получения всех необходимых документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая, а также размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату (или выдать направление на ремонт).

Как пояснил представитель истца в судебном заседании, в последующем, страховщиком была проведена оценка стоимости устранения ущерба. В соответствии с заказ - нарядом № А3000545 ООО «Золотой Дюйм» стоимость восстановительного ремонта составляет 587 228 рублей. Стоимость автомобиля, принадлежащего истцу на праве собственности, составляет 481 900 рублей. Однако страховая выплата в пользу истца выплачена не была, отказа в выплате страхового возмещения также не последовало.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ об оценке доказательств, суд считает возможным принять представленный истцом заказ-наряд как допустимое письменное доказательство размера причиненного ущерба. Указанный размер ущерба представителем ответчика не оспаривался.

Так как стоимость ремонта превышает рыночную стоимость автомобиля, следовательно имеет место уничтожение ТС. Согласно п. 9.3 Правил, в случае уничтожения ТС страховое возмещение определяется в размере страховой суммы, установленной договором страхования по риску «Полное КАСКО» за вычетом: амортизационного износа за период действия договора страхования (т.е. период действия договора до наступления страхового случая), определяемого в соответствии с п. 9.1.2; франшизы, если она установлена договором страхования; действительной стоимости годных остатков ТС.

Безусловная франшиза условиями договора не предусмотрена.

Согласно п.9.1.2. Правил амортизационный износ определяется как сумма произведений количества дней периода действия договора страхования в каждом году эксплуатации ТС на соответствующую дневную норму амортизационного износа, равную годовой норме амортизационного износа, разделенной на 365.

Амортизационный износ принадлежащего истцу автомобиля составляет 6,46% (амортизационный износ ТС за 1 год эксплуатации (365 дней) – 20%, следовательно, амортизационный износ ТС за 118 дней составляет 6,46%).

Как следует из пояснений представителя истца и представителя ответчика в судебном заседании, истец отказалась от своих прав на автомобиль HYUNDAI GETZ GL 1.4 AT ### и передала остатки автомобиля ответчику.

Как пояснила в судебном заседании представитель ответчика, по расчетам страховщика, амортизационный износ принадлежащего истцу автомобиля составляет 31161,58 руб. Представитель истца не возражала применить при расчете страховой выплаты указанную ответчиком сумму амортизационного износа.

Суд считает, что в данном случае истец имеет право на получения страхового возмещения за вычетом амортизационного износа. Следовательно, размер страховой выплаты, подлежащей взысканию в пользу истца, составит: 481 900 руб. (страховая сумма) – 31161,58 руб. (амортизационный износ ТС ) = 450738,42 руб.

Как следует из условий договора страхования, заключенному между истцом и ответчиком, выгодоприобретателем по договору является АК Сбербанк России (ОАО).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, выгодоприобретателем по договору имущественного страхования является лицо, в пользу которого заключен договор и которому при наступлении предусмотренного договором страхового случая страховщик обязан выплатить страховое возмещение.

В силу п.1 ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произ­вести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязатель­ства в свою пользу.

Согласно п. 4 ст. 430 ГК РФ в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

АК Сбербанк России (ОАО) требований относительно предмета спора не заявляло, в связи с чем суд считает, что выгодоприоретатель отказался от своего права, предоставленного ему договором страхования, заключенным между истцом и ответчиком.

С учетом изложенного, а также положений ст. 430 ГК РФ, суд считает, что в связи с тем, что у АК Сбербанк России (ОАО) отсутствует интерес в получении страхового возмещения и исполнении за счет страхового возмещения обязательств заемщика по кредитному договору, в связи с отказом выгодоприобретателя от права на получения в свою пользу страхового возмещения по договору страхования, указанное право переходит к страхователю по договору, а именно Артамоновой О.Н.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При этом судебные расходы в силу положений ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела статьей 94 ГПК РФ отнесены, в том числе расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимые расходы. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Изучив представленные материалы дела в части обоснования понесенных истцом судебных расходов, суд считает подлежащими взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям по ст. 333.19 НК РФ в размере 7707,38 руб.

Учитывая количество судебных заседаний по делу, объем оказанной Артамоновой О.Н. правовой помощи, сложность дела, с учетом требований о разумности расходов на оплату услуг представителя, суд считает разумными ко взысканию с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб., а также расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в размере 500 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Артамоновой О.Н. удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Артамоновой О.Н. страховую выплату в размере 450738,42 руб., расходы по оплате услуг представителя – 10000 руб., расходы по оформлению доверенности – 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 7707,38 руб., а всего 468945,80 руб.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.К. Курилов

Решение в окончательной форме изготовлено 29.08.2011г.