Дело № 2-122/2011

РЕШЕНИЕ

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего Костровой Т.В.

При секретаре Сапожниковой С.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

«17» мая 2011 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Гориной И.Л., Горину Ю.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Гориной И.Л., Горину Ю.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа ### от 28.07.2006г. заемщикам-залогодателям Гориной И.Л., Горину Ю.В. Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 700 000 (семьсот тысяч) рублей на срок 168 (сто шестьдесят восемь) месяцев для приобретения в собственность Гориной И.Л.. Горина Ю.В. дома, состоящего из 3 (трех) комнат, общей площадью 86.4 кв.м, в том числе жилой площадью 57,8 кв.м., расположенного по адресу: ... земельного участка площадью 1070 кв.м. земли поселений для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером ###

Государственная регистрация права собственности на Заложенное имущество произведена 15.08.2006г. Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками, и выданной Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю -ОАО «АИЖК КО» 15.08.2006г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 15.08.2006г. на жилой дом за ### и на земельный участок за ###.

Начиная с октября 2006 г. в нарушение условий Договора займа и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей.

В связи с нарушением сроков и размеров внесения платежей по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. Договора займа Гориной И.Л. было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование ### от 02.02.2009г.). Указанное требование Ответчиками выполнено не было.

Просит суд:

Взыскать солидарно с Ответчиков Гориной И.Л. и Горина Ю.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на 30 апреля 2010г. в сумме 767 436 (семьсот шестьдесят семь тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 56 копеек, в том числе:

остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 655 974 (шестьсот пятьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля,

сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 56 154 (пятьдесят шесть тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 28 копеек,

начисленные пени за просроченный основной долг - 16 716 (шестнадцать тысяч семьсот шестнадцать) рублей 26 копеек,

начисленные пени за просроченные проценты - 38 592 (тридцать восемь тысяч пятьсот девяносто два) рублей 02 копейки.

А также, начиная с 01 мая 2010г. и по день реализации Заложенного имущества, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 655 974 (шестьсот пятьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве общей долевой собственности Гориной И.Л. (доля в праве на дом ? доля в праве на земельный участок ? ) и Горину Ю.В. (доля в праве на дом ?, доля в праве на земельный участок ^1/4) расположенные по адресу: ..., в том числе:

определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов;

определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка исходя из оценки жилого дома и земельного участка, указанной в Закладной, в размере 856 500 (восемьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот) рублей, в том числе стоимость жилого дома 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей, стоимость земельного участка 6 500 (шесть тысяч пятьсот) рублей.

Взыскать солидарно с Гориной И.Л. и Горина Ю.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 874 (десять тысяч восемьсот семьдесят четыре) рублей 37 копеек.

В судебном заседании представитель истца ОАО «АИЖК» Челпанова А.А., действующая на основании доверенности №230 от 08.01.2011г. сроком до 01.07.2011г., на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчики Горина И.Л., Горин Ю.В. в суд не явились, о слушании по делу извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями в материалах дела. Ответчиком Гориной И.Л. в суд 17.05.2011г. направлено факсимильное сообщение о приостановлении производства по делу, в связи с болезнью. Вместе с тем, в материалы дела не представлено доказательств (копии листа нетрудоспособности) в обоснование заявленного ходатайства. Ответчиком Гориным Ю.В. суду каких-либо заявлений, ходатайств, не представлено. Таким образом, суд полагает, что ответчиками, в нарушение положений ст. 167 ГПК РФ, не представлены доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание. Суд также учитывает и то обстоятельство, что по ходатайству ответчиков производство по делу было неоднократно приостановлено, в связи с их болезнью, вместе с тем, сведения о невозможности участия в судебном заседании в связи с болезнью, в материалы дела ответчиками представлены не были, равно как и закрытые листы нетрудоспособности в обоснование уважительности причин неявки. Указанное, в свою очередь, суд расценивает как злоупотреблением ответчиками своими гражданскими правами.

С учетом изложенного, а также мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков, извещенных о слушании дела надлежащим образом, но не представивших суду доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает заявленные требования ОАО «АИЖК» подлежащими удовлетворению частично.

Из материалов дела следует и в ходе судебного разбирательства установлено, что в соответствии с условиями договора займа № ### от 28.07.2006г. заемщикам-залогодателям Гориной И.Л., Горину Ю.В. Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 700 000 (семьсот тысяч) рублей на срок 168 (сто шестьдесят восемь) месяцев.

Заём предоставлен для приобретения в собственность Гориной И.Л., Горина Ю.В. дома, состоящего из 3 (трех) комнат, общей площадью 86.4 кв.м, в том числе жилой площадью 57,8 кв.м., расположенного по адресу: ... земельного участка площадью 1070 кв.м. земли поселений для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером ###

Заем в сумме 700 000 (семьсот тысяч) рублей перечислен 10.08.2006г. на счет Гориной И.В., что подтверждается платежным поручением ### от 10.08.2006г.

Государственная регистрация права собственности на Заложенное имущество произведена 15.08.2006г. Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками, и выданной Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю -ОАО «АИЖК КО» 15.08.2006г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 15.08.2006г. на жилой дом за ### и на земельный участок за ###.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

13.09.2006г. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г. Москва.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных ### от 18.02.2004 г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «АИЖК» и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной -ОАО «АИЖК КО».

Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.1,2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ей возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п.4.1.1. Договора займа Ответчики обязаны возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Заимодавцем проценты за весь фактический период пользования займом. В соответствии с п.4.1.2. Договора займа Ответчики обязаны возвращать заем и уплачивать начисленные Заимодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 Договора займа. В соответствии с п.3.3.4. Договора займа первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, который состоит из начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за Второй Процентный период. Согласно п.3.3.5. Договора займа в последующие 166 (сто шестьдесят шесть) платежей Ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В абзаце 3 п.3.3.5. указано, что размер аннуитетного платежа составляет 9 561 (девять тысяч пятьсот шестьдесят один) российский рубль и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете.

Начиная с октября 2006 г. в нарушение условий Договора займа и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей.

В связи с нарушением сроков и размеров внесения платежей по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. Договора займа Гориной И.Л. было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование ### от 02.02.2009г.). Однако, требование Ответчиками в добровольном порядке выполнено не было.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, а также для досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с п. 1.2. Закладной, при просрочке Ответчиками погашения суммы обязательства и/или уплаты процентов размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно п.51. Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», проценты подлежат уплате за весь фактический период пользования чужими средствами по день фактической оплаты этих средств кредитору.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 04.12.2000г.), проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ.

Согласно представленного в материалы дела расчета, задолженность ответчиков по состоянию на 30 апреля 2010 г. составляет 767 436 (семьсот шестьдесят семь тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 56 копеек, в том числе:

остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 655 974 (шестьсот пятьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля,

сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 56 154 (пятьдесят шесть тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 28 копеек,

начисленные пени за просроченный основной долг - 16 716 (шестнадцать тысяч семьсот шестнадцать) рублей 26 копеек,

начисленные пени за просроченные проценты - 38 592 (тридцать восемь тысяч пятьсот девяносто два) рублей 02 копейки.

Суд признает расчет верным и обоснованным.

Исходя из изложенного, исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскания солидарно с ответчиков Гориной И.Л., Горина Ю.В. задолженности по договору в сумме 767436 рублей 56 копеек, подлежащими удовлетворению.

Кроме того, суд считает также подлежащими удовлетворению требования истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 655 974 (шестьсот пятьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля, начиная с 01.05.2010г. по день реализации заложенного имущества.

Вместе с тем, суд признает не обоснованными и не подлежащим удовлетворению требования ОАО «АИЖК» о взыскании с ответчиков солидарно пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, как не основанные на нормах Закона.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с представленными суду доказательствами, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве общей долевой собственности Гориной И.Л. (доля в праве на дом ? доля в праве на земельный участок ? ) и Горину Ю.В. (доля в праве на дом ?, доля в праве на земельный участок ^1/4), расположенные по адресу: ....

По состоянию на 20.07.2006 г. Заложенное имущество оценено в размере 856 500 (восемьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот) рублей, в том числе стоимость земельного участка 6 500 (шесть тысяч пятьсот) рублей, стоимость жилого дома 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «АУДИТ И ОЦЕНКА», выписка из Отчета об оценке № А849-07-2006.

Иных сведений, отчетов для установления начальной продажной цены заложенного имущества, в материалы дела сторонами не представлено.

На основании изложенного, суд полагает необходимым определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка исходя из оценки жилого дома и земельного участка, указанной в Закладной, в размере 856 500 (восемьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот) рублей, в том числе: стоимость жилого дома 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей, стоимость земельного участка 6 500 (шесть тысяч пятьсот) рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 10874 руб. 37 коп., подтвержденные платежным поручением ### от 13.05.2010г. (л.д.45)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Гориной И.Л. и Горина Ю.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа ### от 28.07.2006г по состоянию на 30 апреля 2010г. в сумме 767 436 (семьсот шестьдесят семь тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 56 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 655 974 рубля, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 56 154 рубля 28 копеек, начисленные пени за просроченный основной долг - 16 716 рублей 26 копеек, начисленные пени за просроченные проценты - 38 592 рублей 02 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10874 рубля 37 копеек.

Взыскать солидарно с Гориной И.Л. и Горина Ю.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», начиная с 01 мая 2010г. и по день реализации Заложенного имущества, проценты за пользование займом в размере 14% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 655 974 (шестьсот пятьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество- жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве общей долевой собственности Гориной И.Л. (доля в праве на дом ? доля в праве на земельный участок ? ) и Горину Ю.В. (доля в праве на дом ?, доля в праве на земельный участок ^1/4) расположенные по адресу: .... Определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 856 500 (восемьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот) рублей, в том числе: стоимость жилого дома 850000 рублей, стоимость земельного участка 6 500 рублей. При этом, денежные средства от реализации заложенного имущества подлежат направлению в счет погашения задолженности Гориной И.Л. и Горина Ю.В. по договору займа № ### от 28.07.2006г.

В удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании солидарно с Гориной И.Л. и Горина Ю.В. пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, -отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.

Судья Т.В. Кострова

В мотивированной форме решение изготовлено 31.05.2011г.