Дело №2-4494/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«18» августа 2011г.

Центральный районный суд города Кемерово
в составе председательствующего Костровой Т.В.

при секретаре Кузнецовой М.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мишенину Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Мишенину Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 25.10.2007 г. между Банком и Клиентом путем акцепта Банком в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ оферты Клиента изложенной в Заявлении от 25.10.2007 г., Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», был заключен Кредитный договор ###, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Клиенту кредит в размере 193000 руб. 00 коп.

Указанная сумма 26.10.2007 г. была зачислена Банком на счет ###, открытый согласно Договору, и, в качестве оплаты за приобретенный Ответчиком товар, 30.10.2007 г. была перечислена на счет Торговой организации (ООО «Эксперт»), имеющей с Истцом договорные отношения в рамках Программы потребительского кредитования, что подтверждается выпиской с лицевого счета Клиента ###.

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 6 130 рублей в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

Однако, клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк в ноябре 2010 года был вынужден обратиться к Мировому судье Центрального района г. Кемерово с заявлением о выдаче судебного приказа. 10 ноября 2010 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Клиента суммы задолженности. 05.05.2011 года определением суда судебный приказ был отменен, в связи с возражениями Клиента.

Истец просит суд:

Взыскать с Мишенина Е.Б. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору ### от 25.10.2007 г. в размере 145363,49 (Сто сорок пять тысяч триста шестьдесят три рубля 49 копеек), в том числе:

126430 руб. 60 коп. - сумма основного долга;

14542 руб. 74 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом;

4100 руб. 00 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику;

290 руб. 15 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании, за каждый день просрочки, рассчитанная с 27.10.2010 г. по 27.10.2010 г.

Взыскать с Мишенина Е.Б. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» понесённые судебные расходы в размере 4107,27 (Четыре тысячи сто семь рублей 27 копеек).

В судебном заседании представитель истца ЗАО Банк Русский Стандарт Свиридова О.Н., действующая на основании доверенности №564 от 11.04.2011г. сроком по 11.04.2012г., на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчик Мишенин Е.Б. в суд не явился, о слушании по делу извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении ответчику лично судебного извещения о слушании дела. Однако, в нарушение положений ст. 167 ГПК РФ, ответчик не сообщил причин своей неявки в судебное заседание, ходатайство об отложении слушания по делу не заявил.

С учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Выслушав доводы представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд считает требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено, что 25.10.2007 г. между Банком и Клиентом путем акцепта Банком в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ оферты Клиента изложенной в Заявлении от 25.10.2007 г., Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», был заключен Кредитный договор ###, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Клиенту кредит в размере 193000 руб. 00 коп.

Указанная сумма 26.10.2007 г. была зачислена Банком на счет ###, открытый согласно Договору, и, в качестве оплаты за приобретенный Ответчиком товар, 30.10.2007 г. была перечислена на счет Торговой организации (ООО «Эксперт»), имеющей с Истцом договорные отношения в рамках Программы потребительского кредитования, что подтверждается выпиской с лицевого счета Клиента ###.

К отношениям по заключенному договору применяются положения гл.гл. 42, 45 Гражданского кодекса РФ.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в Заявлении Клиента от 25.10.2007 г., Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (лист 2 Заявления от 25.10.2007 г.; пункт 1.13. Условий).

Ответчик был ознакомлен с Условиями и Тарифами, указывал в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составной и неотъемлемой частью Кредитного договора будут являться следующие документы:

Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»;

Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт»»,

с которыми я ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать»,

где также указал, что «Своей подписью на Заявлении я подтверждаю получение на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий, Тарифов».

Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Тарифами Клиент скрепил собственноручной подписью в Заявлении от 25.10.2007 г.

В соответствии с условиями Договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет: 29,00% (п. 2 Информационного блока Заявления от 25.10.2007 г.).

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 6 130 рублей в соответствии с Графиком платежей¹. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

Однако, из материалов дела следует, что ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 9.11. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, предварительно уведомив Клиента о вводимых изменениях, в соответствии с п. 2.7. Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 2.7. Условий в случае изменения Банком Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений любым из следующих способов (по выбору Банка):

2.7.1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банка;

2.7.2. путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.bank.rs.ru.

В соответствии с п. 2.9. Условий «с целью поддержания надлежащей степени информированности Клиента относительно действующих редакций Условий и Тарифов, в том числе, гарантированного своевременного ознакомления Клиента с произошедшими/вступающими в силу изменениями и дополнениями Условий и/или Тарифов, Клиент обязан регулярно обращаться в Банк за получением сведений об имевших место изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы. Посещение Клиентом соответствующих разделов веб-сайта Банка в сети Интернет по адресу www.bank.rs.ru (содержащих информацию о действующих Условиях и Тарифах, а также о вступающих в силу изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы) приравнивается к обращению Клиента за соответствующей информацией непосредственно в Банк».

Приказом Банка ### от 03.07.2009 г. внесены изменения в Условия, в соответствии с которыми с 03.08.2009 г. за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы:

При пропуске Клиентом очередного платежа Банк, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и Договора (п. 9.10. Условий) потребовал досрочного возврата задолженности по кредиту, направив Клиенту Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 5.7.3. Условий), т.е. не позднее 26.10.2010 г.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 145073 руб. 34 коп., состояла из:

суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 126430 руб. 60 коп.;

суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 14542 руб. 74 коп.;

суммы плат за пропуск очередного платежа в размере: 4100 руб. 00 коп.

Однако в указанный срок денежные средства Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

В связи с неисполнением Клиентом своих обязательств, на основании п. 6.4. Условий Банком с 27.10.2010 г. по 27.10.2010. г. начислена неустойка в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от общей суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет, согласно представленного в материалы дела расчета 145 363 руб. 49 коп., в том числе 126430 руб. 60 коп. - сумма основного долга; 14542 руб. 74 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 4100 руб. 00 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику; 290 руб. 15 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании, за каждый день просрочки, рассчитанная с 27.10.2010 г. по 27.10.2010 г.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Мишенина Е.Б. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от 25.10.2007 г. в размере 145 363,49 (Сто сорок пять тысяч триста шестьдесят три рубля 49 копеек).

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 4107, 27 рублей. Факт несения расходов по оплате государственной пошлины истцом подтвержден платежными поручениями ### от 29.06.2011г. и ### от 28.10.2010г. (л.д.11,12)

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Мишенина Е.Б. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Кредитному договору ### от 25.10.2007 г. в размере 145 363,49 рублей, в том числе 126 430 руб. 60 коп. - сумма основного долга; 14 542 руб. 74 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 4 100 руб. 00 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику; 290 руб. 15 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования, а также судебные расходы в размере 4 107,27 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья: Т.В. Кострова