при секретаре Сапожниковой С.В. рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово 25 мая 2011 г. гражданское дело по иску Рязановой Е.П. к Открытому акционерному обществу «МДМ Банк» о защите прав потребителя, у с т а н о в и л : Рязанова Е.П. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «МДМ Банк» о признании кредитного договора незаключенным. Требования мотивирует тем, что 18 ноября 2008 года между истцом и ОАО «МДМ-Банк» заключен кредитный договор ### В соответствии с положениями п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 в редакции от 29.06.2010 г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» к отношениям, регулируемым законодательством о защите прав потребителей относится, в том числе, и предоставление гражданам кредитов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В части 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 в редакции, действовавшей как на момент подписания договора, так и по настоящее время, содержится требование о том, что информация о товарах и услугах в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы в рублях. В кредитном договоре ###. от 18.11.2008 г. такая информация, носящая обязательный характер, отсутствует. В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, к которым относятся, в том числе условия, которые названы в законе. С учетом вышесказанного, договор ###. от 18.11.2008 г. не может считаться заключенным. Отсутствием информации в договоре о стоимости кредита в рублях нарушены права истца как потребителя. Истица обращалась к ответчику с требованием пересчитать стоимость кредита в рублях, однако ответа не получила. В соответствии с положениями ст. 29 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), при этом потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы, если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы или иные существенные отступления от условий договора. Просит суд признать кредитный договор ###. от 18.11.2008 г. между Рязановой Е.П. и ОАО «МДМ Банк» не заключенным. В последствии истцом уточнены основания истца, считает договор не заключенным, поскольку между сторонами не достигнуто соглашение о стоимости кредита в рублях. В последующем, истцом увеличены исковые требования, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере стоимости услуги, а именно 334039, 69 долларов США, исчисленных в рублях на день принятия решения суда. Определением Центрального районного суда г. Кемерово от 25.05.2011г. производство по делу в части требований о взыскании неустойки прекращено, в связи с отказом истца от указанной части исковых требований. В судебное заседание истец Рязанова Е.П. не явилась, о слушании по делу извещена надлежащим образом, суду представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Представитель истца Курзанцев О.О., действующий на основании доверенности от 29.05.2009г., на удовлетворении исковых требований настаивал. Просит суд признать кредитный договор ###. от 18.11.2008 г. между Рязановой Е.П. и ОАО «МДМ Банк» не заключенным. Представитель ответчика ОАО «МДМ Банк» Рязанова Т.В., действующая на основании доверенности от 14.01.2011г., исковые требования не признала, по основаниям изложенным в отзыве на исковое заявление. Выслушав доводы представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям. В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Исходя из положений ст. 819 ГК РФ существенными условиями кредитного договора являются: сумма выдаваемого кредита, срок, порядок возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом, порядок их уплаты. Судом установлено, что 18.11.2008г. между Рязановой Е.П. и ОАО «МДМ Банк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым (п.1.1) Банк обязался предоставить для целевого использования кредит в сумме 104601, 75 доллар США 75 центов на срок 13.11.2024г. (кредит погашается частями суммами и в сроки, указанные в настоящем договоре), а Заёмщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим Договором проценты. Срок возврата кредита 13.11.2024г. Согласно ст.8 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце) и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке. Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Согласно вышеуказанной нормы, установлены сведения (информация), которая должны быть предоставлены клиенту до заключения с ним договора (для обеспечения возможности выбора). Данная информация не обязательно должна содержаться в тексте договора и может быть предоставлена иными способами, о чем прямо указано в статьях 8 и 10 данного Федерального закона. Указанная информация не является существенными условиями, подлежащему обязательному включению в текст договора. Таким образом, не предоставление потребителю информации о стоимости товаров, работ, услуг (в том числе о размере кредита) в рублях не является основанием для признания договора незаключенным в соответствии со ст.432 ГК РФ. Кроме того, как установлено в ходе судебного разбирательства, кредит предоставлен Рязановой Е.П. на основании её заявке от 28.09.2008г., согласно которой заёмщиком запрошен кредит именно в иностранной валюте -долларах (USD), что стороной истца не оспорено. Довод представителя истца о том, что при заключении кредитного договора истица не могла оценить реальную сумму кредита, суд признает несостоятельным, с учетом положений ст. 421 ГПК РФ о свободе заключения договора. Доказательства понуждения Рязановой В.П. к заключению кредитного договора на сумму в иностранной валюте (Доллар США), в материалы дела не представлено. В соответствии со ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Предоставление физическим лицам кредитов в иностранной валюте соответствует п.2 ст.807 Гражданского кодекса РФ, согласно которому иностранная валюта может быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141, 317 ГК РФ. Согласно ст. 140 ГК РФ, рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. 2. Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке. Согласно ст. 317 ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). 2. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. В силу п.3 указанной статьи, использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке. Согласно ст.9 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле», валютные операции между резидентами запрещены, за исключением операций, предусмотренных данным федеральным законом. Без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратов кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам (пп.1 п.З ст.9 указанного Федерального закона). При этом, под резидентами ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» понимаются физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации (за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве), а под уполномоченными банками понимаются уполномоченные банки - кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющие право на основании лицензий Центрального банка Российской Федерации осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте, а также действующие на территории Российской Федерации в соответствии с лицензиями Центрального банка Российской Федерации филиалы кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте. Таким образом, на правоотношения между заемщиком Рязановой Е.П. и Банком распространяются нормы п.З ст.317 ГК РФ и ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», позволяющие заключить кредитный договор, цена которого выражена в иностранной валюте. Более того, в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. В данном случае все платежи заемщика, выраженные в долларах USD, указаны в графике гашения кредита. Указанным законом не предусмотрено указание в кредитном договоре полной стоимости кредита в рублях. Полная стоимость кредита указывается кредитной организацией в той валюте, в которой заключен договор, что связано с тем, что в соответствии с законодательством о валютном регулировании, соотношение стоимости рубля и иностранной валюты постоянно меняется, вследствие чего определить полную стоимость валютного кредита в рублях на момент заключения кредитного договора не представляется возможным. Из изложенного следует, что указание в кредитном договоре стоимости кредита в рублях не является существенным условием кредитного договора, последствием несоблюдения которого является признание договора незаключенным. В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Согласно ч.1 ст. 422 ГК РФ, Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. По мнению суда, кредитный договор между сторонами заключен в соответствии с нормами действующего на момент его заключения законодательства РФ. На основании вышеизложенного, с учетом представленных в материалы дела письменных доказательств в их совокупности, суд находит требования Рязановой В.П. о признании кредитного договора ### от 18.11.2008 г. не заключенным, не подлежащими удовлетворению, ввиду отсутствия оснований. В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным требованиям. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Рязановой Е.П. к ОАО «МДМ Банк» о признании незаключенным кредитного договора ###. от 18.11.2008 г., - отказать. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в мотивированной форме. Судья: Т.В. Кострова Решение в мотивированной форме изготовлено 15.06.2011г.